Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Коммерсантъ-Деньги: «Валютный реванш»

В этом году российские вкладчики все охотнее несли деньги в банки. Этому есть вполне логичное объяснение: предлагаемая многими банками доходность по рублевым вкладам превышала инфляцию. Заметим, что приносили доход и вклады со сроком на полгода, сделанные в долларах, и трехмесячные, сделанные не только в долларах, но и в евро.

Всего в российских банках на 1 октября 2005 года лежало 2,43 трлн руб., полученных от населения. На рублевые депозиты банки привлекли от вкладчиков 1,84 трлн руб., а на валютные — 0,59 трлн руб. Год назад (по данным «Денег» на 1 октября 2004 года) в банках находилось 1,79 трлн руб. населения, из которых 1,29 трлн руб. приходилось на рублевые вклады и 0,5 трлн руб. — на валютные. Таким образом, за год объем средств вкладчиков в российских банках увеличился на 0,64 трлн руб.

Годовая инфляция за срок с 1 октября 2004 года по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 11,9%. Процентную ставку выше этого показателя по рублевым вкладам на 12 месяцев предлагали год назад многие российские банки: «Союз» (12,6-13% годовых), «Глобэкс» (12,5%), Инвестсбербанк (12,25-13%), Экспобанк (12%). У лидера по объему рынка вкладов — Сбербанка — эта ставка составляла 9-10% годовых.

За год падение курса евро достигло 4,78%, а доллара — 2,35%, так что с учетом рублевой годовой инфляции вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти банк, предлагавший по депозитам 16,68% годовых в евро и 14, 25% в долларах. Такие ставки из крупнейших ритейловых российских банков 1 октября прошлого года не предлагал никто. Максимум, на что мог рассчитывать вкладчик, это на доходность, предлагавшуюся тогда в евро «Санкт-Петербургом» (8,5-9% годовых) и в долларах Инвестсбербанком (8-10,5% годовых). Поэтому неудивительно, что за год рост объема вкладов в рублях, составивший 0,55 трлн, вшестеро превысил рост объема валютных вкладов (в пересчете — 0,09 трлн руб.).

Инфляция с 1 апреля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 2,9%, и, чтобы рублевые вклады сроком на полгода оставались доходными, банки должны были предлагать вкладчикам ставки выше 5,8% годовых. Практически все крупные банки так и делали. У Сбербанка ставка по вкладам в рублях сроком на шесть месяцев тогда составляла 7-8%, максимальные же ставки по таким вкладам предлагали Импэксбанк (11,3%), БИН-банк (11,65%) и банк «Евротраст» (11-12%).

Падение курса евро за полгода составило 4,77%, то есть с учетом полугодовой инфляции вклады в евро показали бы доходность при условии, что банки предлагали ставку свыше 15,34% годовых. Максимум же тогда по полугодовым евровкладам предлагали Собинбанк (9% годовых), «Авангард» и БИН-банк (оба по 8%). Курс доллара, в отличие от курса евро, показал за полгода положительную динамику: 2,44%. То есть вкладчику, чтобы остаться в плюсе, надо было найти полугодовой долларовый депозит с доходностью выше 0,92% годовых. Это было сделать довольно легко, поскольку практически все крупнейшие ритейловые банки предлагали вкладчикам разместить доллары под гораздо более высокие процентные ставки. Более же всего можно было заработать, открыв вклад в Импэксбанке и Собинбанке, предлагавших по шестимесячным долларовым вкладам 9% годовых, а также в БИН-банке, дававшем по таким вкладам 8,5% годовых.

Отметим, что полгода назад вкладчики доверили российским банкам 2,1 трлн руб., из них объем вкладов в рублях составил 1,57 трлн руб., а в валюте соответственно 0,53 трлн руб. Таким образом, за полгода объем депозитов, размещенных в российских банках, увеличился на 0,33 трлн руб., при этом рублевые вклады выросли на 0,27 трлн руб., валютные — на 0,06 трлн руб. За три же последних месяца объем вкладов в российских банках вырос на 0,15 трлн руб. — с 2,28 трлн руб. на 1 июля до, как уже говорилось выше, 2,43 трлн руб. на 1 октября. При этом объем вкладов в рублях за этот срок вырос на 0,12 трлн руб., в то время как объем валютных вкладов вырос всего на 0,03 трлн руб. Ну, а инфляция с 1 июля по 1 октября 2005 года составила, по данным «Денег», 0,4%.

Таким образом, на трехмесячных рублевых депозитах можно было, как и на шестимесячных, заработать, найдя вклад с годовой процентной ставкой выше 1,6% годовых. И это было довольно просто сделать. Сбербанк, к примеру, по таким вкладам гарантировал 5% годовых, максимальные же ставки по трехмесячным депозитам в рублях предлагали Юниаструмбанк (11%), Импэксбанк(10,2%) и Экспобанк (10%).

В то время как годовые вклады в долларах и евро, а также полугодовые вклады в евро оставались убыточными, трехмесячные валютные вклады оказались прибыльными. С 1 июля по 1 октября 2005 года курс евро снизился на 0,92%, а доллара на 0,33%. Таким образом, доходными оказались вклады сроком на три месяца с годовой процентной ставкой выше 4,08% по евро и со ставкой выше 1,72% по доллару. Что и наблюдалось практически у подавляющего большинства крупнейших ритейловых российских банков. Наиболее же высокие проценты по вкладам в долларах и евро три месяца назад предлагали Собинбанк (8% годовых), банк «Авангард» (7,5% годовых) и Импэксбанк (7,4% и 7,5% годовых).

Нынешней осенью на рынке частных вкладов отмечалось легкое падение процентных ставок по депозитам. В сторону понижения были скорректированы ставки по валютным вкладам в Промышленно-строительном банке (ПСБ, на 0,25-1,5%), в «Авангарде» (на 0,5%), Московском кредитном банке (на 0, 25%). Понемногу снижались ставки и по рублевым депозитам: на 0,25-0,5% — в ПСБ и Альфа-банке, на 0,5% — в «Зените». В среднем на 0,75-1% снизились ставки по рублевым вкладам в Инвестсбербанке, на 0,5-1% принял решение снизить ставки Русский банк развития, на 1% — банк «Авангард».

Отметим, что практически все опрошенные журналом «Деньги» банкиры говорят о том, что менять ставки по вкладам в рублях в ближайшее время не намерены. «В текущем году снижения ставок по банковским депозитам не произойдет, — говорит начальник отдела депозитов физических лиц Московского кредитного банка Владимир Кустов. — А в первом квартале следующего года снижение ставок по рублям возможно в связи с ожидаемым понижением ставки рефинансирования ЦБ». А такое развитие событий вполне вероятно, ведь, как заявил две недели назад первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, ставка рефинансирования может быть снижена до конца этого года, если инфляция уложится в 11%.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ