Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

КоммерсантЪ: "МегаФон" и ОТП Банк ищут вклад// Сотовый оператор и банк договорились об обмене клиентами

Регулирование уровня депозитных ставок заставляет банки искать новые инструменты конкурентной борьбы за вкладчиков — венгерский ОТП Банк намерен привлекать депозиты абонентов мобильного оператора "МегаФон", оплачивая тем, кто открывает вклад в банке, услуги сотовой связи. Это первый подобный проект на рынке, и, по оценке конкурентов ОТП Банка, сотовые операторы, учитывая их многомиллионные абонентские базы, могут стать перспективным каналом продаж депозитных продуктов.

ОТП Банк договорился с "МегаФоном" о продаже депозитных продуктов абонентам оператора. Предполагается, что абоненты "МегаФона", открывшие вклады в ОТП Банке, будут получать 50-300 руб. ежемесячно в счет оплаты услуг сотовой связи. Проект в пилотном режиме реализован в Новосибирске, а с нового года его планируется запустить во всех регионах присутствия ОТП Банка. Учитывая, что средний чек за услуги связи в "МегаФоне", по данным компании, составляет по итогам первого полугодия 2009 года 322 руб., в ОТП Банке надеются заинтересовать клиентов. Ставки по вкладу "Мобильный бонус" аналогичны тем, что предлагает банк по другим видам вкладов: 13-14% годовых в рублях, 7,5-8,5% — в долларах.

""МегаФон" был выбран как наиболее близкий ОТП Банку по целевой аудитории",— объясняет глава дирекции развития розничных продуктов ОТП Банка Игорь Антонов. На 1 сентября ОТП Банк привлек более 90 тыс. вкладчиков. Абонентская база оператора превышает 48 млн человек. В Сибири, где стартует проект, у "МегаФона" более 2,5 млн абонентов. "Мы рассчитываем на увеличение портфеля депозитов сибирского филиала на несколько процентов",— говорит господин Антонов.

Использование ресурсов операторов сотовой связи — новый канал расширения депозитной базы у банков, указывают эксперты. Прежде основным инструментом привлечения вкладов были ставки — банки конкурировали друг с другом за вкладчиков, предлагая наибольший процент за размещение средств. Однако Банк России ограничил эти возможности, указав, что считает приемлемыми ставки на уровне не выше 16% годовых. Это существенно снизило инструментарий для конкурентной борьбы за вкладчиков в условиях кризиса, когда банки сделали ставку на депозиты физических лиц как основной источник фондирования. Так, сейчас объем вкладов физических лиц в ОТП Банке составляет 24,8 млрд руб. Прирост за год — 14%, что ниже, чем у банков из первой тридцатки (17,3%). "Банк стремится к тому, чтобы максимально диверсифицировать источники фондирования,— говорит Заместитель председателя правления, руководитель дивизиона казначейства ОТП Банка Евгений Егоров.— Денежные средства, привлеченные от физлиц, сейчас занимают порядка 30% в структуре наших пассивов. Стоимость привлечения для нас в проекте с "МегаФоном" будет не дороже, чем мы привлекаем сейчас". По его словам, за счет "оплаты" сотовой связи вкладчиков эффективная ставка привлечения для банка может вырасти на 0,5-1%, то есть не выше 15% годовых. Никаких комиссий "МегаФону" банк платить не будет. "Наш интерес в том, что мы можем предложить своим клиентам дополнительную услугу. Это наше конкурентное преимущество, и это способно повысить лояльность клиентов",— объяснили "Ъ" в пресс-службе "МегаФона". Кроме того, "МегаФон" получит определенный денежный поток от перечислений ОТП Банка на счета абонентов-вкладчиков.

Конкуренты считают, что идея продавать через сотовых операторов вклады "весьма жизнеспособная", указывая, что до кризиса сотрудничество с мобильными операторами в формате распространения кредитных продуктов показало свою эффективность. "Думаю, что сейчас банки ищут новые способы привлечения вкладов и выбирают сотовых операторов, поскольку они, как партнеры по продвижению банковских продуктов, очень перспективны,— говорит вице-президент Ситибанка Михаил Бергер.— У сотовой связи 100-процентное проникновение, абонентские базы каждого федерального игрока — это десятки миллионов человек". По его словам, сотрудничество Ситибанка с "МегаФоном" по кредитным картам, когда за потраченные кредитные средства начислялись бонусы за связь, дало хороший результат. "По нашей программе привлечены очень хорошие клиенты, у них низкая просрочка и высокие обороты по кредитным картам",— констатирует эксперт.

Однако эксперты не уверены, что размер бонусов, предложенный в рамках проекта, достаточен для того, чтобы заинтересовать абонентов в открытии вклада. "Средняя на рынке сумма вклада сейчас 200-300 тыс. руб., и за них вкладчик ОТП Банка будет получать всего 200-300 руб. в месяц на услуги сотовой связи — боюсь, это слишком небольшая сумма, чтобы заинтересовать людей",— сомневается заместитель начальника управления депозитов и сбережений Бинбанка Дмитрий Кулешов.

Наталия Ъ-Биянова

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ