Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Город N (Ростов-на-Дону): Наш банк будет учить муниципалитеты зарабатывать деньги, развивая бизнес

 

В СОСТАВЕ ВЕНГЕРСКОГО ОТР BANK ДЕТИЩЕ ЛЕОНИДА ШАФИРОВА - ДОНСКОЙ НАРОДНЫЙ БАНК (ДНБ) - ОСТАНЕТСЯ СОЦИАЛЬНО ОРИЕНТИРОВАННОЙ СТРУКТУРОЙ «ГОРОД N» РЕАЛИЗУЕТ АКЦИЮ «ЧАЙ С ТОП-МЕНЕДЖЕРОМ», В ХОДЕ КОТОРОЙ РЕДАКЦИЮ ПОСЕЩАЮТ НАИБОЛЕЕ УСПЕШНЫЕ РУКОВОДИТЕЛИ КОМПАНИЙ, РАБОТАЮЩИХ В РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ. ВО ВРЕМЯ ЭТИХ ВСТРЕЧ ГОСТИ РЕДАКЦИИ ВЫСКАЗЫВАЮТ ЖУРНАЛИСТАМ ВСЕ, ЧТО ОНИ ДУМАЮТ О ГАЗЕТЕ, А КОРРЕСПОНДЕНТЫ ЗАДАЮТ БИЗНЕСМЕНАМ ДАВНО НАЗРЕВШИЕ ВОПРОСЫ О СИТУАЦИИ В ИХ КОМПАНИЯХ.

О СОБЕСЕДНИКЕ. Окончил Московский горный институт по специальности «Экономика и управление в отраслях горной промышленности и геологоразведке». С 1992 по 1993 гг. -директор по экономике и финансам компании «Углепром-строй» (г. Москва), директор Межрегионального аудиторского центра (Москва). В 1993 году был назначен на должность заместителя директора Гуковского филиала Геолбанка. С 1994 по 1998 гг. -директор Гуковского филиала ОАО «Ростовский коммерческий банк социального развития». С 1998 по 1999 гг. - и. о. председателя правления ОАО «Ростовсоцбанк». В 1999 году возглавил совет директоров ООО «Донской народный банк».

Депутат Законодательного Собрания Ростовской области.

Леонид Шафиров, совмещающий в одном лице банкира и депутата областного Заксобрания, в качестве стратегического инвестора для ДНБ привлек коммерческий банк, имеющий ярко выраженную социальную окраску. Бывший венгерский Сбербанк, ОТР Bank инвестирует в развитие наиболее перспективного на территории того или иного муниципалитета бизнеса. Леонид Шафиров намерен прививать этот европейский опыт частно-государственного партнерства на юге России.

«Город N- Банк- Клиент», то хотя бы на сайте.

N: -Учтем ваши пожелания. Полагаем, тема вашего раннего старта в бизнесе вам порядком поднадоела. Но это всегда интересно. Расскажите: как вообще это было возможно? В двадцать лет большинство из нас пиво пили...

Л. Ш.: - Глядя на вас, не скажешь, что вы - любители пива. Обычно это люди с большими животами.

N: - Мы потом бросили. (Общий смех.) Л. Ш.: - Если говорить о собственном деле, то сегодня молодым людям гораздо труднее его начинать. Сложнее пробиться, нужен значительный стартовый капитал, тяжело преодолевать высокую конкуренцию.

Каждый временной период имеет свои плюсы и минусы: в самом начале девяностых, которые теперь принято ругать, с началом собственного дела было намного проще. Свою первую фирму, Межрегиональный аудиторский центр, я открыл, будучи студентом второго курса Московского горного института, на те 2 тысячи рублей, которые отец прислал мне на покупку костюма. Центр, в котором работали несколько студентов, организовывал различные семинары по бухгалтерскому и аудиторскому делу, приглашал в регионы московских экспертов. А поскольку в стране тогда ощущался острый голод в бухгалтерских, налоговых, банковских знаниях, нам удалось заработать неплохие деньги, проведя несколько десятков семинаров. Главное было - дружить с такими деловыми изданиями, как «Город N», в которых мы размещали рекламу. Параллельно я в одиночку занимался торгово-закупочной деятельностью кабельно-проводниковой продукции. Здесь очень выручали бабушки в отделах сбыта на заводах «Москабель», «Электропровод» и «Микропровод»: они вовремя сигнализировали понравившемуся им 19-летнему студенту о предстоящем подорожании продукции, я вовремя закупал очередную партию, выгодно ее перепродавал. Все было: и бандиты останавливали машину с грузом, который я сопровождал как экспедитор, но от больших потерь бог миловал.

N: - Получается, в Ростовсоцбанк вас пригласили хотя и в 20 лет, но уже как опытного бизнесмена, к тому же с навыками соцработника...

Л. Ш. : - Именно. (Улыбается.) Приходилось самому вести бухгалтерию обеих фирм, самому грузить кабель в машины, поскольку грузчики оказывались либо пьяны, либо с похмелья. Так я начинал. А банкиром я стал по стечению обстоятельств. В 1993 году, когда я экстерном закончил институт, можно было остаться в Москве, но судьба распорядилась иначе: Геолбанк открыл свой филиал в Гуково, и меня пригласили туда заместителем директора. Я пришел в еще неработающий филиал, был третьим штатным сотрудником. Мы вместе с нынешним председателем правления ДНБ Л. И. Клочко и красили стены, и устанавливали мебель, а первой служебной машиной у нас была арендованная «Ока». Мне удалось заранее узнать о возникшей неплатежеспособности Геолбанка, когда на столе у заместителя председателя правления во время одной из командировок в Москву я увидел картотеку к корреспондентскому счету. В 1994 году московский головной банк рухнул, но гуковскому филиалу удалось спасти деньги своих клиентов, буквально в течение дня переведя все активы и пассивы в структуру Ростовсоцбанка (РСБ. - N). Руководитель ГУ ЦБ по Ростовской области Виктор Баско тогда согласился утвердить меня на должности директора нового филиала РСБ только временно, натри месяца, - до тех пор, пока, по его расчетам, возглавлявшая гуковский филиал Геолбанка Л юдмила Клочко не закончит там все ликвидационные процедуры. Но ликвидация филиала Геолбанка затянулась на год, и после ее завершения руководство ГУ ЦБ по Ростовской области и председатель правления PC Б Валентина Яшкова решили руководителя в филиале РСБ не менять. Людмила Клочко стала работать заместителем директора филиала РСБ. В течение 3 лет работали замечательно, заработали несколько миллионов прибыли для РСБ, хорошие заработки были у коллектива. Безусловно, нам завидовали: были наезды со стороны «оборотней в погонах», но это все в прошлом...

Позже, когда в 1997 году зашатался и РСБ, до 45% увеличилась сумма просроченных кредитов, в миллиардах исчислялась картотека к корсчету, не было шансов выживания у РСБ, пришлось в новых условиях, с большими потерями повторить «спецоперацию» по спасению средств клиентов. Головной офис РСБ попытался изъять активы филиала из кассы, и мы через общество по защите прав потребителей инициировали иск в гуковский в суд с просьбой наложить арест на средства филиала и через телевидение пригласили наших вкладчиков забрать свои деньги.

Так как гуковский филиал РСБ по размерам тогда был значительно больше тогдашнего «Центр-инвеста», обслуживал бюджетные и расчетные счета ОАО «Гуковуголь», ОАО «Рос-товшахтострой», ОАО «Обуховская», служб судебных приставов, администраций Гуково, Зверево, имел значительную самостоятельность, поставлял многим ростовским банкам валюту, ценные бумаги, то активы филиала позволили без дня задержки рассчитаться со всеми организациями - владельцами расчетных счетов, со всеми вкладчиками. Часть вкладчиков согласилась передать свои средства коммандитному товариществу, которое мы организовали. Оно выкупило у Гуковского филиала РСБ его долгосрочные кредиты. А в канун кризиса 1998 года наше коммандитное товарищество за $ 100 тыс. купило убыточный банк «Егорлык», который был переименован в Донской народный банк.

Развитие банка происходило на ваших глазах, скажу лишь, что все эти годы во главу угла мы ставили собственные стабильность и самостоятельность, опирались на простых, небогатых людей, предлагали демократичные банковские продукты, работали в самых сложных территориях области - шахтерских и сельских поселениях. Эта стратегия оказалась успешной.

N: - С этим утверждением трудно спорить. Хотя бы потому, что в прошлом году Донской народный банк был продан...

Л. Ш. (строго): - Не продан, а привлек стратегического инвестора.

N: -... привлек стратегического инвестора, показав рекордный для региональных банков коэффициент «цена сделки/собственный капитал»: $ 40,95 млн, которые выложил инвестор, европейский ОТР Bank, составили около 3,3 собственного капитала ДНБ. Поведайте, что вы делали для того, чтобы привлечь стратегического инвестора с максимальной выгодой?

Л. Ш.: - Никаких сверхъестественных трюков мы не совершали. Попробовали воспользоваться услугами консультантов, но особого доверия они не внушили, да и дорого. Если не лениться, все можно сделать своими силами. Подготовили презентацию на русском и английском языках, в которой показали товар лицом: банк, в котором работает профессиональная команда, который имеет широкую клиентскую базу, имеющий в собственности объекты недвижимости. В презентации мы рассказали об истории банка, о его доле на рынке. Использовали как личные связи, так и публикации в прессе о том, кто из «стратегов» намеревается заходить на российский рынок, кто уже зашел. В течение года почти каждый месяц я ездил в Москву на одну - две недели, иногда проводил в день до 5 встреч.

N: - Почему было необходимо привлечь инвестора?

Л. Ш.: - Банк вполне мог и может развиваться самостоятельно: «Донской народный» имеет широкую филиальную сеть, продажи наших продуктов хорошо налажены. Но банковская конкуренция сегодня усиливается даже в небольших городах, на работе в которых специализируется «Донской народный». К тому же существует ответственность перед своими сотрудниками, которым мы не могли повышать зарплаты, не рискуя устойчивостью банка. Пожалуй, последнее и стало главной причиной, по которой было принято это решение. Не привлекая стратегического инвестора, ДНБ мог стать профессиональным первичным кредитором по стандартам рефинансирующих организаций, но для этого необходимо было наладить отношения с крупной финансовой структурой, которую можно было бы привлечь для рефинансирования нашего портфеля «семейных» потребительских кредитов, либо по принципу секьюритизации (перепродажи выданных кредитов. - N), либо через уступку. По этому поводу и состоялась первая встреча с менеджментом в ОТП Банке. К сожалению, в нашей стране не развито рефинансирование иных кредитов, кроме ипотечных. Ипотечные кредиты мы рефинансируем давно и успешно, но этого недостаточно для нашей клиентуры. Поэтому приняли решение привлекать «стратега», у которого собственных ресурсов достаточно для предоставления

длинных недорогих кредитов.

В конце 2006 года ОТП Банк привлекал в качестве инвестора ОТР Bank, и поначалу мы попытались организовать встречу с руководством ОТР через менеджеров ОТП Банка. Но потом менеджменте ОТП Банке сменился, пришлось выходить напрямую на венгерский офис ОТР Bank. Состоялась встреча с первым заместителем председателя правления ОТР Bank Ласло Вульфом, и это оказался именно тот человек, который принимает решения. Он сразу дал добро на сделку. ОТР - очень крупная структура. В Венгрии, откуда родом ОТР Group, она занимает 25% рынка, активно работаете Восточной Европе. По дороге на одну из пресс-конференций в связи с вступлением в ОТР Group я обдумывал, как лучше презентовать эту банковскую группу, и мой водитель предложил: «Скажите, что если не будет ОТР, Венгрии не будет». Это недалеко от истины. N: - Вы как-то готовили банк к приходу нового собственника?

Л. Ш. : - Больших усилий это не потребовало. Списывать нереальные к взысканию активы не пришлось: их у нас не так много. Оптимизировали оргструктуру в целях обеспечения минимизации рисков банковской деятельности, значительные затраты понесли на совершенствование программного обеспечения. Вот, пожалуй, и все. С той же степенью прозрачности мы постарались провести и саму сделку. Положенные $ 40,95 млн. будут зачислены на специальный депозит, которым нельзя воспользоваться в течение пяти лет. Все убытки и потери ОТР удержит с этого депозита. Это станет дополнительной гарантией перед нашими клиентами на этапе интегрирования банка в ОТР Bank.

N: - У банка целый ряд непрофильных проектов, например открытый в прошлом году доходный дом, квартиры в котором сдаются в наем. Чем обусловлено участие банка в такого рода бизнесах?

Л. Ш. : - У нас периодически возникает избыток ликвидности, когда вкладчики размещают в банке свои средства, по которым надо платить высокие проценты, в больших суммах, чем мы можем выдать с должной осторожностью заемщикам, а проекты, связанные с недвижимостью, довольно прибыльны. N: - Вкладывать в готовые девелоперские проекты не собираетесь?

Л. Ш. : - Вряд ли. Когда разрабатываешь и реализуешь все сам, гораздо понятнее риски, которые ты несешь, ясно, на какую рентабельность можно рассчитывать. Собственно, такие проекты ведь и выстраиваются под собственные возможности. Для банка очень важна ликвидность, а вложение в большой девелоперский проект, как правило, не бывает мгновенно ликвидным. N: - По окончании сделки с ОТР вы планируете сосредоточиться на одном из своих небанковских бизнесов - том же доходном доме или Гуковской мебельной фабрике - или все же останетесь банкиром?

Л. Ш. : - Думаю, переквалифицироваться уже поздно. Я же с детства банкир. Планирую работать в Д Н Б, заниматься его интеграцией в крупнейшую европейскую финансовую структуру. Тем более что расстаться с моим проверенным коллективом, которому я очень благодарен, и клиентами практически невозможно: мы вместе преодолели все кризисы, пережили такие непростые времена. Что касается мебельной фабрики, это вынужденное приобретение. Фабрика была должником банка, и стоял вопрос либо о распродаже имущества для взыскания долгов, либо о покупке предприятия. А я на тот момент собирался баллотироваться в депутаты Заксобрания. Ну и кто бы выбрал «буржуя», который закрыл фабрику? (Улыбается.) Сейчас там налажено производство и нет проблем со сбытом. Но второе дыхание этому предприятию должен дать профильный инвестор. N: - Вашими европейскими партнерами, когда на стадии переговоров они оценивали ваш банк и вас в качестве его руководителя, ваше депутатство было отнесено к плюсам или минусам?

Л. Ш.: - Они категорически возражали против моего возможного депутатства в Госдуме, считая, что участие в праймериз свидетельствует о таких возможностях и намерениях, поскольку это, как они считают, слишком отвлекало бы меня от работы в банке. Но относительно депутатства в Законодательном Собрании не возражали. Быть депутатом Законодательного Собрания - значит быть информированным о том, как можно помочь клиентам банка выжить, построить бизнес не только с использованием инструментария банка, но и с помощью предусмотренных региональным законодательством мер государственной поддержки.

N: - Изменились ли ваши полномочия и как сегодня принимаются решения в ДНБ?

Л. Ш.: - Все прописано вот в таком толстом контракте. (Отмеряет пальцами примерно 10 см.) Что-то согласовывается с руководством ОТР в обязательном порядке, о чем-то я уведомляю уже после сделки. По хозяйственным операциям одни лимиты, по кредитным операциям - другие; существуют ограничения по сделкам с недвижимостью, находящейся на балансе; крупные кредиты мы согласовываем с наблюдателем - словом, очень много нюансов. Но излишней зарегламентированности я пока не ощущаю.

N: - Какие новые продукты появились или появятся в ближайшее время в вашем банке? Что принципиально нового может предложить ОТР Group?

Л. Ш.: - Во-первых, Донской народный банк обрел материнскую структуру, к которой всегда можно обратиться за дополнительным финансированием в целях выдачи долгосрочных кредитов. В связи с тем, что Д Н Б обрел нового столь могущественного «родителя», рейтинговое агентство «Мудис» поставило рейтинг ДНБ на повышение.

У ОТР же очень интересные продукты, связанные с кредитованием предпринимателей под залог жилья, нежилой недвижимости. Думаю, эти кредиты будут востребованы на нашем рынке так же, как в Восточной Европе. Недавно у нас появился новый продукт, который рассчитан на тех, кто продает одну квартиру, чтобы купить другую. Это краткосрочные кредиты с индивидуальным графиком погашения. Сегодня наблюдатель из ОТР Group оценивает наши продукты по кредитованию под залог земель сельхозназначения (земельная ипотека). Надеюсь, такие кредиты впоследствии будут включены в продуктовую линейку ОТР в России: в целом наши программы кредитования фермеров венгерским экспертам понравились. Что, в свою очередь, нравится мне в практике ОТР - они активно сотрудничают с муниципалитетами. Исходя из наличия трудовых, природных, экономических ресурсов в муниципалитете банк совместно с его представителями решает, какой бизнес здесь стоит развивать и кредитовать. Мы уже начали работать в этом направлении - например, в Горненском поселении Красносулинского района совместно с главой муниципалитета начали кредитовать жителей, выращивающих цветы и рассаду, занимающихся перевозками. Словом, ОТР учит муниципалов зарабатывать деньги.

После вхождения в ОТР мы начали осваивать проектное финансирование - сегодня на рассмотрении в Московском офисе ОТР находится предложенный нами проект финансирования строительства цементного завода в Волгоградской области.

N: - Будет ли банк содействовать укреплению бизнес-связей между Венгрией и Ростовской областью - возможно, поддерживая создание совместных предприятий?

Л. Ш. : - Я мечтаю об этом. Если в ОТР увидят, что в Ростовской области можно выращивать, перерабатывать или производить что-то, что интересно венгерским клиентам банка, начнется и завязывание партнерских отношений, и создание совместных предприятий.

N: - Приходилось ли вам выдавать кредиты на какие-то необычные идеи?

Л. Ш. : - Необычные идеи пугают банкиров. Инноваторов должно кредитовать государство, венчурные фонды.

N: - Что сегодня наиболее востребовано вашими клиентами предпринимателями?

Л. Ш. : - И наши клиенты, и клиенты других банков - по крайней мере, те, кто, как говорится, правильно понимает текущий момент, - ищут сегодня долгосрочные кредиты на приемлемых условиях. Времена, когда можно было брать дешевые краткосрочные кредиты в расчете на то, что в любой момент можно будет перекредитоваться, прошли. В условиях мирового кризиса ликвидности это слишком рискованно: не все банки в нужный момент смогут выдать предпринимателю кредит, на который тот рассчитывает.


Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ