Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

«Деловой Омск»: Не все заемщики обладают финансовой грамотностью

В условиях нестабильности на финансовом рынке царит тревога и непонимание многих процессов. У ненадежных банков отзывают лицензии, кто-то осаждает обменные пункты в поисках валюты, и многие омичи с волнением смотрят на происходящее на Западе. «ДО» продолжает цикл интервью о банковском бизнесе, чтобы в разговорах с омскими участниками рынка выяснить их отношение к ситуации.

На этой неделе мы пообщались с директором филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк» Андреем Камионко.

Андрей Михайлович, что сейчас происходит на омском банковском рынке? Насколько сильна конкуренция, какие тенденции преобладают?

— Конкуренция высока и, думаю, будет возрастать. Каждый раз, когда говорим об итогах и задачах, мы понимаем, что дальше будет только сложнее. Борьба идет во всех направлениях — от разработки продуктового предложения, стратегии продвижения и маркетинга до каналов продаж.

Если говорить о каналах продаж, есть сеть банка, агенты, работающие на предприятиях и в торговых комплексах. Сегодня даже контакт-центр является каналом продвижения банковских продуктов.

Абсолютных победителей нет, но выиграет тот, кто ко всему прочему имеет высокое качество обслуживания. Клиенту нужны удобный и качественный сервис, наличие удаленных инструментов работы со счетом и контакт-центр для быстрого решения текущих вопросов.
В регионе не первый год продолжается сокращение числа филиалов различных банков и переход их в статус оперофисов. На 1 января 2013 года в Омске было 32 филиала, а на 1 января 2014-го — уже 26.

У этого есть какие-то последствия?

— На недавнем кадровом форуме один из обсуждавшихся вопросов был о том, что Омск превращается в филиальный город. На самом деле такая тенденция есть.

Процессы централизации, эффективности сегодня являются очень важными вопросами, но это позволяет оптимизировать затраты и увеличить прибыль. В части банковской системы происходит перераспределение функций бэк-офиса, и это мало отражается на клиентах.

Но скорость принятия решений тоже зависит от того, возможно ли решить вопрос прямо на месте...

— Да, но мы сразу говорим партнерам, что существует определенная процедура, что нам нужно время для анализа сделки и принятия решения. Для экстренных случаев всегда есть свой, особый механизм рассмотрения вопросов.

Банки сегодня нацелены на розницу или на корпоративных клиентов? Какой сегмент более выгоден?

— Я думаю, будущее — за универсальными банками. Есть понятие диверсификации бизнеса, к банкам это тоже относится. Нельзя делать ставку на что-то одно. Нельзя быть успешным в рознице, не работая с предприятиями-работодателями. К тому же с точки зрения диверсификации потеря одного крупного корпоративного партнера существеннее, чем потеря одного в рознице.

На что делает ставку ОТП Банк?

— Мы и есть тот самый универсальный банк, который присутствует и в рознице, и в сегментах малого, среднего и крупного бизнеса. При этом у нас хорошее конкурентное преимущество — большая сеть, которая позволяет активно работать с населением.

Какие предложения есть для малого бизнеса?

— У нас полная продуктовая линейка для клиентов малого бизнеса. Помимо расчетно-кассового обслуживания мы предлагаем и депозитные, и кредитные продукты. В части кредитования мы серьезно подходим к анализу кредитуемой сделки и бизнеса заемщика — пытаемся разобраться в сути бизнеса.

В Омске работает специальное подразделение, занимающееся аналитической работой с заемщиками малого бизнеса. И в зону его ответственности входят вопросы анализа заявок не только подразделений филиала, расположенных в нашем городе и области, но и других филиалов нашего банка.

Вы готовы работать с сельхозпроизводителями? Некоторые считают это самой рискованной сферой: нет урожая — нечем возвращать кредит...

— Риск есть везде. Вместе с заемщиком мы должны его взвесить и нивелировать. Наша задача — не только выдать кредит, но еще и погасить его. А для этого нужно найти правильный режим кредитования и схему погашения. Чтобы не получилось так, что деньги, которые выданы на развитие, превратились в обузу для бизнеса.

С начала года курсы евро и доллара выросли по отношению к рублю. В вашем банке увеличилось количество операций?

— Да, особенно явный всплеск купли и продажи валюты наблюдался в начале января. У нас сложностей не возникло, мы были полностью обеспечены валютой.

Как вы считаете, что будет в ближайшее время со ставками по депозитам и кредитам?

— В текущем году ситуация немного изменилась. Если в прошлом году был тренд на снижение ставок по депозитам, то последние события говорят о том, что они будут расти. Мы не являемся исключением, с 25 марта подняли ставки на 0,5-1% в зависимости от вида вклада. Думаю, эта тенденция может продолжиться.

По кредитам базовые ставки не менялись. У нас применяется гибкая политика в этом вопросе, и ставка по кредиту зависит в большей степени от надежности заемщика.

ЦБ в начале каждого года публикует статистику за предыдущий год. И каждый раз выходит, что у омичей самая высокая в Сибири просрочка по кредитам. При этом спрос на кредиты не падает. Нет ли здесь каких-то рисков?

— Проблема возврата кредитов и культуры обслуживания долга существует. За то время, что в России развивается розничный бизнес, не все заемщики до конца научились базовым аспектам финансовой грамотности, хотя банки много и серьезно занимаются этим вопросом. Особую важность имеет предварительная работа по консультированию и информированию заемщиков о предстоящем платеже — СМС, письма, обзвоны.

В последнее время Центральный банк серьезно ужесточил требования к необеспеченным ссудам — с июля вступает в силу закон «О потребительском кредите (займе)».

Как завершился для вас предыдущий год? Каков объем кредитного и депозитного портфелей?

— Мы занимаем довольно серьезную долю на рынке депозитов физических лиц — порядка 15%. На сегодняшний день общий объем вкладов населения — около 18 млрд рублей. За последний год мы выросли на 2 млрд. Объем кредитного портфеля физических лиц —на уровне 7 млрд рублей. Портфель не изменился, но задачи по его наращиванию мы для себя и не ставили. Работаем по привлечению в банк корпоративных партнеров, объем ресурсной базы составил более 3 млрд рублей.

В прошлом году мы реализовали ряд серьезных проектов — перевели банк на новое программное обеспечение, внедрили новую систему ДБО для юридических лиц, проводили реконструкцию нашей сети.

ОТП Банк — один из немногих, где работает платежная система «Золотая Корона», в то время как большинство предпочитают пользоваться картами международных платежных систем. В ОТП не планируют расставаться с «Короной»?

— Сейчас 95% наших карт выпущено в рамках платежной системы «Золотая Корона». Я считаю ее очень удобной для безопасных расчетов в Омске, где большая сеть банкоматов и терминалов. Карты международных платежных систем сегодня также востребованы, и если нашим клиентам нужно, мы эмитируем их.

Вообще удобно иметь несколько карт в зависимости от ситуации. Например, в Омске я пользуюсь «Золотой Короной», в других регионах или за границей — MasterСard. У меня есть кредитная карта и специальная карта для расчета в интернете.

Зачем нужна отдельная региональная карта?

— «Золотая Корона» позволяет избежать случаев скимминга — когда на банкомат ставятся определенные считывающие устройства и данные о вашей карте становятся известны мошенникам. Не каждый пользователь внимательно рассматривает банкомат, когда вставляет карту. Еще ее нельзя подделать.

А национальная платежная система нам нужна?

— Думаю, да. Это наглядно показала ситуация с банками, лишившимися возможности работать с Visa и MasterCard. На этом пути есть масса сложностей. Рассматриваются разные варианты решения вопроса: собственная система или интегрированная с китайской UnionPay. Наверное, своя разработка предпочтительней, но если посмотреть на статистику UnionPay, показатели впечатляют. По объему транзакций и числу пользователей она занимает лидирующие позиции в мире.

Пользуются ли кредитные карты популярностью у населения?

— Этот продукт очень востребован.

В моем представлении будущее — за карточными кредитными продуктами. Разные сервисы, кобрендинговые проекты, льготные периоды, удаленные инструменты управления — это очень удобно. Если пользователь укладывается в льготный период, а свои деньги хранит во вкладе, то он может даже заработать.

Коммерческие банки один за другим теряют лицензии. Что делать вкладчикам?

— По телевидению часто советуют разложить свободные деньги на вклады по 700 тыс. руб. Но работать одновременно с несколькими банками не всегда удобно. Если делать ставку на доходность, то нужно понимать, что нельзя иметь одинаково высокую доходность в разных банках. Нужно просто серьезнее подходить к выбору банка.

Во что бы вы посоветовали вкладывать деньги?

— Можно обратить внимание на депозиты. Это самый простой инструмент, по которому в любом случае получишь доход.

Есть тенденция, когда клиенты снимают вклады и покупают недвижимость. Не знаю, оправдано ли это. Например, в одной из европейских стран хотят ввести налог на спальни: если у тебя их больше, чем полагается конкретной семье – платишь налог.

И вложение в недвижимость не всегда приносит доход. Следует помнить про налоги на имущество и волатильность спроса на рынке купли-продажи и аренды. Скоро добавятся еще расходы на капремонт. Здесь речь идет скорее о сохранении денег, а не о доходности. Чтобы зарабатывать, нужен набор инструментов — вклады, фондовый рынок, валюта.

Нет четкого рецепта. Нужно понимать цели сбережений и сроки, когда эти средства тебе понадобятся.

Банкиров привыкли спрашивать, будет ли кризис. Ваш прогноз?

— Есть такая поговорка: «Готовься к худшему, надейся на лучшее». За несколько последних лет мы уже пережили некоторые потрясения. Если мы вынесли правильные уроки и научились жить не одним днем, то все будет хорошо. Если же строить свой бюджет только на потреблении, не заботясь о сбережениях, то в будущем может быть сложно.

Сегодня есть хорошие инструменты, например, страхование. Известно много случаев, когда страховка помогала погасить ссудную задолженность при наступлении каких-либо непредвиденных обстоятельств, например, потери работы.

Риски есть всегда и везде, нужно просто быть к ним готовыми.

Что в планах у омского филиала ОТП Банка на этот год?

— Продолжим работу над качеством и эффективностью работы подразделений, хотим провести реконструкцию отдельных офисов. Будем работать над улучшением качества ссудного портфеля. Есть планы развития отдельных интернет-проектов, будем развивать продукты, связанные со страхованием.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ