Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Комсомольская правда: «Как заработать на вкладах?»

Чтобы спасти сбережения от инфляции, специалисты рекомендуют держать их на банковском счете. Банковские вклады — самый популярный способ вложения денег. Риск потерять кровно заработанные — минимальный. Чем руководствоваться при выборе банка и вклада, чтобы получить процент побольше?

Банки банкам рознь

Для начала неплохо выбрать банк, которому можно доверить свой капитал.

Выясните, какое место занимает банк в рейтинге по собственному капиталу и объему привлеченных средств. Если у него лидирующее положение, то это даст вам гарантию того, что банк вполне надежен и ему доверяют клиенты, — объясняет Татьяна ЗАЙЦЕВА, начальник управления развития розничного бизнеса Инвестсбербанка. — Месторасположение банка тоже немаловажно — оно должно быть удобным и находиться рядом с домом или местом работы.

Но главный плюс для финансового учреждения — его участие в системе страхования вкладов. Если подобное имеется, то в случае краха банка деньги вам компенсируют из страхового фонда. Правда, пока возврату подлежат максимум 100 тысяч отечественных денег, но уже со следующего года страховая сумма возрастет до 190 тысяч рублей. В качестве независимых экспертов вполне могут выступить ваши знакомые, которые уже имели дело с этим банком. Изучить подробную информацию о банке на его официальном сайте в Интернете тоже не лишнее.

Заработать или сберечь?

Чтобы правильно выбрать вклад, прежде всего определитесь, для чего именно вы хотите вложить свои деньги. Какую сумму и на какой срок планируете разместить. Финансисты выделяют несколько основных групп вкладов: сберегательные, накопительные, расчетные и специальные.

Если хочется уберечь денежки от инфляции и получить при этом максимальный навар, ваш вклад — сберегательный с выплатой процентов в конце срока. Если условия вклада допускают дополнительные взносы и вы их осилите, конечная сумма от этого только возрастет.

Хотите скопить капитальчик к юбилею или свадьбе? Подойдет накопительный вклад. При этом обратите внимание, есть ли в условиях вклада ограничение для минимальной суммы дополнительных взносов и как начисляются проценты на эти дополнительные взносы. Дело в том, что не во всех банках процентная ставка, определенная на первоначальную сумму вклада, сохраняется для последующих пополнений. Да и минимальная сумма последующих взносов может вас не устроить.

Вклад выгоднее, если в условиях предусмотрены ежемесячные выплаты процентов и их капитализация. Это когда в конце месяца навар идет и на первоначальную сумму, и на набежавшие проценты.

- Если руководствоваться принципом «держать яйца в разных корзинах», то оптимальным будет тот вклад, условия которого позволяют при необходимости в течение всего срока вклада переходить из одной валюты в другую без потери доходности, — советуют специалисты «Союз Банка».

Вклад, который позволяет вносить и снимать средства, подойдет тем, у кого возможны непредвиденные расходы в течение срока действия вклада. Клиент может частично снимать средства без потери доходности.

По условиям такого вклада, можно определить сумму неснижаемого остатка, а средствами сверх этой суммы пользоваться. На остаток по вкладу будут начисляться проценты более высокие, чем по счету до востребования.

Не всегда есть возможность снять деньги с вклада строго в день окончания срока по договору. Поэтому сразу следует выяснить, что произойдет с вашими деньгами в случае пролонгации (продления). В большинстве банков деньги переводятся на счет до востребования, ставка на котором (1-2%). Но иногда, по условиям договора, после окончания срока вклад продлевается на тех же условиях, такой расклад, безусловно, выгоден.

Сейчас, по закону, банк обязан вернуть вам деньги с вклада по первому требованию. Но есть вероятность, что в будущем году появятся безотзывные вклады. То есть по условию договора с банком вы сможете забрать деньги только по истечении срока вклада, и не раньше. Это выгодно не только банкам, но и простым гражданам: скорее всего, по таким вкладам банки будут предлагать более высокие процентные ставки.

Каждый сезон банки предлагают хитовые вклады: «Весенний», «Новогодний», «Рождественский». Обычно они принимаются на срок от 3 месяцев до года. Для специальных вкладов банки предлагают более высокие процентные ставки, проводят розыгрыш ценных призов в конце срока вклада, делают дополнительные скидки на другие услуги.

О процентах, дивидендах

Деньги под матрацем отлично сохранят свою форму, а вот содержание будет с каждым днем обесцениваться. Страшное слово «инфляция» теперь есть в словарном запасе даже у первоклашек. Именно от этого экономического явления нужно беречь свои капиталы. Процентные ставки по вкладам, как правило, не превышают уровень инфляции. Но обесценивание рубля проходит неравномерно, и на этой нестабильности можно заработать. Вот, например, в августе была дефляция, а в начале сентября инфляция на нуле и доходность вкладов увеличилась. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока его размещения. Деньги клиентов банки размещают на рынке ценных бумаг, и для прибыльного оборота нужно время.

- Мы рекомендуем размещать деньги на срок не менее года, — поясняет Владислав БОДНАРЧУК, начальник управления развития бизнеса Московского кредитного банка. — Максимальный процент будет предложен по вкладу с минимальной суммой взноса более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте).

В среднем ставки по вкладам составляют от 9 до 12% в рублях, от 7 до 8,5% в долларах и в евро — от 6,5 до 8% годовых.

Выбираем валюту

Выиграть на вкладах можно и за счет изменений котировок валют. По словам экспертов, если осенью резких подвижек на мировом валютном рынке не произойдет, курс евро будет расти. В результате к концу ноября стоимость европейской валюты может подпрыгнуть до отметки в 35,1 рубля, считают специалисты Центра макроэкономических исследований компании БДО-Юникон. А вот «зеленый» к этому же сроку немного сдуется — за него, скорее всего, будут давать 28,1 рубля. Эти колебания снизят доходность долларовых вкладов. Зато вклады в рублях и евро выиграют.

Доходность по рублевым вкладам уже сейчас выше, чем по долларовым или в евро, — заверяет Татьяна Зайцева.

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ