Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Время новостей: Ниже некуда

Инвестсбербанк предложит россиянам кредиты в швейцарских франках Российские банки, припозднившиеся с выходом на рынок ипотечного кредитования, готовы предложить своим клиентам необычные продукты. Инвестсбербанк, программа которого стартует в тестовом режиме уже в начале мая, намерен кредитовать россиян не только в традиционных валютах, но и в швейцарских франках. Это позволит предложить заемщикам более низкие ставки, поскольку для самих банков привлекать средства в этой валюте значительно дешевле по сравнению с традиционными долларами или евро.

После майских праздников ипотечная программа Инвестсбербанк заработает сначала в Москве, а в июне-июле распространится на регионы. После запуска ипотеки в рублях, долларах и евро клиентам предложат кредиты в швейцарских франках, сообщил источник, близкий к банку.

Экзотическое для российского рынка предложение давно востребовано в странах Восточной Европы (в Польше более половины ипотеки выдается в швейцарских франках), а с прошлого года кредитованием в этой валюте занялись и украинские банки. В России ипотеку в экзотических валютах пока никто не предлагал, за исключением «Мичиноку банка» — российской «дочки» японского Michinoku, которая предлагала ипотеку в иенах в Хабаровском и Приморском крае. Теперь «Мичиноку» продан другой японской корпорации — Mizuho, которая пока не планирует заниматься обслуживанием частных лиц.

Выгода предложения Инвестсбербанк для клиентов в том, что ставки по ипотеке в швейцарских франках могут быть существенно ниже традиционных евро, долларовых и рублевых. Низкая учетная ставка в Швейцарии позволяет банкам дешево занимать швейцарские франки. Вчера ставка LIBOR в этой валюте на год составляла 2,6%, а аналогичный кредит в долларах — как минимум вдвое дороже (LIBOR от 5,3%). В результате и ставки по кредитам для частных лиц получаются на 2,5-3% ниже, чем в долларах. Например, в Альфа-банке Украина ставки по ипотеке в швейцарских франках на уровне 9-10,5% годовых, а по таким же кредитам в долларах — 11-13%.

Пока неизвестно, какие точно проценты установит Инвестсбербанк. Как известно, слишком дешевый кредит считается для заемщика налоговой выгодой и влечет необходимость подачи налоговой декларации и уплаты налога. Минимально возможная на сегодня ставка по рублевым кредитам без налоговых последствий — 7,8% годовых, в иностранной валюте — 9%. «Если ставка по кредиту будет ниже 9% годовых, с разницы будет нужно заплатить налог. При этом банк-кредитор сможет удержать этот налог и перечислить его в бюджет, обеспечив дополнительный сервис для клиента», — отметил замначальника департамента продаж Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.

По словам первого зампреда правления Москоммерцбанка Альберта Хисаметдинова, аналогичные возможности дешевого фондирования для банков дают английские фунты стерлингов или японские иены, но ему неизвестно, чтобы банкиры серьезно обсуждали возможность кредитования населения в этих валютах. «Думаю, что этот банк может привлечь пассивы в швейцарских франках, поэтому хочет и выдавать кредиты в этой же валюте», — предположил он. Вероятно, обеспечить Инвестсбербанк швейцарскими франками сможет его материнская компания — венгерская группа ОТР.

«Одно дело — привлекать деньги по дешевым ставкам, другое — выдать их частным заемщикам, — сомневается начальник отдела ипотечного кредитования Энергомашбанка Евгения Кохановская. — Сложно представить, что найдется много продавцов недвижимости, желающих получить за нее франки. Так же как и граждан, получающих зарплату в этой валюте, возможно, единицы во всей стране». По ее словам, за два года работы банка ипотечных следок в евро было не более четырех. «Традиционно цены на недвижимость в России котируются в долларах и рублях. Несколько лет назад риэлтеры пытались котировать цены в евро, но очень быстро отказались от массовых предложений даже в этой, не очень «экзотической валюте», — соглашается г-н Хисаметдинов.

Правда, выход есть, если банк одновременно будет предоставлять заемщикам услуги конвертации этой валюты. То есть платить взносы по кредиту можно будет в рублях, которые банк обменяет на швейцарские франки по курсу. «В этом случае заемщику, при стабильности курса швейцарского франка, может быть выгодно такое предложение. Но все же оно будет пользоваться ограниченным спросом, прежде всего оно рассчитано на достаточно финансово грамотных людей», — резюмирует г-жа Кохановская.

Кредит в любой валюте, отличной от той, в которой заемщик получает заработную плату, несет дополнительный курсовой риск, предупреждают участники рынка ипотеки. Стоит отметить, что швейцарский франк считается одной из самых стабильных в мире валют, и не настолько волатилен, как доллар. Но колебания этой валюты по отношению к рублю в течение длительного времени все же были заметны. Хотя курс франка к рублю за пять лет практически не изменился — в октябре 2002 года он стоил 21,5 руб., сейчас — 21,3 руб., на протяжении этого времени он периодически повышался до максимума — 24,85 руб. В последнее время аналитики прогнозируют тенденцию роста курса европейских валют, в том числе швейцарского франка по отношению к доллару.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ