Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад для бедных родственников»

Принято считать, что по-настоящему богатые люди не пользуются вкладами, ведь крупные суммы выгоднее инвестировать на фондовом рынке. В банках же для них существует специальное направление по управлению капиталом — privat banking. Однако есть один вид самых обычных вкладов, широко востребованный богатыми клиентами, — рентные вклады. С их помощью удобно назначать пенсию небогатым родственникам.

Что делать, если вам предстоит длительная поездка за рубеж, а дома остаются отпрыски-студенты или пожилые родители, которым вы хотите ежемесячно предоставлять определенную сумму? Для такого случая банки предлагают вклад с ежемесячным снятием процентов, или, как еще его называют, рентный. Это особенно удобно тем, что можно легко рассчитать, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы ваши иждивенцы каждый месяц получали необходимый доход.

Другое удобство таких вкладов заключается в том, что начисляемые ежемесячно проценты можно получать через открытый в том же банке вклад «до востребования» или при помощи пластиковой карты — перевод денег на них банки осуществляют бесплатно. Таким образом, ваши родственники или близкие смогут получать причитающиеся проценты без доступа к основной сумме вклада, что особенно актуально, если речь идет об остающихся без присмотра студентах.

В случае досрочного снятия рентного вклада процентную ставку по нему за период с момента последней выплаты большинство банков пересчитывают исходя из ставки вклада «до востребования». Но некоторые банки, как, например, Газпромбанк, в этом случае гарантируют выплату дохода за полные месяцы хранения денег. И в случае, если деньги снимаются не ежемесячно, а ежеквартально, «вкладчик не потеряет проценты, если решит досрочно востребовать денежные средства», — говорит начальник департамента по работе с физлицами Газпромбанка Анна Горячева.

Впрочем, это не так важно, поскольку закрытие такого вклада означает, что вы вернулись и можете сами отчислять родне необходимую сумму, разместив деньги со вклада в более доходные инструменты.

От величины процентной ставки зависит, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы получить требуемый ежемесячный доход. Сегодня сумма, положенная на валютный рентный вклад, в среднем составляет $15 тыс., а на рублевый — 300 тыс. Не трудно посчитать, что вклад на такую сумму в валюте принесет около $75 в месяц, а вклад в рублях — около 2,5 тыс. руб. Чтобы обеспечить ежемесячную доходность, например, в $1 тыс. или 30 тыс. руб., необходимо положить на рентный вклад порядка $200 тыс. или 3,6 млн руб.

Предлагаемая банками процентная ставка по рентным вкладам возрастает с увеличением сроков депозита, но есть ряд исключений. Так, во многих банках процентная ставка по рентным депозитам в рублях на два года ниже, чем процентная ставка по таким же вкладам сроком на год. По всей видимости, это объясняется тем, что банки не могут точно спрогнозировать инфляцию на следующий год. Понятно, что ставка возрастает и в зависимости от увеличения суммы, положенной на депозит (см. таблицу).

Большинство российских банков открывают рентные вклады в рублях, долларах и евро. Ставки по ним в валюте в российских банках в большинстве случаев выше, чем ставки, предлагаемые крупными иностранными банками у себя на родине. Тем не менее особенной популярностью у россиян валютная рента не пользуется. В среднем в российских банках объем рентных вкладов в рублях составляет около 70% общего объема рентных вкладов. Но, конечно, есть и исключения: так, например, объем рублевых рентных вкладов во «Внешторгбанке Розничные услуги» составляет 90%, а в банке «Глобэкс» — 58%.

Впрочем, нет ничего удивительного в том, что самые популярные рентные вклады - депозиты в рублях, ведь по ним банки предлагают ставки на 2-3% выше, чем по вкладам в валюте, а это составляет от 30% до 50% ставки. Кроме того, «снятие процентов на ежемесячной основе в рублях без конвертации позволяет избежать потребителю дополнительных затрат», — говорит начальник отдела маркетинговых программ Номос-банка Михаил Куваев.

Сейчас подавляющее большинство крупных ритейловых банков предлагают по рентным вкладам в рублях процентную ставку выше или вровень с официально запланированной на этот год инфляцией (8,5%). Но даже если инфляцию, как и в прошлом году, удержать не удастся и она составит порядка 11%, проценты по рентным вкладам на большие суммы в рублях в некоторых банках, таких как «Ак Барс», Бин-банк, Инвестсбербанк и Уралвнешторгбанк, все равно смогут ее покрыть. Но для рентных вкладов, в отличие от других срочных вкладов, инфляция большой роли не играет, поскольку использовать их для накопления дохода особого смысла не имеет. А свою функцию ежемесячных выплат они выполняют вне зависимости от уровня инфляции. Рентные вклады довольно популярны у населения — они занимают от трети до половины общего объема вкладов. При этом, как отмечает руководитель бизнес-блока комиссионных и депозитных продуктов ФК «Уралсиб» Олег Галеев, «данная услуга имеет свой целевой клиентский сегмент». С ним согласна и директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова: «На протяжении 2005 года и до настоящего момента доля вышеуказанных вкладов остается без изменения». «Общая тенденция на рынке такова, что люди предпочитают несколько уменьшить доходность своих вкладов, но получать проценты регулярно», — уверен первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов.

ФИНАНСОВЫЙ АТЛАС

Сколько приносят рентные вклады за границей

Использовать в качестве альтернативы российским банкам западные банки для россиян невыгодно. Прежде всего надо помнить о том, что перевод полученной процентной маржи из-за границы стоит недешево. Кроме того, ставки, предлагаемые зарубежными банками по рентным вкладам, заметно ниже ставок российских банков. Так, например, британский банк HSBC предлагает по рентным вкладам в фунтах от 1,25% (при сумме депозита до 10 тыс. евро) до 2,15% годовых (свыше 50 тыс. евро). Американский Citibank предлагает привязанные к различным индексам «депозитные счета денежных рынков», позволяющие снимать полученные проценты ежемесячно. Правда, ставки по таким депозитам меняются еженедельно, но в среднем составляют 3,9% годовых.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ