Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

RBCdaily: Интервью с президентом Инвестсбербанка

Низкая капитализация — одна из главных проблем российского банковского сектора. Чтобы соответствовать требованиям ЦБ и вести успешный бизнес, половине участников рынка придется начать процедуры объединения уже в этом году. Один из немногих банков, подготовившийся к этому заранее, — «Инвестсбербанк». Под его брендом недавно слились сразу несколько региональных банков. О том, почему после этого акционерам банка пришлось искать покупателей, корреспонденту RBC daily Марине Божко рассказал президент «Инвестсбербанка» Павел Бойко.

- На каком этапе находятся ваши переговоры о продаже блокирующего пакета акций потенциальным инвесторам?

- Поиск стратегического инвестора мы начали в январе. Но конкретный покупатель еще не определен. Переговоры идут, на текущий момент они продвинулись с двумя европейскими банками. Есть еще несколько серьезных претендентов.

- Вы уже можете назвать этих покупателей? Есть ли в их числе BNP Paribas, как писали некоторые издания?

- Нет, это не BNP Paribas. Сегодня назвать покупателей я еще не могу в силу деловой этики, так как переговоры с этими банками еще не завершены. Но могу сказать, что в числе наиболее вероятных партнеров — банки, которые достигли неплохих результатов на развивающихся рынках и в странах СНГ и планируют выйти на российский рынок.

- Каковы ваши требования к инвесторам?

- Мы ищем партнера, который, как и мы, хотел бы развивать крупный розничный банк и, разумеется, имел бы возможности для этого. «Инвестсбербанку» уже в этом году для поддержки запланированных темпов роста понадобится увеличить собственный капитал на 80-100 млн долл.

А в следующем году нужно будет поднять его еще на 120 млн долларов. На сегодняшний день решение о полном выходе акционеров из бизнеса не принято — это не в их планах. Однако мы не исключаем, что доля стратегического инвестора по их требованию может увеличиться вплоть до полного контроля.

- За сколько банки готовы совершить такое приобретение?

- Предложения рыночные. По коэффициенту P/BV (рыночная стоимость к капиталу. — RBC daily) они схожи со совершенными в последнее время покупками на российском рынке и рынке стран СНГ.

- Как сообщалось, присоединение к Инвестсбербанку новороссийского «ПромФинСервисБанка» и «Омскпромстройбанка» должно завершиться в августе-сентябре. Работают ли уже эти ваши филиалы как единый механизм?

- Формально они еще не работают как филиалы банка, потому что юридически процедура объединения еще не завершена. По нашим планам, это должно произойти в конце августа — сентябре. Пока все идет в намеченные сроки — на днях мы получили согласование на присоединение банков от Федеральной антимонопольной службы. Мы находимся в процессе интеграции, создания единых стандартов корпоративного управления, внедрения единых продуктов.

- Как происходило объединение активов? Насколько я понимаю, все началось с приобретения РГБ, затем последовала покупка блокпакета акций «Омскпромстройбанка» «Инвестсбербанком»?

- Акционеры приобрели «Инвестсбербанк» в 2002 году. В 2004 году они стали владельцами контрольного пакета акций «Омскпромстройбанка». В 2005 году слились «Инвестсбербанк» и РГБ (формально РГБ присоединился к «Инвестсбербанку»). В результате объединения был интегрирован удачный опыт деятельности «Инвестсбербанка» в розничном секторе и РГБ в сфере работы с крупными корпоративными клиентами. В 2005 году было принято стратегическое решение о присоединении новороссийского «ПромФинСервис-банка» и «Омскпромстройбанка».

- Сказалось ли на решении о присоединении «ПромФинСервис-банка» то, что банк не входил в систему страхования вкладов?

- Решение об объединении было принято и начало реализоваться до окончания приема банков в систему страхования вкладов и на процедуре присоединения существенным образом не сказалось.

- У РГБ и «Инвестсбербанка» были общие акционеры, зарегистрированные в Великобритании, — «Финвэй» и «Инвестэнерго». Были ли общие акционеры с ПФС и «Омскпромстройбанком»?

- Были.

- Чья была идея развивать банковскую структуру за счет присоединения? Председатель правления РГБ Владимир Каяшев говорил, что она родилась внутри его банка и была подтверждена консультантами Deloitte & Touche…

- Идея развития универсального розничного банка за счет объединения региональных структур на базе «Инвестсбербанка» существовала всегда. В середине 2003 года мы пригласили консультантов компании Deloitte, которые обосновали перспективность такого развития и разработали «Стратегию развития „Инвестсбербанка“ и РГБ», рассчитанную до конца 2007 года. До сих пор существенной корректировки этой программы проводить не приходилось.

- Сейчас вы ведете переговоры с региональными банками о присоединении их к «Инвестсбербанку» (приводилась даже цифра — 10 банков). Можно их назвать?

- Не так много банков удовлетворяют нашим требованиям — быть независимым игроком и занимать при этом заметную долю на местном рынке. «Омскпромстройбанк», к примеру, является в регионе вторым после Сбербанка и имеет 25%-ную долю в регионе. Мы действительно отобрали для себя десять банков. Однако реализовать наши планы помешала конкуренция с несколькими крупными банками, активно наращивающими свои позиции в регионах. За некоторые финансовые структуры, в частности, развернулась жесткая борьба. Мы посчитали, что цена слишком велика для бизнеса, и решили приостановить переговоры. Сейчас мы активно ищем новые объекты для приобретения, но пока переговоры ведутся только с одним банком в Южном федеральном округе. Впрочем, окончательное решение о его приобретении нами пока не принято.

- Ваша конечная цель — создать универсальный банк с акцентом на розницу, входящий в топ-10? Когда вы рассчитываете добиться таких результатов?

- Стратегия развития банка рассчитана до конца 2007 года. Действительно, наша цель — войти в топ-10 по некоторым главным показателям, и частично эту задачу мы уже выполняем. По наиболее важным для нас позициям мы уже входим в десятку — например, по количеству выданных розничных кредитов и кредитных карт, точек продаж и др. 

- О начале интеграции банков, входящих в вашу группу, было заявлено еще в 2003 году. Сколько средств на сегодня потрачено на это объединение? Куда были направлены основные инвестиции?

- Объем средств, потраченных акционерами на покупку банков, не раскрывается. Что касается объема инвестиций в развитие приобретенных структур, то он исчисляется несколькими десятками миллионов долларов. В основном эти деньги пошли на развитие бизнеса розничного кредитования, развитие отделений и филиалов. За последние два года только в Москве было открыто порядка двух десятков отделений, банк пришел со своей программой в 70 регионов, была проведена модернизация IT. 

- Если говорить о присоединении последних двух банков, удалось ли решить первоочередные при слияниях и поглощениях (M&A) задачи — сохранить клиентскую базу и решить кадровые вопросы?

- Сотрудниками трех банков была проделана огромная работа, в результате которой нам удалось сохранить клиентскую базу, а складывающиеся тенденции говорят о ее дальнейшем росте. И основание этому — наш положительный опыт по слиянию РГБ и «Инвестсбербанка». В процессе объединения наша клиентская база выросла в полтора раза. Другое не менее важное достижение — сохранение кадров объединяемых банков. Уже сегодня с уверенностью могу сказать, что нам удалось сохранить не только всех ключевых топ-менеджеров, но и других сотрудников. А благодаря реализации инвестиционных проектов, заложенных в стратегию развития банка, мы планируем создать дополнительные рабочие места.

- Какие еще первоочередные стратегические задачи у банка? Каковы ваши планы по развитию региональной сети, расширению продуктовой линейки?

- В этом году мы должны выйти на рынок заемного капитала — зарегистрировать выпуск рублевых облигаций на 1,2 млрд руб. Сейчас у нас профицит ресурсов, поэтому мы надеемся выпустить облигации к середине года. Кроме того, мы намерены выйти в конце года на рынок заимствований за рубежом. В 2005 году крупнейшая международная корпорация Dun & Bradstreet, специализирующаяся на сборе, анализе и предоставлении деловой информации, присвоила «Инвестсбербанку» рейтинг 3А2. В этом году мы планируем получить рейтинги двух ведущих мировых агентств. Что касается развития сети, то в наших планах — открытие еще пяти офисов в Москве. Важнейшей инфраструктурной задачей является развитие корпоративного управления — его необходимо адаптировать к масштабам растущего бизнеса.

- Ваша реорганизация похожа на укрупнение «УРАЛСИБа». Учитывали ли вы опыт вашего предшественника?

- Опыт «УРАЛСИБа», безусловно, очень интересен и показателен. В 1999-2001 гг. этот банк был самым крупным игроком на российском финансовом рынке M&A. Мы его опыт тщательно изучали и учитывали. Ошибки в этом деле очень дорого стоят, ведь может получиться так, что покупаешь один банк, а через несколько месяцев получаешь уже совсем другую структуру — разбежались и менеджеры, и клиенты. Поэтому «Инвестсбербанк» старается, чтобы смена инвестора на управленческих функциях региональных руководителей не сказывалась. Если банку удалось занять значимые позиции в регионе, то его менеджмент уже доказал свою компетентность. И хотя мы, безусловно, не можем совсем не менять систему управления, мы стараемся, чтобы эти изменения минимально влияли на сложившуюся структуру внутри приобретаемых банков.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ