Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Валютный реванш»

В этом году российские вкладчики все охотнее несли деньги в банки. Этому есть вполне логичное объяснение: предлагаемая многими банками доходность по рублевым вкладам превышала инфляцию. Заметим, что приносили доход и вклады со сроком на полгода, сделанные в долларах, и трехмесячные, сделанные не только в долларах, но и в евро.

Всего в российских банках на 1 октября 2005 года лежало 2,43 трлн руб., полученных от населения. На рублевые депозиты банки привлекли от вкладчиков 1,84 трлн руб., а на валютные — 0,59 трлн руб. Год назад (по данным «Денег» на 1 октября 2004 года) в банках находилось 1,79 трлн руб. населения, из которых 1,29 трлн руб. приходилось на рублевые вклады и 0,5 трлн руб. — на валютные. Таким образом, за год объем средств вкладчиков в российских банках увеличился на 0,64 трлн руб.

Годовая инфляция за срок с 1 октября 2004 года по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 11,9%. Процентную ставку выше этого показателя по рублевым вкладам на 12 месяцев предлагали год назад многие российские банки: «Союз» (12,6-13% годовых), «Глобэкс» (12,5%), Инвестсбербанк (12,25-13%), Экспобанк (12%). У лидера по объему рынка вкладов — Сбербанка — эта ставка составляла 9-10% годовых.

За год падение курса евро достигло 4,78%, а доллара — 2,35%, так что с учетом рублевой годовой инфляции вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти банк, предлагавший по депозитам 16,68% годовых в евро и 14, 25% в долларах. Такие ставки из крупнейших ритейловых российских банков 1 октября прошлого года не предлагал никто. Максимум, на что мог рассчитывать вкладчик, это на доходность, предлагавшуюся тогда в евро «Санкт-Петербургом» (8,5-9% годовых) и в долларах Инвестсбербанком (8-10,5% годовых). Поэтому неудивительно, что за год рост объема вкладов в рублях, составивший 0,55 трлн, вшестеро превысил рост объема валютных вкладов (в пересчете — 0,09 трлн руб.).

Инфляция с 1 апреля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 2,9%, и, чтобы рублевые вклады сроком на полгода оставались доходными, банки должны были предлагать вкладчикам ставки выше 5,8% годовых. Практически все крупные банки так и делали. У Сбербанка ставка по вкладам в рублях сроком на шесть месяцев тогда составляла 7-8%, максимальные же ставки по таким вкладам предлагали Импэксбанк (11,3%), БИН-банк (11,65%) и банк «Евротраст» (11-12%).

Падение курса евро за полгода составило 4,77%, то есть с учетом полугодовой инфляции вклады в евро показали бы доходность при условии, что банки предлагали ставку свыше 15,34% годовых. Максимум же тогда по полугодовым евровкладам предлагали Собинбанк (9% годовых), «Авангард» и БИН-банк (оба по 8%). Курс доллара, в отличие от курса евро, показал за полгода положительную динамику: 2,44%. То есть вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти полугодовой долларовый депозит с доходностью выше 0,92% годовых. Это было сделать довольно легко, поскольку практически все крупнейшие ритейловые банки предлагали вкладчикам разместить доллары под гораздо более высокие процентные ставки. Более же всего можно было заработать, открыв вклад в Импэксбанке и Собинбанке, предлагавших по шестимесячным долларовым вкладам 9% годовых, а также в БИН-банке, дававшем по таким вкладам 8,5% годовых.

Отметим, что полгода назад вкладчики доверили российским банкам 2,1 трлн руб., из них объем вкладов в рублях составил 1,57 трлн руб., а в валюте соответственно 0,53 трлн руб. Таким образом, за полгода объем депозитов, размещенных в российских банках, увеличился на 0,33 трлн руб., при этом рублевые вклады выросли на 0,27 трлн руб., валютные — на 0,06 трлн руб. За три же последних месяца объем вкладов в российских банках вырос на 0,15 трлн руб. — с 2,28 трлн руб. на 1 июля до, как уже говорилось выше, 2,43 трлн руб. на 1 октября. При этом объем вкладов в рублях за этот срок вырос на 0,12 трлн руб., в то время как объем валютных вкладов вырос всего на 0,03 трлн руб. Ну, а инфляция с 1 июля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 0,4%.

Таким образом, на трехмесячных рублевых депозитах можно было, как и на шестимесячных, заработать, найдя вклад с годовой процентной ставкой выше 1,6% годовых. И это было довольно просто сделать. Сбербанк, к примеру, по таким вкладам гарантировал 5% годовых, максимальные же ставки по трехмесячным депозитам в рублях предлагали Юниаструмбанк (11%), Импэксбанк(10,2%) и Экспобанк (10%).

В то время как годовые вклады в долларах и евро, а также полугодовые вклады в евро оставались убыточными, трехмесячные валютные вклады оказались прибыльными. С 1 июля по 1 октября 2005 года курс евро снизился на 0,92%, а доллара на 0,33%. Таким образом, доходными оказались вклады сроком на три месяца с годовой процентной ставкой выше 4,08% по евро и со ставкой выше 1,72% по доллару. Что и наблюдалось практически у подавляющего большинства крупнейших ритейловых российских банков. Наиболее же высокие проценты по вкладам в долларах и евро три месяца назад предлагали Собинбанк (8% годовых), банк «Авангард» (7,5% годовых) и Импэксбанк (7,4% и 7,5% годовых).

Нынешней осенью на рынке частных вкладов отмечалось легкое падение процентных ставок по депозитам. В сторону понижения были скорректированы ставки по валютным вкладам в Промышленно-строительном банке (ПСБ, на 0,25-1,5%), в «Авангарде» (на 0,5%), Московском кредитном банке (на 0, 25%). Понемногу снижались ставки и по рублевым депозитам: на 0,25-0,5% — в ПСБ и Альфа-банке, на 0,5% — в «Зените». В среднем на 0,75-1% снизились ставки по рублевым вкладам в Инвестсбербанке, на 0,5-1% принял решение снизить ставки Русский банк развития, на 1% — банк «Авангард».

Отметим, что практически все опрошенные журналом «Деньги» банкиры говорят о том, что менять ставки по вкладам в рублях в ближайшее время не намерены. «В текущем году снижения ставок по банковским депозитам не произойдет, — говорит начальник отдела депозитов физических лиц Московского кредитного банка Владимир Кустов. — А в первом квартале следующего года снижение ставок по рублям возможно в связи с ожидаемым понижением ставки рефинансирования ЦБ». А такое развитие событий вполне вероятно, ведь, как заявил две недели назад первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, ставка рефинансирования может быть снижена до конца этого года, если инфляция уложится в 11%.

Новости ОТП

95% процентов погашений идут через электронные каналы

95% процентов погашений идут через электронные каналы Аналитики ОТП Банка подвели итоги I полугодия 2021 года и отметили, что 95% погашений кредитов идут через электронные каналы. Это очень просто и значительно экономит время. Как показывает статистика, наиболее популярным способом являются погашения через карты других банков и с каждым кварталом эта доля растет. Такой способ выбирают 50% клиентов ОТП. Для 27% удобнее воспользоваться переводами по свободным реквизитам. Через партнерские каналы проводят операции по погашению лишь 12% клиентов. В офисы обращаются всего 5%. Мобильный банк один из самых удобных каналов для погашения кредитов – 70% клиентов регулярно его используют. Разработчики добавляют новый функционал в мобильный банк каждые 2 недели. А пользователи высоко оценивают удобство приложения.

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney

OTP Group признана лучшей банковской группой в Центральной и Восточной Европе по версии Euromoney OTP Group, частью которой является ОТП Банк в России, получила премию Euromoney Awards for Excellence как лучшая банковская группа в Центральной и Восточной Европе. Euromoney Awards for Excellence — одна из самых престижных наград в мировой финансовой отрасли. Журнал Euromoney, который проводит награждение с 1995 года, отметил, что OTP Group стала единственным банком в регионе, показавшим двузначный доходность собственного капитала и впечатляющий рост кредитного портфеля на 9%. При этом, в 2021 году, OTP Group успешно завершила два крупных процесса по слиянию. «Мы также впечатлены успехами OTP Group в процессах интеграции новых приобретений в Болгарии и Черногории во время пандемии, в мае и декабре соответственно», - говорится в сообщении Euromoney. «Мы гордимся тем, что наша экспертиза позволяет нам совершать успешные сделки и интегрировать новые бизнесы в нашу структуру, и при этом, сохранять высокий уровень удовлетворенности наших клиентов", - прокомментировал получение награды Ласло Вольф, заместитель председателя Правления OTP Group.

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат

Рефинансирование от ОТП Банка: 4 месяца без процентов и переплат ОТП Банк представляет возможность рефинансировать кредиты других банков – теперь каждый клиент Банка может погасить задолженность по кредиты в любом российском банке картой «120 дней без процентов» и не платить проценты в течение 4 месяцев. Опция рефинансирования позволит клиентам комфортно распределить долговую нагрузку - к примеру, досрочно погасить взятый ранее кредит, существенно уменьшить ежемесячный платеж или значительно уменьшить процентную ставку по кредиту до 13,9%. Рефинансирование легко оформить в несколько кликов в мобильном приложении или интерфейсе интернет-банка ОТП. О закрытии кредита позаботятся специалисты ОТП Банка, а клиент сможет полностью увидеть процесс онлайн: от момента активации рефинансирования и перевода средств на счет другого банка без комиссии до проверки статуса закрытия кредита спустя 70 дней и получения справки по предыдущему кредиту в чате мобильного банка ОТП. «По результатам опросов наших клиентов, 90% клиентов были бы заинтересованы в возможности рефинансировать кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж или существенно сократить финальную переплату по кредиту», - комментирует Денис Луковский, директор по развитию кредитных карт ОТП Банка, - «Мы предлагаем технологичное и понятное решение, которое доступно в мобильном банке ОТП в несколько кликов – в течение нескольких минут клиент Банка сможет перейти на более комфортные условия кредитования с 120-дневным беспроцентным периодом. По нашей оценке, каждый пятый клиент ОТП Банка воспользуется предложением по рефинансированию в течение года». Узнать больше о возможности рефинансирования можно на сайте: https://www.otpbank.ru/refinancing/ и в мобильном приложении ОТП Банка.

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть