Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсант: Банки раздают ипотечные риски// OTП банк застрахует недвижимость от падения

Банкиры ищут способы увеличения объема выдачи ипотеки при одновременной защите риска снижения стоимости залога. ОТП Банк решил предложить заемщикам специальный вид дополнительного страхования для снижения первоначального взноса. В новом продукте оказались заинтересованы банкиры, а страховщики считают его для себя невыгодным.

О том, что ОТП Банк будет предлагать заемщикам ипотечные кредиты с дополнительной страховкой на случай снижения стоимости залога, "Ъ" рассказал глава дирекции развития розничных продуктов банка Игорь Антонов. Название компании-страховщика, разрабатывающей продукт, в банке не раскрывают. "Страховщик будет компенсировать разницу между оценочной стоимостью залога на момент выдачи кредита и стоимостью его реализации в случае дефолта",— пояснил господин Антонов. Сейчас этот риск полностью несет заемщик, причем реализовать квартиру в текущих условиях очень сложно, признают банкиры.

В ОТП Банке уверяют, что новая страховка, которая будет стоить заемщику "несколько десятых процентного пункта" от суммы кредита, позволит ему снизить размер первоначального взноса с 40% до уровня "ниже 30%". Таким образом, банк рассчитывает увеличить выдачу ипотеки, спрос на которую резко снизился в условиях кризиса.

Раньше банки не предлагали ипотеку с такими условиями, поскольку до кризиса цены на недвижимость стабильно росли и проблем в случае реализации залога не возникало. Однако с ноября прошлого года цены на недвижимость упали примерно на 30% стоимости по Москве и в пределах 20-40% в регионах, говорит руководитель аналитического цента "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. Просрочка по рублевым ипотечным кредитам выросла с начала года почти вдвое — до 9,4 млрд руб. (по данным ЦБ на 1 мая), в иностранной валюте — на 5,4%, до 9,3 млрд руб. По подсчетам Ассоциации региональных банков, в судах находятся дела о неуплате более чем по десяти тысячам ипотечных кредитов. Еще по 3 тыс. дел уже вынесены судебные решения об обращении взыскания на заложенное жилье. В связи с этим банки столкнулись с необходимостью реализации дефолтных квартир, однако в текущих условиях это не всегда компенсирует весь объем задолженности. "Зачастую дисконт достигает 60% от первоначальной стоимости залога",— признает зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.

Банкиры заинтересованы в появлении такого вида страхования, поскольку опасаются очередного витка снижения стоимости недвижимости и роста просроченной задолженности, уверен глава розничного блока Русь-банка Василий Палаткин. Сейчас риск снижения стоимости недвижимости банкиры страхуют с помощью увеличения первоначального взноса — в среднем по рынку он составляет от 30 до 50%. Однако это наряду с высокими ставками по кредитам (18-20% годовых по рублевым кредитам, 12-15% годовых по кредитам в иностранной валюте) делает ипотеку недоступной для заемщиков.

Предложенный ОТП Банком вид страхования был бы также востребован банками, которые до кризиса выдавали кредиты с небольшим первоначальным взносом или без него, считает старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Сейчас при реализации залога в случае дефолта такому заемщику приходится выплачивать разницу из собственных средств. В Банке Москвы, например, заемщикам предлагают в этом случае оформить потребительский кредит на остаток суммы. "Существующим заемщикам можно было бы предлагать заключить допсоглашение со страховкой",— рассуждает Василий Палаткин.

Страховщики между тем уверены, что такой продукт не может быть массовым. "Это фактически страхование финансового риска, его невозможно просчитать, поэтому стоимость страховки должна быть очень высокой",— считает заместитель гендиректора страховой компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов. По его мнению, такой продукт может предлагать только, например, банк, аффилированный со страховой компанией. "Возможно, мы могли бы подумать над таким продуктом",— говорит Василий Палаткин (среди акционеров Русь-банка — структуры "Росгосстраха").


Елена Ъ-Пашутинская


Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ