Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

РБК daily (Москва): Бегство с оглядкой

Стоит ли сейчас избавляться от валютных кредитов

За последние пять лет доля кредитов в валюте снизилась более чем в пять раз: с 11,1% в конце 2009 года до 2,1% сейчас. Надо ли конвертировать имеющийся долларовый заем в рублевый, чтобы застраховаться от колебаний валютных курсов? Это не всегда имеет смысл, можно зафиксировать невыгодный валютный курс, предупреждают банкиры.

"До 2008 года валютные кредиты пользовались большим спросом, но события 2008 - 2009 годов показали, что такой кредит может нести в себе значительные риски: после кризиса заемщики столкнулись с ростом долговой нагрузки на фоне проблем на рынке труда", - говорит аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский. В результате за последние пять лет доля таких кредитов значительно снизилась, однако не до нуля. Причем если розничные кредиты в валюте берут около 2% заемщиков, то ипотечные - уже 3,5%, утверждает управляющая по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова.

"Кредит в любой иностранной валюте - это всегда более рискованно, за исключением тех случаев, когда доход клиента также номинирован в этой валюте. В остальных случаях клиенты берут на себя риски колебания курсов валют", - предостерегает Дужинский. По словам заместителя директора департамента разработки розничных продуктов Бин-банка Юлии Тузовской, доля граждан в России, получающих заработную плату в иностранной валюте, менее 5%.

В условиях неопределенности экономики, подпитываемой геополитическими рисками, лучше иметь заем в валюте заработной платы, считает начальник управления кредитных и комиссионных продуктов ОТП Банка Роман Лобусев. "В том случае, если заемщик получает доход не в той валюте, в которой у него кредит, для того чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с колебанием курсов, его все же лучше рефинансировать в рубли", - полагает Дужинский. Такого же мнения придерживается заместитель начальника управления потребительского кредитования Московского кредитного банка Александра Занегина.

Как это сделать? Если речь идет о розничном кредите, то самый простой способ - взять новый в рублях и погасить старый. Однако этот способ подходит только заемщикам с хорошей кредитной историей и подтвержденным доходом. Более того, новый заем могут не одобрить, так как при оценке кредитной нагрузки банк не будет учитывать замещение одного кредита другим, отмечает Дужинский. По его мнению, лучше всего прибегнуть к специальной программе рефинансирования. При этом придется заплатить дополнительную комиссию. В целом по рынку она не превышает 1%, говорит Занегина. Кроме того, если кредит оформлен в одном банке, а рефинансируется в другом, может взиматься комиссия за межбанковский перевод, которая в среднем составляет от 0,5 до 1,5%. Комиссии же за досрочное погашение кредита почти исчезли с рынка уже с конца 2010 года, отмечает Тузовская.

"По программам рефинансирования потребительских кредитов дополнительные комиссии обычно отсутствуют. Так, комиссию за досрочное погашение кредита уже почти никто не взимает, эта практика осталась в прошлом. Комиссию за межбанковский перевод зачастую банк также берет на себя. Дополнительный расход клиент может понести только в случае конвертации кредита из другой валюты в рубли - обычно конвертация производится не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка", - говорит вице-президент ВТБ24, начальник управления потребительского кредитования Иван Лебедев.

Некоторые банкиры полагают, что сейчас не самый удачный момент для конвертации валютного кредита в рублевый. Директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина считает, что решение должно зависеть от того, когда брался кредит и какой в тот момент был курс, потому что если платеж уже существенно возрос, конвертировав кредит, можно зафиксировать для себя невыгодный курс. Например, во время прошлого кризиса курс доллара вырос вместе со ставками, но через девять месяцев все вернулось к прежнему состоянию, те же, кто в момент высоких ставок и слабого рубля решил конвертировать кредит, остались с более дорогим займом и не получили выгоды от снижения курса доллара.

Кроме того, для того чтобы конвертация оказалась выгодной, курс валюты должен измениться довольно сильно. Например, если гражданин в июле 2011 года взял кредит на пять лет на 50 тыс. долл., то его ежемесячный платеж составлял 1275 долл., при средней ставке на рынке 10,6% (по статистике ЦБ для кредитов сроком от трех лет). В переводе на рубли в августе 2011 года заемщик ежемесячно отдавал банку 35,6 тыс. руб., сегодня эта сумма возросла до 45,5 тыс. руб. (при курсе 35,66 руб./долл.). Если курс вырастет еще на 5 руб. - до 40,66 руб./долл., то ежемесячный платеж в рублях вырастет до 51,8 тыс. руб.

По данным ЦБ, средняя ставка по кредитам в рублях сроком от одного года в мае 2014 года составляла 17,67%. И если клиент решит конвертировать кредит в рубли, то его ежемесячный платеж за оставшиеся два года будет составлять 53,5 тыс. руб., что больше, чем возросший из-за курса платеж. Если же курс вырастет на 10 руб., то ежемесячный платеж составит уже 58,2 тыс. руб. Если процентные ставки останутся на том же уровне, конвертация окажется выгодной для заемщика.

"Сейчас рубль довольно слаб, для конвертации валютных кредитов курс невыгодный", - говорит Федоткова из Промсвязьбанка. "Всегда стоит помнить, что курсы валют могут не только расти, но и падать. Поэтому ипотечным заемщикам, взявшим кредит в валюте, мы советуем следить за курсом, объективно оценивать свои риски и не поддаваться панике, если курс начал расти", - прокомментировала начальник управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка Наталия Морозова.


Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ