Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

RBC daily (РБК): «Иностранные банки обоснуются в России»

В 2006 году нерезиденты будут отбирать у российских банков наиболее надежных заемщиков.

В 2006 году в банковском секторе произойдет несколько знаковых событий. Во-первых, российские банки впервые проведут IPO. Известны как минимум три кандидатуры: это ВТБ, «Газпромбанк» и РОСБАНК. Во-вторых, будет положено начало формированию полноценного сектора акций банков на фондовом рынке. По прогнозам, на открытом рынке, помимо Сбербанка, появятся бумаги как минимум еще двух успешных кредитных организаций, которые заложат основу этого рынка. В-третьих, наберут обороты сделки по слияниям и поглощениям. И, наконец, иностранные банки окончательно обоснуются в России. Они продолжат поглощать банковские активы и десятками открывать через дочерние компании свои филиалы. Кстати, доказательством повышенной активности иностранцев в 2005 г. служил устойчивый опережающий рост иностранных пассивов по сравнению с активами. При этом реальный сектор страны получал еще больше ресурсов напрямую, минуя российскую банковскую систему. То есть иностранцы отбирали у российских банков наиболее надежных заемщиков, и вряд ли это изменится в наступившем году.

Однако помимо этого в минувшем году было еще несколько знаковых событий. Самым ярким, по признанию участников рынка, стал запуск системы страхования вкладов, в которую вошло чуть более 900 банков. «Это подтверждает серьезность намерений ЦБ по отзыву лицензий и дает возможность ожидать сокращения числа банков в ближайшие годы», — сказала RBC daily главный экономист «Альфа-Банка» Наталья Орлова. Председатель правления «Абсолют Банка» Николай Сидоров говорит, что это привело к ужесточению требований к финансовой устойчивости и качеству управления банков-участников, к качеству капитала и прибыли. Правда, у медали оказалась и обратная сторона. Некоторые из банков, не вошедших в систему страхования, посчитали, что ЦБ несправедлив к ним, и подали на него в суд. Но были и другие неприятности. «В ноябре 2005 г., как и летом 2004 г., наблюдался дефицит банковской ликвидности и активизация борьбы с обналичкой», — сказал RBC daily Сергей Ануреев, вице-президент «БИН-Банка».

На волне этой борьбы силовые структуры устроили серийную выемку документов в кредитных организациях. Акция проводилась в отношении клиентов и партнеров этих банков, но негативно отразилась на репутации некоторых из них. Правда, Сергей Ануреев считает, что силовики, ЦБ и коммерческие банки учли уроки предыдущего года и нашли общий язык. «Обошлось без стагнации банковского бизнеса и крупных жертв», — отмечает он. Другой тенденцией уходящего года стало обращение банков к рынку финансовых инструментов для решения проблемы своей капитализации. «В частности, в 2005 г. банки привлекли около 3 млрд долл. в виде субординированных кредитов, что позволило им продолжить увеличение кредитного портфеля», — продолжает Наталья Орлова. Первый заместитель председателя «Экспобанка» Сергей Радченков отмечает, что в целом повысилось доверие населения к банкам. «Стоит заметить, что не только клиенты стали больше доверять банкам, но и банки клиентам. Известный анекдот о том, что „для получения кредита в банке нужно доказать, что он тебе не нужен“, сейчас почти забыт», — сказал он RBC daily.

И, наконец, одной из самых заметных тенденций стало развитие розничного бизнеса банков. Бурно росли и денежные переводы. «В частности, за девять месяцев 2005 года системы денежных переводов перевели почти столько же (2,4 млрд долл.), сколько за весь предыдущий год (1,3 млрд долл.)», — говорит Ольга Вилкул, заместитель председателя правления «ВИП-банка». Рост рынка, по ее словам, связан с увеличением трудовой миграции. Развивалось и кредитование. «Все без исключения крупнейшие банки наращивали портфели кредитов населению бешеными темпами», — отмечает Петр Минин, аналитик по банковскому сектору и корпоративным облигациям компании «АВК-Аналитика». Влияние роста потребительских кредитов уже вышло за рамки банковской системы. «Поскольку кредитование повышает платежеспособный спрос, все отрасли, работающие на внутренний рынок, прежде всего строительство и торговля, получили новый локомотив для роста, который в 2006 г. продолжит разгон», — считает г-н Минин.

Чрезвычайно бурный рост кредитования в настоящем может обернуться проблемами в будущем. «Во втором полугодии 2005 года прирост кредитов населения опережал прирост депозитов. Именно здесь кроются основные риски — просрочка по этому виду кредитов выше, чем по реальному сектору и по МБК, а по лидерам рынка (кроме Сбербанка) она еще выше», — сообщил RBC daily Дмитрий Лепетиков, исполнительный директор «Центра развития». По его мнению, через 2-3 года вполне реален мини-кризис в секторе потребкредитов, в результате которого с рынка может уйти кое-кто из нынешних лидеров. «В 2006 г. каких-то катаклизмов я не ожидаю, но уровень рисков в банковской системе будет повышаться и дальше», — говорит аналитик.

Наступающий год станет годом IPO и формирования полноценного сектора акций банков на фондовом рынке, говорят банкиры. «ВТБ после завершения присоединения ПСБ должен провести IPO. „Газпромбанк“ и РОСБАНК хотят провести IPO в этом году. Наконец, Банк Москвы в настоящее время проводит допэмиссию, и если в результате повысится free float, то ликвидность его акций на ММВБ может многократно вырасти, благодаря чему повысится их привлекательность, — говорит Петр Минин из „АВК-Аналитика“. — „УРАЛСИБ“ после завершения реструктуризации может решить повысить свою капитализацию. Таким образом, к концу 2006 года мы, возможно, увидим акции всех 5 крупнейших банков на бирже». Похожей точки зрения придерживается Евгений Егоров, заместитель председателя правления Инвестсбербанка. «По моим прогнозам, на открытом рынке, помимо Сбербанка, появятся акции как минимум еще двух успешных банков, которые сформируют этот рынок», — сказал он RBC daily. Лет через пять на этом рынке будет около десяти достойных эмитентов, считает г-н Егоров.

Будут набирать обороты сделки по слияниям и поглощениям. Начало этому процессу было положено в прошедшем году. «Наиболее ярким событием стало объединение нескольких банков под брендом „УРАЛСИБ“, — отмечает Евгений Егоров. — В результате объединенная организация стала кандидатом в самые крупные частные банки. Раньше она не имела такого шанса». На начавшийся год ряд западных банков наметил грандиозные планы по открытию десятков региональных филиалов, продолжает Сергей Ануреев, вице-президент «БИН-Банка». Также в 2006 году активизируются иностранцы. Это заметно по событиям 2005 года. Так, их совокупная доля в капитале кредитных организаций за год выросла с 6% до 11%, отмечает Евгений Егоров. «К тому же иностранцы сделали серьезные заявки на рынке слияний и поглощений. Наиболее яркими сделками были приобретение Dresdner Bank 33% „Газпромбанка“ и банком Societe Generale контрольного пакета „Промэк-банка“», — говорит он. Дмитрий Лепетиков из «Центра развития» согласен с тем, что роль банков, принадлежащих нерезидентам, увеличится. Но вероятность того, что они будут совершать крупные покупки, по его мнению, невелика. «Рост будет за счет уже действующих „дочек“», — убежден эксперт.

Правда, эта активность может оказаться невыигрышной для России. Так, например, в прошлом году, по словам г-на Лепетикова, наблюдался устойчивый опережающий рост иностранных пассивов по сравнению с активами. «Это показывает рост доверия иностранцев к России, но при этом реальный сектор России получает еще больше ресурсов напрямую, минуя российскую банковскую систему, — говорит исполнительный директор „Центра развития“. — То есть иностранцы отбирают у российских банков наиболее надежных заемщиков».

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ