Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Профиль: «Испытательный срок»

Год Зеленого Петуха вошел в банковскую историю как год массовых чисток и окончания отбора в систему страхования вкладов. Смирившиеся с цивилизованными правилами игры финансисты, подбивают балансы и готовятся к новым испытаниям — наступивший 2006-й обещает быть для них не менее суровым, чем предыдущий.

Похороны прошлого года для финансистов и банкиров прошли без слез: хотя банковского кризиса на этот раз удалось избежать, негативных событий было немало. Все они проходили под знаком усиления госконтроля за банковским сектором. Среди пострадавших — банки, лишившиеся права на работу: в 2005 году таковых оказалось 36. Основная причина отзыва лицензий — нарушение банковских нормативов и «антиотмывочного» закона. Ряд руководителей «приговоренных» банков даже угодили под суд по обвинению в преднамеренном банкротстве и участии в «отмывании». Но если несколько лет назад отзыв лицензии у банка сопровождался волнениями на рынке, то теперь сообщество на карательные меры ЦБ практически не реагировало. «Напротив, эта тенденция находила понимание у большинства нормальных кредитных организаций», — утверждает вицепрезидент банка «Зенит» Михаил Ермаков.

После бури

Для тех, кто сумел пережить «бурю и натиск» ЦБ, основным событием минувшего года стало окончание приема в систему страхования вкладов (ССВ). Занавес опустился в начале этого года, когда ведомство Игнатьева официально подвело итоги — после ряда апелляций и судебных разбирательств. Лишь немногим «отказникам» удалось добиться входного билета в последний момент, и сейчас белый список включает в себя 933 организации. Правда, «белым» его можно назвать с натяжкой, за время отбора из него выпало несколько организаций — по причине объединения с другими структурами, но нашлись и такие, которые «вылетели» из-за неблагополучного финансового состояния. Идеологи ССВ порадовались факту — дескать, выплаты по застрахованным вкладам прошли быстро и система прошла проверку на прочность. А противники, наоборот, оскалились: смотрите, ЦБ впустило в систему недостойных, чем дискредитировало саму идею.

Банкам, не получившим пропуска, — а таких порядка двухсот — теперь придется ждать два года (поскольку подавать заявку на вступление в ССВ раньше им запрещено законом) или отказаться от розницы вовсе, что грозит оттоком корпоративных клиентов. Правда, есть и третий путь, куда более привлекательный, хотя и затратный, — купить прошедший в ССВ банк и перевести в него счета частников. Конверсбанк, например, позаботившись о проблеме заранее, приобрел красноярский «Енисей» — теперь в него будет выведена вся розница, а Лефко-банк уже начал переводить своих частных клиентов в дружественный Моссибинтербанк — обе структуры, по неофициальным данным, связывают общие собственники.

После набегов

Немало беспокойства принесли банковскому сообществу и силовые набеги на банки в рамках «антиотмывочной» кампании, причем под подозрением могли находиться не сами кредитные организации, а их клиенты. Список пострадавших оказался велик — только достоянием общественности стали выемки в Юниаструм Банке, МДМ-Банке, Абсолют Банке, «Нефтяном», Маркетинг-банке, «Еврофинанс Моснарбанке». Многим из них пришлось пережить отток клиентов, но к концу года «маски-шоу» перестали наводить панику на общественность и стали восприниматься рутинной работой спецорганов. Не повезло лишь топ-менеджерам Межпромбанка — еще одной жертве силовиков — им было предъявлено обвинение в контрабанде. Борьба с отмыванием денег дорого далась всем банкам, точнее, всему рынку, поскольку резко выросла стоимость «обналички». Не остались в стороне от боевых действий даже Сбербанк и Внешторгбанк. Как отмечает начальник управления внутреннего контроля и аудита Газэнергопромбанка Юрий Волонтырец, к концу года они свернули операции по выпуску векселей «по предъявлении» — а ведь на эти банки, по некоторым оценкам, приходилось до 70% вексельного рынка.

Несмотря на агрессивные методы работы властных органов с кредитными организациями, о банковской реформе речи уже не идет — теперь с трибун принято говорить о поступательном развитии рынка. Результатом же долгих размышлений чиновников об усовершенствовании банковской системы с помощью законодательных мер стало принятие в апреле Стратегии развития банковского сектора до 2008 года. Кстати, появление этого долгожданного документа-плана банкиры также причислили к важным событиям ушедшего, 2005 года.

Укрупнения и привлечения

Результатов запуска ССВ многие финансисты ждали со страхом, считая, что освещение результатов отбора приведет к новому банковскому кризису. Но уже к осени выяснилось, что большая часть банков оказалась в системе, это успокоило народ. Итог — вклады физлиц за 10 месяцев выросли на 26%, до 2, 5 трлн. рублей. «И это несмотря на то, что уровень ставок по вкладам в течение года снижался, — указывает президент Промсвязьбанка Александр Левковский. — На этом фоне логичным выглядит и бурное развитие всего розничного сектора, особенно в части роста объемов потребительского кредитования». «Годовой статистики от ЦБ еще нет, но еще в октябре объем таких кредитов перевалил через знаковую отметку в 1 трлн, рублей, а количество выбираемых населением средств примерно сравнялось с приростом вкладов. Так что можно констатировать формирование новой схемы взаимодействия банков и граждан», — добавляет Ермаков. А предправления Альфа-банка Рушан Хвесюк указывает: быстрый рост спроса на кредитные ресурсы поставил многие банки перед необходимостью увеличивать капитал. Поэтому некоторыми банками было принято решение о выходе на рынок субординированных облигаций, общий объем привлечения средств через эти инструменты составил за весь 2005 год $2, 6 млрд. Впрочем, снижающаяся капитализация банковской системы стала одной из настораживающих тенденций-2005. «Запас прочности еще есть, но в среднесрочном плане все отчетливее вырисовывается риск серьезного замедления темпов кредитования», — говорит Ермаков.

Не менее заметным стал уклон в сторону укрупнения банковских активов — крупные российские и иностранные организации наращивали капитализацию, покупали и присоединяли к себе меньших «братьев». Продолжался процесс консолидации банковской системы: банки Группы О.В.К. окончательно влились в Росбанк, исчезли ИБГ «НИКойл», «Автобанк-НИКойл», Брянский народный банк и Кузбассугольбанк, пополнив собой «УралСиб». Испарились другие мелкие структуры, поглощенные акулами.

Во всю ширь идет экспансия иностранного капитала в российском банковском секторе. Недаром же самыми громкими покупками 2005-го стали сделки с участием иностранцев, причем с обеих сторон — например, приобретение итальянской Intesa 75% акций КМБ-Банка у ЕБРР, фонда Сороса, немецкого фонда DEG и голландского «Триодос-Дун». А принадлежащий американскому инвестфонду «США-Россия» «ДельтаКредит» достался французской группе Societe Generale. Открыли свои «дочки» мощнейший на Западе инвестбанк Morgan Stenley и скандинавский Svenska Handelsbanken, появилось несколько новых представительств зарубежных фининститутов. Резкий приток банков со 100-процентным участием иностранцев, естественно, заставил забеспокоиться российских коллег. «Уже сейчас во многих наиболее быстро растущих сегментах рынка „дочки“ крупных иностранных банков занимают лидирующие позиции — это, в частности, кредитование крупных компаний-экспортеров, отдельные виды кредитования частных лиц, кредитные карты. Конкурировать с инобанками могут только государственные банки и крупнейшие частные», — делится начальник управления операционных и финансовых рисков Международного промышленного банка Александр Буря. Правда, г-н Путин поспешил успокоить соотечественников — на переговорах о вступлении в ВТО президент объявил о недопущении на рынок филиалов иностранных банков, а их местные банкиры боялись более всего.

Власть не дремлет

Пользуясь моментом, российское государство старается укрепить свои позиции в банковском секторе. Начальник казначейства Международного Московского банка Александр Морозов называет этот процесс «выращиванием национальных чемпионов», а в качестве примера приводит экспансию ВТБ в ритейл (банк создал на базе купленного Гута-банка розничный «ВТБ 24») и консолидацию под его эгидой совзагранбанков. К тому же ВТБ в прошлом году заполучил в свои руки крупнейший на Северо-Западе страны банк — Промышленно-Строительный, чем еще больше укрепил свои позиции на рынке, а также приобрел банк на Украине. Традиционный «госмонстр» Сбербанк решил не отставать и обзавелся парой финструктур на пространствах СНГ (см. «Профиль» N1, 2005).

Малая доля

В борьбу за место под солнцем включились и малые банки — многие из них стали наращивать активы и расширять бизнес. Не внакладе остались и те, кто отказался от борьбы за выживание — у владельцев таких банков появился шанс продать свой бизнес российским и иностранным структурам, высматривающим пригодный для поглощения материал. Хотя, по словам экспертов, чаще всего собственники российских банков выставляют слишком завышенную цену, слабо отдавая себе отчет в ценности своего хозяйства. Именно поэтому на рынке пока еще мало сделок: договориться о цене бывает нелегко. Впрочем, иногда собственникам «малышей» везет — в октябре крупнейший банк Норвегии DnB NOR приобрел небольшой мурманский Мончебанк, французский гигант Societe Generale не так давно купил самарский Промэкбанк, а второй по размеру банк Индии ICICI Bank Ltd. объявил о покупке крохотного калужского Инвестиционно-кредитного банка (см. «Профиль» N28, 2005). Из нереализованных надежд банкиров остался запуск работы бюро кредитных историй (БКИ) — соответствующий закон, принятый еще в 2004-м, вступил в силу в июне 2005 года. Однако выяснилось — причем, как водится, ближе к делу, — что для реальной работы бюро не хватает целого ряда подзаконных актов. Весь казус состоял в том, что по закону банки, не подписавшие к сентябрю договор на передачу данных о своих заемщиках хотя бы с одним бюро, объявлялись нарушителями. В результате ЦБ пришлось отказаться от санкций и оттянуть срок. Уже заявившие о себе бюро (Национальное бюро кредитных историй, Experian-Interfax и др.) пока только отлаживают свою работу и заключают партнерские соглашения. Нашлось место и для «карманных» структур: крупнейший игрок на розничном рынке, Сбербанк, на чью клиентскую базу с вожделением смотрели БКИ, организовал свое кредитное бюро. Так же поступил первопроходец в кредитовании физлиц банк «Русский стандарт» и его ближайший конкурент «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (см. «Профиль» N31, 2005). Так что теперь законодателям придется срочно переписывать закон так, чтобы обязать жадные банки делиться с рынком ценной информацией о заемщиках (см. с. 70). Этот год, по мнению финансистов, пройдет в рамках усиления борьбы с отмыванием и ужесточения банковского надзора. Жертвы «чистки» банковских рядов должны исчисляться десятками — многие организации ждет отзыв лицензии, а их владельцев — судебные тяжбы. Борьба за выживание среди мелких банков ужесточится. «Произойдет существенное сокращение доли малых банков как в общем количестве кредитных организаций, так и в объеме предоставляемых на рынке услуг, — считает Станислав Прасолов, предправления небольшого московского банка „Премьер“. — Я полагаю, в ближайшие три года их количество сократится в 5-10 раз». По словам топ-менеджера, мелкие банки начнут сливаться — это единственное решение для выживания в условиях нарастающей конкуренции «вместе с мероприятиями по оптимизации управления, бюджетирования, скрупулезным подбором руководителей».

«Владельцам малых банков пора расстаться с детским желанием быть единственными собственниками во что бы то ни стало», — говорит Просолов и добавляет: полного вымирания и поглощения небольших банков в обозримом будущем не произойдет, поскольку всегда найдется место для кэптивных банков местных администраций, владельцев и топ-менеджмента средних и крупных корпораций (включая ФГУПы), руководителей федеральных и региональных министерств и ведомств.

Мрачные предчувствия

Проблема недокапитализированности российских банков в 2006 году, уверены эксперты, только усугубится и будет решаться двумя способами — с помощью слияний и первичных публичных размещений акций (пока на этом рынке присутствует лишь Сбербанк). Вторым методом воспользуются только крупные банки: первым провести IPO планирует Росбанк (во втором квартале 2006 года), за ним потянутся госбанки — Внешторгбанк и Газпромбанк. Продолжится захват российского рынка иностранцами. О желании прикупить местный банк уже заявил латвийский банк Рагех, рассматривает заявки на покупку французский BNP Paribas. А компания American Express (см. «Профиль» N1, 2006) и американский Goldman Sachs решили самостоятельно выходить на рынок, с интересом поглядывают на Москву и мощные азиатские финансовые структуры — Mizuho Corporate Bank, Tokyo-Mitsubish, а также ряд китайских банков.

Агентство «Рус-Рейтинг» предрекает: отсутствие политической воли основного собственника Сбербанка (то есть ЦБ. — «Профиль») приведет к тому, что на рынке станут доминировать дочерние иностранные банки. «При этом успешная экспансия иностранного капитала будет обеспечена недостаточным развитием рынка капитала внутри страны и неактивной позицией государства», — считают аналитики «Рус-Рейтинга». Да и в целом настроения финансистов далеки от оптимистичных. «В 2006 году банковскую систему ждут тяжелые и серьезные испытания, — предрекает Павел Бойко, президент Инвестсбербанка. — Огонь и воду мы уже прошли — остались медные трубы. Банкам и их вкладчикам предстоит выдержать последствия возросшей инвестиционной привлекательности финансового сектора и, как следствие, усиление конкурентной борьбы. Это будут и рискованные проекты, и лоббирование на всех уровнях, и самые невероятные маркетинговые ходы». Текущий год, по мнению Бойко, станет испытанием и для созданной системы страхования вкладов — она должна будет реагировать на рост благосостояния вкладчиков увеличением страхового порога, иначе превратится в простую, никому не нужную формальность. Впрочем, несмотря на мрачные предчувствия, банкиры считают, что бросать лозунг «Спасайся, кто может!» еще рано.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ