Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Ведомости: Зачем банки покупают пулы ипотечных кредитов

В течение нескольких месяцев наш банк приобрёл несколько пулов ипотечных кредитов на сумму более $44 млн. Возникает вопрос, зачем мы это сделали и почему предпочли концентрироваться на покупке, а не на собственных выдачах.

Перед выводом нового продукта на рынок любой финансовый институт скрупулёзно рассчитывает маржинальную доходность этого продукта. В расчёт стоимости продукта идёт стоимость ресурсов, оценочная стоимость риска и оценка операционных расходов, которые понесёт банк с связи с продажей нового продукта. В случае ипотеки операционные расходы не столь значимы — значительно важнее стоимость фондирования и стоимость риска. «Ведомости» отмечали недавно (http://www.vedomosti.ru/finance/news/2010/08/27/1089907) оживление ипотечного рынка — это действительно так, банки снова вернулись к выдаче ипотечных кредитов на срок до тридцати лет.

С другой стороны, в России нет рынка долгосрочных ресурсов, модели долгосрочного хеджирования с помощью инструментов срочного рынка и инструменты секьюритизации находятся в зачаточном состоянии. Надёжно можно оценивать стоимость рублёвых ресурсов только в горизонте от трёх до пяти лет. В этой связи для целей создания более конкурентоспособного продукта банка вынуждены идти на разнообразные допущения, связанные с тем, что существенная часть ипотечных кредитов гасится заёмщиками досрочно. Или — добиваться снижения другого параметра, а именно стоимости риска.

В последнее время, особенно в связи с активизацией кредитных бюро, появляется всё больше качественной информации о платёжной дисциплине россиян. Тут действует простое правило: чем достовернее данные, тем меньшая стоимость риска будет заложена в продуктовые характеристики, а значит — тем дешевле будет продукт для клиента. Покупая ипотечные пулы, мы устанавливаем отношения с клиентами, уже доказавшими свою высокую платёжную репутацию. Те ипотечные заёмщики, которые аккуратно выплачивали свою задолженность в течение кризиса, — идеальная база для выстраивания долгосрочных отношений клиента и банка. Это золото и жемчуг, сrème de la сrème банковского бизнеса!

Безусловно, все мы мечтаем о временах, когда ставки по ипотеке приблизятся к тем 6-7% годовых, которые не раз обозначались с высоких трибун. Ипотечный заёмщик, регулярно выплачивающий банку свой ежемесячный аннуитет, эти времена приближает.


Блог Президента ОТП Банка Алексея Коровина

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных в файлах cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть