Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Вклад для бедных родственников»

Принято считать, что по-настоящему богатые люди не пользуются вкладами, ведь крупные суммы выгоднее инвестировать на фондовом рынке. В банках же для них существует специальное направление по управлению капиталом — privat banking. Однако есть один вид самых обычных вкладов, широко востребованный богатыми клиентами, — рентные вклады. С их помощью удобно назначать пенсию небогатым родственникам.

Что делать, если вам предстоит длительная поездка за рубеж, а дома остаются отпрыски-студенты или пожилые родители, которым вы хотите ежемесячно предоставлять определенную сумму? Для такого случая банки предлагают вклад с ежемесячным снятием процентов, или, как еще его называют, рентный. Это особенно удобно тем, что можно легко рассчитать, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы ваши иждивенцы каждый месяц получали необходимый доход.

Другое удобство таких вкладов заключается в том, что начисляемые ежемесячно проценты можно получать через открытый в том же банке вклад «до востребования» или при помощи пластиковой карты — перевод денег на них банки осуществляют бесплатно. Таким образом, ваши родственники или близкие смогут получать причитающиеся проценты без доступа к основной сумме вклада, что особенно актуально, если речь идет об остающихся без присмотра студентах.

В случае досрочного снятия рентного вклада процентную ставку по нему за период с момента последней выплаты большинство банков пересчитывают исходя из ставки вклада «до востребования». Но некоторые банки, как, например, Газпромбанк, в этом случае гарантируют выплату дохода за полные месяцы хранения денег. И в случае, если деньги снимаются не ежемесячно, а ежеквартально, «вкладчик не потеряет проценты, если решит досрочно востребовать денежные средства», — говорит начальник департамента по работе с физлицами Газпромбанка Анна Горячева.

Впрочем, это не так важно, поскольку закрытие такого вклада означает, что вы вернулись и можете сами отчислять родне необходимую сумму, разместив деньги со вклада в более доходные инструменты.

От величины процентной ставки зависит, какую сумму необходимо положить в банк, чтобы получить требуемый ежемесячный доход. Сегодня сумма, положенная на валютный рентный вклад, в среднем составляет $15 тыс., а на рублевый — 300 тыс. Не трудно посчитать, что вклад на такую сумму в валюте принесет около $75 в месяц, а вклад в рублях — около 2,5 тыс. руб. Чтобы обеспечить ежемесячную доходность, например, в $1 тыс. или 30 тыс. руб., необходимо положить на рентный вклад порядка $200 тыс. или 3,6 млн руб.

Предлагаемая банками процентная ставка по рентным вкладам возрастает с увеличением сроков депозита, но есть ряд исключений. Так, во многих банках процентная ставка по рентным депозитам в рублях на два года ниже, чем процентная ставка по таким же вкладам сроком на год. По всей видимости, это объясняется тем, что банки не могут точно спрогнозировать инфляцию на следующий год. Понятно, что ставка возрастает и в зависимости от увеличения суммы, положенной на депозит (см. таблицу).

Большинство российских банков открывают рентные вклады в рублях, долларах и евро. Ставки по ним в валюте в российских банках в большинстве случаев выше, чем ставки, предлагаемые крупными иностранными банками у себя на родине. Тем не менее особенной популярностью у россиян валютная рента не пользуется. В среднем в российских банках объем рентных вкладов в рублях составляет около 70% общего объема рентных вкладов. Но, конечно, есть и исключения: так, например, объем рублевых рентных вкладов во «Внешторгбанке Розничные услуги» составляет 90%, а в банке «Глобэкс» — 58%.

Впрочем, нет ничего удивительного в том, что самые популярные рентные вклады - депозиты в рублях, ведь по ним банки предлагают ставки на 2-3% выше, чем по вкладам в валюте, а это составляет от 30% до 50% ставки. Кроме того, «снятие процентов на ежемесячной основе в рублях без конвертации позволяет избежать потребителю дополнительных затрат», — говорит начальник отдела маркетинговых программ Номос-банка Михаил Куваев.

Сейчас подавляющее большинство крупных ритейловых банков предлагают по рентным вкладам в рублях процентную ставку выше или вровень с официально запланированной на этот год инфляцией (8,5%). Но даже если инфляцию, как и в прошлом году, удержать не удастся и она составит порядка 11%, проценты по рентным вкладам на большие суммы в рублях в некоторых банках, таких как «Ак Барс», Бин-банк, Инвестсбербанк и Уралвнешторгбанк, все равно смогут ее покрыть. Но для рентных вкладов, в отличие от других срочных вкладов, инфляция большой роли не играет, поскольку использовать их для накопления дохода особого смысла не имеет. А свою функцию ежемесячных выплат они выполняют вне зависимости от уровня инфляции. Рентные вклады довольно популярны у населения — они занимают от трети до половины общего объема вкладов. При этом, как отмечает руководитель бизнес-блока комиссионных и депозитных продуктов ФК «Уралсиб» Олег Галеев, «данная услуга имеет свой целевой клиентский сегмент». С ним согласна и директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова: «На протяжении 2005 года и до настоящего момента доля вышеуказанных вкладов остается без изменения». «Общая тенденция на рынке такова, что люди предпочитают несколько уменьшить доходность своих вкладов, но получать проценты регулярно», — уверен первый зампред правления Инвестсбербанка Константин Богомазов.

ФИНАНСОВЫЙ АТЛАС

Сколько приносят рентные вклады за границей

Использовать в качестве альтернативы российским банкам западные банки для россиян невыгодно. Прежде всего надо помнить о том, что перевод полученной процентной маржи из-за границы стоит недешево. Кроме того, ставки, предлагаемые зарубежными банками по рентным вкладам, заметно ниже ставок российских банков. Так, например, британский банк HSBC предлагает по рентным вкладам в фунтах от 1,25% (при сумме депозита до 10 тыс. евро) до 2,15% годовых (свыше 50 тыс. евро). Американский Citibank предлагает привязанные к различным индексам «депозитные счета денежных рынков», позволяющие снимать полученные проценты ежемесячно. Правда, ставки по таким депозитам меняются еженедельно, но в среднем составляют 3,9% годовых.

Новости ОТП

95% процентов погашений идут через электронные каналы

95% процентов погашений идут через электронные каналы Аналитики ОТП Банка подвели итоги I полугодия 2021 года и отметили, что 95% погашений кредитов идут через электронные каналы. Это очень просто и значительно экономит время. Как показывает статистика, наиболее популярным способом являются погашения через карты других банков и с каждым кварталом эта доля растет. Такой способ выбирают 50% клиентов ОТП. Для 27% удобнее воспользоваться переводами по свободным реквизитам. Через партнерские каналы проводят операции по погашению лишь 12% клиентов. В офисы обращаются всего 5%. Мобильный банк один из самых удобных каналов для погашения кредитов – 70% клиентов регулярно его используют. Разработчики добавляют новый функционал в мобильный банк каждые 2 недели. А пользователи высоко оценивают удобство приложения.

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney OTP Group, частью которой является ОТП Банк в России, получила премию Euromoney Awards for Excellence как лучшая банковская группа в Центральной и Восточной Европе. Euromoney Awards for Excellence — одна из самых престижных наград в мировой финансовой отрасли. Журнал Euromoney, который проводит награждение с 1995 года, отметил, что OTP Group стала единственным банком в регионе, показавшим двузначный доходность собственного капитала и впечатляющий рост кредитного портфеля на 9%. При этом, в 2021 году, OTP Group успешно завершила два крупных процесса по слиянию. «Мы также впечатлены успехами OTP Group в процессах интеграции новых приобретений в Болгарии и Черногории во время пандемии, в мае и декабре соответственно», - говорится в сообщении Euromoney. «Мы гордимся тем, что наша экспертиза позволяет нам совершать успешные сделки и интегрировать новые бизнесы в нашу структуру, и при этом, сохранять высокий уровень удовлетворенности наших клиентов", - прокомментировал получение награды Ласло Вольф, заместитель председателя Правления OTP Group.

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат ОТП Банк представляет возможность рефинансировать кредиты других банков – теперь каждый клиент Банка может погасить задолженность по кредиты в любом российском банке картой «120 дней без процентов» и не платить проценты в течение 4 месяцев. Опция рефинансирования позволит клиентам комфортно распределить долговую нагрузку - к примеру, досрочно погасить взятый ранее кредит, существенно уменьшить ежемесячный платеж или значительно уменьшить процентную ставку по кредиту до 13,9%. Рефинансирование легко оформить в несколько кликов в мобильном приложении или интерфейсе интернет-банка ОТП. О закрытии кредита позаботятся специалисты ОТП Банка, а клиент сможет полностью увидеть процесс онлайн: от момента активации рефинансирования и перевода средств на счет другого банка без комиссии до проверки статуса закрытия кредита спустя 70 дней и получения справки по предыдущему кредиту в чате мобильного банка ОТП. «По результатам опросов наших клиентов, 90% клиентов были бы заинтересованы в возможности рефинансировать кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж или существенно сократить финальную переплату по кредиту», - комментирует Денис Луковский, директор по развитию кредитных карт ОТП Банка, - «Мы предлагаем технологичное и понятное решение, которое доступно в мобильном банке ОТП в несколько кликов – в течение нескольких минут клиент Банка сможет перейти на более комфортные условия кредитования с 120-дневным беспроцентным периодом. По нашей оценке, каждый пятый клиент ОТП Банка воспользуется предложением по рефинансированию в течение года». Узнать больше о возможности рефинансирования можно на сайте: https://www.otpbank.ru/refinancing/ и в мобильном приложении ОТП Банка.

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть