Московский комсомолец: Процент решает все

Выбирая банк, не стоит гнаться лишь за доходностью по вкладам.

Закончился мировой финансовый кризис ликвидности или нет - эксперты до сих пор расходятся во мнениях* Одни говорят, что он затихает, другие - что финансовые штормы еще могут случиться, хотя бурь уже никто не ждет. Что делать россиянам, чтобы защитить свои накопления от инфляции и приумножить их? Ответ на этот вопрос на "Прямой линии" с читателями "МК" дали представители ОАО "ОТПБанк" в лице Игоря Александровича Антонова, Директора дирекции развития продуктов, и Марины Игоревны Афониной - начальника управления депозитных и комиссионных продуктов. Впрочем, у наших читателей были и другие вопросы, которые тоже не остались без ответа.
Будем знакомы
IT - Здравствуйте, прочитала анонс, а что это за ОТПБанк, откуда появился, как давно работает? И входите ли Вы в систему страхования вкладов?
- ОТПБанк - это новое имя Инвест-сбербанка, который был достаточно широко известен как один из крупных отечественных банков. Мы изменили название, взяв имя нашего основного акционера - ОТПБанка. Наш материнский ОТПБанк уже более 50 лет известен как один из ключевых игроков Центральной и Восточной Европы, имеющий более 11 млн. клиентов в 9 странах, включая Россию. Для нас ребрендинг - не только внешние изменения. В банке со сменой корпоративного стиля иной стала и стратегия развития. ОТПБанк с каждым днем становится все более активным игроком на рынке розничных банковских услуг, активнее развивает ипотеку, совершенствует депозитную линейку. Безусловно, мы являемся участниками системы страхования вкладов.
- Тогда можно побольше узнать? Какие у Вас процентные ставки? Что это за вклад "Победитель" и где находятся Ваши офисы? Я москвичка.
- У нас порядка 40 офисов в Москве, и расположены они достаточно удобно. Если Вы позвоните по телефону 775-4-775 (это номер нашего Контакт-центра), наши сотрудники подскажут, какой офис для Вас будет максимально удобен.
Теперь что касается ставок, Вклад "Победитель" у нас является сезонным, процентные ставки зависят от суммы и сроков размещения вклада. При размещении вклада в рублях на год ставки составят от 9,75 до 11%. Учитывая надежность крупного международного банка, - это, безусловно, сейчас одно из лучших предложений.
В июне в банке выходит новая линейка, там будет несколько депозитов с различными условиями и возможностями для вкладчиков; мы сможем Вам подобрать максимально выгодный вклад с условиями, приближенными к Вашим пожеланиям.
На каждый спрос свое предложение
- Добрый день. Андрей из Москвы беспокоит. Хотел уточнить: существуют ли в Вашем банке вклады с пополнением открытого уже счета и вклады с, может быть, частичным снятием средств?
- Да. У нас есть вклады и с пополнением и с возможностью снятия. Если Вас интересует пополнение, то это несколько вкладов: "Капитал", "Лидер", "Эксклюзив". На сегодня наше сезонное предложение - вклад "Победитель". А если Вам интересна возможность не только пополнения, но и снятия части средств, то можем посоветовать Вам вклад "Комфорт".
- А по процентным ставкам Вы можете мне сказать от суммы где-то 500-600 тысяч рублей?
- Наше лучшее на сегодня предложение - это сезонный вклад "Победитель". На сумму 500-600 тысяч по данному вкладу у Вас будет ставка 10,5%. В любой момент Вы можете пополнить депозит. За счет увеличения суммы вклада процентная ставка по нему может быть увеличена.
- Здравствуйте, не могли бы рассказать более подробно, что такое мобильный банкир? Это просто выезд курьера или что-то другое?
- Мобильный банкир - это сотрудник банка, который может к Вам выехать по вашему запросу в любое удобное для Вас место. Он проконсультирует, подберет оптимальную для Вас программу кредитования, поможет правильно собрать комплект документов и доставит его в банк, Мобильные банкиры предоставляют услуги по потребительскому и автокредитованию, ипотеке. Таким образом, Вы получаете возможность сэкономить время и без лишних хлопот, без многократных походов в банк подать все необходимые документы. После чего банком все эти документы будут рассмотрены, и если принимается положительное решение, Вам нужно будет приехать в отделение только на сделку. Такая услуга предоставляется Вам бесплатно.
- Здравствуйте, мои родители - пенсионеры, они полностью на моем содержании. А свои пенсии они не тратят. Как лучше распорядиться в этом случае их деньгами, есть ли у Вашего банка какие-то спецпрограммы для такой категории, как мои родители?
- Есть специальный вклад "Пенсионный". Но, я уверен, Вам больше подойдет наше сезонное предложение - вклад "Победитель", по которому сейчас действуют более высокие процентные ставки. Вклад пополняемый. То есть Ваши родители смогут ежемесячно по мере получения пенсии увеличивать сумму вклада, тем самым имея возможность повысить процентную ставку.
- А вот разница между Вашим предложением и, скажем, Сбербанка?
- Не хотелось бы комментировать предложения других банков... Если Вы проведете некоторый сравнительный анализ предложений, уверены, это позволит Вам сделать правильный выбор.
- Здравствуйте, а есть ли у Вас в банке кредитная программа на приобретение автомобиля?
- Конечно.
- А что лучше, автокредит или потребительский на неотложные нужды? Он у Вас, кстати, какой максимальной суммой ограничен - меня интересует 350 тысяч?
- Кредит на любые цели - до 750 тыс. рублей. Но могу сказать, что условия по автокредитованию выгоднее. У кредитов на приобретение автотранспорта более низкая процентная ставка. Если Вы не хотите заключать договор страхования на автомобиль (а это достаточно существенный фактор), у нас есть отдельная программа, которая не предусматривает обязанность заемщика заключать договор страхования.
- А чем они различаются?
- Процентными ставками - без страховки они немного выше.
- Спасибо большое.
Не все то золото, что блестит
- Здравствуйте. В последнее время часто приходится видеть объявления разных банков, которые предлагают и 14% годовых, и 15%, и даже больше. А у Вас, как я понимаю, проценты поменьше. Так в чем тогда выгода?
- Да, Вы правы. Но если Вам дороги Ваши деньги, то наряду с процентами, которые могут быть выплачены, необходимо еще принимать во внимание надежность банка, его финансовые показатели и т.д. Необходимо ориентироваться по рейтингам и по положению, которое данный банк занимает на рынке. Вполне возможно, что банк, предлагая такие высокие проценты, пытается решить проблемы с нехваткой ликвидности за счет средств, которые надеется привлечь от вкладчиков.
Советую Вам обратить внимание и на действующие в этих банках кредитные программы, Предположим, банк выдает физическим лицам ипотечные кредиты или автокредиты под 9-14% годовых и в то же время привлекает вклады под 14%! Налицо явный дисбаланс по стоимости привлечения пассивных средств и размещения активов. Если у банка сейчас острая нехватка ресурсов и он вынужден привлекать деньги под повышенные проценты, значит, тут налицо повышенный риск. Поэтому к выбору банка необходимо подходить крайне взвешенно и анализировать также и дополнительные факторы.
- А то, что у них много филиалов, - на это обращать внимание не надо?
- Безусловно, наличие филиалов является позитивным фактором с точки зрения удобства обслуживания, но не является определяющим. Дополнительно советую обращать внимание на рейтинги, которые занимает банк, допустим, по РБК или другим рейтинговым агентствам.
- Да нет у меня возможности выйти на сайт. Кроме телевизора, мы, пенсионеры, только по газете ориентируемся...
- Тогда я Вам рекомендую все-таки ориентироваться на широко известные на рынке банки, например, с участием крупных международных банковских структур или государства, Вообще же, может быть, это и нескромно прозвучит, но все-таки рекомендую обратить внимание именно на наш банк, поскольку мы активно представлены на российском рынке более 10 лет, а с 2006 года входим в международную банковскую группу ОТП, которая является одной из крупнейших в Центральной и Восточной Европе.
- Я заметила, почти все крупные банки предлагают по вкладам небольшие проценты...
- Совершенно верно. Самые надежные никогда не дают чрезмерных обещаний, потому что настроены на серьезное и долгосрочное сотрудничество.
- Скажите, а если у банка, предлагающего высокие ставки, отберут лицензию, он же все равно вернет 100 тысяч рублей?
- Вернет не банк, а система страхования вкладов, и здесь прописаны государственные гарантии.
- А если он удержится, получим все-таки обещанные высокие проценты?
- Вы сами принимаете решение и должны выбирать, что для Вас важнее: риск и высокий доход либо стабильность и надежность банка, пусть с не столь высокими ставками. В случае неприятностей с банком Вам вернут только Ваш вклад, а проценты, если они не причислялись к сумме вклада, - Вы не получите.
Поэтому, по-моему, наиболее выгодным является размещение средств на депозит в стабильный банк, поскольку в этом случае Вы гарантированно получите и саму сумму вкладов, и проценты, на которые Вы рассчитываете. Говоря о нашем банке, можно сказать, что высокая надежность сочетается с привлекательными ставками по вкладам.
Наши планы - Ваши перспективы
- Добрый день, меня интересует, есть ли в Вашем банке такая услуга, как Интернет-банк, и что с помощью нее можно делать?
- В настоящий момент данная услуга представлена для корпоративных клиентов. Интернет-банк для физических лиц находится уже в завершающей стадии разработки. Он однозначно появится до конца года.
- А какие услуги там будут доступны?
- Практически все услуги, которые сейчас предусмотрены на рынке: платежи, конверсионные операции, операции по переводам денежных средств. Вы сможете оплачивать со своего текущего счета жилищно-коммунальные услуги, мобильных операторов, переводить деньги на карточный счет и так далее, Кстати, большинство подобных услуг уже сейчас можно оплатить через наши банкоматы, если у Вас есть банковская карта.
- А возможно ли переводить деньги в другие банки?
- Конечно.
- И оплачивать штрафы ГАИ?
- Да - через систему Интернет-банкинга можно будет осуществить любую операцию, если есть реквизиты платежа.
V - Здравствуйте. У меня две дочки: одной 7 лет, второй - 2 года. Есть ли у Вас какие-то специальные вклады для несовершеннолетних на перспективу?.
- Мы работаем над этим вопросом. Речь, как я понимаю, идет об аналоге системы накопительного страхования детей.
- Пока никаких подробностей нет?
- Подробностей пока нет. Но дело в том, что вовсе не обязательно дожидаться выхода какой-то специализированной программы. Можно ведь рассмотреть и альтернативные варианты. Как уже существующие, так и завтрашнего дня, У нас в июне выходит новая вкладная линейка с хорошими условиями и ставками. Может быть, Вы сможете пока что-нибудь подобрать. К концу года появится именно профильный вклад, который Вам может быть полезен.
- А поподробнее по поводу июньской новинки расскажите.
- Это будет 6 вкладов, которые имеют все самые востребованные опции: пополняемые вклады, с расходными операциями, вклады с ежемесячной выплатой процентов и так далее. Там будут вклады и для состоятельных клиентов, и для корпоративных клиентов банка.
- Это июня ждать надо?
- Ждать осталось недолго. В июне обязательно проанонсируем на нашем сайте. И конечно, будет дополнительная реклама с подробной информацией по условиям. Если хотите, то можете сейчас оставить координаты, и тогда мы Вам персонально сообщим о новых условиях, как только линейка будет запущена.
Работа в воскресенье - существенный плюс
- Добрый день. Вам звонит Юлия из Москвы. А если мне необходимо очень срочно забрать деньги с вклада до востребования?
- В любой момент Вы можете это сделать.
- А нужно ли как-то уведомить заранее?
- Некоторые банки просят клиентов обязательно уведомлять о снятии средств. Законодательно снятие средств со вклада не ограничено. Но может так случиться, что у банка в кассе не окажется достаточной суммы. Поэтому, чтобы этого не произошло, конечно, если сумма вклада достаточно большая, рекомендуем заранее уведомлять банк, чтобы такая сумма была подготовлена,
- А Вы работаете в воскресенье?
- Наш банк работает, Есть дежурные отделения, которые работают 7 дней в неделю. Если у Вас будет такая необходимость, то Вы можете просто обратиться в наш Контакт-центр, они Вам подскажут близлежащее к Вам отделение, а потребуется, подскажут то отделение, которое в выходные будет работать.
- Это существенный плюс.
- Могу телефон подсказать: 775-4-775. Или зайдите на сайт www. OTPbank.ru
- Спасибо.