Комсомольская правда: «Как заработать на вкладах?»
Чтобы спасти сбережения от инфляции, специалисты рекомендуют держать их на банковском счете. Банковские вклады — самый популярный способ вложения денег. Риск потерять кровно заработанные — минимальный. Чем руководствоваться при выборе банка и вклада, чтобы получить процент побольше?
Банки банкам рознь
Для начала неплохо выбрать банк, которому можно доверить свой капитал.
Выясните, какое место занимает банк в рейтинге по собственному капиталу и объему привлеченных средств. Если у него лидирующее положение, то это даст вам гарантию того, что банк вполне надежен и ему доверяют клиенты, — объясняет Татьяна ЗАЙЦЕВА, начальник управления развития розничного бизнеса Инвестсбербанка. — Месторасположение банка тоже немаловажно — оно должно быть удобным и находиться рядом с домом или местом работы.
Но главный плюс для финансового учреждения — его участие в системе страхования вкладов. Если подобное имеется, то в случае краха банка деньги вам компенсируют из страхового фонда. Правда, пока возврату подлежат максимум 100 тысяч отечественных денег, но уже со следующего года страховая сумма возрастет до 190 тысяч рублей. В качестве независимых экспертов вполне могут выступить ваши знакомые, которые уже имели дело с этим банком. Изучить подробную информацию о банке на его официальном сайте в Интернете тоже не лишнее.
Заработать или сберечь?
Чтобы правильно выбрать вклад, прежде всего определитесь, для чего именно вы хотите вложить свои деньги. Какую сумму и на какой срок планируете разместить. Финансисты выделяют несколько основных групп вкладов: сберегательные, накопительные, расчетные и специальные.
Если хочется уберечь денежки от инфляции и получить при этом максимальный навар, ваш вклад — сберегательный с выплатой процентов в конце срока. Если условия вклада допускают дополнительные взносы и вы их осилите, конечная сумма от этого только возрастет.
Хотите скопить капитальчик к юбилею или свадьбе? Подойдет накопительный вклад. При этом обратите внимание, есть ли в условиях вклада ограничение для минимальной суммы дополнительных взносов и как начисляются проценты на эти дополнительные взносы. Дело в том, что не во всех банках процентная ставка, определенная на первоначальную сумму вклада, сохраняется для последующих пополнений. Да и минимальная сумма последующих взносов может вас не устроить.
Вклад выгоднее, если в условиях предусмотрены ежемесячные выплаты процентов и их капитализация. Это когда в конце месяца навар идет и на первоначальную сумму, и на набежавшие проценты.
- Если руководствоваться принципом «держать яйца в разных корзинах», то оптимальным будет тот вклад, условия которого позволяют при необходимости в течение всего срока вклада переходить из одной валюты в другую без потери доходности, — советуют специалисты «Союз Банка».
Вклад, который позволяет вносить и снимать средства, подойдет тем, у кого возможны непредвиденные расходы в течение срока действия вклада. Клиент может частично снимать средства без потери доходности.
По условиям такого вклада, можно определить сумму неснижаемого остатка, а средствами сверх этой суммы пользоваться. На остаток по вкладу будут начисляться проценты более высокие, чем по счету до востребования.
Не всегда есть возможность снять деньги с вклада строго в день окончания срока по договору. Поэтому сразу следует выяснить, что произойдет с вашими деньгами в случае пролонгации (продления). В большинстве банков деньги переводятся на счет до востребования, ставка на котором (1-2%). Но иногда, по условиям договора, после окончания срока вклад продлевается на тех же условиях, такой расклад, безусловно, выгоден.
Сейчас, по закону, банк обязан вернуть вам деньги с вклада по первому требованию. Но есть вероятность, что в будущем году появятся безотзывные вклады. То есть по условию договора с банком вы сможете забрать деньги только по истечении срока вклада, и не раньше. Это выгодно не только банкам, но и простым гражданам: скорее всего, по таким вкладам банки будут предлагать более высокие процентные ставки.
Каждый сезон банки предлагают хитовые вклады: «Весенний», «Новогодний», «Рождественский». Обычно они принимаются на срок от 3 месяцев до года. Для специальных вкладов банки предлагают более высокие процентные ставки, проводят розыгрыш ценных призов в конце срока вклада, делают дополнительные скидки на другие услуги.
О процентах, дивидендах
Деньги под матрацем отлично сохранят свою форму, а вот содержание будет с каждым днем обесцениваться. Страшное слово «инфляция» теперь есть в словарном запасе даже у первоклашек. Именно от этого экономического явления нужно беречь свои капиталы. Процентные ставки по вкладам, как правило, не превышают уровень инфляции. Но обесценивание рубля проходит неравномерно, и на этой нестабильности можно заработать. Вот, например, в августе была дефляция, а в начале сентября инфляция на нуле и доходность вкладов увеличилась. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока его размещения. Деньги клиентов банки размещают на рынке ценных бумаг, и для прибыльного оборота нужно время.
- Мы рекомендуем размещать деньги на срок не менее года, — поясняет Владислав БОДНАРЧУК, начальник управления развития бизнеса Московского кредитного банка. — Максимальный процент будет предложен по вкладу с минимальной суммой взноса более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте).
В среднем ставки по вкладам составляют от 9 до 12% в рублях, от 7 до 8,5% в долларах и в евро — от 6,5 до 8% годовых.
Выбираем валюту
Выиграть на вкладах можно и за счет изменений котировок валют. По словам экспертов, если осенью резких подвижек на мировом валютном рынке не произойдет, курс евро будет расти. В результате к концу ноября стоимость европейской валюты может подпрыгнуть до отметки в 35,1 рубля, считают специалисты Центра макроэкономических исследований компании БДО-Юникон. А вот «зеленый» к этому же сроку немного сдуется — за него, скорее всего, будут давать 28,1 рубля. Эти колебания снизят доходность долларовых вкладов. Зато вклады в рублях и евро выиграют.
Доходность по рублевым вкладам уже сейчас выше, чем по долларовым или в евро, — заверяет Татьяна Зайцева.
