Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсант: Швейцарские франки ходят по России

Швейцарский франк перестал быть экзотикой.

Кредиты в этой валюте теперь выдает Инвестсбербанк.

Кредиты в них начал выдавать уже второй российский банк.

С сегодняшнего дня Инвестсбербанк начнет предоставлять кредиты физлицам в швейцарских франках. Он станет вторым банком, выходящим на рынок с предложением экзотической валюты, но в отличие от Банка Москвы собирается давать ссуды не на жилье, а на потребительские цели и покупку автомобилей. Между тем эксперты предупреждают потенциальных заемщиков, что при всей привлекательности новых продуктов они несут в себе валютные риски, застраховаться от которых гражданам будет сложно.

Как стало известно «Ъ», Инвестсбербанк разрабатывает программу потребительского кредитования в швейцарских франках. «С сегодняшнего дня мы начинаем выдачу кредитов на приобретение автомобиля в швейцарских франках»,- рассказал «Ъ» начальник управления потребительского и автокредитования Инвестсбербанка Денис Сергеев. По его словам, при первоначальном взносе до 10% от стоимости автомобиля ставка по кредиту составит 9,5% годовых, при взносе свыше 10% — 9,0% годовых. При этом стоимость кредита одинакова для любого срока кредитования — на один год, на три или пять лет.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить на единовременной плате за кредит, которая составляет 100 швейцарских франков (2120 руб. по курсу ЦБ РФ на вчерашний день), а по долларовым и европрограммам — 200.

По данным на 1 апреля 2007 года, Инвестсбербанк занимает 63-е место по размеру собственного капитала (3,9 млрд руб.) и 41-е место по сумме чистых активов (44,4 млрд руб.). На 1 июля 2007 года объем его портфеля автокредитов составляет $25 млн, по кредитным картам — $165 млн. Банк имеет 5 филиалов, кредитно-кассовые офисы в 79 городах России и 30 отделений в Москве. В июле 2006 года OTP Bank за $477 млн приобрел 96,4% акций Инвестсбербанка, который вскоре собирается переименовать.

До сих пор на российском розничном рынке кредиты в швейцарских франках выдавал только Банк Москвы, но его предложения ограничивались сектором ипотеки. Поэтому в Инвестсбербанке рассчитывают, что прямых соперников у них не будет. Несмотря на то что на рынке можно найти и более дешевые кредиты на покупку автомобилей (совместные с банками спецакции Nissan и Ford по 4 5% годовых), стоимость нового предложения Инвестсбербанка будет конкурентной. Сейчас российские банки выдают автокредиты по ставке от 9 до 15% годовых в долларах и евро на новые и подержанные автомобили.

Банкиры указывают, что при существующих курсах такое предложение может показаться заемщикам выгодным. «С учетом сегодняшней стоимости швейцарской валюты брать кредит во франках, конечно, дешевле с точки зрения стоимости обслуживания кредита»,- говорит начальник департамента финансовых рынков МДМ-банка Василий Заблоцкий. Однако при обслуживании такого кредита у заемщика появляются дополнительные затраты, связанные с конвертацией валют. «На небольших сроках и маленьких суммах кредита эффект от сниженной ставки может быть малоощутим из-за затрат на конвертацию, составляющих примерно 0,5%»,- указывает директор департамента розничных продаж кредитного брокера «Фосборн Хоум» Наталья Россошанская. Поэтому брать такие кредиты выгоднее на длинных сроках и при больших суммах, то есть на покупку жилья или автомобиля.

Впрочем, банкиры не видят ничего удивительного в том, что Инвестсбербанк предлагает кредиты и на сравнительно короткие сроки и небольшие суммы. По словам главы департамента «Розничный бизнес» Альфа-банка Алексея Марея, в случае с кредитованием во франках секрет может заключаться не только в курсах конвертации, но и в схемах погашения кредита: «Скорее всего, в договоре будет прописано, что погашение осуществляется в рублях по курсу банка».

Основная причина, по которой российские банки стали работать с редкими валютами, это сравнительно дешевое фондирование на зарубежных рынках. «Разница в ставке шестимесячного LIBOR в долларах и швейцарских франках составляет сейчас около 250 базисных пунктов»,- говорит аналитик инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Павел Мамай. По его словам, крупному российскому банку или банку с участием иностранного капитала достаточно легко получить заем в редких валютах. Однако для клиентов банка растущие валюты (какими являются швейцарский франк или японская иена) несут дополнительные риски. Кроме того, экзотичность франка увеличивает затраты заемщика на конвертацию. «В случае резкого колебания валют банк всегда хеджирует собственные валютные риски,- поясняет Василий Заблоцкий,- чего не сможет оперативно сделать физлицо».

Впрочем, специалисты не считают, что Инвестсбербанк значительно увеличит кредитный портфель за счет нового предложения. Первый вицепрезидент Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев полагает, что такие кредиты будут востребованы «только в столицах, где зарплату часто выплачивают в валюте». Тем не менее опыт Банка Москвы, который весной первым презентовал франковую ипотеку, говорит об обратном. За прошедшие три месяца выдано более 300 кредитов на общую сумму более 40 млн франков, треть которых пришлась на региональные филиалы банка.


Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ