Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Комсомольская правда: «Как положить миллион в карман»

В «электронном кошельке» можно держать любую сумму

Страна активно включилась в «карточные» игры. По данным Центробанка, пластиковую карточку имеет сегодня каждый четвертый взрослый житель России. Банки на этом не успокаиваются — как считают эксперты, уже в ближайшие два-три года количество влюбленных в «пластик» россиян увеличится как минимум вдвое. Так почему же мы предпочитаем кусочек полимера наличным деньгам?

Зачем нужен «пластик»?

Изначальная роль карты — именно использование денег. Для их хранения банки предлагают депозиты, а управляющие компании паевые инвестиционные фонды. Держать деньги на «пластике» невыгодно, потому что большинство банков проценты на карточные счета не начисляют либо начисляют очень маленькие — 1-2% годовых. То, что хранится на карте, называется «до востребования», потому что человек в любой момент эти средства может снять, что для банка не очень удобно, и вследствие этого банк начисляет меньшие проценты. Но народ, понабравший карт, к приумножению капиталов и не стремится. Во-первых, она гораздо удобнее наличных денег. Во-вторых, карточка занимает в кармане куда меньше места. В-третьих, носить карточку безопаснее, чем наличные, в-четвертых, в путешествиях не возникает проблем с курсами, обменами и т. д. 

Вице-президент Инвестсбербанка Георгий ЧЕСАКОВ полагает, что стремительный рост числа карт — следствие неразвитости нашей банковской системы: — В США люди хранят в кошельках несколько карточек и пользуются той, которая в данный момент им выгоднее. У нас же все не так. Первая карточка, которая попадает в кошелек, — это зарплатная карта. Как правило, это карта того банка, который выбирает за него работодатель. Ничего, кроме как снять зарплату, человек с этой картой сделать не может. При необходимости можно обратиться в универсальный банк, открыть там расчетный счет и получить еще одну карточку. Сделать так, чтобы на нее же переводилась зарплата, практически невозможно.

Следующая карточка появляется, когда человек берет кредит. Как правило, это случается уже в третьем банке, поскольку на сегодняшний день практически ни один банк не предлагает полного спектра продуктов. После того как гражданин успешно расплатится, в качестве бонуса он и получает кредитку. Затем возникает необходимость купить автомобиль в кредит, и здесь в игру вступает четвертый банк. Клиент, как правило, получает еще одну карточку, которая дает ему доступ к счету, где он размещает средства для погашения этого кредита. Таким образом, часто люди становятся клиентами банка «по случаю», а не в силу сознательного выбора.

В то же время старший вице-президент Альфа-Банка Дмитрий ИЩЕНКО считает, что население наконец-то поняло, что с помощью карты можно не только снимать наличку, но и оплачивать ими покупки. Причем процесс этот касается не только мегаполисов: — Провинция в настоящее время тоже приобщается к «пластиковой» культуре. Большинство этих карт, конечно, не международные, но тоже являются средствами оплаты. «Золотая корона», к примеру.

Какую выбрать

Любой банк, работающий с населением, предложит вам сразу несколько платежных систем. Специалисты для начала предлагают определиться, для чего она вам нужна.

Самые простые и доступные — Visa Electron и Maestro. Эти карты не требуют гарантийного обеспечения и обязательного первоначального взноса. Ходите себе по ресторанам и магазинам да покупки делайте. С обналичиванием тоже проблем не возникнет, достаточно всего лишь найти банкомат соответствующего банка — «чужие» денежные машинки потребуют комиссию. Как правило, она составляет до 2 процентов от снимаемой суммы.

Если ваши планы простираются дальше отечественных магазинов и сферы услуг и вопреки призывам вы собираетесь поддержать иностранного производителя в их же странах, заведите себе карты Visa Classic или MasterCard — они самые распространенные в мире. Мало того, что у вас всегда под рукой будет удобный платежный инструмент, так с его помощью можно без труда расплатиться за отель или взять напрокат автомобиль. В иных случаях за использование этих карт даже скидки и подарки предусмотрены.

Вывозите сколько хотите

Еще одно достоинство «пластика» давно оценили выезжающие за рубеж. Закон «О валютном регулировании» позволяет вывезти из страны только до 10 тысяч в долларовом эквиваленте. А как быть, если за бугром предстоит сделать крупную покупку и денег надо куда больше? Снова выручит пластиковая карточка. Причем на вполне законных основаниях: ни один таможенник не имеет права поинтересоваться, сколько вы на ней держите.

Деньги обналичиваются за границей точно так же, как и у нас в стране. Только комиссия за снятие несколько иной будет — на этом можно потерять до двух процентов. При этом снимать лучше суммы покрупнее, так как существует еще одно правило — комиссия за обналичку составляет не менее 3 долларов/евро со снимаемой суммы. Допустим, понадобится вам 10 долларов, банкомат их вам выдаст, но со счета спишет 10 плюс 3 доллара. Пожелав получить уже 150 долларов, вы потеряете те же самые 3 доллара.

Безопаснее налички

Еще лет пять газеты пестрили заметками о разоблачении той или иной шайки, «взламывающей» чужие карты. Несмотря на то, что количество подобных преступлений давно пошло на убыль, ни один банк не сможет полностью гарантировать того, что мошенники однажды не выкрадут ваш «пластик» и не подберут ключ к вашей карте. Поэтому, потеряв «пластикового друга», немедленно сообщите об этом в банк. Оператор тут же заблокирует счет.

После этого как можно быстрее доберитесь до вашего банка, где напишите соответствующее заявление. Как только оно будет подписано служащими банка, ваша ответственность за использование картой прекращается. Следом придется написать еще одно заявление — на этот раз о замене карты. Правда, за ее изготовление придется доплатить. Зато все ваши денежки целы. Согласитесь, что вернуть себе потерянные или украденные наличные практически невозможно.

Впрочем, очень скоро риск того, что за вас денежки снимет кто-то другой, вообще сведется к нулю. С прошлого года банки начали плавный переход на принципиально новые карты — так называемые смарт-карты. Главное их отличие от классической карты состоит в том, что магнитную полосу заменит микрочип, влезть в электронную «душу» которого посторонним невозможно. Помимо повышенной безопасности, смарт-карта отличается от «магнитки» долговечностью. Банкиры рассчитывают, что окончательное вытеснение «магнитки» состоится к концу 2007 года.

Покупай в кредит. Без процентов

Так уж устроен наш человек — вроде все есть, а все время хочется что-то новенького: телевизор, стиральную машину… Правда, денег на все эти предметы не хватает. Вот для таких случаев и была придумана кредитная карта. Основное ее отличие от обычной, дебетовой, карты в том, что, расплачиваясь по ней, вы как бы одалживаете у банка. А затем просто возвращаете потраченную сумму на банковский счет. Снять наличку, конечно, тоже можно, но комиссия за эту операцию может составить до 4% от снимаемой суммы.

Пытаясь привлечь новых клиентов, финансисты дошли до изобретения так называемого «льготного периода». В разных банках продолжительность его составляет от 14 до 50 дней. Именно такое время на одолженные у банка денежки не начисляются проценты. То есть можно потратить сегодня, а заплатить в следующем месяце.

В зависимости от вида и категории карты годовое обслуживание по кредитным картам со льготным периодом может доходить до $80.

Но ведь бесплатный сыр только в мышеловке бывает, скажете вы.

- Не только! — успокаивает Чесаков. — Банки все равно зарабатывают 0,5 — 1% на комиссии, которую перечисляет платежная система, чтобы простимулировать банки выпускать карты. И потом можно надеяться на то, что однажды человек не успеет выплатить кредит в срок и тогда сыр перестает быть бесплатным.

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ