Комсомольская правда: «Как положить миллион в карман»

В «электронном кошельке» можно держать любую сумму

Страна активно включилась в «карточные» игры. По данным Центробанка, пластиковую карточку имеет сегодня каждый четвертый взрослый житель России. Банки на этом не успокаиваются — как считают эксперты, уже в ближайшие два-три года количество влюбленных в «пластик» россиян увеличится как минимум вдвое. Так почему же мы предпочитаем кусочек полимера наличным деньгам?

Зачем нужен «пластик»?

Изначальная роль карты — именно использование денег. Для их хранения банки предлагают депозиты, а управляющие компании паевые инвестиционные фонды. Держать деньги на «пластике» невыгодно, потому что большинство банков проценты на карточные счета не начисляют либо начисляют очень маленькие — 1-2% годовых. То, что хранится на карте, называется «до востребования», потому что человек в любой момент эти средства может снять, что для банка не очень удобно, и вследствие этого банк начисляет меньшие проценты. Но народ, понабравший карт, к приумножению капиталов и не стремится. Во-первых, она гораздо удобнее наличных денег. Во-вторых, карточка занимает в кармане куда меньше места. В-третьих, носить карточку безопаснее, чем наличные, в-четвертых, в путешествиях не возникает проблем с курсами, обменами и т. д. 

Вице-президент Инвестсбербанка Георгий ЧЕСАКОВ полагает, что стремительный рост числа карт — следствие неразвитости нашей банковской системы: — В США люди хранят в кошельках несколько карточек и пользуются той, которая в данный момент им выгоднее. У нас же все не так. Первая карточка, которая попадает в кошелек, — это зарплатная карта. Как правило, это карта того банка, который выбирает за него работодатель. Ничего, кроме как снять зарплату, человек с этой картой сделать не может. При необходимости можно обратиться в универсальный банк, открыть там расчетный счет и получить еще одну карточку. Сделать так, чтобы на нее же переводилась зарплата, практически невозможно.

Следующая карточка появляется, когда человек берет кредит. Как правило, это случается уже в третьем банке, поскольку на сегодняшний день практически ни один банк не предлагает полного спектра продуктов. После того как гражданин успешно расплатится, в качестве бонуса он и получает кредитку. Затем возникает необходимость купить автомобиль в кредит, и здесь в игру вступает четвертый банк. Клиент, как правило, получает еще одну карточку, которая дает ему доступ к счету, где он размещает средства для погашения этого кредита. Таким образом, часто люди становятся клиентами банка «по случаю», а не в силу сознательного выбора.

В то же время старший вице-президент Альфа-Банка Дмитрий ИЩЕНКО считает, что население наконец-то поняло, что с помощью карты можно не только снимать наличку, но и оплачивать ими покупки. Причем процесс этот касается не только мегаполисов: — Провинция в настоящее время тоже приобщается к «пластиковой» культуре. Большинство этих карт, конечно, не международные, но тоже являются средствами оплаты. «Золотая корона», к примеру.

Какую выбрать

Любой банк, работающий с населением, предложит вам сразу несколько платежных систем. Специалисты для начала предлагают определиться, для чего она вам нужна.

Самые простые и доступные — Visa Electron и Maestro. Эти карты не требуют гарантийного обеспечения и обязательного первоначального взноса. Ходите себе по ресторанам и магазинам да покупки делайте. С обналичиванием тоже проблем не возникнет, достаточно всего лишь найти банкомат соответствующего банка — «чужие» денежные машинки потребуют комиссию. Как правило, она составляет до 2 процентов от снимаемой суммы.

Если ваши планы простираются дальше отечественных магазинов и сферы услуг и вопреки призывам вы собираетесь поддержать иностранного производителя в их же странах, заведите себе карты Visa Classic или MasterCard — они самые распространенные в мире. Мало того, что у вас всегда под рукой будет удобный платежный инструмент, так с его помощью можно без труда расплатиться за отель или взять напрокат автомобиль. В иных случаях за использование этих карт даже скидки и подарки предусмотрены.

Вывозите сколько хотите

Еще одно достоинство «пластика» давно оценили выезжающие за рубеж. Закон «О валютном регулировании» позволяет вывезти из страны только до 10 тысяч в долларовом эквиваленте. А как быть, если за бугром предстоит сделать крупную покупку и денег надо куда больше? Снова выручит пластиковая карточка. Причем на вполне законных основаниях: ни один таможенник не имеет права поинтересоваться, сколько вы на ней держите.

Деньги обналичиваются за границей точно так же, как и у нас в стране. Только комиссия за снятие несколько иной будет — на этом можно потерять до двух процентов. При этом снимать лучше суммы покрупнее, так как существует еще одно правило — комиссия за обналичку составляет не менее 3 долларов/евро со снимаемой суммы. Допустим, понадобится вам 10 долларов, банкомат их вам выдаст, но со счета спишет 10 плюс 3 доллара. Пожелав получить уже 150 долларов, вы потеряете те же самые 3 доллара.

Безопаснее налички

Еще лет пять газеты пестрили заметками о разоблачении той или иной шайки, «взламывающей» чужие карты. Несмотря на то, что количество подобных преступлений давно пошло на убыль, ни один банк не сможет полностью гарантировать того, что мошенники однажды не выкрадут ваш «пластик» и не подберут ключ к вашей карте. Поэтому, потеряв «пластикового друга», немедленно сообщите об этом в банк. Оператор тут же заблокирует счет.

После этого как можно быстрее доберитесь до вашего банка, где напишите соответствующее заявление. Как только оно будет подписано служащими банка, ваша ответственность за использование картой прекращается. Следом придется написать еще одно заявление — на этот раз о замене карты. Правда, за ее изготовление придется доплатить. Зато все ваши денежки целы. Согласитесь, что вернуть себе потерянные или украденные наличные практически невозможно.

Впрочем, очень скоро риск того, что за вас денежки снимет кто-то другой, вообще сведется к нулю. С прошлого года банки начали плавный переход на принципиально новые карты — так называемые смарт-карты. Главное их отличие от классической карты состоит в том, что магнитную полосу заменит микрочип, влезть в электронную «душу» которого посторонним невозможно. Помимо повышенной безопасности, смарт-карта отличается от «магнитки» долговечностью. Банкиры рассчитывают, что окончательное вытеснение «магнитки» состоится к концу 2007 года.

Покупай в кредит. Без процентов

Так уж устроен наш человек — вроде все есть, а все время хочется что-то новенького: телевизор, стиральную машину… Правда, денег на все эти предметы не хватает. Вот для таких случаев и была придумана кредитная карта. Основное ее отличие от обычной, дебетовой, карты в том, что, расплачиваясь по ней, вы как бы одалживаете у банка. А затем просто возвращаете потраченную сумму на банковский счет. Снять наличку, конечно, тоже можно, но комиссия за эту операцию может составить до 4% от снимаемой суммы.

Пытаясь привлечь новых клиентов, финансисты дошли до изобретения так называемого «льготного периода». В разных банках продолжительность его составляет от 14 до 50 дней. Именно такое время на одолженные у банка денежки не начисляются проценты. То есть можно потратить сегодня, а заплатить в следующем месяце.

В зависимости от вида и категории карты годовое обслуживание по кредитным картам со льготным периодом может доходить до $80.

Но ведь бесплатный сыр только в мышеловке бывает, скажете вы.

- Не только! — успокаивает Чесаков. — Банки все равно зарабатывают 0,5 — 1% на комиссии, которую перечисляет платежная система, чтобы простимулировать банки выпускать карты. И потом можно надеяться на то, что однажды человек не успеет выплатить кредит в срок и тогда сыр перестает быть бесплатным.