Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Банки.ру: Покушение на 13 процентов

В России на уровне правительства и парламента вновь активно заговорили о повышении подоходного налога, который в России неизменен с 2001 года и составляет всего 13%. Портал Банки.ру спросил у экономистов и банкиров, надо ли повышать подоходный налог и как это может сказаться на отношениях граждан с банками.

На фоне нарастающих проблем с бюджетом и устойчиво низких темпов роста экономики в правительстве начали обсуждать возможность повышение налогов. Концептуально вариантов может быть два: увеличение налоговой нагрузки на бизнес или повышение подоходного налога, который в России не трогают уже 13 лет. Подоходный налог в России действительно один из самых низких в мире — 13%. Для сравнения: в среднем по ЕС подоходный налог составляет 37,4%. Есть страны с подоходным налогом выше 50%, например Швеция, Дания, Нидерланды.

Бывший министр финансов РФ, член президиума Экономического совета при президенте Алексей Кудрин в интервью ИТАР-ТАСС 22 июля заявил, что повышение налогов на бизнес приведет к дальнейшему снижению темпов экономического роста в России, в то время как некоторое увеличение ставки подоходного налога поможет переложить часть нагрузки на население.

Кроме того, после долгого перерыва появились и попытки введения суррогата прогрессивной шкалы подоходного налога: группа депутатов Госдумы разработала законопроект, вводящий специальный «налог солидарности», который должен пойти на финансирование Крыма и Севастополя. Законопроект предусматривает повышение НДФЛ с 13% до 30% для россиян с годовым доходом выше 12 млн рублей.

Портал Банки.ру попросил экономистов и банкиров оценить последствия возможного повышения подоходного налога для банковского бизнеса и финансового поведения граждан.

«Наше общество по уровню патриотизма не доросло до «налога солидарности»

Олег Барановский, председатель правления Банка Расчетов и Сбережений:

— Думаю, сегодня не самый подходящий момент для повышения налоговой нагрузки на граждан. Доходы россиян, кроме госслужащих, не растут, инфляция увеличивается все бо?льшими темпами, растет просроченная задолженность по кредитам, снижаются темпы роста объема вкладов в банковской системе. Социологические опросы свидетельствуют о том, что у людей преобладают тревожные настроения, они в ожидании нового кризиса. Повышение подоходного налога может привести к тому, что мы вернемся в 90-е — снова расцветут схемы ухода от налогов. Что касается «налога солидарности», наше общество ни по уровню патриотизма, ни по уровню доходов пока еще не доросло до такого налога.

«Уже сейчас кредиты гасят хуже, чем в период кризиса 2008—2009 годов»

Валерий Торхов, председатель правления банка «Авангард»:

— Повышение налога — это снижение фактического дохода, которое отрицательно повлияет на возможность погашения кредитов клиентами банков. Уже сейчас мы наблюдаем худшую ситуацию с погашением кредитов, чем в период кризиса 2008—2009 годов. Очевидно, что повышение налогов может подтолкнуть некоторые предприятия выплачивать серую зарплату. Это тоже отрицательно повлияет на кредитование, так как кредитоспособность клиентов оценить будет труднее. Кроме того, при увеличении наличного оборота повысится вероятность сомнительных операций. Все это может иметь негативный эффект для банковского сектора в сфере кредитования.

А вот прямой связи повышения подоходного налога с депозитами не вижу. Возможно, объем депозитов в таком случае снизится.

«Если зарплаты уйдут в тень, банки будут вынуждены менять систему принятия кредитных решений»

Илья Чижевский, заместитель председателя правления ОТП Банка:

— Повышение подоходного налога приведет к уходу существенной части дохода населения в теневую зону и, как результат, негативно повлияет на банковский сектор. Мера непопулярная и несвоевременная. Снизится кредитование. Если зарплаты уйдут в тень, банки будут вынуждены менять систему принятия кредитных решений и станут больше опираться на косвенные признаки подтверждения доходов, которые, в свою очередь, не самые надежные. Что касается депозитов, если их объем и не сократится, то рост точно приостановится, так как многие клиенты не захотят показывать свои реальные сбережения.

«Сейчас не лучший момент для того, чтобы поднимать налоги»

Игорь Буланцев, председатель правления Нордеа Банка:

— Безусловно, сейчас на бюджет ложится большая нагрузка — рост экономики замедляется, и прибыли компаний в различных секторах, за малым исключением, падают. Минфин закономерно поднимает вопрос о пополнении бюджета, в этом состоит работа министерства. Но это не означает, что правительство безальтернативно будет принимать решения о повышении налогов. Задача заключается в том, чтобы найти компромисс между векторами, которые задают Минфин и Минэкономразвития. Если ориентироваться на перспективы экономического роста, сейчас не самый лучший момент для того, чтобы поднимать налоги. В периоды замедления и роста рисков рецессии экономика должна стимулироваться из бюджетных резервов.

Если предположить повышение НДС, введение регионального налога с продаж, а также повышение ставки подоходного налога – те инициативы, которые сейчас обсуждаются, – то влияние этих мер зависит от деталей. Например, рассматриваемое предложение повысить НДФЛ с 13% до 30% для россиян с годовым доходом выше 12 миллионов рублей, так называемый налог солидарности, вряд ли сильно ударит по экономике, поскольку новый закон коснется только 0,2% населения. По сути, это попытка ввести прогрессивную шкалу налогообложения. Реальные доходы домохозяйств, которые составляют более половины ВВП, по большому счету не пострадают. Но если говорить о повышении НДС, это станет сильным демотиватором для роста экономики.

Повышение налогов повысит издержки бизнеса, снизит экономическую активность, а значит, кредитование может замедлиться. Рост объема депозитов, как производное от располагаемых доходов населения, также может сократиться на фоне роста налогов, в том числе подоходного.

«Предприятия активизируют выплату серых зарплат»

Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка БКФ:

— Руководство страны спешно пытается изыскать источники финансирования экстренных расходов государства, связанных с присоединением Крыма, ситуацией на Украине и международными санкциями. Первоначально государство воспользовалось для этой цели пенсионными накоплениями граждан, но теперь оно вынуждено перейти к более серьезным мерам.

Однако повышение ставки подоходного налога может привести к неожиданному эффекту — к снижению его собираемости из-за того, что предприятия активизируют выплату серых зарплат. Повышение ставки подоходного налога также уменьшит склонность населения к сбережению и, соответственно, приведет к усилению тенденции к замедлению роста вкладов. Что касается розничного кредита, рост ставки подоходного налога снизит кредитоспособность населения. Это тоже негативно скажется на темпе роста розничного портфеля.

«Государство вынуждено идти на непопулярные меры»

Алексей Козлов, главный аналитик UFS IC:

— Многое будет зависеть от того, насколько велик будет налог и насколько эффективно чиновники будут распоряжаться дополнительным источником дохода. В целом же новая статья дохода позволит развивать территории России, создавая задел для будущего процветания.

Исходя из законопроекта о «налоге солидарности», особенно большая нагрузка ляжет на граждан, чьи доходы превышают 12 миллионов рублей в год. Если верить статистике, порядка 30% доходов приходятся на долю данной группы населения. Поэтому можно предположить, что кредитные организации ощутят повышение налогов на себе, пусть и опосредованно. Но как бы то ни было, в настоящий момент государство вынуждено идти на непопулярные меры в целях обеспечения дальнейшего развития страны.

«Население уже сейчас платит растущий инфляционный налог за счет обесценивания рубля»

Антон Картуесов, заместитель директора по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА»:

— Население уже сейчас платит растущий инфляционный налог за счет обесценивания рубля. Повышение налоговой нагрузки на граждан может вызвать рост доли серых зарплат — то, от чего с большим трудом избавлялись в прошлые годы. К тому же стагнация располагаемых реальных доходов оптимизма населению не прибавляет. На финансовом секторе рост налоговой нагрузки отразится, в первую очередь, на уменьшении доли безналичных расчетов.

Специальный налог солидарности, с учетом того, что он будет налагаться на лиц с большими доходами, рискует столкнуться с той же проблемой, только в больших масштабах, — уводом доходов в тень.

«Повышение подоходного налога снизит платежеспособный спрос»

Михаил Хромов, ведущий эксперт Института экономической политики им. Е. Т. Гайдара:

— Повышение налоговой нагрузки на население в настоящее время, безусловно, снизит платежеспособный спрос и негативно отразится на экономической динамике. Период неустойчивого роста экономики — в любом случае не лучшее время для повышения налоговой нагрузки. Рост располагаемых доходов домашних хозяйств в последнее время и без того имеет тенденцию к замедлению. В первом полугодии 2014 года они даже сократились на 0,2% в реальном выражении по сравнению с первым полугодием 2013-го. Повышение налоговой нагрузки увеличит объем обязательных платежей и еще сильнее уменьшит величину располагаемых доходов населения. В этих условиях, вероятно, произойдет замедление роста сбережений населения, в том числе и банковских вкладов, — таким образом будет поддерживаться определенный уровень потребления. Оживление потребительского кредитования в текущих условиях вряд ли возможно, кредитная нагрузка на доходы населения и так уже достаточно велика.

«Сейчас других источников пополнения бюджета, кроме как повышение налогов, нет»

Владимир Тихомиров, главный экономист банка БКС:

— Сейчас других источников пополнения бюджета, кроме как повышение налогов, нет. В правительстве речь идет не только о повышении подоходного налога, но и об увеличении НДС, налога на недвижимость и о введении налога с продаж. Если выплаты населения после повышения подоходного налога увеличатся, это, конечно, повлияет на финансовый сектор. Так как банки принимают решение о выдаче кредита, анализируя чистый доход населения, количество клиентов сократится. То же самое произойдет и с депозитами.

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ