Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Малое оживление

В 2015 году, согласно исследованию RAEX (Эксперт РА), в абсолютном выражении банки выдали минимальный объем кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) за последние пять лет. Сами игроки констатируют: несмотря на то, что изменившаяся макроэкономическая ситуация в начале прошлого года ожидаемо замедлила темпы роста кредитования МСБ, по мере понижения ключевой ставки Центробанком ситуация стабилизируется.

Сегмент рынка

С начала 2015 года банки снижали процентные ставки по кредитам, одновременно запуская стимулирующие промо-акции по рефинансированию, позволяющие предприятиям МСБ заместить кредитные ресурсы на более выгодных стоимостных условиях. Участники рынка фиксировали снижение спроса на инвестиционные кредиты и смещение приоритета клиентов в сторону кредитов на пополнение оборотных средств и лимитных продуктов.

«В 2015 году банк предпринял комплекс мер, включая интенсивный мониторинг, корректировку параметров срочности и обеспеченности кредитных сделок, смещение фокуса сотрудничества в менее рисковые продуктовые предложения, например, более активное предложение факторинга торговым компаниям. Все это позволило избежать реструктуризаций и дефолтов в сегменте среднего бизнеса», — отмечает руководитель Центра по координации регионального корпоративного бизнеса ОТП-Банка Илья Дубинин.

В Самарской области, по мнению экспертов, активность малого и среднего бизнеса на самом деле снизилась, что повлекло за собой сокращение количества игроков.

«Кризис — как „санитар леса“, где выживают сильнейшие, и это относится абсолютно ко всем сферам бизнеса. Любой предприниматель — это не только предприимчивый бизнесмен, но и грамотный финансист, способный как извлекать выгоду из ситуаций, так и оценивать свои риски», — говорит управляющий директор сети ВТБ24 в ПФО Дмитрий Лабутин.

В пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк сообщают, что поддержка малого бизнеса остается в числе приоритетных направлений. Средняя сумма кредита для предпринимателей составляет 4,8 млн рублей. Чаще всего за кредитами обращаются представители сельскохозяйственной отрасли и торговли, на третьем месте — сфера производства. Кроме того, в банке отмечают сохранение спроса на оборотные продукты. В части кредитования крупного и среднего бизнеса также ожидается рост.

В 2015 году в Ульяновской области, по словам господина Лабутина, многим клиентам пришлось временно приостановить работу по ряду инвестиционных проектов. Открытие новых направлений деятельности, вложения в основные средства компании оставили до «лучших времен». «Клиенты с удивлением относились к тому, что ВТБ24 не прекращал кредитование бизнеса и предлагал приемлемые процентные ставки», — сообщает банкир.

Не останавливали выдачу займов и в Локо-Банке. «В то время, когда многие банки прочувствовали плоды очень лояльных кредитных правил 2012–2013 года и в 2014 году прекратили кредитовать, мы даже в пиковые точки кризиса не останавливали кредитование. Важен сегмент. Клиент без активов и готовый взять кредит под 38% — точно не наш, — констатирует первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Благодаря тому, что банк всегда вел консервативную политику в отношении кредитования сегмента МСБ и традиционно создавал адекватный уровень резервов, удалось избежать резкого ухудшения качества кредитного портфеля МСБ.

В целом же, по данным исследований RAEX, в абсолютном выражении просроченная задолженность МСБ прибавила за 2015 год почти 70% за год. Доля просрочки в кредитном портфеле МСБ на начало 2016 года достигла своего максимального значения за все время проведения исследований агентством — около 14%, то есть выше, чем даже в 2008 году. И все банки несут бремя образования резервов для того, чтобы поддерживать ситуацию, появляется проблема принятия дополнительных рисков, потому что капитал и так несет очень большую нагрузку. «Только в последние месяцы наметилась тенденция замедления роста этой задолженности. Нужно время для того, чтобы оценить ситуацию и понять, действительно ли это дно или только пауза в дальнейшем ухудшении. Поэтому предпосылок к тому, чтобы говорить о готовности банковской системы активизировать кредитование и снижать процентные ставки, нет», — поясняет директор по исследованиям и аналитике ПАО «Промсвязьбанк» Николай Кащеев. Кроме того, политика Банка России в сегменте кредитования МСБ сейчас прямо противоположна стимулирующей, по убеждению господина Кащеева. «Даже те индикаторы, которые показывают, куда идет инфляционный тренд, говорят о том, что ставку следует снижать — она сегодня беспрецедентно выше инфляции», — резюмирует эксперт.

На рост просрочки повлияла и более поздняя, чем в сегменте предпринимательства, реакция крупного бизнеса на изменения в экономике. «В 2015 году все проблемы крупного сегмента проявились наиболее ярко, что дало наибольшее количество дефолтов за последние годы. Но основные потрясения клиентами пройдены, осмыслены, и они, в основной массе, вышли на понятные планы», — сообщает Илья Дубинин. Его ожидания связаны с умеренным ростом рынка в пределах 1–3%. Восстановление же прежних объемов кредитования в краткосрочной перспективе маловероятно — подходы и поведение участников рынка очень существенно изменились за последние два года.

Доступно о недоступном

В Самарской области сегодня действует несколько программ по поддержке сегмента МСБ, с помощью которых, например, предприниматели могут возместить затраты по лизинговым платежам или компенсировать затраты на приобретение основных средств. Но есть факторы, все-таки ограничивающие спрос на кредиты со стороны предпринимателей. «Что бы ни говорили банкиры, доступность заемных денег для малого бизнеса снизилась заметно. Доходность бизнеса снижается, теряет ликвидность залоговое обеспечение, падает, соответственно, и кредитоспособность — все это не позволяет банкам кредитовать корпоративных заемщиков на прежних условиях. Есть альтернатива в виде микрофинансовых займов в муниципальных и государственных фондах, где ставки ниже и порядок предоставления кредита — проще, но, увы, сроки и суммы — минимальные», — рассуждает директор фонда поддержки предпринимательства, начальник отдела развития предпринимательства, потребительского рынка и услуг администрации города Отрадный Самарской области Марат Гумеров. Он приводит в пример принятый в конце прошлого года закон, увеличивающий до 3 млн рублей предельный размер микрозайма, предоставляемого юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Прежде эта сумма равнялась 1 млн рублей и выдавалась на год. Однако до мест, по словам господина Гумерова, эта новация так и не дошла, в таком объеме финансировать предпринимателей региона не спешат, тем самым ограничивая возможности доступа малого и среднего бизнеса к заемному финансированию.

Банкиры соглашаются. «Зачастую суммы, причитающиеся по профильным программам, несоизмеримы с действительными вложениями предпринимателей, которые необходимы для развития бизнеса», — заявляет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. Другим немаловажным аспектом, тормозящим кредитование МСБ, он считает недостаточную осведомленность представителей малого и среднего бизнеса о действующих программах поддержки. В этом смысле, на его взгляд, необходима более активная совместная работа представителей профильных ведомств и банковского бизнеса, например, в части проведения круглых столов и тематических конференций.

Подобные мероприятия в последнее время стали активно проводить и сами банки для своих клиентов. «Конечно, нельзя сказать, что малый и средний бизнес чувствует себя хорошо. Поэтому мы поддерживаем его, в том числе, предлагая различные нефинансовые сервисы, которые помогают им не только получать новые знания, но и расширять деловые связи. И мы видим, что предприниматели активно взаимодействуют друг с другом. Это понятно по динамике оборотов между нашими клиентами. Они пользуются услугами наших партнеров, которые делают им различные скидки, предлагают бонусы, помогая таким образом экономить», — говорит директор по массовому бизнесу ОО «Самарский» Альфа-Банка Дмитрий Скачков.

Ставка на надежность

Игроки банковского рынка не спешат давать оптимистичные прогнозы, хотя увеличить кредитный портфель все же рассчитывают. «Малый бизнес всегда имел и имеет потребность в кредитных средствах, поэтому кредиты являются одним из основных продуктов банка при построении модели работы с сегментом МСБ. Рост клиентской базы реален, и мы нацелены на это. Привлекательность сегмента обусловлена его гибкостью и мобильностью, которая позволяет малому бизнесу быстрее реагировать на рыночные изменения, а также высокой оборачиваемостью капитала и доходностью», — считает Дмитрий Лабутин. В Оренбуржье, например, во втором квартале 2016 года на фоне смягчения условий кредитования оренбургское отделение ВТБ24 зафиксировало повышение спроса на новые кредиты со стороны заемщиков сегмента малого и среднего предпринимательства. Также в текущем году в банке наблюдают рост спроса на рефинансирование кредитов других банков. Клиенты делают выбор в пользу надежности.

«Сейчас со стороны корпоративных клиентов мы видим повышенный спрос на расчетные продукты, а также на решения, позволяющие оптимизировать использование оборотного капитала для целей поддержания и расширения бизнеса. Очень востребован документарный бизнес (аккредитивы и гарантии), который как раз существенно оптимизирует „оборотный капитал“ наших клиентов», — рассказывает директор РЦ «Волжский» Райффайзенбанка Александр Грицай.

Тенденцией рынка Илья Дубинин считает развитие транзакционного бизнеса — сложных расчетных продуктов с минимальным риском. «Рынок будет стараться уйти от традиционного для России нанизывания на рисковый продукт комплекса транзакционных услуг», — говорит он.

«Постепенно бизнес переходит в онлайн: все чаще клиенты — представители малого бизнеса пользуются онлайн-услугами банка при открытии счета, инкассации выручки, открытии депозитов и документообороте», — отмечают в пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк. Так, число клиентов, которые резервируют счет онлайн, в 2015 году в Поволжском банке выросло на 92%. На услугу самоинкассации (внесение наличных на расчетный счет через банкоматы) перешло более 90% компаний — клиентов Поволжского банка. Востребованность услуги «Онлайн-депозит» (моментальное дистанционное открытие депозита) выросла на 70,8% за год.

При взаимодействии с клиентами МСБ банки ориентируются на компании с лучшим качеством риска, тщательнее анализируют их финансовое состояние с учетом принадлежности к той или иной отрасли экономики. «Мы заинтересованы в сотрудничестве с теми организациями, которые сумели адаптироваться к новым условиям на рынке и продолжают активно развиваться. Диверсифицированный бизнес, ориентированный на импортозамещение, производственные предприятия, компании по оказанию доступных бытовых услуг населению сейчас обладают наилучшими условиями и перспективами для развития и роста», — заявляет Константин Балдуев.

Другими приоритетными отраслями для банков с точки зрения финансирования являются пищевая промышленность и фармацевтика, получившие сильный импульс к развитию благодаря политике импортозамещения. Вместе с тем, компании, занятые в этих секторах, должны развивать свой бизнес в соответствии с долгосрочной стратегией, оставаясь конкурентоспособными и после отмены взаимных санкций. Госпожа Григорьева убеждена: «Сейчас МСБ в свете жесткого курса правительства на расширение доступа к госзакупкам имеет все шансы стать двигателем экономики и банковской системы».

Коммерсантъ Самара, Елена Андреева
 

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ