Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

FutureBanking.ru: «Развитие онлайн-банкинга идет медленнее, чем хотелось бы». Беседа с Георгием Чесаковым, ОТП Банк

Председатель правления ОТП Банка Георгий Чесаков рассказал Олегу Анисимову о том, офисы какого формата открывает банк, получат ли банковские онлайн-технологии массовое распространение и каких инноваций в банковской сфере в ближайшее время стоит ожидать.

Георгий, прошел уже практически год с того момента, как вы возглавили ОТП Банк. Ваш предыдущий опыт работы был связан с российскими банками, а ОТП Банк – дочка крупнейшего банка Венгрии. В чем специфика работы в иностранном банке?
Для меня основное отличие – это принадлежность к сильной финансовой группе с высоким уровнем капитализации. И в том, что мы часть известного бренда с многолетней историей, я вижу дополнительные преимущества. Но важно понимать, что позиционирование ОТП Банка в Венгрии и России совершенно разное. В Венгрии — это системообразующий банк, который занимает очень существенную долю рынка. Значительная часть населения страны  —  его клиенты. Огромный ипотечный портфель, отделения на каждом углу, на обслуживании крупнейшие корпоративные клиенты. Это банк первого выбора.

Изначальная модель ОТП Банка в России — это consumer finance. Некоторое время назад мы стали смещать акценты в сторону универсального банка, но все равно пока большую часть портфеля занимают потребительские кредиты. По объему продаж через точки обслуживания в торговых центрах мы занимаем второе место, по кредитным картам — шестое. Мы присутствуем во всех федеральных округах РФ, но отделений у нас меньше, чем у банков аналогичного сегмента. И за каждого клиента нам приходится бороться в условиях жесткой конкуренции.

Не так давно ОТП Банк занимался переформатированием собственной сети отделений. Зачем это делалось, и что именно было изменено?
В конце 2013 - начале 2014 годов мы открыли 60 отделений нового формата «экспресс» в регионах, где до этого банк не присутствовал. Новые офисы небольшие по площади, в них нет операционных касс. Эту функцию на себя полностью берет roller cash — специальное устройство с возможностью приема наличных денег. «Экспрессы» проще размещать в местах с большей проходимостью: в спальных районах, торговых центрах, узлах транспортной развязки и т.д. Благодаря отделениям нового формата мы стали доступнее для наших существующих клиентов и привлекательнее для потенциальных. К тому же новые отделения уже демонстрируют высокую эффективность.

В последние пару лет банки очень консервативно подходили к открытию новых точек. С чем это связано?

Это не совсем так. Были банки, которые проводили достаточно агрессивную политику региональной экспансии в надежде на то, что рынок будет развиваться более активно, чем оказалось по факту.

Что касается нашей сети, то мы постоянно анализируем загруженность и эффективность всех отделений, и на основании полученной информации принимаем решение о необходимости открытия новых отделений, модернизации, объединении, точечной релокации и пр. Это рабочий процесс, который никогда не прекращается.

Наши филиалы обеспечивают присутствие ОТП Банка во всех федеральных округах, что позволяет решать текущие задачи бизнеса. У нас более 200 офисов «классической сети», более 100 кредитно-кассовых офисов, которые обеспечивают кредитование в 28 000 точках продаж.

Дальнейшее расширение банк планирует? На что делаете основной упор?
Активного расширения сети мы не планируем, самое главное сейчас — повышение эффективности работы всех отделений. Мы, безусловно, будем следить за развитием ситуации на рынке, анализировать информацию о работе уже открытых отделений и на основе этого анализа принимать решение о целесообразности дальнейшего расширения.

Мы в целом стремимся уменьшить нагрузку на отделения. В прошлом году банк запустил проект по централизации работы с обращениями клиентов в рамках контакт-центра. До конца года планируем данный проект полностью завершить. Это единая IT-платформа для обработки клиентских обращений, их последующего анализа и систематизации.

Также стараемся в большей степени задействовать альтернативные каналы работы с клиентами в режиме онлайн: чаты, социальные сети. Усилия направлены и на то, чтобы продавать продукты не только через офисы, но и через другие каналы, например, онлайн.

То есть вы от оффлайн обслуживания и продаж переходите к онлайн? А насколько активно пользуются клиенты онлайн-услугами?
Мы недавно проводили свой собственный опрос клиентов, которые взяли кредиты в торговых точках. Его задачей было оценить потенциал новых технологий, в том числе с использованием мобильных устройств. Понять, насколько востребованными могут быть альтернативные каналы обслуживания – прежде всего для данной категории клиентов. Так вот исследование показало, что уровень проникновения и использования различных финансовых приложений составляет порядка 30%. Признаться, это даже больше, чем мы ожидали. То есть потенциал велик, но пока преждевременно говорить о каком-то массовом перетоке клиентов в мир услуг онлайн. Это процесс постепенный, и для его ускорения мы сейчас работаем над усовершенствованием нашего онлайн-банкинга. Хотим сделать его более понятным и удобным.

Если взять последние десять лет, то за это время произошли тектонические изменения, а год к году они, конечно, незаметны.
В России более 60 млн интернет-пользователей – это больше, чем в любой европейской стране.
По результатам ежегодного исследования, которое проводило в 2014 году агентство Markswebb Rank & Report, в России более 19 млн человек совершают хотя бы одну платежную операцию в интернете каждый месяц, а порядка 15,5 млн используют интернет-банкинг.

На мой взгляд, некоторые категории клиентов все же с предубеждением относятся к онлайн-технологиям.
Причин, почему этот сегмент пока еще не развит массово, несколько: это и сила привычки, и недостаточная восприимчивость к чему-то новому, и нехватка финансовой грамотности.
По данным Nielsen в России мобильным банкингом пользуется 22% владельцев смартфонов. Это чуть меньше аналогичного показателя в Великобритании, что само по себе неплохо. Лидером в этом рейтинге является Южная Корея с показателем 51%, далее идут Китай и Австралия – чуть более 40%, и только на четвертом месте США.

Как это ни странно звучит, сложность идентификации в системе, в организации работы с многочисленными аккаунтами в интернет-банкинге, тоже может стать своего рода препятствием. У заемщиков множество кредитов в разных банках, столько же логинов и паролей, которые они не могут запомнить. Кого-то это раздражает и кажется неудобным.

Кроме того, по сравнению с другими потребительскими онлайн-историями, требования банков в части повышенной безопасности (к слову, в целом разумные) часто выступают тяжело преодолимым барьером. Поэтому развитие онлайн-банкинга идет медленнее, чем хотелось бы. Но рано или поздно все проблемы с интерфейсом, сложностью идентификации будут решены. Они уже решаются. Когда-нибудь все придет к тому, что вместо ввода логина и пароля достаточно будет одного касания.

Еще один момент: за оплату различных услуг в отделениях банки берут комиссии, размер которых растет. Плюс визит в отделение банка — это всегда дополнительные временные затраты. Важно, чтобы наступило понимание, что интернет-банкинг – это три важных составляющих: экономия денег, времени и безопасность операций.

Сейчас появляются разные банковские кейсы с использованием отпечатка пальца для идентификации. Может, это и есть то самое упрощение онлайн-банкинга?
Скорее всего — это один из вариантов развития, особенно, если судить по тому, как развивается ApplePay. Для одного касания пальцем не нужно держать в голове много информации. Но люди консервативны и непонятно, насколько быстро они смогут адаптироваться к таким изменениям. Те, кто менее консервативен — они уже в онлайне. Но таких людей около 20% — это early adopters.

Каких инноваций стоит на банковском рынке ждать в 2015-16 годах?
Дальнейшее развитие получит тема «больших данных». Современные подходы в этой сфере дают возможность получать новые знания о клиенте за счет агрегации информации из его профиля в социальных сетях и круге общения. Дополнительную информацию о человеке и его поведенческих характеристиках также можно получить, проанализировав интернет-сайты, которые он посещает, историю транзакций и платежей. Это знание позволит реализовать индивидуальный подход в обслуживании клиента, даст возможность точечно предложить ему именно те услуги, в которых он на данный момент времени заинтересован, а также сильно снизить кредитные и мошеннические риски.

Довольно активно будут развиваться мобильные банковские и около банковские приложения, как с точки зрения дизайна и удобства, так и по широте функционала. Но нельзя сказать, что это инновации в полном смысле этого слова. На самом деле, важной задачей является не создание новых приложений, а рост проникновения уже существующих.

Думаю, также мы увидим много экспериментов, которые банки будут осуществлять в надежде найти лекарство от кризиса. Какие-то из них могут оказаться успешными.

То есть все, что могли придумать, уже придумали?
Сказать так было бы неправильно и довольно самоуверенно. А какие были основные инновации в банкинге последних пяти лет? Чтобы мы одинаково понимали этот термин?

Платёжные инновации в основном: NFC, приём карт через смартфоны, электронные кошельки, мобильные приложения…
Интересно. Для меня банкинг фундаментально — это умение правильно сбалансировать риски. А платежи — это история, близкая к банкингу, но не совсем банкинг. Тот же American Express платежами занимается 150 лет. Или Wells Fargo — он стал банком, но изначально это были перевозки денег. Платежи, по крайней мере небольшие и частые, будут как-то мигрировать в телефоны. Потому что если у человека есть с собой переносной компьютер/смартфон с удобным интерфейсом, то непонятно зачем носить с собой 10 пластиковых карт… И здесь происходит довольно много небольших инноваций, которые накапливаясь, будут приводить к существенным сдвигам в поведении клиентов и, возможно, к переделу рынка платежей.

Насколько быстро это будет происходить? Сказать достаточно сложно. В России, например, выпущено 200 миллионов пластиковых карт. Пока проникновение пластика намного больше, чем смартфонов. Существенный сдвиг может случиться только при накоплении огромной критической массы. Вряд ли мы увидим серьезные изменения ландшафта в 2015-16 годах. Но тенденция будет нарастать. Сейчас пластик является «последней милей». Потом этой последней милей будет телефон. Возможно, будет несколько моделей развития рынка, которые сильно зависят от страны. В Америке может быть один сценарий, в России — другой, в Европе — третий. Многое будет зависеть от поведения регуляторов. Также, как сейчас рынки кредитных карт в США, Франции, Южной Корее, Бразилии очень сильно отличаются друг от друга.

Гипотеза о том, что когда Google создаст банк, другим пора будет закрываться, имеет право на существование?
Худшее, что может случиться с банками, — это когда они перестанут владеть клиентами. То есть ими будет владеть, например, производитель устройства, а банки будут всего лишь просто поставщиками кредита и депозита. Активы даже одного из трех крупнейших банков Америки несравнимы с размерами Google. Так что в любом случае уход банков с арены, даже если это и произойдет, это — небыстрая история. Молниеносно набрать 1,5 триллиона долларов активов – какой рыночный игрок в текущей экономической перспективе сможет реализовать такую амбициозную задачу? Да и вряд ли в современном мире возможна монополия. Любая конкуренция порождает новые идеи, новые технологии, новые прорывы – именно поэтому наша отрасль будет и дальше активно развиваться.

Олег Анисимов, FutureBanking.ru

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ