Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Банки.ру: Подозрительный паспорт — это и есть признак мошенника

— До того как стать руководителем службы безопасности ОТП Банка в России, вы занимали аналогичную должность в венгерском банке. Каковы основные различия в вашей работе у нас и в Венгрии?

— Сразу должен сказать, преступность есть и в Венгрии, и в России. При этом в вашей стране больше преступлений в интеллектуальной сфере. В Венгрии, к сожалению, очень часто мы встречаемся с грабежами, бывали случаи захвата заложников. Преступники выбирают в качестве своих мишеней те банки, где системы безопасности находятся на недостаточно высоком уровне. Для примера в OTP Bank в Венгрии с его более чем 1 200 отделениями по стране за 2009 год была всего одна попытка ограбления. В итоге благодаря системе охраны и хорошо обученному персоналу банка попытка ограбления кончилась неудачно для преступника. Ни жертв, ни ущерба банку не было.

Вообще меры безопасности — это комплексная работа. В первую очередь она должна быть направлена на предупреждение противоправных действий. В обеспечении безопасности банка очень важна роль персонала. Каждый наш сотрудник на своем участке должен отвечать за безопасность. Для этого нужны однозначные, ясные правила и лояльность к своему работодателю. На мой взгляд, на российском рынке мы пока уделяем недостаточно внимания рискам персонала.

— Как в ОТП Банке борются с потенциальными мошенниками?

— Прежде всего необходимо определить, кто является недобросовестным заемщиком, а кто — потенциальным мошенником.

Недобросовестные заемщики (мы их еще называем уклонистами) — это те, кто взял кредит, предполагая вернуть. При этом клиент представил все свои документы. Человек мог просто потерять работу, плохо рассчитать свои доходы или же просто оказаться недостаточно дисциплинированным. Как в жизни: один взял у другого в долг под расписку и не отдает. Отношения должника и банка регулируются банковским договором и российским законодательством.

Мошенниками же мы считаем тех, кто берет кредит, заведомо не собираясь его отдавать. Для этого используются фальшивые документы, клиент предоставляет ложные сведения о себе. Тут мы имеем дело уже с уголовными преступниками, отношения с такими лицами регулируются уголовным законодательством.

— А если клиент взял кредит на основании настоящих документов, но ни разу не делал выплат, поскольку изначально не собирался погашать заем, он мошенник или недобросовестный заемщик?

— По закону мошенничество — это завладение чужим имуществом (деньгами) путем обмана или злоупотребления доверием. В первом случае, если клиент не обманывает и предоставляет подлинные сведения о себе, он не мошенник. Во втором случае, если заемщик получил кредит, но изначально не собирался его возвращать, то это называется злоупотребление доверием. Однако доказать такой умысел практически нереально, это возможно, лишь если заемщик сам признается. Но если он это признает, то из неплательщика превратится в уголовника.

— У вас в банке часто бывают случаи, когда люди по поддельным документам пытаются получить кредит?

— Недавно в офис продаж ОТП Банка, расположенный в гипермаркете, обратился мужчина, пожелавший оформить потребительский кредит. Сотрудники банка заподозрили в нем потенциального мошенника, использующего поддельный паспорт. Чтобы окончательно убедиться в этом и принять совместно с милицией меры к его задержанию, ему направили SMS-сообщение с информацией о возможности получения кредитной карты с выгодными условиями. В сообщении указали, что для получения карты гражданину необходимо явиться в назначенное время в офис банка для оформления документов. Когда мошенник приехал в банк, сотрудники милиции его уже ждали, нарушитель был задержан, возбуждено уголовное дело. Как выяснилось, многие банки ждали встречи с этим гражданином. Теперь к уголовному делу будут приобщены и их материалы.

— Каким образом сотрудники банка пришли к выводу, что этот человек — мошенник?

— Подозрительный паспорт с признаками подделки — это и есть признак мошенника. Мы нашли настоящего владельца паспорта — другого человека, который потерял паспорт. А фото в этот утерянный паспорт мошенник вклеил свое.

— Каким еще образом банк выявляет мошенников?

— Мы скрупулезно анализируем все факты выявленных и разоблаченных случаев мошенничества. Сюда входит многое: тактика действий мошенников по отношению к банку, информация из личных документов, предъявляемых мошенниками при получении кредита, фото- и видеозаписи в точках продаж, аудиозаписи телефонных переговоров сотрудников контакт-центра и многое другое. Все эти данные впоследствии используются в качестве доказательств действий преступников.

Кроме того, мы постоянно проводим анализ проблемных, так называемых дефолтных кредитов. Если анализ показывает, что количество просрочек в том или ином городе растет, это может послужить поводом к расследованию. Так, например, в Йошкар-Оле после нашего анализа была поймана мошенническая группировка. Уже в ближайшее время преступники понесут наказание в соответствии с Уголовным кодексом.

Или недавно в Москве в одном из универмагов была задержана Наталья Е., которая пыталась оформить кредит на покупку ноутбука стоимостью около 16 тысяч рублей по паспорту другого человека, в который была вклеена ее фотография. Наша сотрудница в процессе оформления обратила внимание, что женщина похожа на клиентку, по которой разослана ориентировка с пометкой «мошенница». В итоге гражданку удалось оперативно задержать и привлечь к ответственности.

— Каковы методы работы банка с недобросовестными заемщиками?

— Лучший метод борьбы — предотвращение подобных ситуаций. Для этого мы активно взаимодействуем с другими банками — получаем от них информацию о недобросовестных заемщиках, используем всю доступную информацию из официальных источников: публикуемые данные Федеральной миграционной службы, данные из государственного реестра юридических лиц ЕГРЮЛ, информацию от бюро кредитных историй. И если у нас появляется информация о плохой финансовой дисциплине заемщика, это является поводом для отказа в выдаче кредита.

Но если все-таки просрочка по кредиту случилась, то мы безотлагательно связываемся с клиентом и пытаемся разобраться в причинах, вступить с человеком в диалог. Для такой работы у нас есть специальное подразделение. Часто такой диалог помогает заемщику пересмотреть свои, зачастую ошибочные, представления о сути нарушения и возможных последствиях и вернуться в нормальный график платежей.

Если же, несмотря на все предпринятые меры, заемщик сознательно уклоняется от выплат — тогда ему прямая дорога в суд.

— Выявляете ли вы случаи мошенничества среди сотрудников банка? Как они отслеживаются?

— Надо признать, что в большинстве случаев успех мошенников зависит от организации процесса получения кредита. Разбирая каждый такой случай, нередко сталкиваешься с фактами, когда сотрудник банка, принимавший документы на кредит, мог обратить внимание на явные признаки мошенничества и тем самым предотвратить нанесение ущерба банку. Бывает, что он поступает так по незнанию. Но если он намеренно решил связаться с потенциальным нарушителем, то этому уже есть юридическая квалификация: «соучастник преступления». Первоочередная задача банковской безопасности — предупреждать и контролировать внутреннее мошенничество.

Недавно один из сотрудников банка, имея пароль для входа в систему для оформления кредитов, совершил ряд противоправных действий. Мошенничество было раскрыто, банк через суд взыскал более 1 миллиона рублей, а сам мошенник осужден к 7 с половиной годам лишения свободы.

Мы бережно храним информацию обо всех нарушениях наших сотрудников и, по законам жанра, обязательно делимся ею со службами безопасности других организаций — «пятно» на репутации всегда будет «кочевать» за ним.

 


Новости ОТП

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза Аналитики ОТП Банка изучили динамику переводов по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей с момента представления сервиса в мобильном банке ОТП. Среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 2 раза. Рост переводов связан со значительным количеством пользователей, которые переходят на обслуживание в мобильном банке. Сегодня почти 80% клиентов ОТП Банка регулярно совершают операции в приложении или в интерфейсе интернет-банка. Еще одним стимулом для роста переводов через СБП становится подключение все большего количества банков к платформе. Пиковые показатели переводов были отмечены аналитиками в декабре 2020 и январе 2021 года. Самый высокий средний чек составил 8 000 рублей, а количество переводов достигло 28 000 в месяц. ОТП Банк установил лимит для бесплатных переводов через СБП на отметке 1 млн рублей в месяц, поэтому с момента запуска сервиса неуклонно растет количество переводов на сумму более 100 000 рублей в месяц – с октября по март доля таких переводов выросла в 3 раза. Мобильный банк ОТП постоянно развивается и в нем появляются новые возможности. В 2021 году Банк представит клиентам новые виды сервисов, доступных благодаря СБП, включая оплату по QR-коду и возможность переводов от юридических лиц физическим лицам.

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения С начала 2021 года ОТП Банк создает новые комфортные условия для малого бизнеса. Теперь открыть расчетный счет в Банке можно в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт, а представителю небольшой компании необходимо будет предоставить учредительный документ и документы на руководителя. Открытие счета доступно в любом отделении ОТП Банка по всей стране на личной встрече с представителем Банка. На встрече будущему клиенту предложат подписать заявление-оферту для открытия счета, на основании которого можно будет открыть расчетный счет в рублях и иностранных валютах или специальный счет участника закупок, выбрать удобный тарифный план, оставить заявку на эквайринг, разместить депозиты онлайн, а также подключить интернет-банк с выбором наиболее удобной для клиента подписи (облачная подпись или USB-токен). После открытия счета не нужно снова приезжать в Банк – можно воспользоваться всеми преимуществами интернет-банка и мобильного банка. Кроме того, если на первой встрече клиент выбрал облачную подпись для работы в интернет-банке, то ему больше не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение на компьютер и больше не нужен USB-токен для подключения. Стремление предоставлять простые, понятные и технологичные возможности для предпринимателей уже приносит свои первые плоды - только за январь 2021 года объем пассивов по клиентам малого бизнеса в Банке превысил плановое значение на 15% и составил 12 млрд. руб. «2020 год дал возможность каждому банку проверить отношения с клиентами на прочность. Мы считаем, что успешно справились с этой задачей, поскольку смогли предложить нашим клиентам с кредитным портфелем не только программы поддержки бизнеса установленные законодательством, но и собственные гибкие программы реструктуризации, которые позволили нам и нашим клиентам успешно справиться с вызовами прошлого года», – комментирует Ростислав Яныкин, заместитель председателя Правления ОТП Банка, – «В этом году мы поставили себе цель продолжать наши взаимовыгодные отношения с представителями малого бизнеса, а также делать их жизнь проще, технологичнее и удобнее».

Подарки с кэшбэком до 10% для владельцев карты «Мир»

Подарки с кэшбэком до 10% для владельцев карты «Мир» В преддверии весенних праздников клиенты ОТП Банка, которые выбрали для себя платежную систему «Мир», получат настоящее удовольствие от покупок в маркетплейсе Ozon. В течение месяца – с 15 февраля по 14 марта – клиенты, зарегистрированные в программе лояльности МИР получат кэшбэк до 10% по карте «Мир» за любые покупки на сайте или в мобильном приложении Ozon. Это замечательная возможность подготовить подарки близким на 23 февраля и 8 марта, а также побаловать себя. Кэшбэк начисляется за любые покупки, в том числе и те, на которые уже действует скидка от Ozon. Для того, чтобы воспользоваться предложением, владельцу карты необходимо зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru и оплатить покупки на сайте или в мобильном приложении Ozon.ru картой «Мир». Кэшбэк будет зачислен на карту через 3 рабочих дня после совершения покупки. Максимальная сумма кэшбэка на одну карту в течение месяца составит 1 000 рублей. Узнать полную информацию об акции можно здесь, а карту «Мир» легко оформить в любом из отделений ОТП, а также на сайте Банка.

Контакты для СМИ

АО «ОТП Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера. Закрыть