Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

РБК: А. Коровин: "Основная проблема просрочки платежа - это простая безответственность, клиенты часто просто забывают платить по кредиту…"

А. Коровин: "Основная проблема просрочки платежа - это простая безответственность, клиенты часто просто забывают платить по кредиту…"


Согласно проведенному в сентябре рэнкингу самых потребительских банков, количество и объем выданных беззалоговых кредитов заметно выросли по сравнению с 2009 годом, а уж тем более - с 2008. Причин тому несколько. С одной стороны, наступившая «посткризисная оттепель» вновь насытила рынок потенциальными заемщиками, которые предыдущие пару лет, наоборот, не хотели брать на себя дополнительную кредитную нагрузку, предпочтя переждать, потуже затянув пояса. С другой, сами кредитные организации вновь стали предлагать всевозможные кредитные программы, причем постепенно смягчая свою кредитную политику. Это выражалось не только в снижении ставок по кредитам, но и в более мягком подходе к определению финансового состоянию заемщика. В результате, на рынке, помимо уже привычных «офисных» беззалоговых кредитов, стали появляться так называемые «экспресс-кредиты», которые были очень популярны в 2006-2007 годах, а с приходом кризиса практически полностью сошедшие на нет.


О том, что происходит на рынке беззалогового кредитования, будут ли в дальнейшем снижаться кредитные ставки, насколько выгодно экспресс-кредитование самим банкам и о многом другом, Агентство РБК.Рейтинг узнало у Президента и Председателя Правления ОТП Банка Алексея Коровина.


РБК.Рейтинг: Объемы выданных банками беззалоговых кредитов в 2010 году значительно превышают показатели года прошлого. Кризис миновал? У населения вновь вернулся аппетит к заемным средствам? Или же сами банки, некогда заморозившие программы потребительского кредитования, в том числе беззалогового, сейчас вновь стали вести более активную кредитную политику?


Алексей Коровин: И то и другое, так как спрос порождает предложение. 2009 год прошел под флагом депозитов, банки всю свою активность направили на привлечение ресурсов, заморозив или и вовсе закрыв кредитные программы. В 2010 год банковская система встретила с избыточной ликвидностью, которую необходимо инвестировать. Острая фаза кризиса миновала, ставки по вкладам начали снижаться, а кредитные программы разворачиваться. С другой стороны, и население почувствовало уверенность в завтрашнем дне и вновь заинтересовалось кредитами. Также присутствует эффект отложенного спроса, 2 года потребители не решали своих бытовых проблем и боялись принять на себя кредитную нагрузку.


РБК.Рейтинг: В последние месяцы наблюдается постепенное снижение ставок по беззалоговым кредитам. Хотелось бы понять причины данного снижения. Конкурентная борьба за заемщика? Какие экономические факторы, в принципе, влияют на размер кредитной ставки?


Алексей Коровин: С одной стороны - конкуренция. С другой - снижение расходов кредитных организаций: стоимости риска и фондирования как основных элементов ценообразования по кредитным продуктам.
РБК.Рейтинг: По сравнению с докризисным периодом, требования к заемщику как-то изменились? Стали ли банки (в частности, ваш) требовать более широкий список документов от заемщика, чтобы подтвердить его финансовую состоятельность?


Алексей Коровин: Сейчас кредитный рынок вернулся на докризисный уровень как по ставкам, так и по требованиям к заёмщикам, в том числе по комплекту предъявляемых документов. Более того, наш банк весной этого года запустил программу кредитов наличными только по паспорту. Этот продукт пользуется большой популярностью, являясь нашим «локомотивом». До кризиса такого продукта у нас не было.


РБК.Рейтинг: А что, в принципе, влияет на размер процентной ставки по кредиту? Почему у одних заемщиков она может быть больше, у других - меньше?


Алексей Коровин: На процентную ставку по кредиту влияет кредитная политика банка, стоимость фондирования, кредитное качество заемщика, т.е. вероятность его попасть в дефолт, и продуктовые характеристики: срок кредита, сумма и т.д. Сейчас в России становится модным введение risk based pricing, т.е. предложение клиенту процентной ставки в зависимости от его вероятности попадания в дефолт на основании собственного анализа банка и кредитной истории в БКИ. В Америке и европейских странах RBP является нормой - если у заемщика есть хорошая кредитная история, то это автоматически означает, что кредитная ставка для него будет минимальна. И наоборот - если в бюро кредитных историй есть негативные записи, то ставка будет заметно выше.


РБК.Рейтинг: Если это не является коммерческой тайной, какова средняя сумма безналогового кредита в вашем банке?


Алексей Коровин: При кредитовании наличными - это примерно 100 тысяч рублей.
РБК.Рейтинг: На какой срок чаще всего берут подобные кредиты?


Алексей Коровин: В нашем случае средний срок кредита наличными 2-3 года. Если у других банков средняя сумма выше, то и средний срок будет больше.


РБК.Рейтинг: Когда, по Вашему мнению, стоит воспользоваться беззалоговым кредитом, а когда лучше все-таки поднакопить, ведь не секрет, что стоимость товара или услуги, купленного в кредит, всегда выше?


Алексей Коровин: Не всегда так. Во-первых, имея на руках наличные деньги, клиент имеет возможность выбирать: например, воспользоваться сезонными скидками или договориться о дисконте с конкретным продавцом. Каждый для себя должен решать, что ему важнее — пользоваться какой-то вещью уже сейчас или копить на ее приобретение год-два. Беззалоговым кредитом логично воспользоваться тогда, когда сложно документально подтвердить цель кредитования или необходимо оплатить большое количество небольших по стоимости покупок. Во-вторых, думаю, что правильная стратегия должна совмещать и сбережения и кредиты. Например, при правильном планировании бюджета, всегда нужно иметь «подушку безопасности» из высоколиквидных активов — в первую очередь вкладов. Её размер должен быть достаточным, чтобы в случае каких-то серьёзных потрясений (потеря работы, временная нетрудоспособность) можно было выполнять все свои обязательства и осуществлять текущие расходы в течение 3-6 месяцев.


РБК.Рейтинг: Можно как-то в общих чертах описать портрет нынешнего заемщика? Кто он? На какие цели, как правило, берут подобные кредиты?
Алексей Коровин: Это представители, так называемого, массового сегмента: работающие мужчины и женщины, примерно в равных пропорциях, в возрасте 25-35 лет, с доходами от 15 до 25 тысяч рублей в месяц на взрослого члена семьи. Цели кредитования самые разные: ремонт (это основная цель, по результатам нашего исследования), улучшение жилищных условий, покупка авто (чаще всего б/у), покупка мебели, образование, медицинские услуги, отдых, свадьба или другое крупное торжество.


РБК.Рейтинг: Должен ли заемщик указывать цель беззалогового кредита? Должен ли он как-то доказать, на какие цели он потратит заемные средства? В частности, в ОТП Банке это нужно делать или нет?


Алексей Коровин: Нет, цель, на которую будет потрачен кредит наличными, указывать не нужно. Поэтому такой кредит и называется - нецелевой.
РБК.Рейтинг: Где чаще всего люди обращаются за получением кредита (большие, маленькие города)?
Алексей Коровин: Везде. Более того, основной спрос постепенно смещается в регионы, в небольшие города и села.


РБК.Рейтинг: В последнее время, на фоне продолжающегося снижения ставок по беззалоговым кредитам, так называемым офисным, все активнее банки начинают предоставлять экспресс-кредиты, решение о выдачи которых принимается буквально за несколько минут. Как правило, такие кредиты выдаются непосредственно в торговых точках, и у заемщика не может быть с собой, например, той же справки о доходах. Насколько банкам интересны такие экспресс-кредиты?


Алексей Коровин: По поводу экспресс-кредитов можно сказать следующее - клиент выбирает сам для себя между удобством и ценой. Понятно, что за удобство нужно платить, т.е. экспресс-кредиты, как правило, более дорогие для клиента, чем традиционные кредиты в отделениях. Если речь идет об относительно небольшой сумме кредита и быстром сроке погашения, то лучше воспользоваться кредитом в торговой точке, так как это быстрее и удобнее. Кроме того, последнее время магазины часто проводят совместные акции с банками и предлагают интересные для клиентов условия кредитования. Традиционный кредит лучше брать тогда, когда необходима значительная сумма и более длительный срок кредитования. При этом нужно отметить, что ОТП Банк для клиентов определенных клиентских сегментов (существующие клиенты, вкладчики, сотрудники корпоративных партнеров) предлагает комбинированный продукт: кредит наличными, который достаточно быстро оформляется, но по низкой цене - это одно из лучших предложений на рынке (продукт «Наличные под 15%»). В целом, банкам, конечно, интересен сегмент экспресс-кредитов за счет его потенциально большей доходности, но немногие кредитные организации технологически готовы обеспечить приемлемый уровень качества их портфеля.


РБК.Рейтинг: По моим субъективным ощущениям, сейчас в торговых точках (в крупных магазинах, например по продажи бытовой технике) по сравнению с докризисными годами стало гораздо меньше банков, выдающих экспресс-кредиты. Я ошибаюсь или это действительно так? Стоит ли ожидать возврата к докризисному периоду, когда, зайдя в магазин, покупатель видел длинный ряд столов, за которыми сидели представители банков, предлагающие взять кредит прямо на месте?


Алексей Коровин: Думаю, что сейчас это рынок стабилизировался - торговым организациям удобнее работать с двумя-тремя, максимум четырьмя банками. Мы не ожидаем существенного увеличения числа банков, работающих на этом рынке. Даже если какие-то крупные банки будут еще выходить на этот рынок, то, скорее всего, за счет покупки кого-то из текущих игроков.


РБК.Рейтинг: Как Вы считаете, количество, объем невозврата по экспресс-кредитам выше, чем по кредитам, оформленным в офисе банка?
Алексей Коровин: Объем просроченной задолженности по экспресс-кредитам, конечно, несколько выше, чем по стандартным кредитным продуктам. Это связано с тем, что у банка ограничены возможности по проверке заемщиков - решение необходимо принимать очень оперативно. Тем не менее, стоит отметить позитивную тенденцию в части качества кредитного портфеля экспресс-кредитов благодаря бюро кредитных историй. Банк может в автоматизированном режиме проверить кредитную историю клиента и его долговую нагрузку - это позволяет повысить качество выдаваемых кредитов. Всего несколько лет назад такой возможности не было - банки пользовались ограниченными базами данных по собственным клиентам.


РБК.Рейтинг: Будут ли, на Ваш взгляд, в дальнейшем снижаться ставки по беззалоговому кредитованию в частности и по потребительским кредитам в общем? Какие причины (факторы) будут этому способствовать?


Алексей Коровин: Активная фаза снижения ставок уже прошла. Возможна еще небольшая коррекция в сторону снижения, но незначительная. Риск невозврата, дешевое фондирование и эффективность работы самих банков - вот основные факторы низких ставок по кредитам.


РБК.Рейтигн: И такой вопрос, может быть, довольно странный, но, тем не менее, очень хочется узнать Ваше мнение. Что, на Ваш взгляд, чаще всего становится основной причиной просрочки по выданному кредиту? Это изменение финансовой ситуации у заемщика, например, он потерял работу и временно не может оплачивать кредит? Или это все-таки финансовая безграмотность, когда желание взять кредит настолько сильно, что человек просто не задумывается, а сможет ли он этот кредит отдать или просто не хочет думать об этом, в итоге попадая в долговую яму?


Алексей Коровин: Основная проблема просрочки платежа - это простая безответственность, клиенты часто просто забывают платить по кредиту. Особенно большая проблема может возникнуть у тех, кто считает небольшой потребительский кредит незначительным для себя и просто про него забывает. Потом про такой кредит напоминают не только коллекторы, но и другие банки, которые отказывают уже в серьезном по сумме кредите из-за проблем по платежам в прошлом.


Вопросы задавал: Дмитрий Прытин

Новости ОТП

Объем операций в мобильном приложении ОТП Банка вырос на 30%

Объем операций в мобильном приложении ОТП Банка вырос на 30% Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей мобильного приложения и отметили 30% рост операций клиентов в середине II квартала в сравнении с I кварталом 2021 года. Положительная динамика в апреле и в начале мая затронула как переводы в системе быстрых платежей, так и оплату услуг и сервисов. Средний чек перевода через СБП составил более 6 тысяч рублей, а количество переводов в последние месяцы стабильно увеличивается в среднем на 15% месяц. Аналитики ОТП Банка отмечают, что рост популярности денежных переводов продолжится в ближайшие месяцы. В последние недели клиенты ОТП чаще всего оплачивали мобильную связь, пополняли электронные кошельки, оплачивали интернет и тратили деньги на шоппинг. Замыкают список популярных операций траты на игры и развлечения. Мобильное приложение ОТП Банка уже регулярно используют более 70% клиентов, а разработчики постоянно работают над добавлением новых функций и возможностей для пользователей. К примеру, начиная с апреля, клиенты могут оформить частично досрочное погашение кредита в Банке за 40 секунд, а в конце I квартала в интерфейсе мобильного приложения появилась возможность оплаты ЖКХ и разных типов услуг по QR-коду. Функция моментально стала популярной среди пользователей приложения, и сегодня в месяц обрабатывается более 7 000 таких платежей.

ОТП Банк меняет правила бонусных программ по вкладам и накопительным счетам

ОТП Банк меняет правила бонусных программ по вкладам и накопительным счетам С 1 мая ОТП Банк меняет правила бонусных программ по картам, открытым для депозитов и накопительных счетов. владельцам карт «ОТП Покупки» и «ОТП Процент» доступны новые привлекательные условия и дополнительные проценты. Карты, открытые в дополнение к вкладам, с начала мая позволят получать большую дополнительную доходность – до 1% к ставке вклада (ранее 0.5%). Бонусная программа объединяет все виды вкладов, и теперь клиент получает бонусы по всем вкладам, открытым на текущий момент в ОТП Банке. Максимальная сумма для начисления бонуса составит 1 млн рублей. Для карты «ОТП Покупки», открытой в дополнение к накопительному счету, продолжают действовать условия по начислению 2,5% бонус к ставке, а значит, суммарная ставка счёта все также может достигать 6.5% годовых. При этом, ОТП Банк увеличивает частоту начисления бонуса, и переходит от поквартальных зачислений к ежемесячным. Если клиент ОТП Банка открыл несколько накопительных счетов, то бонусы будут рассчитываться на основании среднемесячного суммарного остатка по всем накопительным счетам, открытым в Банке. Максимальная общая сумма для начисления бонуса составляет 350 000 рублей. Для клиентов банка, у которых есть действующие карты (выпущенные ранее) – условия изменяются с 01.05.2021 автоматически. Подробнее ознакомиться с информацией по вкладам и накопительным счетам, а также рассчитать доходность по ним можно на сайте ОТП Банка: www.otpbank.ru/depo .

ОТП Банк открыл набор студентов в программу OTP Next Generation

ОТП Банк открыл набор студентов в программу OTP Next Generation В ОТП Банке стартовал сбор заявок от студентов московских вузов в программу OTP Next Generation – оплачиваемую стажировку в головных офисах Банка в Москве. Отличительная особенность OTP Next Generation в том, что это не просто практика для университета, а компактная программа развития, которая длится с июля по декабрь и становится стартовой точкой для развития карьеры в банковском секторе. Участие в программе – это наиболее короткий путь к экспертной позиции в Банке. Отбор в OTP Next Generation состоит из 4 этапов: заполнения анкеты на сайте, телефонного интервью, решения бизнес-кейса в небольшой группе и интервью с будущим наставником. Студенты, успешно прошедшие отбор, с первого дня активно подключаются к ключевым ИТ- и бизнес-процессам в Банке. Кроме того, в решении рабочих задач участникам программы помогают бизнес-тренеры и эксперты-наставники Банка. Молодым специалистам на период стажировки доступны все корпоративные льготы, ДМС, возможность удобно совмещать работу с учебой. В ОТП Банке рассчитывают на то, что программа будет интересна молодым специалистам, которые нацелены на долгосрочное сотрудничество с Банком. По окончании программы успешным стажерам будет предложена возможность занять постоянное место в штате ОТП Банка. Так, прошлом году более 60% участников OTP Next Generation получили предложение о работе в ОТП. Программа OTP Next Generation была запущена в прошлом году, и в течение трех недель почти 2 000 студентов из 30 лучших ВУЗов страны подали заявки на участие в программе. В этом году набор студентов открыт по 9 направлениям, 4 из которых связаны с ИТ-процессами. С тех пор, как ОТП Банк начал процесс IT-трансформации, в компании открылись дополнительные возможности для развития IТ-специалистов в финансовом секторе в сочетании с динамичной и гибкой атмосферой бизнес-процессов и ИТ-разработки. «Мы уверены в том, что молодые специалисты способны привнести в наши процессы новый взгляд, энергию и идеи. Кроме того, для нас это тоже колоссальный опыт – мы лучше понимаем потребности поколения Z, а также особенности работы с ним», - комментируют в ОТП Банке, - «Мы собирали подробную обратную связь от участников первого набора программы, и каждый из них нашел для себя то, что искал в рамках стажировки – опыт работы в международной компании, сильную команду и импульс для развития новых навыков. Используя опыт прошлого года, в 2021 году мы расширили образовательную часть программы и открыли новые направления для стажировки. В этом году участники программы смогут начать развитие в сфере UX/UI-дизайна, product- менеджмента и IT-разработки». Узнать больше о программе OTP Next Generation и подать заявку можно здесь: https://www.otpbank.ru/internship/

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть