Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад в борьбу с инфляцией»

Неверно думать, что вклады — это консервативный и неинтересный вид инвестиций. Скачки инфляции и курсов валют могут сделать вклад не менее волнующим способом вложения денег, чем игра на бирже. По итогам первого полугодия прибыль получили вкладчики, которые положили деньги на рублевый вклад год назад и рубли и евро на депозит три месяца назад.

Ситуация на рынке депозитов за время, прошедшее с 1 июля 2005 года, практически не изменилась и остается по большому счету малоутешительной для вкладчиков. Как и год назад, можно было получить небольшую доходность, открыв рублевый депозит на двенадцать месяцев, поскольку некоторые банки предлагали ставки выше годовой инфляции. Отметим, что, по оценке МЭРТ, инфляция в июне этого года не должна превысить майскую, которая составляла 0,5%, таким образом, инфляцию с 1 июля 2005 года по 1 июля 2006 года можно оценить в 9,1%. В то же время крупнейший игрок на рынке вкладов Сбербанк год назад предлагал в зависимости от суммы вклада 9-10% годовых. Максимальный же доход можно было получить, положив деньги на годовой рублевый депозит в «Русский банкирский дом» (11-13% годовых), БИН-банк (12,65% годовых) и «Абсолют-банк» (11,25-12,25% годовых).

 В отличие от ситуации на рынке вкладов год назад, нынче утешением для населения стали трехмесячные рублевые депозиты, открытые 1 апреля. В то время как вклады в рублях сроком на три месяца, открытые 1 апреля 2005 года, принесли убыток, аналогичные вклады, открытые ровно год спустя, принесли ощутимый доход. Дело в том, что за три последних месяца инфляция в годовом исчислении составит, как ожидается, 5,6%. В то же время 1 апреля 2006 года по трехмесячным рублевым депозитам Сбербанк предлагал от 5,25 до 6% годовых, а банк «Северная казна» — до 11% годовых, «Ак Барс» — 7,5-10,5% годовых, «Глобэкс» — 9,6-9,8% годовых.

Если в прошлом году трехмесячные вклады в долларах принесли доход, а вклады в евро оказались убыточными, то в этом году ситуация переменилась на противоположную. За три последних месяца курс евро вырос на 1,25%, инфляция же за этот срок, по прогнозам, составит 1,4%. Таким образом, убытки за последний квартал можно оценить в 0,15%, или 0,6% годовых. Естественно, что выше этого показателя по трехмесячным вкладам в евро предлагали процентные ставки большинство российских банков: Сбербанк давал 4,75-5,25% годовых, «Глобэкс» — 6,6-6,7% годовых, Балтийский банк — 6,25-6,5% годовых. Подводя итог, можно сказать, что по состоянию на 1 июля доход принесли годовые вклады в рублях и вклады на три месяца в рублях и евро, а рублевые и валютные вклады на остальные сроки были убыточными.

 В настоящее время процентная политика банков по депозитным ставкам имеет разнонаправленный тренд. Так, с 1 июля намерен повысить ставки по вкладам в рублях и валюте банк «Глобэкс». А недавно, в мае, это уже сделал БИН-банк. Как сообщил «Деньгам» начальник управления депозитов и сбережений БИН-банка Александр Ефремов, «по валютным видам вкладов ставки были повышены по всем срокам и суммам на 1-1,3%, а наибольшее повышение — до 1,7% в части рублевых вкладов — произошло по депозитам на срок до шести месяцев и по суммам до 300 тыс. руб.». Однако при этом Александр Ефремов отмечает, что очередное снижение ставки рефинансирования поднимает вопрос о снижении ставок.

Такой же позиции придерживается и начальник департамента управления ресурсами и коротношений Запсибкомбанка Наталья Суровцева: «В связи со снижением ставки рефинансирования на 0,5% банк, скорее всего, пересмотрит ставки в сторону уменьшения». Отметим, что Запсибкомбанк в январе этого года уже снижал процентные ставки по вкладам на 0,7-1% после прошлогоднего декабрьского снижения Банком России ставки рефинансирования с 13 до 12% годовых. Кстати, в связи с этим понижал ставки по вкладам в начале года и Юниаструм банк, а в мае ставки были еще снижены, как отметил директор департамента депозитных продуктов банка Дмитрий Хилько, «в связи с общей тенденцией снижения ставок». В итоге, по его словам, процентные ставки с начала года были снижены на 1,5-2% годовых, как по рублям, так и по валюте.

Такие же причины снижения в марте этого года процентных ставок приводит первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов. По его словам, банк снизил ставки по вкладам в рублях на 0,25-2%, в долларах на 0,25-1,5% и в евро на 0,5-2%. Как сообщил Константин Богомазов, с 3 июля по вкладам в рублях начнут действовать новые ставки: они будут снижены еще на 0,25-0,5%.

Для того чтобы завлечь вкладчиков, банки, как обычно, предлагают новые виды вкладов. Так, весной «Внешторгбанк Розничные услуги» ввел новую линейку депозитов из четырех вкладов. Пролонгируемый «Внешторгбанк 24 — Комфортный» позволяет частично расходовать средства, довносить их во вклад, ежемесячно получать проценты или капитализировать их. «Внешторгбанк 24 — Целевой» в отличие от предыдущего вклада не позволяет расходовать средства, но и пролонгируется без ограничений, в то время как «Комфортный» можно пролонгировать только два раза. Практически ничем не отличается от «Целевого» вклад «Внешторбанк 24 — Поддержка»: его можно пролонгировать только два раза. Предлагает также «Внешторгбанк Розничные услуги» и классический депозит без возможности довнесения средств, без пролонгации, с выплатой процентов в конце срока — вклад «Внешторгбанк 24 — Доходный».

«Введение новой линейки вкладов было обусловлено тем, что раньше в банке действовало тринадцать видов вкладов, весьма незначительно различавшихся между собой. Это затрудняло выбор, к тому же наибольшей популярностью пользовались только четыре вида вкладов,- поясняет замначальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций „Внешторгбанка Розничные услуги“ Юлия Китник.- Новая линейка вкладов позволяет клиентам быстро сделать выбор в пользу одного из них в соответствии со своими текущими и стратегическими целями».

Также весной ввел новую линейку вкладов Инвестсбербанк. «Наряду со вкладами с фиксированной суммой и возможностью пополнения в новой линейке присутствует и вклад с пополнением и возможностью снятия до неснижаемого остатка»,- объясняет Константин Богомазов. Вклад «Комфорт» в Инвестсбербанке можно открыть на двенадцать месяцев: сумму неснижаемого остатка выбирает сам вкладчик, при этом от него зависит и минимальная сумма дополнительного взноса на вклад. При досрочном возврате вклада на сумму выбранного неснижаемого остатка проценты начисляются по ставке до востребования, а на остальную сумму, превышающую выбранный остаток, проценты начисляются полностью. С первого мая ввел новую линейку вкладов банк «Санкт-Петербург»: его депозиты отличаются гибкими сроками — от 15 дней до двух лет, автопролонгацией, возможностью получения процентов как в конце срока вклада, так и ежемесячно.

Новый вклад «Лидер» сроком на двенадцать месяцев с возможностью досрочного расторжения договора и получения при этом повышенного дохода был введен весной этого года в Московском банке реконструкции и развития (МБРР). Но на этом в банке решили не останавливаться, и, как сообщила замначальника управления пассивных и расчетных операций МБРР Галина Уткина, с 1 июля банк намерен предложить новую продуктовую линейку вкладов с более удобными вариантами размещения денег. В середине июня ввел новый сезонный вклад «Летний» Росбанк: по вкладу с минимальным первоначальным взносом от 15 тыс. руб. или $/€500 и сроками 6, 9 × 12 месяцев банк предлагает процентные ставки по рублям в диапазоне 7-8,5%, по долларам — 5,5-7%, по евро — 3,5-5%.

 В условиях всеобщего снижения ставок заманить вкладчиков в банки может помочь государство. В настоящее время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) накопило в своем резервном фонде, который формируется за счет отчислений банков, 24,7 млрд руб. Поэтому в АСВ в рамках работы по развитию системы страхования вкладов рассматривают возможность повышения в следующем году страхового возмещения вкладчикам со 100 тыс. до 280 тыс. руб. Если тенденция по росту фонда АСВ сохранится, вполне вероятно, что размер страхового возмещения по вкладам будет расти и дальше. По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, к 2010-2012 годам уровень страхового покрытия в России может составить €20 тыс., что является минимальным уровнем для стран ЕС.

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ