Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Валютный реванш»

В этом году российские вкладчики все охотнее несли деньги в банки. Этому есть вполне логичное объяснение: предлагаемая многими банками доходность по рублевым вкладам превышала инфляцию. Заметим, что приносили доход и вклады со сроком на полгода, сделанные в долларах, и трехмесячные, сделанные не только в долларах, но и в евро.

Всего в российских банках на 1 октября 2005 года лежало 2,43 трлн руб., полученных от населения. На рублевые депозиты банки привлекли от вкладчиков 1,84 трлн руб., а на валютные — 0,59 трлн руб. Год назад (по данным «Денег» на 1 октября 2004 года) в банках находилось 1,79 трлн руб. населения, из которых 1,29 трлн руб. приходилось на рублевые вклады и 0,5 трлн руб. — на валютные. Таким образом, за год объем средств вкладчиков в российских банках увеличился на 0,64 трлн руб.

Годовая инфляция за срок с 1 октября 2004 года по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 11,9%. Процентную ставку выше этого показателя по рублевым вкладам на 12 месяцев предлагали год назад многие российские банки: «Союз» (12,6-13% годовых), «Глобэкс» (12,5%), Инвестсбербанк (12,25-13%), Экспобанк (12%). У лидера по объему рынка вкладов — Сбербанка — эта ставка составляла 9-10% годовых.

За год падение курса евро достигло 4,78%, а доллара — 2,35%, так что с учетом рублевой годовой инфляции вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти банк, предлагавший по депозитам 16,68% годовых в евро и 14, 25% в долларах. Такие ставки из крупнейших ритейловых российских банков 1 октября прошлого года не предлагал никто. Максимум, на что мог рассчитывать вкладчик, это на доходность, предлагавшуюся тогда в евро «Санкт-Петербургом» (8,5-9% годовых) и в долларах Инвестсбербанком (8-10,5% годовых). Поэтому неудивительно, что за год рост объема вкладов в рублях, составивший 0,55 трлн, вшестеро превысил рост объема валютных вкладов (в пересчете — 0,09 трлн руб.).

Инфляция с 1 апреля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 2,9%, и, чтобы рублевые вклады сроком на полгода оставались доходными, банки должны были предлагать вкладчикам ставки выше 5,8% годовых. Практически все крупные банки так и делали. У Сбербанка ставка по вкладам в рублях сроком на шесть месяцев тогда составляла 7-8%, максимальные же ставки по таким вкладам предлагали Импэксбанк (11,3%), БИН-банк (11,65%) и банк «Евротраст» (11-12%).

Падение курса евро за полгода составило 4,77%, то есть с учетом полугодовой инфляции вклады в евро показали бы доходность при условии, что банки предлагали ставку свыше 15,34% годовых. Максимум же тогда по полугодовым евровкладам предлагали Собинбанк (9% годовых), «Авангард» и БИН-банк (оба по 8%). Курс доллара, в отличие от курса евро, показал за полгода положительную динамику: 2,44%. То есть вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти полугодовой долларовый депозит с доходностью выше 0,92% годовых. Это было сделать довольно легко, поскольку практически все крупнейшие ритейловые банки предлагали вкладчикам разместить доллары под гораздо более высокие процентные ставки. Более же всего можно было заработать, открыв вклад в Импэксбанке и Собинбанке, предлагавших по шестимесячным долларовым вкладам 9% годовых, а также в БИН-банке, дававшем по таким вкладам 8,5% годовых.

Отметим, что полгода назад вкладчики доверили российским банкам 2,1 трлн руб., из них объем вкладов в рублях составил 1,57 трлн руб., а в валюте соответственно 0,53 трлн руб. Таким образом, за полгода объем депозитов, размещенных в российских банках, увеличился на 0,33 трлн руб., при этом рублевые вклады выросли на 0,27 трлн руб., валютные — на 0,06 трлн руб. За три же последних месяца объем вкладов в российских банках вырос на 0,15 трлн руб. — с 2,28 трлн руб. на 1 июля до, как уже говорилось выше, 2,43 трлн руб. на 1 октября. При этом объем вкладов в рублях за этот срок вырос на 0,12 трлн руб., в то время как объем валютных вкладов вырос всего на 0,03 трлн руб. Ну, а инфляция с 1 июля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 0,4%.

Таким образом, на трехмесячных рублевых депозитах можно было, как и на шестимесячных, заработать, найдя вклад с годовой процентной ставкой выше 1,6% годовых. И это было довольно просто сделать. Сбербанк, к примеру, по таким вкладам гарантировал 5% годовых, максимальные же ставки по трехмесячным депозитам в рублях предлагали Юниаструмбанк (11%), Импэксбанк(10,2%) и Экспобанк (10%).

В то время как годовые вклады в долларах и евро, а также полугодовые вклады в евро оставались убыточными, трехмесячные валютные вклады оказались прибыльными. С 1 июля по 1 октября 2005 года курс евро снизился на 0,92%, а доллара на 0,33%. Таким образом, доходными оказались вклады сроком на три месяца с годовой процентной ставкой выше 4,08% по евро и со ставкой выше 1,72% по доллару. Что и наблюдалось практически у подавляющего большинства крупнейших ритейловых российских банков. Наиболее же высокие проценты по вкладам в долларах и евро три месяца назад предлагали Собинбанк (8% годовых), банк «Авангард» (7,5% годовых) и Импэксбанк (7,4% и 7,5% годовых).

Нынешней осенью на рынке частных вкладов отмечалось легкое падение процентных ставок по депозитам. В сторону понижения были скорректированы ставки по валютным вкладам в Промышленно-строительном банке (ПСБ, на 0,25-1,5%), в «Авангарде» (на 0,5%), Московском кредитном банке (на 0, 25%). Понемногу снижались ставки и по рублевым депозитам: на 0,25-0,5% — в ПСБ и Альфа-банке, на 0,5% — в «Зените». В среднем на 0,75-1% снизились ставки по рублевым вкладам в Инвестсбербанке, на 0,5-1% принял решение снизить ставки Русский банк развития, на 1% — банк «Авангард».

Отметим, что практически все опрошенные журналом «Деньги» банкиры говорят о том, что менять ставки по вкладам в рублях в ближайшее время не намерены. «В текущем году снижения ставок по банковским депозитам не произойдет, — говорит начальник отдела депозитов физических лиц Московского кредитного банка Владимир Кустов. — А в первом квартале следующего года снижение ставок по рублям возможно в связи с ожидаемым понижением ставки рефинансирования ЦБ». А такое развитие событий вполне вероятно, ведь, как заявил две недели назад первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, ставка рефинансирования может быть снижена до конца этого года, если инфляция уложится в 11%.

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ