Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

КоммерсантЪ-Москва: «Быстро бывает хорошо»

Как «Инвестсбербанк» научился опережать своих конкурентов

Экспресс-кредитование в точках продаж или, по-русски говоря, выдача кредитов прямо в магазине и по-быстрому — одна из самых остроконкурентных отраслей банковского дела. Шансы на успех в ней есть у того, кто может на всех этапах опередить соперников, предложить самый широкий спектр продуктов, найти правильный подход к клиенту, убедив его, что с ним ведут честную игру, и не боится идти на риск. «Инвестсбербанк», выдавший свой первый миллион кредитов, доказал, что у членов его команды все эти качества есть.

Судите сами: от момента утверждения бизнес-плана, когда практически не было еще ничего, кроме концепции, до выдачи первого кредита прошло немногим более трех месяцев. В такие сроки запустить работающий бизнес в 10 регионах России — это надо постараться. А ведь стартовал «Инвестсбербанк» тогда, когда лидеры отрасли — «Русский Стандарт», «Хоум Кредит энд Файнэнс Банк», Росбанк -уже около трех с половиной лет активно работали на рынке двух российских столиц и 10 регионов-миллионников. Что стоило предпочесть в такой ситуации -ринуться напролом, надеясь оттеснить конкурентов, или предпринять обходной маневр, укрепившись там, где еще не ступала нога соперника, а затем, опираясь на всю мощь накопленного опыта и отлаженной технологии, заявить о себе в его цитадели, где он чувствует себя полновластным хозяином? «Инвестсбербанк» выбрал второй вариант и, как оказалось в итоге, не ошибся. «Наш банк в 2003 году открыл свои представительства в 10 регионах, шедших сразу за десяткой миллионников. Там нам удалось добиться отличных результатов. Потом мы вошли в крупнейшие города страны и показали, что способны опережать утвердившихся там лидеров! Далее последовало создание представительств еще в 50 регионах», — рассказывает Максим Чернущенко, заместитель председателя правления «Инвестсбербанка». Интерес к выходу на общероссийский простор вполне объясним: именно в провинции тогда остро не хватало розничных банковских услуг, и спрос на них был по сути дела ажиотажным. Люди занимали очередь чуть не с 6 часов утра, чтобы получить возможность купить в кредит нужную им бытовую технику или электронику. Однако спрос спросом, но как убедить клиента, что именно ваш банк лучше прочих?

С самого начала решено было сделать ставку на тщательно продуманную и высокоскоростную технологию оформления кредита. На все про все выделялось пятнадцать минут. И никаких выписок, документов от поручителей, заверенных данных о заработной плате и прочих справок о том, что нужна справка для получения справки. Сумели уйти даже от такой трудоемкой для некоторых клиентов процедуры, как заполнение анкеты вручную: оно осуществлялось на компьютере под его диктовку. И через четверть часа давался ответ: получите вы кредит или нет.

Еще один важный момент: система была настроена таким образом, что отказы при вполне допустимых рисках не превышали 10 процентов. То есть 90 процентов честных заемщиков без труда могли приобрести интересующий их товар.

Именно скоростная технология во многом обеспечивала успех в точке продаж. Казалось бы, велико ли преимущество — обогнать соперника на какие-то несколько минут? А, оказывается, отсутствие очереди, как показали исследования, не только помогло равномерно распределить клиентов и обслужить их на высоком уровне, но и оформить за рабочий день на 30 процентов больше желающих.

К тому же технически кредиты могли выдаваться хоть круглые сутки, а реально это происходило в режиме рабочего дня магазинов, скажем, с 9 до 22 часов. Местные конкуренты «Инвестсбербанка» на такой «овертайм» не были согласны, они сворачивали операции часам к пяти-шести вечера. Не были региональные банки готовы работать в выходные и в праздники. «Хочу подчеркнуть один чрезвычайно важный момент: на всех этапах мы вели с клиентами открытую и честную игру. Никаких ложных приманок, никаких трюков со сносками мелким шрифтом и так далее. Весь график выплат клиент получал в торговой точке еще до окончательного подписания контракта. Там все было детально расписано, и если он принимал наши правила, то никакие скверные сюрпризы его впоследствии не поджидали», — говорит Василий Кузнецов, вице-президент, директор Дирекции развития сети розничного кредитования. Согласитесь, это выгодно отличается от неторопливой, растягивающейся на часы, а то и дни работы некоторых региональных игроков. А сколько бывало жалоб на то, что менеджер при подписании контракта говорил об одних условиях погашения, а в плане, присланном по почте спустя несколько недель, возникли совсем другие цифры, делающие предложение далеко не таким заманчивым, как казалось в магазине. К тому же в «Инвестсбербанке» вместе со всеми документами клиент получает еще и заполненные почтовые квитанции, и ему остается только придти туда с деньгами и отправить очередной платеж.

Чем еще можно было привлечь к себе потенциального заемщика? Например, тщательно продуманным единым фирменным стилем оформления рабочего места. Вместо привычного канцелярского стола — высокая стойка, на которой размещена вся необходимая оргтехника: компьютер, принтер, сканер, факс. К ней покупателя от самых дверей магазина подводят навигационные материалы — стрелки-путеводители, флаги, подвесные мобайлы. Привычная картина? Сейчас — да. Но первым, кто применил у нас такой комплексный подход, был именно «Инвестсбербанк».

Этот подход очень хорошо оправдал себя, когда летом 2004 года были заключены договоры на кредитное обслуживание с торговой сетью «Мир». С того момента, как партнеры ударили по рукам, до появления «Инвестсбербанка» в магазинах всех девяти регионов, где компания ведет работу, прошло всего около месяца. Конкуренты были неприятно удивлены. «Мы, конечно, надеялись отщипнуть некую долю от общего пирога. Но когда оказалось, что через нас проходит до 50 процентов всего кредитного оборота магазинов, признаюсь, были поражены», — рассказывает Василий Кузнецов.

Однако никакая технология не способна привести к успеху, если не будет людей, готовых работать с полной отдачей и заинтересованных в конечном результате. Подбирая в регионах людей на место директоров офисов, «Инвестсбербанк» сделал ставку на руководителей среднего звена, тех, кто обладал опытом, достаточным для самостоятельной работы, но в то же время имел хороший потенциал роста. Среди них оказалось немало людей талантливых и по-хорошему амбициозных. Они нанимали сотрудников себе под стать, а московский офис обеспечивал всех необходимыми обучающими материалами, организовывал проведение тренингов.

Но ведь окончательное решение о выдаче кредита принимается все же не тем, кто непосредственно глядит в глаза клиенту. Как ему убедиться в правильности своего выбора? «Мы построили достаточно мощную систему принятия решений», — рассказывает Георгий Чесаков, вице-президент «Инвестсбербанка», директор Дирекции развития бизнеса. — И она оказалась вполне действенной. Помнится, на первом этапе развития потребительского кредитования одним из главных опасений было то, будут ли люди исправно возвращать кредиты? Но наши сограждане оказались куда более порядочными людьми, чем принято считать. Конечно, с ростом объемов кредитования растут и риски, связанные с различными видами мошенничеств. Однако, наша система уже научилась отлавливать большую часть злоумышленников. Мы и дальше будем совершенствовать ее в этом направлении. Кроме того, мы активно сотрудничаем с правоохранительными органами в регионах«.

Во многих крупных банках сейчас создаются кредитные бюро, но вот только смогут ли они решить проблему защиты банка от недобросовестных заемщиков? Конечно, трудно предложить другой выход, когда собственную базу проблемных кредитополучателей можно создать только ценой немалых потерь, отражающихся на условиях предоставления услуг, и нет гарантии, что завтра эта информация не окажется на всезнающей «Горбушке». И конкуренты без затрат смогут воспользоваться тем, что стоило тебе немалых денег. Какие перспективы у этого бизнеса в России? Давайте прикинем. У «Русского Стандарта» уже более 10 миллионов клиентов по всей стране, у «Хоум Кредит» более 5 миллионов, а «Инвестсбербанке» преодолел миллионный рубеж. Но если учесть, что он появился на рынке гораздо позже двух первых призеров, то его «бронзовый» результат дорогого стоит. Однако в любом случае из этих цифр следует, что примерно 30 процентов российских домохозяйств уже получили потребительские кредиты. Достигнуто ли насыщение рынка? По некоторым признакам можно судить, что потенциал большинства регионов близок к исчерпанию. Некоторые игроки, так и не научившиеся работать в меняющихся условиях, уже выходят из бизнеса. Но в то же время в игру вступают новые банки, надеющиеся, что к ним обратятся за вторым или третьим кредитом. И правда, известны случаи, когда один и тот же клиент занимает деньги в пяти банках одновременно и потом составляет себе подробный план платежей на месяц — не хуже чем в бухгалтерии иной фирмы.

Программа региональной экспансии «Инвестсбербанка», по мнению Максима Чернущенко, успешно завершена — мы оформляем кредиты в 70 регионах. Портфель потребительских экспресс-кредитов превысил 200 миллионов долларов. Но завершение географической экспансии не означает отсутствие перспектив для роста количественных и качественных показателей. Речь идет не только о росте портфеля, но и совершенствовании технологической базы, разработке новых маркетинговых программ и программ лояльности. Очень перспективным направлением становится выдача кредитных карт. Например, клиентам, полностью вернувшим взятую сумму, высылали кредитные карты с лимитом до 1000 долларов. Причем с помощью этой карты можно не только приобрести какой-то товар, но и получить наличные. А для приобретения техники существуют карты с лимитом свыше трех тысяч долларов. Этой программой уже охвачено 500 тысяч человек. Таким образом, новым перспективным направлением развития отрасли становится рост задолженности на одного заемщика. В перспективе — через три-четыре года — по мнению экспертов, потребительское кредитование в значительной степени уступит место кредитным картам различных видов. Не сохранится и ситуация, когда в одном магазине работают представители нескольких банков. Скорее всего, статус-кво установится по принципу «один банк — одна сеть».

Организация совместных карточных программ также является одним из перспективных направлений развития розничного кредитования. «Инвестсбербанк» давно работает в этом направлении и поэтому сейчас очень заинтересован в сотрудничестве с компаниями, имеющими большую базу лояльных клиентов. Возможности для этого скрываются в различных отраслях — страховой, авиатранспортной, в мобильной связи. Надо ожидать, что скоро с участием «Инвестсбербанка» на рынке появятся новые интересные совместные продукты.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ