Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Профиль: «Деньги в елки»

В отличие от продавцов, стимулирующих сбыт удешевлением своего товара, банки в преддверии праздников вынуждены повышать свои ставки. Клиенты не в обиде: только за счет сезонных и праздничных депозитов с повышенной доходностью можно более-менее уберечь свои средства от инфляции.

В преддверии новогодних праздников витрины магазинов завлекают яркими огоньками и надписями SALE — 20%, 30%, 50%, -пытаясь опустошить кошельки прохожих. Банки со своими предложениями новогодних вкладов, напротив, предоставляют возможность пополнить кошельки и заработать на повышенных праздничных процентах. Сейчас выбор как новогодних вкладов, так и банков, их предлагающих, достаточно велик, хотя спецставки несколько ниже прошлогоднего уровня.

Стоит напомнить, что такое разнообразие предложений праздничных бонусов появилось с конца 1999 года. Тогда послекризисная инфляция несколько спала, ставки по вкладам оказались одинаковыми, и банки стали думать, чем бы завлечь клиентов. Наиболее активно подобная маркетинговая методика введения сезонных и праздничных предложений используется в последние три года, когда банки ринулись в розницу покорять простых граждан. И, как показывает практика, для банков она оказалась довольно выгодной. «Цель праздничных акций — повысить лояльность существующих клиентов и привлечь новых», — рассказал «Профилю» заместитель председателя правления СДМ-Банка Владимир Луценко. «Эффективность подобных акций налицо, в этот период с увеличением клиентской базы банка возрастают остатки на счетах физических лиц», — отметила начальник отдела по работе с VIР-клиентами департамента розничного бизнеса Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Ольга Стебакова. Обычно во время приема фирменных вкладов объем привлекаемых средств возрастает на 5-10%, конкретизирует Луценко.

Но в выигрыше оказываются и клиенты банков, получая возможность выгодно вложить деньги и выиграть какой-нибудь новогодний подарок.

«С введением общегосударственных новогодних каникул с 1 по 8 января большинство работодателей стараются выплатить заработную плату своим сотрудникам в конце года. А так как хранить накопления дома, увы, небезопасно, основная часть населения предпочитает разместить оставшиеся от новогодних покупок средства в новогодние вклады», — рассказала начальник отдела розничного маркетинга Инвестсбербанка Татьяна Тихоновская.

На фоне стабильной тенденции снижения процентных ставок по банковским депозитам праздничные предложения еще и неплохой вариант попытаться хотя бы уберечь деньги от инфляции. По данным Центробанка РФ, за 9 месяцев текущего года средняя ставка по вкладам физических лиц снизилась на 1, 4 пункта — с 10, 2% до 8, 8% годовых в рублях. А инфляция уже превысила 9%, прогноз по итогам года — около 11%. Чтобы не расстраиваться из-за отрицательной банковской статистики, лучше изучить банковские предложения и выбрать лучшее, тем более что в некоторых банках «новогодние» вклады со временем можно переложить в «летние».

Новогодние вклады
 В нынешнем году банки заблаговременно позаботились о начале новогодних мероприятий. Первым в этом сезоне зимнее предложение представил публике Росбанк, начав принимать сбережения на вклад «Рождественский» уже с начала октября. Остальные банки по традиции запустили свои предпраздничные акции с начала ноября.

На текущих новогодних спецпредложениях можно заработать от 5, 5% до 14% в рублях, от 4, 75% до 10, 5% в долларах и от 3, 8% до 10, 5% в евро. Не стоит забывать, что процентная ставка будет зависеть от размера суммы вклада и срока, на который он заключен. «Такой разброс ставок связан с тем, что российский рынок депозитов физических лиц находится в стадии бурного развития. Во многом поэтому он крайне неоднороден, как в разрезе коммерческих банков, предлагающих свои продукты, — государственные банки, банки с иностранным участием, крупные и средние частные банки, — так и в разрезе целевых групп населения. На рынке депозитов юридических лиц ситуация иная. Этот рынок устоявшийся, и ставки на нем примерно одинаковые», — пояснил разброс в ставках по депозитам главный эксперт «Интерфакс -ЦЭА» Алексей Буздалин.

В текущем году банки продолжили тенденцию к увеличению сроков праздничных депозитов, все дальше уходя от стандартных трех месяцев. Хотя есть и исключения из правил. Так, на депозит «Новогодний» МДМ-Банка можно разместить минимальные суммы в 5 тыс. рублей, $200 или 100 евро на срок 65 дней под 5, 25-5, 5% в рублях, 4, 75-5% в долларах и 3, 8-4% в евро. «Новогодний» Юниаструм Банка открывается на суммы от 10 тыс. рублей, 500 долларов или евро и на различные сроки — 3, 6 × 12 месяцев — по ставкам от 11, 5-13, 5% в рублях и 7, 5-10% в валюте. На 6 × 12 месяцев можно разместить деньги во вклад «Рождественский» банка «Столичное Кредитное Товарищество» под 11, 5-14% в рублях и 8-10, 5% в валюте. Присоединиться к банкам, предлагающим спецдепозиты, решил и Сибакадембанк, заменив прошлогоднюю акцию по розыгрышу призов среди клиентов «Подарки к Рождеству» на рублевый вклад «Зимняя сказка», открываемый на срок 364 дня под процентную ставку 11,99% годовых.

Если сравнивать текущие ставки по праздничным вкладам с прошлогодними, то явных изменений заметить нельзя, хотя тенденция нынешней осени к снижению доходности отчасти проявила себя и в этих инструментах. У большинства банков, как и в минувшем году, по рублевым вкладам ставки варьируются от 10% до 12%, по валюте — около 6-8%. Например, банк «Московский капитал» ввел вклад «Метелица» с такими же условиями, как и в прошлом году: 10% годовых в рублях, 7% годовых в валюте сроком на 3 месяца.

На 0, 5 пункта ставка может подрасти лишь при символичной сумме вклада более 102 006 рублей или 2006 долларов и евро. А банки, входящие в первую тридцатку, предложили короткие периоды действия депозитов и ставки пониже — около 6-7% в рублях и 4-6% в валюте.

Во многом такая схожесть текущих и прошлогодних ставок банков возникла из-за роста цен. «Ставка по депозитам формируется из трех составляющих: ставки конкурентов на рынке, доходность банка по активным операциям, а также уровень инфляции. Банки анализируют эти параметры и закладывают ставку», — рассказал директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. По итогам этого года, по расчетам чиновников, инфляция может составить порядка 11%, почти столько же, сколько в прошлом году. Поэтому, чтобы привлечь клиентов, пришлось устанавливать ставки чуть выше инфляции или на уровне. Позволить себе ставки ниже инфляции могут довольно крупные игроки рынка. «Чем известнее и надежнее банк, тем меньше ставки по его депозитам», — добавил Солодков.

Манят не только процентные ставки, но и названия вкладов. Можно выбрать вклад по пристрастиям к тому или иному празднику — «Рождественский» или «Новогодний» и даже «Новогодний призовой», а для любящих еще и роскошь — «Классик Новогодний» и «Де Люкс Новогодний». Состояние природы в это холодное время года, по мнению банковских маркетологов, тоже способно завлечь клиентов: «Метелица» или «Зимушка-Зима» и, конечно, «Зимняя сказка». Можно отдать деньги на хранение главному персонажу Нового года, вложив их во вклад под названием «Кладовая Деда Мороза» или «Новогодняя копилка».

А что после праздников? Условия окончания «новогодних» вкладов у всех банков разные. У одних «новогодний» вклад может автоматически пролонгироваться в срочный вклад, и ваши «праздничные» проценты превратятся в обычные, как у «ВТБ 24». У других «новогодний» вклад по окончании срока не пролонгируется, клиенту необходимо перезаключить договор, как, например, в МБРР. Но у некоторых банков, как в СДМ-Банке, линейка фирменных сезонных вкладов построена таким образом, чтобы «зимний» фирменный вклад можно было пролонгировать в «летний», а «осенний» — в «весенний». При этом прежний вклад все равно придется закрыть и открыть новый.

В какой валюте открыть вклад, вопрос для каждого личный — тенденции на валютном рынке за год меняются не один раз. «Однозначно ответить невозможно, поскольку все зависит от предпочтений конкретного вкладчика. Вероятно, наиболее привлекательной с точки зрения стратегии приумножения вложенных средств является рублевый вклад, поскольку в данном случае вкладчик не несет валютных рисков», — рассказала «Профилю» заместитель президента-председателя правления «Внешторгбанка Розничные услуги» Ирина Бушева.

Ее точку зрения поддержал и Луценко из СДМ-Банка, объяснив тем, что валютный курс рубля уже долгое время является относительно стабильным, а доходность всех рублевых вкладов — не только праздничных, но и обычных — заметно превышает доходность вкладов в валюте.

Подарки к вкладу
Не пожелав вводить отдельные «зимние» вклады, некоторые банки решили привлечь внимание к существующим, накинув к ним пару-тройку лишних процентов или начав раздавать различные подарки при оформлении этих вкладов в период зимних празднеств. Так поступил Ханты-Мансийский банк, начав оформлять вклад «Югорский» с повышенными процентами в период с 1 ноября по 31 января. А Бинбанк решил провести розыгрыш среди вкладчиков, открывших депозиты «Доходный» и «Накопительный» до 31 декабря на срок не менее 6 месяцев и на сумму не меньше 30 тыс. рублей (или эквивалент в валюте).

Победителям акции будут начислены повышенные символические проценты по ставке 20, 06% годовых на весь срок действия вклада. Банк «ГЛОБЭКС» также решил провести розыгрыш среди владельцев фирменных вкладов «Коробочка», «Золотая коробочка», «Миллион в кармане» или «Сберегательная коробочка». В результате которого 40 победителей получат по 25 тыс. рублей. Инвестсбербанк решил подарить клиентам, открывшим в зимний период вклад «Оптима», скидку в размере месячной платы за аренду банковского сейфа при заключении договора аренды на срок от 3 месяцев до 1 года.

На этом заманчивые предложения банков не заканчиваются. Почти в каждом из банков клиентов будет ждать какая-нибудь специальная акция по ряду банковских услуг — скажем, бесплатная рассылка SМS-уведомлений за пользование кредиткой, бесплатная пластиковая карта в довесок к вкладу или что-нибудь другое.

К тому же в конце этого и в начале следующего года самые активные и везучие клиенты кредитных учреждений могут стать обладателями плазменных панелей телевизоров, домашних кинотеатров, компьютеров, ноутбуков, цифровых фотокамер, карманных компьютеров, мобильных телефонов и т.п., а также выиграть путевку в какую-нибудь экзотическую страну. Надо лишь изучить наиболее выгодные предложения банков, а также проверить, вступил ли банк в систему страхования.

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ