Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад в борьбу с инфляцией»

Неверно думать, что вклады — это консервативный и неинтересный вид инвестиций. Скачки инфляции и курсов валют могут сделать вклад не менее волнующим способом вложения денег, чем игра на бирже. По итогам первого полугодия прибыль получили вкладчики, которые положили деньги на рублевый вклад год назад и рубли и евро на депозит три месяца назад.

Ситуация на рынке депозитов за время, прошедшее с 1 июля 2005 года, практически не изменилась и остается по большому счету малоутешительной для вкладчиков. Как и год назад, можно было получить небольшую доходность, открыв рублевый депозит на двенадцать месяцев, поскольку некоторые банки предлагали ставки выше годовой инфляции. Отметим, что, по оценке МЭРТ, инфляция в июне этого года не должна превысить майскую, которая составляла 0,5%, таким образом, инфляцию с 1 июля 2005 года по 1 июля 2006 года можно оценить в 9,1%. В то же время крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк год назад предлагал в зависимости от суммы вклада 9-10% годовых. Максимальный же доход можно было получить, положив деньги на годовой рублевый депозит в «Русский банкирский дом» (11-13% годовых), БИН-банк (12,65% годовых) и «Абсолют-банк» (11,25-12,25% годовых).

 В отличие от ситуации на рынке вкладов год назад, нынче утешением для населения стали трехмесячные рублевые депозиты, открытые 1 апреля. В то время как вклады в рублях сроком на три месяца, открытые 1 апреля 2005 года, принесли убыток, аналогичные вклады, открытые ровно год спустя, принесли ощутимый доход. Дело в том, что за три последних месяца инфляция в годовом исчислении составит, как ожидается, 5,6%. В то же время 1 апреля 2006 года по трехмесячным рублевым депозитам Сбербанк предлагал от 5,25 до 6% годовых, а банк «Северная казна» — до 11% годовых, «Ак Барс» — 7,5-10,5% годовых, «Глобэкс» — 9,6-9,8% годовых.

Если в прошлом году трехмесячные вклады в долларах принесли доход, а вклады в евро оказались убыточными, то в этом году ситуация переменилась на противоположную. За три последних месяца курс евро вырос на 1,25%, инфляция же за этот срок, по прогнозам, составит 1,4%. Таким образом, убытки за последний квартал можно оценить в 0,15%, или 0,6% годовых. Естественно, что выше этого показателя по трехмесячным вкладам в евро предлагали процентные ставки большинство российских банков: Сбербанк давал 4,75-5,25% годовых, «Глобэкс» — 6,6-6,7% годовых, Балтийский банк — 6,25-6,5% годовых. Подводя итог, можно сказать, что по состоянию на 1 июля доход принесли годовые вклады в рублях и вклады на три месяца в рублях и евро, а рублевые и валютные вклады на остальные сроки были убыточными.

 В настоящее время процентная политика банков по депозитным ставкам имеет разнонаправленный тренд. Так, с 1 июля намерен повысить ставки по вкладам в рублях и валюте банк «Глобэкс». А недавно, в мае, это уже сделал БИН-банк. Как сообщил «Деньгам» начальник управления депозитов и сбережений БИН-банка Александр Ефремов, «по валютным видам вкладов ставки были повышены по всем срокам и суммам на 1-1,3%, а наибольшее повышение — до 1,7% в части рублевых вкладов — произошло по депозитам на срок до шести месяцев и по суммам до 300 тыс. руб.». Однако при этом Александр Ефремов отмечает, что очередное снижение ставки рефинансирования поднимает вопрос о снижении ставок.

Такой же позиции придерживается и начальник департамента управления ресурсами и коротношений Запсибкомбанка Наталья Суровцева: «В связи со снижением ставки рефинансирования на 0,5% банк, скорее всего, пересмотрит ставки в сторону уменьшения». Отметим, что Запсибкомбанк в январе этого года уже снижал процентные ставки по вкладам на 0,7-1% после прошлогоднего декабрьского снижения Банком России ставки рефинансирования с 13 до 12% годовых. Кстати, в связи с этим понижал ставки по вкладам в начале года и Юниаструм банк, а в мае ставки были еще снижены, как отметил директор департамента депозитных продуктов банка Дмитрий Хилько, «в связи с общей тенденцией снижения ставок». В итоге, по его словам, процентные ставки с начала года были снижены на 1,5-2% годовых, как по рублям, так и по валюте.

Такие же причины снижения в марте этого года процентных ставок приводит первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов. По его словам, банк снизил ставки по вкладам в рублях на 0,25-2%, в долларах на 0,25-1,5% и в евро на 0,5-2%. Как сообщил Константин Богомазов, с 3 июля по вкладам в рублях начнут действовать новые ставки: они будут снижены еще на 0,25-0,5%.

Для того чтобы завлечь вкладчиков, банки, как обычно, предлагают новые виды вкладов. Так, весной «Внешторгбанк Розничные услуги» ввел новую линейку депозитов из четырех вкладов. Пролонгируемый «Внешторгбанк 24 — Комфортный» позволяет частично расходовать средства, довносить их во вклад, ежемесячно получать проценты или капитализировать их. «Внешторгбанк 24 — Целевой» в отличие от предыдущего вклада не позволяет расходовать средства, но и пролонгируется без ограничений, в то время как «Комфортный» можно пролонгировать только два раза. Практически ничем не отличается от «Целевого» вклад «Внешторбанк 24 — Поддержка»: его можно пролонгировать только два раза. Предлагает также «Внешторгбанк Розничные услуги» и классический депозит без возможности довнесения средств, без пролонгации, с выплатой процентов в конце срока — вклад «Внешторгбанк 24 — Доходный».

«Введение новой линейки вкладов было обусловлено тем, что раньше в банке действовало тринадцать видов вкладов, весьма незначительно различавшихся между собой. Это затрудняло выбор, к тому же наибольшей популярностью пользовались только четыре вида вкладов,- поясняет замначальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций „Внешторгбанка Розничные услуги“ Юлия Китник.- Новая линейка вкладов позволяет клиентам быстро сделать выбор в пользу одного из них в соответствии со своими текущими и стратегическими целями».

Также весной ввел новую линейку вкладов Инвестсбербанк. «Наряду со вкладами с фиксированной суммой и возможностью пополнения в новой линейке присутствует и вклад с пополнением и возможностью снятия до неснижаемого остатка»,- объясняет Константин Богомазов. Вклад «Комфорт» в Инвестсбербанке можно открыть на двенадцать месяцев: сумму неснижаемого остатка выбирает сам вкладчик, при этом от него зависит и минимальная сумма дополнительного взноса на вклад. При досрочном возврате вклада на сумму выбранного неснижаемого остатка проценты начисляются по ставке до востребования, а на остальную сумму, превышающую выбранный остаток, проценты начисляются полностью. С первого мая ввел новую линейку вкладов банк «Санкт-Петербург»: его депозиты отличаются гибкими сроками — от 15 дней до двух лет, автопролонгацией, возможностью получения процентов как в конце срока вклада, так и ежемесячно.

Новый вклад «Лидер» сроком на двенадцать месяцев с возможностью досрочного расторжения договора и получения при этом повышенного дохода был введен весной этого года в Московском банке реконструкции и развития (МБРР). Но на этом в банке решили не останавливаться, и, как сообщила замначальника управления пассивных и расчетных операций МБРР Галина Уткина, с 1 июля банк намерен предложить новую продуктовую линейку вкладов с более удобными вариантами размещения денег. В середине июня ввел новый сезонный вклад «Летний» Росбанк: по вкладу с минимальным первоначальным взносом от 15 тыс. руб. или $/€500 и сроками 6, 9 × 12 месяцев банк предлагает процентные ставки по рублям в диапазоне 7-8,5%, по долларам — 5,5-7%, по евро — 3,5-5%.

 В условиях всеобщего снижения ставок заманить вкладчиков в банки может помочь государство. В настоящее время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) накопило в своем резервном фонде, который формируется за счет отчислений банков, 24,7 млрд руб. Поэтому в АСВ в рамках работы по развитию системы страхования вкладов рассматривают возможность повышения в следующем году страхового возмещения вкладчикам со 100 тыс. до 280 тыс. руб. Если тенденция по росту фонда АСВ сохранится, вполне вероятно, что размер страхового возмещения по вкладам будет расти и дальше. По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, к 2010-2012 годам уровень страхового покрытия в России может составить €20 тыс., что является минимальным уровнем для стран ЕС.

Новости ОТП

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых С 1 марта в ОТП Банке действует специальная праздничная акция для всех, у кого на текущий момент нет открытого накопительного счета. ОТП Банк объявляет март и апрель самыми выгодными месяцами для знакомства с накопительными счетами – только в этот период на открытые счета на сумму до 300 000 рублей можно заработать ставку до 8% годовых. Как это работает - в рамках праздничной акции ОТП банк добавляет к базовой ставке в 4% бонус в виде 1,5% для новых клиентов. В дополнение к этой ставке можно получить еще до 2,5% годовых, если открыть дебетовую карту «ОТП Покупки» и использовать ее для оплаты ежедневных потребностей. Бонус в размере 1,5% будет зачислен всем клиентам-участникам акции в мае 2021 года на счета дебетовых карт ОТП Банка. Аналитики ОТП Банка отмечают, что популярность накопительных счетов продолжает расти, ведь это хорошая альтернатива срочным депозитам, поскольку деньги доступны в режиме 24/7, а процентной ставкой, и своим доходом, можно управлять. Только за второе полугодие 2020 года объем открытых накопительных счетов вырос на 20%, а это значит, что каждый пятый клиент ОТП Банка выбрал именно такой способ накопления и сохранения средств. Специалисты ОТП рассчитывают, что такая динамика сохранится и в этом году Подробнее ознакомиться с условиями акции можно на сайте Банка.

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза Аналитики ОТП Банка изучили динамику переводов по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей с момента представления сервиса в мобильном банке ОТП. Среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 2 раза. Рост переводов связан со значительным количеством пользователей, которые переходят на обслуживание в мобильном банке. Сегодня почти 80% клиентов ОТП Банка регулярно совершают операции в приложении или в интерфейсе интернет-банка. Еще одним стимулом для роста переводов через СБП становится подключение все большего количества банков к платформе. Пиковые показатели переводов были отмечены аналитиками в декабре 2020 и январе 2021 года. Самый высокий средний чек составил 8 000 рублей, а количество переводов достигло 28 000 в месяц. ОТП Банк установил лимит для бесплатных переводов через СБП на отметке 1 млн рублей в месяц, поэтому с момента запуска сервиса неуклонно растет количество переводов на сумму более 100 000 рублей в месяц – с октября по март доля таких переводов выросла в 3 раза. Мобильный банк ОТП постоянно развивается и в нем появляются новые возможности. В 2021 году Банк представит клиентам новые виды сервисов, доступных благодаря СБП, включая оплату по QR-коду и возможность переводов от юридических лиц физическим лицам.

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения С начала 2021 года ОТП Банк создает новые комфортные условия для малого бизнеса. Теперь открыть расчетный счет в Банке можно в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт, а представителю небольшой компании необходимо будет предоставить учредительный документ и документы на руководителя. Открытие счета доступно в любом отделении ОТП Банка по всей стране на личной встрече с представителем Банка. На встрече будущему клиенту предложат подписать заявление-оферту для открытия счета, на основании которого можно будет открыть расчетный счет в рублях и иностранных валютах или специальный счет участника закупок, выбрать удобный тарифный план, оставить заявку на эквайринг, разместить депозиты онлайн, а также подключить интернет-банк с выбором наиболее удобной для клиента подписи (облачная подпись или USB-токен). После открытия счета не нужно снова приезжать в Банк – можно воспользоваться всеми преимуществами интернет-банка и мобильного банка. Кроме того, если на первой встрече клиент выбрал облачную подпись для работы в интернет-банке, то ему больше не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение на компьютер и больше не нужен USB-токен для подключения. Стремление предоставлять простые, понятные и технологичные возможности для предпринимателей уже приносит свои первые плоды - только за январь 2021 года объем пассивов по клиентам малого бизнеса в Банке превысил плановое значение на 15% и составил 12 млрд. руб. «2020 год дал возможность каждому банку проверить отношения с клиентами на прочность. Мы считаем, что успешно справились с этой задачей, поскольку смогли предложить нашим клиентам с кредитным портфелем не только программы поддержки бизнеса установленные законодательством, но и собственные гибкие программы реструктуризации, которые позволили нам и нашим клиентам успешно справиться с вызовами прошлого года», – комментирует Ростислав Яныкин, заместитель председателя Правления ОТП Банка, – «В этом году мы поставили себе цель продолжать наши взаимовыгодные отношения с представителями малого бизнеса, а также делать их жизнь проще, технологичнее и удобнее».

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть