Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

ЦБ недооценил заемщкиков

В этом году кредиты физлицам вырастут на 10%, а просроченная задолженность по ним до 8% портфеля, ожидает Центробанк. Эксперты считают такой прогноз слишком оптимистичным

Альтернативный прогноз

Минэкономразвития не разделяет оптимизма ЦБ министерство ожидает сокращения розничного кредитного портфеля на 5-6%, корпоративные кредиты вырастут на 10-12% (с исключением влияния валютной переоценки), следует из обновленного прогноза социально-экономического развития, опубликованного на сайте министерства.

Просроченная задолженность по розничным кредитам к концу 2015 г. может вырасти до 8%, заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский: старые портфели будут "вызревать" при "очень небольшом" росте кредитования (цитаты по " Интерфаксу").

За прошлый год просроченная задолженность по розничным кредитам выросла на 51,6% до 700 млрд руб., а ее удельный вес достиг 5,9% против 4,4% в 2013 г., следует из данных ЦБ. В этом году рост продолжается до 6,3% к февралю.

К началу года банки выдали кредитов физлицам на 11,3 трлн руб. около 35% кредитного портфеля.
Задолженность может вырасти и до 10%, учитывая замедление темпов розничного кредитования, говорит управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Александр Полютов. Рост кредитования физлиц в 2014 г. замедлился с 29 до 14%: логично, что при ухудшении экономической ситуации и падении реальных доходов населения качество розничных портфелей банков будет снижаться. При росте кредитования в пределах 5-10% и снижении платежеспособности населения доля просроченной задолженности может вырасти до 10%, согласна президент коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева.

Просрочка может превысить 8%, прогнозирует S&P, ее рост возможен и в 2016 г., говорит Наталья Яловская из S&P.

По методике МСФО (учитывает всю сумму кредита, платеж по которому просрочен более 90 дней), прогноз Симановского банки выполнили еще в прошлом году: к 1 января было просрочено 865 млрд руб., или 7,9% розничных кредитов, следует из данных ЦБ.

По предварительным оценкам S&P, к концу года доля просроченных кредитов по МСФО будет в пределах 8-10%. Временные меры, недавно введенные ЦБ, позволяют банкам замедлить признание проблемных кредитов скорее всего, это сделает процесс признания проблемных кредитов и, соответственно, создания резервов более растянутым во времени, объясняет Яловская. А заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников считает, что проблемная задолженность по МСФО "может увеличиться в разы".

"Макроэкономическая ситуация, безусловно, сильно отражается на розничном кредитовании, доходы населения падают, растет просроченная задолженность, говорит зампред правления ОТП банка Илья Чижевский. Развитие ситуации будет зависеть от глубины спада экономики, инфляции и безработицы. Я уверен, что в течение 2015 г. просроченная задолженность по рынку будет расти".

На фоне роста долгов сокращаются портфели банки снижают выдачу. "Текущая ситуация схожа с началом 2009 г., когда розничное кредитование фактически встало, но сейчас ситуация иная, признает Чижевский. В тот кризис не было такой девальвации и как результат такой инфляции и сокращения реальных доходов населения. Тогда люди тоже теряли работу, но цены оставались стабильными". Поэтому, если розничный портфель по банковской системе в 2015 г. хотя бы не сократится (без учета валютной переоценки), "будет уже очень хорошо", полагает Чижевский. Банки вынуждены пересматривать бизнес-модели, продолжает он: "По всем признакам этот кризис надолго. Необходимо, во-первых, серьезно оптимизировать затраты.Во-вторых, предельно аккуратно отнестись к новым выдачам кредитовать осторожно, чтобы не усугубить текущее положение. И наконец, искать новые источники доходов".

Наибольший риск в потребительском кредитовании несут необеспеченные кредиты, на которые к концу 2014 г. приходилось 59% потребительских ссуд (доля ипотеки около 24%), говорит Яловская.

"Ведомости", Мари Месропян, Наталия Биянова

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ