Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Расширяют сеть офисов и штат: в банковском секторе началась стабилизация?

«Восточный экспресс банк» объявил о расширении сети отделений в Пермском крае. Принято решение об открытии трёх офисов в Перми, также рассматривается возможность возобновления работы в городах края: Соликамске, Чайковском, Чусовом. Эксперты, хотя и видят отдельные признаки стабилизации в банковском секторе, оценивают этот шаг как рискованный.

Сыграли в минус

Напомним, в течение прошлого года банк «Восточный» радикально сократил региональную сеть продаж: вместо четырёх десятков точек в более чем 30 населённых пунктах он сохранил только восемь — в Перми, Березниках, Краснокамске, Кунгуре и Кудымкаре. Тогда под закрытие попали как большинство полноценных банковских офисов, так и все без исключения пункты выдачи кредитов.

Сейчас банк говорит об открытии только полнофункциональных отделений, восстанавливать сеть пунктов выдачи кредитов не планируется. «Ограниченный функционал подобных точек не позволяет диверсифицировать риски колебаний спроса на различные банковские продукты и услуги», — комментирует Роман Горкунов, директор территориального управления «Запад» банка «Восточный».

Всего, по данным Банка России, в течение прошлого года количество внутренних структурных подразделений (ВСП) кредитных организаций в Пермском крае сократилось на 8 % — с 862 до 796. Это далеко не самые драматические показатели: в ряде регионов России сокращение числа ВСП достигало 20-25 %, в среднем по стране — на 11 %. В нашем регионе из всего спектра ВСП наиболее значительно пострадало количество кредитно-кассовых офисов (специализируются только на выдаче кредитов и кассовом обслуживании клиентов), их количество сократилось на 30 %, и операционных офисов (практически полнофункциональные офисы) — минус 20 %.

Некоторые банки просто закрыли часть своих точек, другие — пошли по иному пути. «В 2015 году был запущен проект по увеличению эффективности и укрупнению структуры сети отделений, в рамках которого 64 отделения были объединены с отделениями, расположенными в основном в тех же городах», — отмечает Муслим Сатыбалдиев, заместитель директора дивизиона «Сеть» ОТП Банка.

Пермский край традиционно считается регионом с высоким потенциалом потребления банковских услуг. Поэтому ни один сетевой банк, несмотря на кризис, не объявил о полном прекращении своего присутствия, как это произошло в некоторых других регионах. Все потери Пермского края в количестве действующих кредитных организаций в 2015 году были связаны только с отзывом лицензий.

Были, впрочем, и позитивные примеры. В 2015 году пять банков приступили к работе в Пермском крае. Кроме того, уже действующие игроки развивали сеть: в частности, ВТБ24 открыл в Перми две новые точки — флагманский офис широкого спектра, а также ВИП-офис.

Фактор риска

Планы «Восточного» расходятся с общей тенденцией рынка. По словам игроков, хотя период активной оптимизации банковских сетей позади, обратной тенденции пока что ждать не следует. Ни один из опрошенных «Звездой» крупнейших розничных банков не заявил о намерении приступить к развитию сети в 2016 году. Напротив, в регионе, как минимум, ожидается техническое сокращение количества банковских офисов за счёт интеграции МДМ-Банка в систему БИН-банка, которое неминуемо приведёт к оптимизации сети.

Против расширения сетей продаж говорит один основной аргумент: время активного роста продаж ещё не пришло. Говоря о текущей ситуации в банковском секторе, эксперты дают крайне осторожные оценки.

Светлана Щеголева, управляющий ВТБ24 в Пермском крае, считает, что говорить о позитивных сдвигах в банковском секторе пока преждевременно — это можно будет делать в лучшем случае по итогам первого квартала. «Но по тем данным, которые есть сейчас, большинство сегментов показывает уверенный плюс по сравнению с прошлым годом», — уточняет эксперт. Муслим Сатыбалдиев отмечает в банковском секторе некоторые признаки стабилизации после непростых 2014 и 2015 годов: «Пока об этом имеет смысл говорить с осторожностью, но 2016-й ожидается лучше предыдущего. Снижение инфляции, а вслед за ней и ключевой ставки будут способствовать росту темпов кредитования. Согласно прогнозам, в 2016 году объёмы розничного кредитования вырастут».

Впрочем, даже говоря о позитивных прогнозах, эксперты уточняют, что рост продаж будет происходить от очень низкого уровня и перегруженности существующих сетей ожидать в любом случае не следует.

Александр Сараев, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», даёт более негативные оценки. Он уверен, что говорить о стабилизации ситуации пока не приходится. «Для банковского сектора по-прежнему характерны высокие риски, связанные со снижением платёжной дисциплины заёмщиков, что требует от них досоздания значительных резервов, которые давят на капитал. Мы, в том числе и за счёт дальнейшего роста доли просроченной задолженности, ожидаем сохранения слабой рентабельности банковского сектора в 2016 году. Мы полагаем, что возможности поддержки банковского сектора как со стороны государства, так и со стороны собственников кредитных организаций постепенно снижаются, что также негативно сказывается на ситуации», — считает Александр Сараев.

При этом эксперт не ожидает роста спроса в ключевых сегментах кредитования, что могло бы стать мотивом для развития сети. «Сохраняется неопределённость с макроэкономической ситуацией: цена на нефть демонстрирует разнонаправленную динамику, и не исключено, что в 2016 году возможен негативный вариант развития событий, при котором сегменты банковского кредитования продолжат сжиматься. В таких условиях стратегия по активному развитию сети может оказаться достаточно рискованной», — полагает Сараев.

Кадровый вопрос

Развитие сети «Восточного» сопровождается приёмом новых сотрудников. По словам Романа Горкунова, прежде всего идёт набор фронт-персонала, нежелание раздувать административно-управленческие затраты — принципиальная позиция банка. По его словам, набор осуществляется через канал интернет-рекрутинга, а также через обращения к сотрудникам, ранее имевшим опыт работы в банке.

Наталья Полякова, территориальный менеджер компании «АНКОР Банки, финансовые услуги», отмечает, что сокращение административных сотрудников в банковском секторе действительно носит характер общерыночной тенденции: «Становится всё меньше руководителей-администраторов, отвечающих за все направления сразу. Всё чаще в структурах появляются линейные региональные руководители, отвечающие за одно направление на внушительной территории».

В то же время для рынка в целом по-прежнему характерна тенденция сокращения общей численности персонала банков. «Кадровым агентствам передаются в работу, как правило, позиции „на замену“, а не новые, возникающие в связи с расширением бизнеса», — констатирует эксперт.

Позитивным моментом при найме сотрудников именно в данный момент является относительная дешевизна трудовых ресурсов. «Соискатели адекватно оценивают ситуацию на рынке и часто сами готовы обсуждать более низкий уровень оклада по сравнению с тем, что был на предыдущем месте работы. В первую очередь это касается кандидатов, не имеющих работы и находящихся в активном поиске», — говорит Наталья Полякова.

В плюс

Сравнительно низкие затраты на содержание новых сотрудников как раз и могут стать одним из факторов минимизации рисков при развитии сети «Восточного».

Второй фактор, играющий в пользу банка, — текущая ситуация на рынке недвижимости. Если в период, предшествовавший кризису, рынок был перегрет и подобрать помещение, подходящее для банковского офиса с точки зрения планировки и месторасположения, было делом сложным и дорогим, то сейчас всё иначе. По словам Регины Давлетшиной, директора компании Research&Decisions, предложение на рынке достаточно велико, при этом ставки аренды и продажи значительно снизились, причём текущий уровень — ещё не нижний их предел. «В целом по итогам 2015 года снижение ставок на торговую недвижимость, к которой относятся и помещения под банковские офисы, составило 30 %. Плюс по итогам 1-го квартала, вероятно, ещё процентов 5-10 %. Итого — сейчас можно найти помещение под отделение банка на 35-40 % дешевле, чем в конце 2014 года», — констатирует эксперт.

Этой ситуацией пользуются и те банки, в планы которых расширение существующей сети продаж не входит. В частности, ОТП Банк запланировал на 2016 год релокацию ряда отделений с целью улучшения их местоположения.

Что касается основной проблемы — привлечения спроса, который и является источником окупаемости банковской сети, то «Восточный» делает ставку на два фактора. Первый — наработанная до кризиса клиентская база, объём которой значителен: напомним, сеть банка была одной из самых развитых как в Перми, так и в целом по краю. Кроме того, по словам Романа Горкунова, «Восточный» рассчитывает на перераспределение в свою пользу спроса за счёт сокращения предложения от других банков, работающих в том же клиентском сегменте.

"Звезда" (Пермь)

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ