Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

РБК daily (Москва): Бегство с оглядкой

Стоит ли сейчас избавляться от валютных кредитов

За последние пять лет доля кредитов в валюте снизилась более чем в пять раз: с 11,1% в конце 2009 года до 2,1% сейчас. Надо ли конвертировать имеющийся долларовый заем в рублевый, чтобы застраховаться от колебаний валютных курсов? Это не всегда имеет смысл, можно зафиксировать невыгодный валютный курс, предупреждают банкиры.

"До 2008 года валютные кредиты пользовались большим спросом, но события 2008 - 2009 годов показали, что такой кредит может нести в себе значительные риски: после кризиса заемщики столкнулись с ростом долговой нагрузки на фоне проблем на рынке труда", - говорит аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский. В результате за последние пять лет доля таких кредитов значительно снизилась, однако не до нуля. Причем если розничные кредиты в валюте берут около 2% заемщиков, то ипотечные - уже 3,5%, утверждает управляющая по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова.

"Кредит в любой иностранной валюте - это всегда более рискованно, за исключением тех случаев, когда доход клиента также номинирован в этой валюте. В остальных случаях клиенты берут на себя риски колебания курсов валют", - предостерегает Дужинский. По словам заместителя директора департамента разработки розничных продуктов Бин-банка Юлии Тузовской, доля граждан в России, получающих заработную плату в иностранной валюте, менее 5%.

В условиях неопределенности экономики, подпитываемой геополитическими рисками, лучше иметь заем в валюте заработной платы, считает начальник управления кредитных и комиссионных продуктов ОТП Банка Роман Лобусев. "В том случае, если заемщик получает доход не в той валюте, в которой у него кредит, для того чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с колебанием курсов, его все же лучше рефинансировать в рубли", - полагает Дужинский. Такого же мнения придерживается заместитель начальника управления потребительского кредитования Московского кредитного банка Александра Занегина.

Как это сделать? Если речь идет о розничном кредите, то самый простой способ - взять новый в рублях и погасить старый. Однако этот способ подходит только заемщикам с хорошей кредитной историей и подтвержденным доходом. Более того, новый заем могут не одобрить, так как при оценке кредитной нагрузки банк не будет учитывать замещение одного кредита другим, отмечает Дужинский. По его мнению, лучше всего прибегнуть к специальной программе рефинансирования. При этом придется заплатить дополнительную комиссию. В целом по рынку она не превышает 1%, говорит Занегина. Кроме того, если кредит оформлен в одном банке, а рефинансируется в другом, может взиматься комиссия за межбанковский перевод, которая в среднем составляет от 0,5 до 1,5%. Комиссии же за досрочное погашение кредита почти исчезли с рынка уже с конца 2010 года, отмечает Тузовская.

"По программам рефинансирования потребительских кредитов дополнительные комиссии обычно отсутствуют. Так, комиссию за досрочное погашение кредита уже почти никто не взимает, эта практика осталась в прошлом. Комиссию за межбанковский перевод зачастую банк также берет на себя. Дополнительный расход клиент может понести только в случае конвертации кредита из другой валюты в рубли - обычно конвертация производится не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка", - говорит вице-президент ВТБ24, начальник управления потребительского кредитования Иван Лебедев.

Некоторые банкиры полагают, что сейчас не самый удачный момент для конвертации валютного кредита в рублевый. Директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина считает, что решение должно зависеть от того, когда брался кредит и какой в тот момент был курс, потому что если платеж уже существенно возрос, конвертировав кредит, можно зафиксировать для себя невыгодный курс. Например, во время прошлого кризиса курс доллара вырос вместе со ставками, но через девять месяцев все вернулось к прежнему состоянию, те же, кто в момент высоких ставок и слабого рубля решил конвертировать кредит, остались с более дорогим займом и не получили выгоды от снижения курса доллара.

Кроме того, для того чтобы конвертация оказалась выгодной, курс валюты должен измениться довольно сильно. Например, если гражданин в июле 2011 года взял кредит на пять лет на 50 тыс. долл., то его ежемесячный платеж составлял 1275 долл., при средней ставке на рынке 10,6% (по статистике ЦБ для кредитов сроком от трех лет). В переводе на рубли в августе 2011 года заемщик ежемесячно отдавал банку 35,6 тыс. руб., сегодня эта сумма возросла до 45,5 тыс. руб. (при курсе 35,66 руб./долл.). Если курс вырастет еще на 5 руб. - до 40,66 руб./долл., то ежемесячный платеж в рублях вырастет до 51,8 тыс. руб.

По данным ЦБ, средняя ставка по кредитам в рублях сроком от одного года в мае 2014 года составляла 17,67%. И если клиент решит конвертировать кредит в рубли, то его ежемесячный платеж за оставшиеся два года будет составлять 53,5 тыс. руб., что больше, чем возросший из-за курса платеж. Если же курс вырастет на 10 руб., то ежемесячный платеж составит уже 58,2 тыс. руб. Если процентные ставки останутся на том же уровне, конвертация окажется выгодной для заемщика.

"Сейчас рубль довольно слаб, для конвертации валютных кредитов курс невыгодный", - говорит Федоткова из Промсвязьбанка. "Всегда стоит помнить, что курсы валют могут не только расти, но и падать. Поэтому ипотечным заемщикам, взявшим кредит в валюте, мы советуем следить за курсом, объективно оценивать свои риски и не поддаваться панике, если курс начал расти", - прокомментировала начальник управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка Наталия Морозова.


Новости ОТП

95% процентов погашений идут через электронные каналы

95% процентов погашений идут через электронные каналы Аналитики ОТП Банка подвели итоги I полугодия 2021 года и отметили, что 95% погашений кредитов идут через электронные каналы. Это очень просто и значительно экономит время. Как показывает статистика, наиболее популярным способом являются погашения через карты других банков и с каждым кварталом эта доля растет. Такой способ выбирают 50% клиентов ОТП. Для 27% удобнее воспользоваться переводами по свободным реквизитам. Через партнерские каналы проводят операции по погашению лишь 12% клиентов. В офисы обращаются всего 5%. Мобильный банк один из самых удобных каналов для погашения кредитов – 70% клиентов регулярно его используют. Разработчики добавляют новый функционал в мобильный банк каждые 2 недели. А пользователи высоко оценивают удобство приложения.

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney OTP Group, частью которой является ОТП Банк в России, получила премию Euromoney Awards for Excellence как лучшая банковская группа в Центральной и Восточной Европе. Euromoney Awards for Excellence — одна из самых престижных наград в мировой финансовой отрасли. Журнал Euromoney, который проводит награждение с 1995 года, отметил, что OTP Group стала единственным банком в регионе, показавшим двузначный доходность собственного капитала и впечатляющий рост кредитного портфеля на 9%. При этом, в 2021 году, OTP Group успешно завершила два крупных процесса по слиянию. «Мы также впечатлены успехами OTP Group в процессах интеграции новых приобретений в Болгарии и Черногории во время пандемии, в мае и декабре соответственно», - говорится в сообщении Euromoney. «Мы гордимся тем, что наша экспертиза позволяет нам совершать успешные сделки и интегрировать новые бизнесы в нашу структуру, и при этом, сохранять высокий уровень удовлетворенности наших клиентов", - прокомментировал получение награды Ласло Вольф, заместитель председателя Правления OTP Group.

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат ОТП Банк представляет возможность рефинансировать кредиты других банков – теперь каждый клиент Банка может погасить задолженность по кредиты в любом российском банке картой «120 дней без процентов» и не платить проценты в течение 4 месяцев. Опция рефинансирования позволит клиентам комфортно распределить долговую нагрузку - к примеру, досрочно погасить взятый ранее кредит, существенно уменьшить ежемесячный платеж или значительно уменьшить процентную ставку по кредиту до 13,9%. Рефинансирование легко оформить в несколько кликов в мобильном приложении или интерфейсе интернет-банка ОТП. О закрытии кредита позаботятся специалисты ОТП Банка, а клиент сможет полностью увидеть процесс онлайн: от момента активации рефинансирования и перевода средств на счет другого банка без комиссии до проверки статуса закрытия кредита спустя 70 дней и получения справки по предыдущему кредиту в чате мобильного банка ОТП. «По результатам опросов наших клиентов, 90% клиентов были бы заинтересованы в возможности рефинансировать кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж или существенно сократить финальную переплату по кредиту», - комментирует Денис Луковский, директор по развитию кредитных карт ОТП Банка, - «Мы предлагаем технологичное и понятное решение, которое доступно в мобильном банке ОТП в несколько кликов – в течение нескольких минут клиент Банка сможет перейти на более комфортные условия кредитования с 120-дневным беспроцентным периодом. По нашей оценке, каждый пятый клиент ОТП Банка воспользуется предложением по рефинансированию в течение года». Узнать больше о возможности рефинансирования можно на сайте: https://www.otpbank.ru/refinancing/ и в мобильном приложении ОТП Банка.

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть