Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

RBCdaily: Интервью с президентом Инвестсбербанка

Низкая капитализация — одна из главных проблем российского банковского сектора. Чтобы соответствовать требованиям ЦБ и вести успешный бизнес, половине участников рынка придется начать процедуры объединения уже в этом году. Один из немногих банков, подготовившийся к этому заранее, — «Инвестсбербанк». Под его брендом недавно слились сразу несколько региональных банков. О том, почему после этого акционерам банка пришлось искать покупателей, корреспонденту RBC daily Марине Божко рассказал президент «Инвестсбербанка» Павел Бойко.

- На каком этапе находятся ваши переговоры о продаже блокирующего пакета акций потенциальным инвесторам?

- Поиск стратегического инвестора мы начали в январе. Но конкретный покупатель еще не определен. Переговоры идут, на текущий момент они продвинулись с двумя европейскими банками. Есть еще несколько серьезных претендентов.

- Вы уже можете назвать этих покупателей? Есть ли в их числе BNP Paribas, как писали некоторые издания?

- Нет, это не BNP Paribas. Сегодня назвать покупателей я еще не могу в силу деловой этики, так как переговоры с этими банками еще не завершены. Но могу сказать, что в числе наиболее вероятных партнеров — банки, которые достигли неплохих результатов на развивающихся рынках и в странах СНГ и планируют выйти на российский рынок.

- Каковы ваши требования к инвесторам?

- Мы ищем партнера, который, как и мы, хотел бы развивать крупный розничный банк и, разумеется, имел бы возможности для этого. «Инвестсбербанку» уже в этом году для поддержки запланированных темпов роста понадобится увеличить собственный капитал на 80-100 млн долл.

А в следующем году нужно будет поднять его еще на 120 млн долларов. На сегодняшний день решение о полном выходе акционеров из бизнеса не принято — это не в их планах. Однако мы не исключаем, что доля стратегического инвестора по их требованию может увеличиться вплоть до полного контроля.

- За сколько банки готовы совершить такое приобретение?

- Предложения рыночные. По коэффициенту P/BV (рыночная стоимость к капиталу. — RBC daily) они схожи со совершенными в последнее время покупками на российском рынке и рынке стран СНГ.

- Как сообщалось, присоединение к Инвестсбербанку новороссийского «ПромФинСервисБанка» и «Омскпромстройбанка» должно завершиться в августе-сентябре. Работают ли уже эти ваши филиалы как единый механизм?

- Формально они еще не работают как филиалы банка, потому что юридически процедура объединения еще не завершена. По нашим планам, это должно произойти в конце августа — сентябре. Пока все идет в намеченные сроки — на днях мы получили согласование на присоединение банков от Федеральной антимонопольной службы. Мы находимся в процессе интеграции, создания единых стандартов корпоративного управления, внедрения единых продуктов.

- Как происходило объединение активов? Насколько я понимаю, все началось с приобретения РГБ, затем последовала покупка блокпакета акций «Омскпромстройбанка» «Инвестсбербанком»?

- Акционеры приобрели «Инвестсбербанк» в 2002 году. В 2004 году они стали владельцами контрольного пакета акций «Омскпромстройбанка». В 2005 году слились «Инвестсбербанк» и РГБ (формально РГБ присоединился к «Инвестсбербанку»). В результате объединения был интегрирован удачный опыт деятельности «Инвестсбербанка» в розничном секторе и РГБ в сфере работы с крупными корпоративными клиентами. В 2005 году было принято стратегическое решение о присоединении новороссийского «ПромФинСервис-банка» и «Омскпромстройбанка».

- Сказалось ли на решении о присоединении «ПромФинСервис-банка» то, что банк не входил в систему страхования вкладов?

- Решение об объединении было принято и начало реализоваться до окончания приема банков в систему страхования вкладов и на процедуре присоединения существенным образом не сказалось.

- У РГБ и «Инвестсбербанка» были общие акционеры, зарегистрированные в Великобритании, — «Финвэй» и «Инвестэнерго». Были ли общие акционеры с ПФС и «Омскпромстройбанком»?

- Были.

- Чья была идея развивать банковскую структуру за счет присоединения? Председатель правления РГБ Владимир Каяшев говорил, что она родилась внутри его банка и была подтверждена консультантами Deloitte & Touche…

- Идея развития универсального розничного банка за счет объединения региональных структур на базе «Инвестсбербанка» существовала всегда. В середине 2003 года мы пригласили консультантов компании Deloitte, которые обосновали перспективность такого развития и разработали «Стратегию развития „Инвестсбербанка“ и РГБ», рассчитанную до конца 2007 года. До сих пор существенной корректировки этой программы проводить не приходилось.

- Сейчас вы ведете переговоры с региональными банками о присоединении их к «Инвестсбербанку» (приводилась даже цифра — 10 банков). Можно их назвать?

- Не так много банков удовлетворяют нашим требованиям — быть независимым игроком и занимать при этом заметную долю на местном рынке. «Омскпромстройбанк», к примеру, является в регионе вторым после Сбербанка и имеет 25%-ную долю в регионе. Мы действительно отобрали для себя десять банков. Однако реализовать наши планы помешала конкуренция с несколькими крупными банками, активно наращивающими свои позиции в регионах. За некоторые финансовые структуры, в частности, развернулась жесткая борьба. Мы посчитали, что цена слишком велика для бизнеса, и решили приостановить переговоры. Сейчас мы активно ищем новые объекты для приобретения, но пока переговоры ведутся только с одним банком в Южном федеральном округе. Впрочем, окончательное решение о его приобретении нами пока не принято.

- Ваша конечная цель — создать универсальный банк с акцентом на розницу, входящий в топ-10? Когда вы рассчитываете добиться таких результатов?

- Стратегия развития банка рассчитана до конца 2007 года. Действительно, наша цель — войти в топ-10 по некоторым главным показателям, и частично эту задачу мы уже выполняем. По наиболее важным для нас позициям мы уже входим в десятку — например, по количеству выданных розничных кредитов и кредитных карт, точек продаж и др. 

- О начале интеграции банков, входящих в вашу группу, было заявлено еще в 2003 году. Сколько средств на сегодня потрачено на это объединение? Куда были направлены основные инвестиции?

- Объем средств, потраченных акционерами на покупку банков, не раскрывается. Что касается объема инвестиций в развитие приобретенных структур, то он исчисляется несколькими десятками миллионов долларов. В основном эти деньги пошли на развитие бизнеса розничного кредитования, развитие отделений и филиалов. За последние два года только в Москве было открыто порядка двух десятков отделений, банк пришел со своей программой в 70 регионов, была проведена модернизация IT. 

- Если говорить о присоединении последних двух банков, удалось ли решить первоочередные при слияниях и поглощениях (M&A) задачи — сохранить клиентскую базу и решить кадровые вопросы?

- Сотрудниками трех банков была проделана огромная работа, в результате которой нам удалось сохранить клиентскую базу, а складывающиеся тенденции говорят о ее дальнейшем росте. И основание этому — наш положительный опыт по слиянию РГБ и «Инвестсбербанка». В процессе объединения наша клиентская база выросла в полтора раза. Другое не менее важное достижение — сохранение кадров объединяемых банков. Уже сегодня с уверенностью могу сказать, что нам удалось сохранить не только всех ключевых топ-менеджеров, но и других сотрудников. А благодаря реализации инвестиционных проектов, заложенных в стратегию развития банка, мы планируем создать дополнительные рабочие места.

- Какие еще первоочередные стратегические задачи у банка? Каковы ваши планы по развитию региональной сети, расширению продуктовой линейки?

- В этом году мы должны выйти на рынок заемного капитала — зарегистрировать выпуск рублевых облигаций на 1,2 млрд руб. Сейчас у нас профицит ресурсов, поэтому мы надеемся выпустить облигации к середине года. Кроме того, мы намерены выйти в конце года на рынок заимствований за рубежом. В 2005 году крупнейшая международная корпорация Dun & Bradstreet, специализирующаяся на сборе, анализе и предоставлении деловой информации, присвоила «Инвестсбербанку» рейтинг 3А2. В этом году мы планируем получить рейтинги двух ведущих мировых агентств. Что касается развития сети, то в наших планах — открытие еще пяти офисов в Москве. Важнейшей инфраструктурной задачей является развитие корпоративного управления — его необходимо адаптировать к масштабам растущего бизнеса.

- Ваша реорганизация похожа на укрупнение «УРАЛСИБа». Учитывали ли вы опыт вашего предшественника?

- Опыт «УРАЛСИБа», безусловно, очень интересен и показателен. В 1999-2001 гг. этот банк был самым крупным игроком на российском финансовом рынке M&A. Мы его опыт тщательно изучали и учитывали. Ошибки в этом деле очень дорого стоят, ведь может получиться так, что покупаешь один банк, а через несколько месяцев получаешь уже совсем другую структуру — разбежались и менеджеры, и клиенты. Поэтому «Инвестсбербанк» старается, чтобы смена инвестора на управленческих функциях региональных руководителей не сказывалась. Если банку удалось занять значимые позиции в регионе, то его менеджмент уже доказал свою компетентность. И хотя мы, безусловно, не можем совсем не менять систему управления, мы стараемся, чтобы эти изменения минимально влияли на сложившуюся структуру внутри приобретаемых банков.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ