Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

RBC daily (РБК): «Иностранные банки обоснуются в России»

В 2006 году нерезиденты будут отбирать у российских банков наиболее надежных заемщиков.

В 2006 году в банковском секторе произойдет несколько знаковых событий. Во-первых, российские банки впервые проведут IPO. Известны как минимум три кандидатуры: это ВТБ, «Газпромбанк» и РОСБАНК. Во-вторых, будет положено начало формированию полноценного сектора акций банков на фондовом рынке. По прогнозам, на открытом рынке, помимо Сбербанка, появятся бумаги как минимум еще двух успешных кредитных организаций, которые заложат основу этого рынка. В-третьих, наберут обороты сделки по слияниям и поглощениям. И, наконец, иностранные банки окончательно обоснуются в России. Они продолжат поглощать банковские активы и десятками открывать через дочерние компании свои филиалы. Кстати, доказательством повышенной активности иностранцев в 2005 г. служил устойчивый опережающий рост иностранных пассивов по сравнению с активами. При этом реальный сектор страны получал еще больше ресурсов напрямую, минуя российскую банковскую систему. То есть иностранцы отбирали у российских банков наиболее надежных заемщиков, и вряд ли это изменится в наступившем году.

Однако помимо этого в минувшем году было еще несколько знаковых событий. Самым ярким, по признанию участников рынка, стал запуск системы страхования вкладов, в которую вошло чуть более 900 банков. «Это подтверждает серьезность намерений ЦБ по отзыву лицензий и дает возможность ожидать сокращения числа банков в ближайшие годы», — сказала RBC daily главный экономист «Альфа-Банка» Наталья Орлова. Председатель правления «Абсолют Банка» Николай Сидоров говорит, что это привело к ужесточению требований к финансовой устойчивости и качеству управления банков-участников, к качеству капитала и прибыли. Правда, у медали оказалась и обратная сторона. Некоторые из банков, не вошедших в систему страхования, посчитали, что ЦБ несправедлив к ним, и подали на него в суд. Но были и другие неприятности. «В ноябре 2005 г., как и летом 2004 г., наблюдался дефицит банковской ликвидности и активизация борьбы с обналичкой», — сказал RBC daily Сергей Ануреев, вице-президент «БИН-Банка».

На волне этой борьбы силовые структуры устроили серийную выемку документов в кредитных организациях. Акция проводилась в отношении клиентов и партнеров этих банков, но негативно отразилась на репутации некоторых из них. Правда, Сергей Ануреев считает, что силовики, ЦБ и коммерческие банки учли уроки предыдущего года и нашли общий язык. «Обошлось без стагнации банковского бизнеса и крупных жертв», — отмечает он. Другой тенденцией уходящего года стало обращение банков к рынку финансовых инструментов для решения проблемы своей капитализации. «В частности, в 2005 г. банки привлекли около 3 млрд долл. в виде субординированных кредитов, что позволило им продолжить увеличение кредитного портфеля», — продолжает Наталья Орлова. Первый заместитель председателя «Экспобанка» Сергей Радченков отмечает, что в целом повысилось доверие населения к банкам. «Стоит заметить, что не только клиенты стали больше доверять банкам, но и банки клиентам. Известный анекдот о том, что „для получения кредита в банке нужно доказать, что он тебе не нужен“, сейчас почти забыт», — сказал он RBC daily.

И, наконец, одной из самых заметных тенденций стало развитие розничного бизнеса банков. Бурно росли и денежные переводы. «В частности, за девять месяцев 2005 года системы денежных переводов перевели почти столько же (2,4 млрд долл.), сколько за весь предыдущий год (1,3 млрд долл.)», — говорит Ольга Вилкул, заместитель председателя правления «ВИП-банка». Рост рынка, по ее словам, связан с увеличением трудовой миграции. Развивалось и кредитование. «Все без исключения крупнейшие банки наращивали портфели кредитов населению бешеными темпами», — отмечает Петр Минин, аналитик по банковскому сектору и корпоративным облигациям компании «АВК-Аналитика». Влияние роста потребительских кредитов уже вышло за рамки банковской системы. «Поскольку кредитование повышает платежеспособный спрос, все отрасли, работающие на внутренний рынок, прежде всего строительство и торговля, получили новый локомотив для роста, который в 2006 г. продолжит разгон», — считает г-н Минин.

Чрезвычайно бурный рост кредитования в настоящем может обернуться проблемами в будущем. «Во втором полугодии 2005 года прирост кредитов населения опережал прирост депозитов. Именно здесь кроются основные риски — просрочка по этому виду кредитов выше, чем по реальному сектору и по МБК, а по лидерам рынка (кроме Сбербанка) она еще выше», — сообщил RBC daily Дмитрий Лепетиков, исполнительный директор «Центра развития». По его мнению, через 2-3 года вполне реален мини-кризис в секторе потребкредитов, в результате которого с рынка может уйти кое-кто из нынешних лидеров. «В 2006 г. каких-то катаклизмов я не ожидаю, но уровень рисков в банковской системе будет повышаться и дальше», — говорит аналитик.

Наступающий год станет годом IPO и формирования полноценного сектора акций банков на фондовом рынке, говорят банкиры. «ВТБ после завершения присоединения ПСБ должен провести IPO. „Газпромбанк“ и РОСБАНК хотят провести IPO в этом году. Наконец, Банк Москвы в настоящее время проводит допэмиссию, и если в результате повысится free float, то ликвидность его акций на ММВБ может многократно вырасти, благодаря чему повысится их привлекательность, — говорит Петр Минин из „АВК-Аналитика“. — „УРАЛСИБ“ после завершения реструктуризации может решить повысить свою капитализацию. Таким образом, к концу 2006 года мы, возможно, увидим акции всех 5 крупнейших банков на бирже». Похожей точки зрения придерживается Евгений Егоров, заместитель председателя правления Инвестсбербанка. «По моим прогнозам, на открытом рынке, помимо Сбербанка, появятся акции как минимум еще двух успешных банков, которые сформируют этот рынок», — сказал он RBC daily. Лет через пять на этом рынке будет около десяти достойных эмитентов, считает г-н Егоров.

Будут набирать обороты сделки по слияниям и поглощениям. Начало этому процессу было положено в прошедшем году. «Наиболее ярким событием стало объединение нескольких банков под брендом „УРАЛСИБ“, — отмечает Евгений Егоров. — В результате объединенная организация стала кандидатом в самые крупные частные банки. Раньше она не имела такого шанса». На начавшийся год ряд западных банков наметил грандиозные планы по открытию десятков региональных филиалов, продолжает Сергей Ануреев, вице-президент «БИН-Банка». Также в 2006 году активизируются иностранцы. Это заметно по событиям 2005 года. Так, их совокупная доля в капитале кредитных организаций за год выросла с 6% до 11%, отмечает Евгений Егоров. «К тому же иностранцы сделали серьезные заявки на рынке слияний и поглощений. Наиболее яркими сделками были приобретение Dresdner Bank 33% „Газпромбанка“ и банком Societe Generale контрольного пакета „Промэк-банка“», — говорит он. Дмитрий Лепетиков из «Центра развития» согласен с тем, что роль банков, принадлежащих нерезидентам, увеличится. Но вероятность того, что они будут совершать крупные покупки, по его мнению, невелика. «Рост будет за счет уже действующих „дочек“», — убежден эксперт.

Правда, эта активность может оказаться невыигрышной для России. Так, например, в прошлом году, по словам г-на Лепетикова, наблюдался устойчивый опережающий рост иностранных пассивов по сравнению с активами. «Это показывает рост доверия иностранцев к России, но при этом реальный сектор России получает еще больше ресурсов напрямую, минуя российскую банковскую систему, — говорит исполнительный директор „Центра развития“. — То есть иностранцы отбирают у российских банков наиболее надежных заемщиков».

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ