Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад для бедных родственников»

Принято считать, что по-настоящему богатые люди не пользуются вкладами, ведь крупные суммы выгоднее инвестировать на фондовом рынке. В банках же для них существует специальное направление по управлению капиталом — privat banking. Однако есть один вид самых обычных вкладов, широко востребованный богатыми клиентами, — рентные вклады. С их помощью удобно назначать пенсию небогатым родственникам.

Что делать, если вам предстоит длительная поездка за рубеж, а дома остаются отпрыски-студенты или пожилые родители, которым вы хотите ежемесячно предоставлять определенную сумму? Для такого случая банки предлагают вклад с ежемесячным снятием процентов, или, как еще его называют, рентный. Это особенно удобно тем, что можно легко рассчитать, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы ваши иждивенцы каждый месяц получали необходимый доход.

Другое удобство таких вкладов заключается в том, что начисляемые ежемесячно проценты можно получать через открытый в том же банке вклад «до востребования» или при помощи пластиковой карты — перевод денег на них банки осуществляют бесплатно. Таким образом, ваши родственники или близкие смогут получать причитающиеся проценты без доступа к основной сумме вклада, что особенно актуально, если речь идет об остающихся без присмотра студентах.

В случае досрочного снятия рентного вклада процентную ставку по нему за период с момента последней выплаты большинство банков пересчитывают исходя из ставки вклада «до востребования». Но некоторые банки, как, например, Газпромбанк, в этом случае гарантируют выплату дохода за полные месяцы хранения денег. И в случае, если деньги снимаются не ежемесячно, а ежеквартально, «вкладчик не потеряет проценты, если решит досрочно востребовать денежные средства», — говорит начальник департамента по работе с физлицами Газпромбанка Анна Горячева.

Впрочем, это не так важно, поскольку закрытие такого вклада означает, что вы вернулись и можете сами отчислять родне необходимую сумму, разместив деньги со вклада в более доходные инструменты.

От величины процентной ставки зависит, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы получить требуемый ежемесячный доход. Сегодня сумма, положенная на валютный рентный вклад, в среднем составляет $15 тыс., а на рублевый — 300 тыс. Не трудно посчитать, что вклад на такую сумму в валюте принесет около $75 в месяц, а вклад в рублях — около 2,5 тыс. руб. Чтобы обеспечить ежемесячную доходность, например, в $1 тыс. или 30 тыс. руб., необходимо положить на рентный вклад порядка $200 тыс. или 3,6 млн руб.

Предлагаемая банками процентная ставка по рентным вкладам возрастает с увеличением сроков депозита, но есть ряд исключений. Так, во многих банках процентная ставка по рентным депозитам в рублях на два года ниже, чем процентная ставка по таким же вкладам сроком на год. По всей видимости, это объясняется тем, что банки не могут точно спрогнозировать инфляцию на следующий год. Понятно, что ставка возрастает и в зависимости от увеличения суммы, положенной на депозит (см. таблицу).

Большинство российских банков открывают рентные вклады в рублях, долларах и евро. Ставки по ним в валюте в российских банках в большинстве случаев выше, чем ставки, предлагаемые крупными иностранными банками у себя на родине. Тем не менее особенной популярностью у россиян валютная рента не пользуется. В среднем в российских банках объем рентных вкладов в рублях составляет около 70% общего объема рентных вкладов. Но, конечно, есть и исключения: так, например, объем рублевых рентных вкладов во «Внешторгбанке Розничные услуги» составляет 90%, а в банке «Глобэкс» — 58%.

Впрочем, нет ничего удивительного в том, что самые популярные рентные вклады - депозиты в рублях, ведь по ним банки предлагают ставки на 2-3% выше, чем по вкладам в валюте, а это составляет от 30% до 50% ставки. Кроме того, «снятие процентов на ежемесячной основе в рублях без конвертации позволяет избежать потребителю дополнительных затрат», — говорит начальник отдела маркетинговых программ Номос-банка Михаил Куваев.

Сейчас подавляющее большинство крупных ритейловых банков предлагают по рентным вкладам в рублях процентную ставку выше или вровень с официально запланированной на этот год инфляцией (8,5%). Но даже если инфляцию, как и в прошлом году, удержать не удастся и она составит порядка 11%, проценты по рентным вкладам на большие суммы в рублях в некоторых банках, таких как «Ак Барс», Бин-банк, Инвестсбербанк и Уралвнешторгбанк, все равно смогут ее покрыть. Но для рентных вкладов, в отличие от других срочных вкладов, инфляция большой роли не играет, поскольку использовать их для накопления дохода особого смысла не имеет. А свою функцию ежемесячных выплат они выполняют вне зависимости от уровня инфляции. Рентные вклады довольно популярны у населения — они занимают от трети до половины общего объема вкладов. При этом, как отмечает руководитель бизнес-блока комиссионных и депозитных продуктов ФК «Уралсиб» Олег Галеев, «данная услуга имеет свой целевой клиентский сегмент». С ним согласна и директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова: «На протяжении 2005 года и до настоящего момента доля вышеуказанных вкладов остается без изменения». «Общая тенденция на рынке такова, что люди предпочитают несколько уменьшить доходность своих вкладов, но получать проценты регулярно», — уверен первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов.

ФИНАНСОВЫЙ АТЛАС

Сколько приносят рентные вклады за границей

Использовать в качестве альтернативы российским банкам западные банки для россиян невыгодно. Прежде всего надо помнить о том, что перевод полученной процентной маржи из-за границы стоит недешево. Кроме того, ставки, предлагаемые зарубежными банками по рентным вкладам, заметно ниже ставок российских банков. Так, например, британский банк HSBC предлагает по рентным вкладам в фунтах от 1,25% (при сумме депозита до 10 тыс. евро) до 2,15% годовых (свыше 50 тыс. евро). Американский Citibank предлагает привязанные к различным индексам «депозитные счета денежных рынков», позволяющие снимать полученные проценты ежемесячно. Правда, ставки по таким депозитам меняются еженедельно, но в среднем составляют 3,9% годовых.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ