Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Бизнес: «„Откат“ банкомату»

Банковская комиссия за снятие наличных растет

Увеличение комиссии за снятие наличных по банковским картам связано в первую очередь с желанием банка повысить рентабельность данной операции. Кроме того, изменяя тарифы, банк может управлять операциями

Банки начали повышать размер комиссионных за снятие наличных в своих и чужих банкоматах. Сами банкиры объясняют такую тенденцию желанием компенсировать затраты по этим операциям, стимулировать клиентов оплачивать покупки с помощью безналичных расчетов и желанием работать только с корпоративными клиентами. Таким образом, традиционный поиск банкомата своего банка не всегда оправдан.

Наличные дорожают

В начале года некоторые банки повысили комиссии за снятие наличных по пластиковым картам в банкоматах своей и чужой сети. Те банки, которые пока не ввели комиссии за снятие наличных по собственным картам в банкоматах своей сети, задумались об их введении. Например, в декабре Райффайзенбанк, объявив о повышении тарифов на снятие наличных в банкоматах чужих банков, собирался ввести комиссию и за снятие наличных в банкоматах собственной сети. В официальном сообщении банк объяснял это «совершенствованием мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбе с финансированием международного терроризма». Правда, в банке почему-то передумали вводить эту комиссию, и сейчас услуга по-прежнему бесплатна.

Банкиры объясняют повышение комиссий разными причинами, и, по их мнению, не всегда они связаны с коммерческой выгодой. По словам директора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидии Герценой, банки несут расходы как на содержание собственной сети банкоматов, так и на оплату услуг других банков, обслуживающих их карты. Вице-президент Инвестсбербанка Александр Рылик считает, что увеличение комиссий связано исключительно с желанием банков сделать операции безубыточными. «На мой взгляд, увеличение комиссии за снятие наличных по банковским картам связано в первую очередь с желанием банка повысить рентабельность данной операции», — соглашается заместитель председателя правления СДМ-банка Владимир Луценко. По правилам платежных систем в таком случае взимается межбанковская комиссия с банка-эмитента. Нормальная комиссия в этом случае 1-1,5%, но не менее $3.

Кроме того, изменяя тарифы, банк может управлять операциями. По словам Герценой, так можно стимулировать клиентов снимать наличные лишь в своих банкоматах или стараться оплачивать покупки картой.

Свой или чужой?

Часто владелец карты предпочитает найти банкомат своего банка, чтобы снять деньги дешевле. Но для владельцев карт некоторых банков поиск не всегда оправдан — многие банки берут комиссию и за обналичивание собственных карт. И не всегда она намного меньше, чем за снятие наличных в чужой сети. Например, для карт ИНГ банка комиссия за снятие денег одинакова и в банкоматах своей сети, и в чужих. Исключение составляют «зарплатные» карты, деньги по которым выгоднее снимать в банкоматах своего банка. «Обычно по „зарплатным“ картам предлагаются более льготные условия снятия наличных в банкоматах своей сети», — говорит Владимир Луценко. «Например, СДМ-банк в рамках „зарплатных“ проектов своим клиентам дает возможность снимать наличные без комиссии, по остальным картам тариф составляет о,75%. Примерно по такому принципу работает большинство банков России„, — добавил он. “Как правило, в этом случае тарифы по картам устанавливаются по договоренности предприятия с банком», — говорит Александр Рылик.

Однако в банкоматах других банков клиент может столкнуться с другой проблемой. По словам Рылика, банки часто ограничивают снятие наличных по внешней карте за одну операцию — например, максимум $200 (евро или эквивалент в рублях). Это тоже связано с межбанковскими комиссиями. Чтобы увеличить доход по таким операциям, банки стараются ограничить максимальную сумму, снимаемую клиентами за один раз. Около 10 лет назад ограничения могли быть еще жестче — максимум $100 за одну операцию. В таком случае, если клиенту требовалась сумма больше, ему приходилось повторять транзакцию несколько раз, а за каждую взимается комиссия не меньше $1,5. Однако платежные системы в защиту интересов держателей карт запретили банкам устанавливать слишком маленькие лимиты, и сегодня минимальный порог ограничения — $200 или евро (или эквивалент в рублях) за одну операцию. Уменьшить ее нельзя, а увеличить можно. «Например, один и тот же банк в одном из банкоматов своей сети может ограничить лимит снятия $200, а в другом — установить лимит больше. Обычно так поступают с банкоматами, расположенными в зонах обслуживания вип-клиентов», — говорит Рылик.

В редких случаях, снимая деньги через чужой банкомат, можно заплатить не одну, а сразу две комиссии. Одну — своему банку за снятие в чужой сети, а вторую — банку, сетью которого пришлось воспользоваться. По словам Герценой, возможность взимания комиссии с клиента другого банка определяется правилами платежной системы, к которой относится карта клиента. Например, международные платежные системы обычно запрещают взимать комиссию с «чужого» клиента при снятии в банкомате национальной валюты страны, где производится операция, но разрешают взимание комиссии при снятии иностранной валюты. А например, российская платежная система «Юнион кард» допускает взимание комиссии с клиента другого банка вне зависимости от выдаваемой валюты, но ограничивает максимальный размер такой комиссии.

«Комиссия за выдачу наличных по внешним картам взимается чаще всего в пунктах выдачи наличных и кассах банков. Для операций по снятию валюты такая комиссия разрешается, но большинство банков ее не берут», — рассказывает Рылик. «В случаях, когда комиссия была взята неправомерно, клиент имеет право обратиться в свой банк и, предоставив подтверждающие документы, вернуть комиссию», — добавляет Луценко.

Большие деньги

Чтобы снять очень крупную сумму, банкоматом лучше не пользоваться. По словам банкиров, особенности их конструкции таковы, что за одну операцию можно снять не более 40 купюр. Таким образом, максимальная сумма национальной валюты, которую можно снять в банкомате, ограничена 40 тыс. руб. за одну операцию. Есть и другие ограничения. «В декабре мы ввели дополнительную комиссию за снятие особо крупных сумм через кассы нашего банка (за снятие более 150-300 тыс. руб. в сутки в зависимости от вида карты взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения)», — объясняет сотрудник Сбербанка, пожелавший сохранить анонимность. Аналогичное ограничение есть во «Внешторгбанке Розничных услугах»: по карте, выданной этим банком, можно обналичить сумму до 1 млн руб. в сутки. «Причина исключительно в том, чтобы ограничить поток обналичивания средств юридическими лицами через частных лиц. С дополнительной комиссией это становится невыгодно», — говорит сотрудник Сбербанка.

«Снятие таких сумм — это очень редкие операции, и, конечно, дополнительные комиссии с крупных сумм могут быть вызваны борьбой с обналичиванием средств», — соглашается Рылик. Большинство банков устанавливает лимиты предельного снятия наличных с карты в сутки или в неделю. Рылик объясняет, что это сделано в целях безопасности, на случай, если клиент потеряет карту и не заблокирует ее вовремя. Но это ограничение можно изменить по желанию держателя карты.

Практически во всех банках операции по оплате товаров и услуг картой не облагаются комиссиями. Поэтому за покупку на миллион рублей по карте никаких комиссий банк не возьмет.

За обналичивание карточек через кассу своего или стороннего банка можно заплатить и одну, и две комиссии. Владимир Луценко говорит, что стандартная комиссия за такую операцию составляет 1-3%. По его мнению, такие комиссии вызваны, во-первых, наличием дополнительных затрат на операциониста, а во-вторых, минимальным тарифом вознаграждения международной платежной системы за проведение операции.

Но есть и приятные исключения из этого правила. Например, комиссию за снятие наличных в кассах своего банка не берут «Внешторгбанк Розничные услуги», Импэксбанк, Промсвязьбанк. А в Ситибанке комиссию не взимают за выдачу евро через кассу. В банке объясняют это заботой о клиентах, так как евро редко можно снять в российском банкомате. Кроме того, по карте Ситибанка можно бесплатно снять наличные в банкомате банка не только в России, но и за границей. «Снятие денег через свои банкоматы без платы — достаточно стандартный сервис для крупных банков за рубежом. В России Ситибанк — один из немногих банков, предлагающих такую услугу», — объясняют в банке.

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ