Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Профиль: «Пай-банки для пай-вкладчиков»

У банкиров появился повод волноваться. В первом квартале этого года рост вкладов населения замедлился, а крупные сбережения стали плавно перемещаться на рынок паевых инвестиционных фондов. Причина — лютующая, несмотря на все прогнозы, инфляция и снижение ставок по частным депозитам. Не желая довольствоваться низкими процентами, россияне понесли деньги управляющим компаниям. Хотя у банков есть свой аналог фондов — общие фонды банковского управления (ОФБУ).

Между тем рынок ОФБУ отстает от рынка ПИФов, считается, что виноваты в этом сами банки, долгое время не придававшие данному инструменту должного значения, а потому не рекламировавшие свою услугу. Сегодня же кредитные организации активно ведут просветительскую работу среди населения — частные капиталы теперь чаще вкладываются в более доходные инструменты, причем за пределами кредитных организаций. В апреле управляющие продали паев инвестиционных фондов на 4,8 млрд. рублей, а с начала года вложения в ПИФы превысили 15 млрд. рублей, что вдвое больше, чем за весь прошлый год. По статистике, на рынке коллективных инвестиций ОФБУ проигрывают ПИФам — у первых примерно 3% рынка, тогда как у последних — около 95%. Вот и стараются финансисты.

Работа уже дала результаты: по данным Ассоциации защиты информационных прав инвесторов (АЗИПИ), с января по апрель этого года количество фондов банковского управления выросло с 80 до 91, общий объем находящихся под их управлением активов — с 8 млрд. до более чем 12 млрд. рублей, а число вкладчиков — с 3,5 тыс. до 8,1 тыс. человек. Глядя на бурный рост фондового рынка, россияне теперь охотно вкладывают деньги не только в паевые фонды, но и в банковские фонды. Даже мартовская коррекция не испугала вкладчиков, и рост вступающих в ряды ОФБУ не замедлился, что в общем-то говорит о повышении инвестиционной грамотности населения и появлении доверия к данному инструменту.

Что это такое?

Банковские фонды не зря называют аналогом ПИФов. И те, и другие аккумулируют средства разных инвесторов для последующего их размещения на рынке. Это своего рода «общая касса», собранная из клиентских денег. Управляющие фондами самостоятельно вкладывают привлеченные средства в различные инструменты, а полученный доход (если таковой есть!) делится между пайщиками. Большинство ОФБУ действует по принципу открытого ПИФа: купить и продать свою долю у них можно в любой момент. Реже, но встречаются интервальные и закрытые ОФБУ.

По словам экспертов, хотя ряд фондов изначально создавался исключительно для крупных корпоративных клиентов, доверительное управление — инструмент розничный, и доля корпоративного капитала в структуре активов фондов сейчас ничтожна: не более 1-1,5 млрд. рублей. Условия и порядок купли-продажи пая ОФБУ для граждан практически ничем не отличаются от аналогичной процедуры в ПИФах. Точно так же гражданин с паспортом и некой суммой денег идет в ближайший офис банка, имеющего в своей продуктовой линейке один или несколько фондов. Там после соответствующей консультации с менеджером гражданин заключает договор с банком и платит деньги, получая на руки свидетельство долевого участия в данном фонде. Оно подтверждает его право владения определенным паем (паями). Эта процедура занимает минут 10-15. Стоимость одного пая в зависимости от фонда варьируется от 1 тыс. до 10-15 тыс. рублей.

Основываясь на собственных предпочтениях, клиент выбирает ОФБУ с конкретной стратегией — консервативной, умеренной или агрессивной. У «консерваторов», как следует из названия, низки риски вложений, а следовательно, и их доходность (в портфеле обычно облигации и госбумаги). При умеренной стратегии и риски, и доходность — выше, но тоже ограниченные. Агрессивные фонды слишком рискуют, ориентируясь обычно на акции, зато с их помощью можно неплохо заработать (см. таблицу).

Больше отличий

На этом сходство ОФБУ с ПИФами заканчивается. Разница же между двумя продуктами прежде всего в том, что банковские фонды управляются непосредственно банком — своим учредителем, а ПИФы — управляющей компанией. Соответственно, деятельность ОФБУ контролируется Центробанком, а ПИФов — Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). И если система контроля и надзора за деятельностью ПИФов четко определена и «паевики» нередко жалуются на ее чрезмерную строгость и жесткость, надзор ЦБ над ОФБУ, по общему мнению, довольно слаб и необременителен. Впрочем, многие считают, что эта незарегулированность дает банкам свободу в управлении своими фондами.

Если в управляющую компанию инвестор может принести только рубли, то в банки стоит обращаться и владельцам наличной валюты, ценных бумаг, драгметаллов и других активов. К тому же к неоспоримым плюсам ОФБУ относится и несравнимо больший, чем у ПИФов, спектр объектов вложения средств. Деньги ПИФов могут идти на покупку акций и облигаций российских компаний, государственных и муниципальных ценных бумаг, паев других ПИФов, иностранной валюты или ипотечных бумаг. Но для вложения средств в валютные бумаги требуется специальное разрешение ЦБ. ОФБУ же может инвестировать средства в бумаги как российских, так и зарубежных организаций, номинированные в любой валюте, и, кроме того, в драгметаллы, в саму валюту, в производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы идр.), векселя и т.д. Все это, по мнению специалистов, делает ОФБУ гораздо более гибким и удобным финансовым институтом на рынке, чем паевые фонды.

Начальник казначейства АКБ «Славянский банк» Алексей Райзман так суммирует очевидные преимущества ОФБУ: «Во-первых, у них меньше накладных расходов за счет того, что ПИФы должны тратить деньги на депозитарий, а ОФБУ находятся при банках, где уже есть депозитарий. Второе: согласно нормативным документам ФСФР и ЦБ как ПИФы, так и ОФБУ должны как минимум раз в год проходить аудиторскую проверку своей деятельности, а она обходится недешево. Однако проверка ОФБУ осуществляется в рамках аудита всего банка, а ПИФы должны сами оплачивать расходы на аудит. В-третьих, у фондов банковского управления больше возможностей по диверсификации своих вложений и, следовательно, больше стратегической свободы. Ну и конечно же, играет роль и большая жесткость регламентации ПИФов в плане отчетности и контроля».

ПИФы пока впереди

Казалось бы — у ОФБУ масса преимуществ. Однако доходность ПИФов все же выше тех доходов, что приносят их банковские собратья. С начала текущего года максимальный прирост пая в банковских фондах (ОФБУ «Центр инвест I»; управляющий банк — «Центр Инвест») составил 39,8%, а у лидера рынка паевых фондов (открытый ПИФ «Ермак — фонд краткосрочных инвестиций»; УК «Ермак») — 41,3%. По данным АЗИПИ, средняя доходность всех ОФБУ в I квартале 2006 года равнялась 8,89%, в то время как открытые фонды смешанных инвестиций, по данным сервера Investfunds.ru, заработали от минус 1,32% до плюс 29,52%.

Но банкиров такая ситуация не смущает. По словам начальника департамента управления рисков Инвестсбербанка Михаила Бухтина, ОФБУ имеют все шансы на дальнейший ускоренный рост и развитие, ведь они предлагают пайщикам более структурированную схему вложения средств с минимизацией риска, чем ПИФы. Последние, по словам Бухтина, «в большей степени склонны перекладывать жесткие рыночные риски на своих пайщиков». К тому же банки начали все серьезнее подходить к формированию и поддержанию на высоком уровне своего бренда, что вкупе с возрастающим в последнее время доверием населения к кредитным организациям делает ОФБУ опять-таки чуть более надежным финансовым институтом, чем ПИФы. Главный трейдер банка «Юниаструм» Михаил Королюк уверен, что возможное падение рынка российских акций на фоне роста в других странах наглядно продемонстрирует вкладчикам преимущества ОФБУ перед ПИФами и может оказать решающее воздействие на становление рынка ОФБУ.

Главный эксперт агентства «ЦЭА-Интерфакс» Алексей Бузгалин вообще считает, что ОФБУ следует рассматривать не как отдельно существующий на рынке финансовый институт, а как специфическое продолжение и развитие системы банковских продуктов. «А доверия к банкам у нас в стране все же больше, чем к другим финансовым институтам», — уверяет аналитик. Как подчеркивает Бузгалин, для частного инвестора серьезной разницы между ПИФами и ОФБУ нет: «Реально эти инструменты эквивалентны — уровень риска и доходности вложений и там, и там может быть вполне сопоставимым, важно лишь правильно выбрать подходящую стратегию деятельности».

Как выбирать

Вкладчикам нужно внимательно подходить к выбору банка и ОФБУ. «Необходимо выбирать только те банки и фонды, чья политика инвестирования недвусмысленна и понятна для вас», — рекомендует начальник управления развития Cbonds.ru Елена Перельман. Главный экономист управления доверительного управления банка «Зенит» Сергей Булыгин советует не вкладывать в фонды последние деньги и рассматривать инвестиции в ОФБУ как долгосрочные — от года и более, поскольку 2006 год, по мнению Сергея, не будет столь удачным для инвестиций, как уходящий. Инвестиционный консультант Максим Голубков из Уральского банка реконструкции и развития рекомендует вкладчикам диверсифицировать свои вложения между различными ОФБУ. Благо, выбор есть. Желая привлечь клиентов разнообразием, банки активно расширяют свои линейки. Появляются фонды нового типа: индексные, отраслевые и фонды, вкладывающие деньги на зарубежных рынках. В соответствии с мировой практикой банковские организации создают у себя целое семейство фондов, которые различаются и доходностью, и выбранной стратегией инвестирования.

 В прошлом году ОФБУ принесли своим пайщикам, инвестирующим на
российском рынке, доход от 13% до 82% годовых в зависимости от
стратегии (наиболее доходными стали фонды акций). Диапазон доходности
валютных ОФБУ оказался более широким: от минус 30% до 120% годовых. При
этом, указывают аналитики, большинство валютных фондов начало работу
лишь с середины минувшего года. Так что на фоне тех доходов, что
приносят традиционные вклады, навар от вложений в банковские фонды
кажется сказочным (у рублевых вкладов — в лучшем случае чуть более 10%
годовых, у валютных — 5-6% годовых). «Хочется, чтобы понятие игры на
фондовом рынке и участия в фондах перешло наконец из разряда экзотики в
разряд распространенных способов сбережения и приумножения финансов, -
надеется Алексей Райзман, — дальнейший рост отечественного фондового
рынка станет необходимым условием развития рынка коллективных
инвестиций, и в частности ОФБУ. Именно это вкупе с просвещением
населения по поводу новых способов сохранения и приумножения средств
должно дать мощный толчок развитию всего отечественного финансового
рынка».

Новости ОТП

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых С 1 марта в ОТП Банке действует специальная праздничная акция для всех, у кого на текущий момент нет открытого накопительного счета. ОТП Банк объявляет март и апрель самыми выгодными месяцами для знакомства с накопительными счетами – только в этот период на открытые счета на сумму до 300 000 рублей можно заработать ставку до 8% годовых. Как это работает - в рамках праздничной акции ОТП банк добавляет к базовой ставке в 4% бонус в виде 1,5% для новых клиентов. В дополнение к этой ставке можно получить еще до 2,5% годовых, если открыть дебетовую карту «ОТП Покупки» и использовать ее для оплаты ежедневных потребностей. Бонус в размере 1,5% будет зачислен всем клиентам-участникам акции в мае 2021 года на счета дебетовых карт ОТП Банка. Аналитики ОТП Банка отмечают, что популярность накопительных счетов продолжает расти, ведь это хорошая альтернатива срочным депозитам, поскольку деньги доступны в режиме 24/7, а процентной ставкой, и своим доходом, можно управлять. Только за второе полугодие 2020 года объем открытых накопительных счетов вырос на 20%, а это значит, что каждый пятый клиент ОТП Банка выбрал именно такой способ накопления и сохранения средств. Специалисты ОТП рассчитывают, что такая динамика сохранится и в этом году Подробнее ознакомиться с условиями акции можно на сайте Банка.

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза Аналитики ОТП Банка изучили динамику переводов по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей с момента представления сервиса в мобильном банке ОТП. Среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 2 раза. Рост переводов связан со значительным количеством пользователей, которые переходят на обслуживание в мобильном банке. Сегодня почти 80% клиентов ОТП Банка регулярно совершают операции в приложении или в интерфейсе интернет-банка. Еще одним стимулом для роста переводов через СБП становится подключение все большего количества банков к платформе. Пиковые показатели переводов были отмечены аналитиками в декабре 2020 и январе 2021 года. Самый высокий средний чек составил 8 000 рублей, а количество переводов достигло 28 000 в месяц. ОТП Банк установил лимит для бесплатных переводов через СБП на отметке 1 млн рублей в месяц, поэтому с момента запуска сервиса неуклонно растет количество переводов на сумму более 100 000 рублей в месяц – с октября по март доля таких переводов выросла в 3 раза. Мобильный банк ОТП постоянно развивается и в нем появляются новые возможности. В 2021 году Банк представит клиентам новые виды сервисов, доступных благодаря СБП, включая оплату по QR-коду и возможность переводов от юридических лиц физическим лицам.

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения С начала 2021 года ОТП Банк создает новые комфортные условия для малого бизнеса. Теперь открыть расчетный счет в Банке можно в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт, а представителю небольшой компании необходимо будет предоставить учредительный документ и документы на руководителя. Открытие счета доступно в любом отделении ОТП Банка по всей стране на личной встрече с представителем Банка. На встрече будущему клиенту предложат подписать заявление-оферту для открытия счета, на основании которого можно будет открыть расчетный счет в рублях и иностранных валютах или специальный счет участника закупок, выбрать удобный тарифный план, оставить заявку на эквайринг, разместить депозиты онлайн, а также подключить интернет-банк с выбором наиболее удобной для клиента подписи (облачная подпись или USB-токен). После открытия счета не нужно снова приезжать в Банк – можно воспользоваться всеми преимуществами интернет-банка и мобильного банка. Кроме того, если на первой встрече клиент выбрал облачную подпись для работы в интернет-банке, то ему больше не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение на компьютер и больше не нужен USB-токен для подключения. Стремление предоставлять простые, понятные и технологичные возможности для предпринимателей уже приносит свои первые плоды - только за январь 2021 года объем пассивов по клиентам малого бизнеса в Банке превысил плановое значение на 15% и составил 12 млрд. руб. «2020 год дал возможность каждому банку проверить отношения с клиентами на прочность. Мы считаем, что успешно справились с этой задачей, поскольку смогли предложить нашим клиентам с кредитным портфелем не только программы поддержки бизнеса установленные законодательством, но и собственные гибкие программы реструктуризации, которые позволили нам и нашим клиентам успешно справиться с вызовами прошлого года», – комментирует Ростислав Яныкин, заместитель председателя Правления ОТП Банка, – «В этом году мы поставили себе цель продолжать наши взаимовыгодные отношения с представителями малого бизнеса, а также делать их жизнь проще, технологичнее и удобнее».

Контакты для СМИ

АО «ОТП Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера. Закрыть