Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

РБК-Недвижимость: «АИЖК станет российским аналогом Fannie Mae?»

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию начнет выпуск ипотечных ценных бумаг до конца этого года. Спустя 10 лет после создания, АИЖК получило реальный шанс оправдать возложенную на него задачу — завести постоянный механизм рефинансирования ипотеки, обеспечив тем самым снижение ставок по кредитам. Кроме того, привлекая государственные гарантии АИЖК способно стать первым и самым крупным оператором на вторичном ипотечном рынке. В результате чего, занять свободную нишу на рынке, поставив рыночными методами государственные гарантии на службу ипотечной индустрии.

В свое время обязанности АИЖК, 100% акций которого принадлежат государству в лице Минимущества, были определены государственной концепцией развития ипотеки. Предполагалось, что за счет средств уставного капитала АИЖК будет выкупать у банков-кредиторов закладные, формировать первичные ипотечные активы, заниматься выпуском и размещением ипотечных ценных бумаг на рынке. Средства, полученные от продажи ипотечных ценных бумаг, направлять на выдачу новых кредитов, и за счет оборота снижать процентные ставки. Отметив 10-летие своего существования, АИЖК в настоящий момент только скупает у региональных банков ипотечные кредиты и рефинасирует их, выпуская на рынок собственные облигации. Гарантом их надежности служит государство. Все выданные и приобретенные АИЖК кредиты «висят» на балансе агентства. Для выпуска ипотечных ценных бумаг АИЖК планирует привлекать специальные финансовые структуры. Подобного рода сложная система рефинансирования ипотеки довольно широко распространена и успешно работает на Западе.

К примеру, в США крупнейший оператор на рынке вторичной недвижимости Fannie Mae до сих пор находится под патронажем государства и в качестве бонуса имеет ряд существенных налоговых послаблений. Компания была создана еще в тридцатые годы прошлого века как госагентство, а впоследствии выкуплена частными инвесторами. Необходимость создания Fannie Mae в свое время была продиктована, с одной стороны, появлением американского нацпроекта «свой дом каждой семье», а с другой — неспособностью и нежеланием частных банков гарантировать единые стандарты ипотеки по всей стране. Свою первичную задачу компания выполняет и сегодня: Fannie Mae скупает у банков портфели ипотечных кредитов и выпускает под них ипотечные ценные бумаги. В США Fannie Mae имеет максимальный кредитный рейтинг, поэтому компания способна размещать бумаги на гораздо более выгодных условиях, нежели сами банки. В результате американские банки постоянно получают необходимые финансовые ресурсы для кредитования большего числа заемщиков и снижения процентных ставок. Покупая ценные бумаги, выпущенные агентством Fannie Mae, инвестор автоматически берет на себя риски по ним. Теоретически АИЖК могло бы стать своего рода аналогом Fannie Mae в России, однако, как отмечают опрошенные «РБК-Недвижимость» эксперты рынка, этот вопрос останется открытым до тех пор, пока не станет не понятно, в каком качестве государство желает видеть АИЖК: серьезным игроком ипотечного рынка или проводника нацпроектов для отдельных категорий граждан.

Пилотный выпуск ипотечных ценных бумаг от АИЖК будет обеспечен рублевыми кредитам: госагентство работает только с национальной валютой, а выпускаемые компанией ипотечные ценные бумаги планируется размещать на российской бирже. «Сейчас одно из ведущих мировых агентств проводит рейтиногование бумаг. Мы планируем, что эта процедура будет завершена в самое ближайшее время», — уточнила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.

К пионерским новациям АИЖК игроки ипотечного рынка отнеслись с настороженным интересом. «На начальном этапе развития рынка любой положительный опыт полезен», — дипломатично отметил начальник управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри. Более категоричны в суждениях представители Внешторгбанка 24. «Безусловно, факт эмиссии будет использоваться АИЖК как значимый информационный повод, что абсолютно оправданно — ведь выпуск ипотечных ценных бумаг на сегодняшний день является одной из наиболее конъюнктурных тем. Однако, на мой взгляд, никакого влияния, которое можно будет оценить как заметное, на рынок данное событие не окажет», — полагает начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования «ВТБ-24» Мария Серова. Иного мнения придерживается начальник отдела методологии и развития «КИТ Финанс Инвестиционный банк» Антон Карелин: «Уже сейчас можно с уверенностью сказать, что инициатива АИЖК позитивно скажется на всем рынке, поскольку позволит создать полноценный рынок рефинансирвоания ипотечных кредитов. А это в свою очередь повлияет на объемы выдаваемых кредитов коммерческими банками». По его словам, этого события все участники рынка ждут уже давно и с большим нетерпением.

Несмотря на то, что закон «Об ипотечных ценных бумагах» был принят Госдумой еще в 2003 году, банки не торопились с их выпуском. Мешали как законодательные недоработки, так и отсутствие достаточного объема кредитных портфелей. Лето-2006 принесло банкирам приятные вести: президент Путин подписал изменения в закон «Об ипотечных ценных бумагах», а ударные темпы роста объемов ипотечного кредитования, позволили банкам существенно нарастить свои ипотечные портфели.

По мнению заместителя председателя правления Инвестсбербанка Евгения Егорова, примеру АИЖК все всякого сомнения в обозримом будущем последует большинство российских банков. «Полагаю, что среди покупателей ипотечных ценных бумаг АИЖК порядка 80% составят банки как российские, так и иностранные, действующие в России через своих „дочек“. Оставшиеся 20% приобретут фонды и финансовые компании», — заключает Егоров. Социально-политическая значимость проекта позволяет предположить, что вопрос с потенциальными покупателями ипотечных ценных бумаг АИЖК уже проработан. «Думаю, что на момент выпуска покупатели уже будут известны», — добавляет Янис Канестри.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ