Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад в борьбу с инфляцией»

Неверно думать, что вклады — это консервативный и неинтересный вид инвестиций. Скачки инфляции и курсов валют могут сделать вклад не менее волнующим способом вложения денег, чем игра на бирже. По итогам первого полугодия прибыль получили вкладчики, которые положили деньги на рублевый вклад год назад и рубли и евро на депозит три месяца назад.

Ситуация на рынке депозитов за время, прошедшее с 1 июля 2005 года, практически не изменилась и остается по большому счету малоутешительной для вкладчиков. Как и год назад, можно было получить небольшую доходность, открыв рублевый депозит на двенадцать месяцев, поскольку некоторые банки предлагали ставки выше годовой инфляции. Отметим, что, по оценке МЭРТ, инфляция в июне этого года не должна превысить майскую, которая составляла 0,5%, таким образом, инфляцию с 1 июля 2005 года по 1 июля 2006 года можно оценить в 9,1%. В то же время крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк год назад предлагал в зависимости от суммы вклада 9-10% годовых. Максимальный же доход можно было получить, положив деньги на годовой рублевый депозит в «Русский банкирский дом» (11-13% годовых), БИН-банк (12,65% годовых) и «Абсолют-банк» (11,25-12,25% годовых).

 В отличие от ситуации на рынке вкладов год назад, нынче утешением для населения стали трехмесячные рублевые депозиты, открытые 1 апреля. В то время как вклады в рублях сроком на три месяца, открытые 1 апреля 2005 года, принесли убыток, аналогичные вклады, открытые ровно год спустя, принесли ощутимый доход. Дело в том, что за три последних месяца инфляция в годовом исчислении составит, как ожидается, 5,6%. В то же время 1 апреля 2006 года по трехмесячным рублевым депозитам Сбербанк предлагал от 5,25 до 6% годовых, а банк «Северная казна» — до 11% годовых, «Ак Барс» — 7,5-10,5% годовых, «Глобэкс» — 9,6-9,8% годовых.

Если в прошлом году трехмесячные вклады в долларах принесли доход, а вклады в евро оказались убыточными, то в этом году ситуация переменилась на противоположную. За три последних месяца курс евро вырос на 1,25%, инфляция же за этот срок, по прогнозам, составит 1,4%. Таким образом, убытки за последний квартал можно оценить в 0,15%, или 0,6% годовых. Естественно, что выше этого показателя по трехмесячным вкладам в евро предлагали процентные ставки большинство российских банков: Сбербанк давал 4,75-5,25% годовых, «Глобэкс» — 6,6-6,7% годовых, Балтийский банк — 6,25-6,5% годовых. Подводя итог, можно сказать, что по состоянию на 1 июля доход принесли годовые вклады в рублях и вклады на три месяца в рублях и евро, а рублевые и валютные вклады на остальные сроки были убыточными.

 В настоящее время процентная политика банков по депозитным ставкам имеет разнонаправленный тренд. Так, с 1 июля намерен повысить ставки по вкладам в рублях и валюте банк «Глобэкс». А недавно, в мае, это уже сделал БИН-банк. Как сообщил «Деньгам» начальник управления депозитов и сбережений БИН-банка Александр Ефремов, «по валютным видам вкладов ставки были повышены по всем срокам и суммам на 1-1,3%, а наибольшее повышение — до 1,7% в части рублевых вкладов — произошло по депозитам на срок до шести месяцев и по суммам до 300 тыс. руб.». Однако при этом Александр Ефремов отмечает, что очередное снижение ставки рефинансирования поднимает вопрос о снижении ставок.

Такой же позиции придерживается и начальник департамента управления ресурсами и коротношений Запсибкомбанка Наталья Суровцева: «В связи со снижением ставки рефинансирования на 0,5% банк, скорее всего, пересмотрит ставки в сторону уменьшения». Отметим, что Запсибкомбанк в январе этого года уже снижал процентные ставки по вкладам на 0,7-1% после прошлогоднего декабрьского снижения Банком России ставки рефинансирования с 13 до 12% годовых. Кстати, в связи с этим понижал ставки по вкладам в начале года и Юниаструм банк, а в мае ставки были еще снижены, как отметил директор департамента депозитных продуктов банка Дмитрий Хилько, «в связи с общей тенденцией снижения ставок». В итоге, по его словам, процентные ставки с начала года были снижены на 1,5-2% годовых, как по рублям, так и по валюте.

Такие же причины снижения в марте этого года процентных ставок приводит первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов. По его словам, банк снизил ставки по вкладам в рублях на 0,25-2%, в долларах на 0,25-1,5% и в евро на 0,5-2%. Как сообщил Константин Богомазов, с 3 июля по вкладам в рублях начнут действовать новые ставки: они будут снижены еще на 0,25-0,5%.

Для того чтобы завлечь вкладчиков, банки, как обычно, предлагают новые виды вкладов. Так, весной «Внешторгбанк Розничные услуги» ввел новую линейку депозитов из четырех вкладов. Пролонгируемый «Внешторгбанк 24 — Комфортный» позволяет частично расходовать средства, довносить их во вклад, ежемесячно получать проценты или капитализировать их. «Внешторгбанк 24 — Целевой» в отличие от предыдущего вклада не позволяет расходовать средства, но и пролонгируется без ограничений, в то время как «Комфортный» можно пролонгировать только два раза. Практически ничем не отличается от «Целевого» вклад «Внешторбанк 24 — Поддержка»: его можно пролонгировать только два раза. Предлагает также «Внешторгбанк Розничные услуги» и классический депозит без возможности довнесения средств, без пролонгации, с выплатой процентов в конце срока — вклад «Внешторгбанк 24 — Доходный».

«Введение новой линейки вкладов было обусловлено тем, что раньше в банке действовало тринадцать видов вкладов, весьма незначительно различавшихся между собой. Это затрудняло выбор, к тому же наибольшей популярностью пользовались только четыре вида вкладов,- поясняет замначальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций „Внешторгбанка Розничные услуги“ Юлия Китник.- Новая линейка вкладов позволяет клиентам быстро сделать выбор в пользу одного из них в соответствии со своими текущими и стратегическими целями».

Также весной ввел новую линейку вкладов Инвестсбербанк. «Наряду со вкладами с фиксированной суммой и возможностью пополнения в новой линейке присутствует и вклад с пополнением и возможностью снятия до неснижаемого остатка»,- объясняет Константин Богомазов. Вклад «Комфорт» в Инвестсбербанке можно открыть на двенадцать месяцев: сумму неснижаемого остатка выбирает сам вкладчик, при этом от него зависит и минимальная сумма дополнительного взноса на вклад. При досрочном возврате вклада на сумму выбранного неснижаемого остатка проценты начисляются по ставке до востребования, а на остальную сумму, превышающую выбранный остаток, проценты начисляются полностью. С первого мая ввел новую линейку вкладов банк «Санкт-Петербург»: его депозиты отличаются гибкими сроками — от 15 дней до двух лет, автопролонгацией, возможностью получения процентов как в конце срока вклада, так и ежемесячно.

Новый вклад «Лидер» сроком на двенадцать месяцев с возможностью досрочного расторжения договора и получения при этом повышенного дохода был введен весной этого года в Московском банке реконструкции и развития (МБРР). Но на этом в банке решили не останавливаться, и, как сообщила замначальника управления пассивных и расчетных операций МБРР Галина Уткина, с 1 июля банк намерен предложить новую продуктовую линейку вкладов с более удобными вариантами размещения денег. В середине июня ввел новый сезонный вклад «Летний» Росбанк: по вкладу с минимальным первоначальным взносом от 15 тыс. руб. или $/€500 и сроками 6, 9 × 12 месяцев банк предлагает процентные ставки по рублям в диапазоне 7-8,5%, по долларам — 5,5-7%, по евро — 3,5-5%.

 В условиях всеобщего снижения ставок заманить вкладчиков в банки может помочь государство. В настоящее время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) накопило в своем резервном фонде, который формируется за счет отчислений банков, 24,7 млрд руб. Поэтому в АСВ в рамках работы по развитию системы страхования вкладов рассматривают возможность повышения в следующем году страхового возмещения вкладчикам со 100 тыс. до 280 тыс. руб. Если тенденция по росту фонда АСВ сохранится, вполне вероятно, что размер страхового возмещения по вкладам будет расти и дальше. По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, к 2010-2012 годам уровень страхового покрытия в России может составить €20 тыс., что является минимальным уровнем для стран ЕС.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ