Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Банк: «Дают — бери»

Покупать в кредит стало выгодно

Из $40 млрд кредитов, выданных российскими банками физическим лицам в прошлом году, почти 80% приходится на беззалоговые кредиты. И самые популярные — кредиты в магазинах. Их, по данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), оформляет 59% россиян, взявших кредит, а в офисах банков кредит берут лишь 38%. Однако эксперты полагают, что в скором времени кредиты в магазинах будут вытеснены пластиковыми картами с возобновляемым кредитным лимитом.

Сейчас уже подзабылось, что рынок потребительского кредитования — один из самых молодых в России: он появился в начале 2002 года. В 2004-м начали говорить о том, что грядет бум потребкредитования. Если бумом можно называть удвоение объемов потребительского кредитования, то он произошел. По данным Центробанка, к началу 2005 года объем потребительских кредитов составил 618,9 млрд руб., а уже через год он вырос до 1,2 трлн руб. (около $40 млрд). Если учесть, что доля ипотечных кредитов в этом объеме составляет, по оценкам банкиров, около $3 млрд, а доля автокредитов — чуть больше $5 млрд, то $30 млрд с лишним приходится на беззалоговые кредиты. «Это кредиты в магазинах, кредиты на неотложные нужды в банках, экспресс-кредиты наличными и кредитные карты»,- объясняет генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников.

По количеству явно лидируют кредиты в точках продаж. К ним, по данным исследования общественного мнения, проведенного ВЦИОМом, прибегают 59% берущих кредиты. 43% покупателей приобретают в кредит аудио-, видео- и бытовую технику, 13% покупают мебель, 6% — компьютеры и комплектующие. По словам старшего вице-президента банка «Русский стандарт» Георгия Горшкова, на кредиты в магазинах в прошлом году приходилось $4,9 млрд, или 12,5% рынка, «по сравнению с 2004 годом рынок вырос более чем в два раза (с $2,2 млрд)». Но, по его прогнозам, рост замедлится и уже в этом году не превысит 20%, а с 2008-2009 годов будет составлять меньше 10% в год.

«Доля отдельных банков на этом рынке может снижаться,- говорит вице-президент Инвестсбербанка Георгий Чесаков,- но из-за возрастающей конкуренции количество выданных в магазинах кредитов только увеличивается». Люди берут кредиты в магазинах, несмотря на то что по отдельным программам эффективная ставка, по оценкам банкиров, может доходить до 60% годовых в рублях. Дело в том, что магазины заинтересованы в увеличении объемов продаж, им не важно, насколько надежен заемщик. «Торговые сети предъявляют требования к банкам, чтобы процент отказов не превышал 10-15% от обратившихся»,- рассказывает директор департамента продаж розничных банковских продуктов банка «Абсолют» Эмиль Юсупов. Поэтому, по его прогнозам, ставки на этом рынке будут снижаться медленно.

Начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит» Алексей Розоренов считает, что банки зарабатывают на эмоциях клиентов. Ставки высоки не только из-за риска невозврата, но и потому, что «банки играют на эмоциях граждан: цена на моментальное исполнение прихоти выше, чем на обдуманное решение». Правда, начальник управления по работе с торговыми сетями Банка Москвы Олег Вялухин утверждает, что доля «дорогих» кредитов не превышает 15%: «В основном люди пользуются специальными предложениями, например беспроцентными программами, по которым переплата составляет 0%».

К разряду «прихотей» относится и относительно новый вид кредитования — экспресс-кредитование наличными. По мнению банкиров, это самый рисковый из потребительских кредитов, потому что «не обеспечен ничем, даже купленной вещью». Поэтому и тут суммы кредита небольшие, 30-100 тыс. руб., а эффективные ставки не ниже, чем по кредитам в магазинах. По словам заместителя департамента розничного кредитования Промсвязьбанка Маргариты Кондиди, спрос на эту услугу довольно большой: «Людям не всегда нужны товары, иногда нужны деньги на решение срочных вопросов — на лечение или крупные покупки на рынке, ремонт».

По мнению госпожи Кондиди, кредиты, выданные наличными, в объеме занимают больше, чем кредиты, выданные на покупки, «притом доминируют кредиты на неотложные нужды, а не экспресс-кредиты, ведь суммы по ним больше». По оценкам национального банка «Траст», доля кредитов на неотложные нужды составила в прошлом году 57,6%, или более $23 млрд. Но спрос на эти кредиты, по данным ВЦИОМа, меньше. Исследование показало, что 14% берущих кредит берет его на неотложные нужды. «Портрет тех, кто берет кредит на неотложные нужды, несколько иной, чем тех, кто берет деньги на покупку техники»,- говорит Георгий Чесаков из Инвестсбербанка. Это, как правило, люди с большим доходом и, соответственно, большими тратами, и они более тщательно планируют свой бюджет. Из-за того что решения по кредиту на неотложные нужды принимаются банком за два-пять дней и есть возможность проверить заемщика, стоит этот кредит дешевле — в среднем 16% в рублях и 13% в валюте. Да и суммы тут больше. Например, Сбербанк дает до $25 тыс., а Ситибанк — до 750 тыс. руб. Но это скорее исключения: у большинства банков такой кредит ограничивается $10-12 тыс. или рублевым эквивалентом этой суммы. «Эти кредиты сейчас замещают многие целевые: их используют для покупки автомобилей или если не хватает на квартиру или на ремонт»,- отмечает Маргарита Кондиди.

Банкиры сходятся в том, что более дешевые кредиты на неотложные нужды будут сохранять свою долю рынка. А вот кредиты на покупки в магазинах постепенно будут вытеснены кредитными картами с возобновляемым лимитом. «Процесс уже пошел,- полагает Эмиль Юсупов,- банки-лидеры предложили хорошим заемщикам кредитные карты. Замещение ими значительной доли кредитов в точках продаж произойдет через несколько лет». «Открытая кредитная линия — это удобно для клиента,- соглашается Алексей Розоренов,- не нужно будет получать одобрение по несколько раз: после возврата кредита он вновь доступен». По оценкам банкиров, средняя эффективная ставка по картам с беспроцентным периодом кредитования составляет 22-25% в рублях и 17-19% в валюте, а массовое замещение произойдет через три-пять лет. Однако Георгий Горшков из «Русского стандарта» указывает на то, что до 30% портфеля западных банков, занимающихся кредитованием физических лиц, составляют кредиты, выданные в точках продаж. У отечественных банков-лидеров этого рынка тот же показатель колеблется от 50 до 80%. «Полного вытеснения кредитов в магазинах не произойдет»,- утверждает Георгий Горшков. Он уверен, что рост потребления позволит сохранить объемы кредитования в точках продаж.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ