Газета.Ру: «Страховая куча»
Банк России завершил рассмотрение ходатайств о вступлении российских банков в систему страхования вкладов. Ее участниками стали 927 банков из более чем 1200, они контролируют 99% вкладов физических лиц. Первое испытание на прочность система уже прошла летом 2005 года.
Как пояснили «Газете.Ru» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), официальное завершение формирования систему страхования вкладов (ССВ) не означает, что путь в нее новых участников закрыт раз и навсегда. «Первый источник дальнейшего ее увеличения — банки, которые уже подали заявку на вступление, но по каким-то причинам их просьба была не удовлетворена. Они по закону имеют право обратиться в комитет банковского надзора ЦБ РФ или подать прошение на имя главы ЦБ Сергея Игнатьева. Наконец, есть и такой источник увеличения, как новые банки или банки, которые еще не подавали заявки на участие в АСВ», — заявил «Газете.Ru» представитель пресс-службы aгентства.
По состоянию на 22 сентября на учете в ССВ состоят 927 банков. По данным ЦБ, это около 80% общего числа банков, которые подали ходатайства о вступлении в ССВ. В банках, включенных в ССВ, сосредоточено 99% вкладов физических лиц, размещенных в кредитных организациях России, и около 94% активов банковской системы страны.
На первом этапе, закончившемся в марте 2005 года, в ССВ вошли 824 кредитные организации из 1137 подавших заявки (72%). Ходатайства на участие во втором этапе отбора подали 265 банков. Из них 4 отозвали повторные ходатайства, и у 4-х были отозваны лицензии. Положительные заключения получили 92 банка. Еще 11 впервые получили лицензию на право привлечения средств населения. Таким образом, в ходе второго этапа в ССВ вошли еще 103 банка.
В ЦБ считают, что окончательных результатов следует ожидать не ранее 2006 года. По федеральному закону «О страховании вкладов» АСВ в случае банкротства одного из банков-участников системы страхования выплачивает вкладчикам этого банка компенсации. 100-процентная компенсация выплачивается по вкладам, размер которых не превышает 100 тыс. рублей. Резервы для выплаты компенсаций формируются частично за счет отчислений банков в фонд страхования и частично за счет господдержки.
«Государственные гарантии, конечно, дают дополнительную уверенность вкладчикам банков, — считает Президент Инвестсбербанка Павел Бойко. — Банкам они позволяют привлекать вкладчиков, размещающих свои сбережения на длительный срок. Таким образом, решая прямую задачу, система дает дополнительный стимул для развития всей экономики. Получая дополнительные пассивы в виде вкладов граждан, банки имеют возможность направлять их в инвестиции, необходимые экономике». «Конечно, вход в систему страхования поддерживает как позицию банка на рынке, так и уверенность клиента в выборе банка», — добавляет Лидия Герцена, директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка.
Как отмечают эксперты, ССВ уже доказала свою работоспособность: хотя руководители АСВ надеялись, что первый год жизни система проживет спокойно, страховой случай наступил 21 июля, когда Банк России отозвал лицензию у Международного банка экономического развития, который являлся к этому моменту участником ССВ. В реестр обязательств банка перед вкладчиками было включено 230 человек. К концу августа АСВ выплатило этим клиентам банка 75% страхового возмещения вкладчикам (2,8 млн рублей).
Впрочем, как считает ряд наблюдателей, переживать трудные времена АСВ сейчас помогает тот факт,что компенсационные выплаты сравнительно невелики. Ведь 100-процентно гарантированы вклады, размер которых немногим превышает $3 тыс. Правда, в середине сентября источник в АСВ заявил, что в следующим году предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц может быть увеличен до 150 тыс. рудлей. Эксперты рынка восприняли новость по-разному: с одной стороны, даже 150 тыс. рублей — очень незначительная сумма по европейским или американским меркам и увеличение на 50 тыс. рублей несущественно. С другой — это свидетельствует о том, что АСВ чувствует себя уверенно и не ожидает в ближайшее время больших выплат. Увеличение предельных выплат приведет к тому, что вкладчики получат возможность меньше диверсифицировать свои вложения, что даст дополнительные источники дохода за счет более эффективного размещения средств.
В четверг последовало официальное заявление от АСВ — генеральный директор АСВ Александр Турбанов заявил, что общая сумма страхового возмещения по вкладам граждан в банках будет поэтапно увеличена: с 1 июля 2006 года до 200 тыс., с 1 июля 2007 года до 300 тыс. рублей. Но полная гарантия сохранится только для суммы в 100 тыс. рублей. Каждые дополнительные 100 тыс. рублей, прибавляемые к размеру выплат, будут гарантироваться на 90%.
«Останавливаться на существующем размере страхового порога неправильно — растут доходы наших граждан и, соответственно, размеры депозитов. В сложившейся ситуации вкладчики вынуждены диверсифицировать вложения, обращаясь в разные банки, теряя, таким образом, на процентах от вклада. Увеличение придаст дополнительную уверенность вкладчикам с одной стороны, а с другой — позволит им увеличивать свой доход за счет более высоких ставок», — считает Павел Бойко. А Лидия Герцена обращает внимание на то, что в случае увеличения страхового порога отчисления банков в АСВ могут увеличиться. «Но это будет незначительное увеличение», — считает эксперт.
