Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Профиль: «Деньги в елки»

В отличие от продавцов, стимулирующих сбыт удешевлением своего товара, банки в преддверии праздников вынуждены повышать свои ставки. Клиенты не в обиде: только за счет сезонных и праздничных депозитов с повышенной доходностью можно более-менее уберечь свои средства от инфляции.

В преддверии новогодних праздников витрины магазинов завлекают яркими огоньками и надписями SALE — 20%, 30%, 50%, -пытаясь опустошить кошельки прохожих. Банки со своими предложениями новогодних вкладов, напротив, предоставляют возможность пополнить кошельки и заработать на повышенных праздничных процентах. Сейчас выбор как новогодних вкладов, так и банков, их предлагающих, достаточно велик, хотя спецставки несколько ниже прошлогоднего уровня.

Стоит напомнить, что такое разнообразие предложений праздничных бонусов появилось с конца 1999 года. Тогда послекризисная инфляция несколько спала, ставки по вкладам оказались одинаковыми, и банки стали думать, чем бы завлечь клиентов. Наиболее активно подобная маркетинговая методика введения сезонных и праздничных предложений используется в последние три года, когда банки ринулись в розницу покорять простых граждан. И, как показывает практика, для банков она оказалась довольно выгодной. «Цель праздничных акций — повысить лояльность существующих клиентов и привлечь новых», — рассказал «Профилю» заместитель председателя правления СДМ-Банка Владимир Луценко. «Эффективность подобных акций налицо, в этот период с увеличением клиентской базы банка возрастают остатки на счетах физических лиц», — отметила начальник отдела по работе с VIР-клиентами департамента розничного бизнеса Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Ольга Стебакова. Обычно во время приема фирменных вкладов объем привлекаемых средств возрастает на 5-10%, конкретизирует Луценко.

Но в выигрыше оказываются и клиенты банков, получая возможность выгодно вложить деньги и выиграть какой-нибудь новогодний подарок.

«С введением общегосударственных новогодних каникул с 1 по 8 января большинство работодателей стараются выплатить заработную плату своим сотрудникам в конце года. А так как хранить накопления дома, увы, небезопасно, основная часть населения предпочитает разместить оставшиеся от новогодних покупок средства в новогодние вклады», — рассказала начальник отдела розничного маркетинга Инвестсбербанка Татьяна Тихоновская.

На фоне стабильной тенденции снижения процентных ставок по банковским депозитам праздничные предложения еще и неплохой вариант попытаться хотя бы уберечь деньги от инфляции. По данным Центробанка РФ, за 9 месяцев текущего года средняя ставка по вкладам физических лиц снизилась на 1, 4 пункта — с 10, 2% до 8, 8% годовых в рублях. А инфляция уже превысила 9%, прогноз по итогам года — около 11%. Чтобы не расстраиваться из-за отрицательной банковской статистики, лучше изучить банковские предложения и выбрать лучшее, тем более что в некоторых банках «новогодние» вклады со временем можно переложить в «летние».

Новогодние вклады
 В нынешнем году банки заблаговременно позаботились о начале новогодних мероприятий. Первым в этом сезоне зимнее предложение представил публике Росбанк, начав принимать сбережения на вклад «Рождественский» уже с начала октября. Остальные банки по традиции запустили свои предпраздничные акции с начала ноября.

На текущих новогодних спецпредложениях можно заработать от 5, 5% до 14% в рублях, от 4, 75% до 10, 5% в долларах и от 3, 8% до 10, 5% в евро. Не стоит забывать, что процентная ставка будет зависеть от размера суммы вклада и срока, на который он заключен. «Такой разброс ставок связан с тем, что российский рынок депозитов физических лиц находится в стадии бурного развития. Во многом поэтому он крайне неоднороден, как в разрезе коммерческих банков, предлагающих свои продукты, — государственные банки, банки с иностранным участием, крупные и средние частные банки, — так и в разрезе целевых групп населения. На рынке депозитов юридических лиц ситуация иная. Этот рынок устоявшийся, и ставки на нем примерно одинаковые», — пояснил разброс в ставках по депозитам главный эксперт «Интерфакс -ЦЭА» Алексей Буздалин.

В текущем году банки продолжили тенденцию к увеличению сроков праздничных депозитов, все дальше уходя от стандартных трех месяцев. Хотя есть и исключения из правил. Так, на депозит «Новогодний» МДМ-Банка можно разместить минимальные суммы в 5 тыс. рублей, $200 или 100 евро на срок 65 дней под 5, 25-5, 5% в рублях, 4, 75-5% в долларах и 3, 8-4% в евро. «Новогодний» Юниаструм Банка открывается на суммы от 10 тыс. рублей, 500 долларов или евро и на различные сроки — 3, 6 × 12 месяцев — по ставкам от 11, 5-13, 5% в рублях и 7, 5-10% в валюте. На 6 × 12 месяцев можно разместить деньги во вклад «Рождественский» банка «Столичное Кредитное Товарищество» под 11, 5-14% в рублях и 8-10, 5% в валюте. Присоединиться к банкам, предлагающим спецдепозиты, решил и Сибакадембанк, заменив прошлогоднюю акцию по розыгрышу призов среди клиентов «Подарки к Рождеству» на рублевый вклад «Зимняя сказка», открываемый на срок 364 дня под процентную ставку 11,99% годовых.

Если сравнивать текущие ставки по праздничным вкладам с прошлогодними, то явных изменений заметить нельзя, хотя тенденция нынешней осени к снижению доходности отчасти проявила себя и в этих инструментах. У большинства банков, как и в минувшем году, по рублевым вкладам ставки варьируются от 10% до 12%, по валюте — около 6-8%. Например, банк «Московский капитал» ввел вклад «Метелица» с такими же условиями, как и в прошлом году: 10% годовых в рублях, 7% годовых в валюте сроком на 3 месяца.

На 0, 5 пункта ставка может подрасти лишь при символичной сумме вклада более 102 006 рублей или 2006 долларов и евро. А банки, входящие в первую тридцатку, предложили короткие периоды действия депозитов и ставки пониже — около 6-7% в рублях и 4-6% в валюте.

Во многом такая схожесть текущих и прошлогодних ставок банков возникла из-за роста цен. «Ставка по депозитам формируется из трех составляющих: ставки конкурентов на рынке, доходность банка по активным операциям, а также уровень инфляции. Банки анализируют эти параметры и закладывают ставку», — рассказал директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. По итогам этого года, по расчетам чиновников, инфляция может составить порядка 11%, почти столько же, сколько в прошлом году. Поэтому, чтобы привлечь клиентов, пришлось устанавливать ставки чуть выше инфляции или на уровне. Позволить себе ставки ниже инфляции могут довольно крупные игроки рынка. «Чем известнее и надежнее банк, тем меньше ставки по его депозитам», — добавил Солодков.

Манят не только процентные ставки, но и названия вкладов. Можно выбрать вклад по пристрастиям к тому или иному празднику — «Рождественский» или «Новогодний» и даже «Новогодний призовой», а для любящих еще и роскошь — «Классик Новогодний» и «Де Люкс Новогодний». Состояние природы в это холодное время года, по мнению банковских маркетологов, тоже способно завлечь клиентов: «Метелица» или «Зимушка-Зима» и, конечно, «Зимняя сказка». Можно отдать деньги на хранение главному персонажу Нового года, вложив их во вклад под названием «Кладовая Деда Мороза» или «Новогодняя копилка».

А что после праздников? Условия окончания «новогодних» вкладов у всех банков разные. У одних «новогодний» вклад может автоматически пролонгироваться в срочный вклад, и ваши «праздничные» проценты превратятся в обычные, как у «ВТБ 24». У других «новогодний» вклад по окончании срока не пролонгируется, клиенту необходимо перезаключить договор, как, например, в МБРР. Но у некоторых банков, как в СДМ-Банке, линейка фирменных сезонных вкладов построена таким образом, чтобы «зимний» фирменный вклад можно было пролонгировать в «летний», а «осенний» — в «весенний». При этом прежний вклад все равно придется закрыть и открыть новый.

В какой валюте открыть вклад, вопрос для каждого личный — тенденции на валютном рынке за год меняются не один раз. «Однозначно ответить невозможно, поскольку все зависит от предпочтений конкретного вкладчика. Вероятно, наиболее привлекательной с точки зрения стратегии приумножения вложенных средств является рублевый вклад, поскольку в данном случае вкладчик не несет валютных рисков», — рассказала «Профилю» заместитель президента-председателя правления «Внешторгбанка Розничные услуги» Ирина Бушева.

Ее точку зрения поддержал и Луценко из СДМ-Банка, объяснив тем, что валютный курс рубля уже долгое время является относительно стабильным, а доходность всех рублевых вкладов — не только праздничных, но и обычных — заметно превышает доходность вкладов в валюте.

Подарки к вкладу
Не пожелав вводить отдельные «зимние» вклады, некоторые банки решили привлечь внимание к существующим, накинув к ним пару-тройку лишних процентов или начав раздавать различные подарки при оформлении этих вкладов в период зимних празднеств. Так поступил Ханты-Мансийский банк, начав оформлять вклад «Югорский» с повышенными процентами в период с 1 ноября по 31 января. А Бинбанк решил провести розыгрыш среди вкладчиков, открывших депозиты «Доходный» и «Накопительный» до 31 декабря на срок не менее 6 месяцев и на сумму не меньше 30 тыс. рублей (или эквивалент в валюте).

Победителям акции будут начислены повышенные символические проценты по ставке 20, 06% годовых на весь срок действия вклада. Банк «ГЛОБЭКС» также решил провести розыгрыш среди владельцев фирменных вкладов «Коробочка», «Золотая коробочка», «Миллион в кармане» или «Сберегательная коробочка». В результате которого 40 победителей получат по 25 тыс. рублей. Инвестсбербанк решил подарить клиентам, открывшим в зимний период вклад «Оптима», скидку в размере месячной платы за аренду банковского сейфа при заключении договора аренды на срок от 3 месяцев до 1 года.

На этом заманчивые предложения банков не заканчиваются. Почти в каждом из банков клиентов будет ждать какая-нибудь специальная акция по ряду банковских услуг — скажем, бесплатная рассылка SМS-уведомлений за пользование кредиткой, бесплатная пластиковая карта в довесок к вкладу или что-нибудь другое.

К тому же в конце этого и в начале следующего года самые активные и везучие клиенты кредитных учреждений могут стать обладателями плазменных панелей телевизоров, домашних кинотеатров, компьютеров, ноутбуков, цифровых фотокамер, карманных компьютеров, мобильных телефонов и т.п., а также выиграть путевку в какую-нибудь экзотическую страну. Надо лишь изучить наиболее выгодные предложения банков, а также проверить, вступил ли банк в систему страхования.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ