Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Малое оживление

В 2015 году, согласно исследованию RAEX (Эксперт РА), в абсолютном выражении банки выдали минимальный объем кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) за последние пять лет. Сами игроки констатируют: несмотря на то, что изменившаяся макроэкономическая ситуация в начале прошлого года ожидаемо замедлила темпы роста кредитования МСБ, по мере понижения ключевой ставки Центробанком ситуация стабилизируется.

Сегмент рынка

С начала 2015 года банки снижали процентные ставки по кредитам, одновременно запуская стимулирующие промо-акции по рефинансированию, позволяющие предприятиям МСБ заместить кредитные ресурсы на более выгодных стоимостных условиях. Участники рынка фиксировали снижение спроса на инвестиционные кредиты и смещение приоритета клиентов в сторону кредитов на пополнение оборотных средств и лимитных продуктов.

«В 2015 году банк предпринял комплекс мер, включая интенсивный мониторинг, корректировку параметров срочности и обеспеченности кредитных сделок, смещение фокуса сотрудничества в менее рисковые продуктовые предложения, например, более активное предложение факторинга торговым компаниям. Все это позволило избежать реструктуризаций и дефолтов в сегменте среднего бизнеса», — отмечает руководитель Центра по координации регионального корпоративного бизнеса ОТП-Банка Илья Дубинин.

В Самарской области, по мнению экспертов, активность малого и среднего бизнеса на самом деле снизилась, что повлекло за собой сокращение количества игроков.

«Кризис — как „санитар леса“, где выживают сильнейшие, и это относится абсолютно ко всем сферам бизнеса. Любой предприниматель — это не только предприимчивый бизнесмен, но и грамотный финансист, способный как извлекать выгоду из ситуаций, так и оценивать свои риски», — говорит управляющий директор сети ВТБ24 в ПФО Дмитрий Лабутин.

В пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк сообщают, что поддержка малого бизнеса остается в числе приоритетных направлений. Средняя сумма кредита для предпринимателей составляет 4,8 млн рублей. Чаще всего за кредитами обращаются представители сельскохозяйственной отрасли и торговли, на третьем месте — сфера производства. Кроме того, в банке отмечают сохранение спроса на оборотные продукты. В части кредитования крупного и среднего бизнеса также ожидается рост.

В 2015 году в Ульяновской области, по словам господина Лабутина, многим клиентам пришлось временно приостановить работу по ряду инвестиционных проектов. Открытие новых направлений деятельности, вложения в основные средства компании оставили до «лучших времен». «Клиенты с удивлением относились к тому, что ВТБ24 не прекращал кредитование бизнеса и предлагал приемлемые процентные ставки», — сообщает банкир.

Не останавливали выдачу займов и в Локо-Банке. «В то время, когда многие банки прочувствовали плоды очень лояльных кредитных правил 2012–2013 года и в 2014 году прекратили кредитовать, мы даже в пиковые точки кризиса не останавливали кредитование. Важен сегмент. Клиент без активов и готовый взять кредит под 38% — точно не наш, — констатирует первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Благодаря тому, что банк всегда вел консервативную политику в отношении кредитования сегмента МСБ и традиционно создавал адекватный уровень резервов, удалось избежать резкого ухудшения качества кредитного портфеля МСБ.

В целом же, по данным исследований RAEX, в абсолютном выражении просроченная задолженность МСБ прибавила за 2015 год почти 70% за год. Доля просрочки в кредитном портфеле МСБ на начало 2016 года достигла своего максимального значения за все время проведения исследований агентством — около 14%, то есть выше, чем даже в 2008 году. И все банки несут бремя образования резервов для того, чтобы поддерживать ситуацию, появляется проблема принятия дополнительных рисков, потому что капитал и так несет очень большую нагрузку. «Только в последние месяцы наметилась тенденция замедления роста этой задолженности. Нужно время для того, чтобы оценить ситуацию и понять, действительно ли это дно или только пауза в дальнейшем ухудшении. Поэтому предпосылок к тому, чтобы говорить о готовности банковской системы активизировать кредитование и снижать процентные ставки, нет», — поясняет директор по исследованиям и аналитике ПАО «Промсвязьбанк» Николай Кащеев. Кроме того, политика Банка России в сегменте кредитования МСБ сейчас прямо противоположна стимулирующей, по убеждению господина Кащеева. «Даже те индикаторы, которые показывают, куда идет инфляционный тренд, говорят о том, что ставку следует снижать — она сегодня беспрецедентно выше инфляции», — резюмирует эксперт.

На рост просрочки повлияла и более поздняя, чем в сегменте предпринимательства, реакция крупного бизнеса на изменения в экономике. «В 2015 году все проблемы крупного сегмента проявились наиболее ярко, что дало наибольшее количество дефолтов за последние годы. Но основные потрясения клиентами пройдены, осмыслены, и они, в основной массе, вышли на понятные планы», — сообщает Илья Дубинин. Его ожидания связаны с умеренным ростом рынка в пределах 1–3%. Восстановление же прежних объемов кредитования в краткосрочной перспективе маловероятно — подходы и поведение участников рынка очень существенно изменились за последние два года.

Доступно о недоступном

В Самарской области сегодня действует несколько программ по поддержке сегмента МСБ, с помощью которых, например, предприниматели могут возместить затраты по лизинговым платежам или компенсировать затраты на приобретение основных средств. Но есть факторы, все-таки ограничивающие спрос на кредиты со стороны предпринимателей. «Что бы ни говорили банкиры, доступность заемных денег для малого бизнеса снизилась заметно. Доходность бизнеса снижается, теряет ликвидность залоговое обеспечение, падает, соответственно, и кредитоспособность — все это не позволяет банкам кредитовать корпоративных заемщиков на прежних условиях. Есть альтернатива в виде микрофинансовых займов в муниципальных и государственных фондах, где ставки ниже и порядок предоставления кредита — проще, но, увы, сроки и суммы — минимальные», — рассуждает директор фонда поддержки предпринимательства, начальник отдела развития предпринимательства, потребительского рынка и услуг администрации города Отрадный Самарской области Марат Гумеров. Он приводит в пример принятый в конце прошлого года закон, увеличивающий до 3 млн рублей предельный размер микрозайма, предоставляемого юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Прежде эта сумма равнялась 1 млн рублей и выдавалась на год. Однако до мест, по словам господина Гумерова, эта новация так и не дошла, в таком объеме финансировать предпринимателей региона не спешат, тем самым ограничивая возможности доступа малого и среднего бизнеса к заемному финансированию.

Банкиры соглашаются. «Зачастую суммы, причитающиеся по профильным программам, несоизмеримы с действительными вложениями предпринимателей, которые необходимы для развития бизнеса», — заявляет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев. Другим немаловажным аспектом, тормозящим кредитование МСБ, он считает недостаточную осведомленность представителей малого и среднего бизнеса о действующих программах поддержки. В этом смысле, на его взгляд, необходима более активная совместная работа представителей профильных ведомств и банковского бизнеса, например, в части проведения круглых столов и тематических конференций.

Подобные мероприятия в последнее время стали активно проводить и сами банки для своих клиентов. «Конечно, нельзя сказать, что малый и средний бизнес чувствует себя хорошо. Поэтому мы поддерживаем его, в том числе, предлагая различные нефинансовые сервисы, которые помогают им не только получать новые знания, но и расширять деловые связи. И мы видим, что предприниматели активно взаимодействуют друг с другом. Это понятно по динамике оборотов между нашими клиентами. Они пользуются услугами наших партнеров, которые делают им различные скидки, предлагают бонусы, помогая таким образом экономить», — говорит директор по массовому бизнесу ОО «Самарский» Альфа-Банка Дмитрий Скачков.

Ставка на надежность

Игроки банковского рынка не спешат давать оптимистичные прогнозы, хотя увеличить кредитный портфель все же рассчитывают. «Малый бизнес всегда имел и имеет потребность в кредитных средствах, поэтому кредиты являются одним из основных продуктов банка при построении модели работы с сегментом МСБ. Рост клиентской базы реален, и мы нацелены на это. Привлекательность сегмента обусловлена его гибкостью и мобильностью, которая позволяет малому бизнесу быстрее реагировать на рыночные изменения, а также высокой оборачиваемостью капитала и доходностью», — считает Дмитрий Лабутин. В Оренбуржье, например, во втором квартале 2016 года на фоне смягчения условий кредитования оренбургское отделение ВТБ24 зафиксировало повышение спроса на новые кредиты со стороны заемщиков сегмента малого и среднего предпринимательства. Также в текущем году в банке наблюдают рост спроса на рефинансирование кредитов других банков. Клиенты делают выбор в пользу надежности.

«Сейчас со стороны корпоративных клиентов мы видим повышенный спрос на расчетные продукты, а также на решения, позволяющие оптимизировать использование оборотного капитала для целей поддержания и расширения бизнеса. Очень востребован документарный бизнес (аккредитивы и гарантии), который как раз существенно оптимизирует „оборотный капитал“ наших клиентов», — рассказывает директор РЦ «Волжский» Райффайзенбанка Александр Грицай.

Тенденцией рынка Илья Дубинин считает развитие транзакционного бизнеса — сложных расчетных продуктов с минимальным риском. «Рынок будет стараться уйти от традиционного для России нанизывания на рисковый продукт комплекса транзакционных услуг», — говорит он.

«Постепенно бизнес переходит в онлайн: все чаще клиенты — представители малого бизнеса пользуются онлайн-услугами банка при открытии счета, инкассации выручки, открытии депозитов и документообороте», — отмечают в пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк. Так, число клиентов, которые резервируют счет онлайн, в 2015 году в Поволжском банке выросло на 92%. На услугу самоинкассации (внесение наличных на расчетный счет через банкоматы) перешло более 90% компаний — клиентов Поволжского банка. Востребованность услуги «Онлайн-депозит» (моментальное дистанционное открытие депозита) выросла на 70,8% за год.

При взаимодействии с клиентами МСБ банки ориентируются на компании с лучшим качеством риска, тщательнее анализируют их финансовое состояние с учетом принадлежности к той или иной отрасли экономики. «Мы заинтересованы в сотрудничестве с теми организациями, которые сумели адаптироваться к новым условиям на рынке и продолжают активно развиваться. Диверсифицированный бизнес, ориентированный на импортозамещение, производственные предприятия, компании по оказанию доступных бытовых услуг населению сейчас обладают наилучшими условиями и перспективами для развития и роста», — заявляет Константин Балдуев.

Другими приоритетными отраслями для банков с точки зрения финансирования являются пищевая промышленность и фармацевтика, получившие сильный импульс к развитию благодаря политике импортозамещения. Вместе с тем, компании, занятые в этих секторах, должны развивать свой бизнес в соответствии с долгосрочной стратегией, оставаясь конкурентоспособными и после отмены взаимных санкций. Госпожа Григорьева убеждена: «Сейчас МСБ в свете жесткого курса правительства на расширение доступа к госзакупкам имеет все шансы стать двигателем экономики и банковской системы».

Коммерсантъ Самара, Елена Андреева
 

Новости ОТП

Объем операций в мобильном приложении ОТП Банка вырос на 30%

Объем операций в мобильном приложении ОТП Банка вырос на 30% Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей мобильного приложения и отметили 30% рост операций клиентов в середине II квартала в сравнении с I кварталом 2021 года. Положительная динамика в апреле и в начале мая затронула как переводы в системе быстрых платежей, так и оплату услуг и сервисов. Средний чек перевода через СБП составил более 6 тысяч рублей, а количество переводов в последние месяцы стабильно увеличивается в среднем на 15% месяц. Аналитики ОТП Банка отмечают, что рост популярности денежных переводов продолжится в ближайшие месяцы. В последние недели клиенты ОТП чаще всего оплачивали мобильную связь, пополняли электронные кошельки, оплачивали интернет и тратили деньги на шоппинг. Замыкают список популярных операций траты на игры и развлечения. Мобильное приложение ОТП Банка уже регулярно используют более 70% клиентов, а разработчики постоянно работают над добавлением новых функций и возможностей для пользователей. К примеру, начиная с апреля, клиенты могут оформить частично досрочное погашение кредита в Банке за 40 секунд, а в конце I квартала в интерфейсе мобильного приложения появилась возможность оплаты ЖКХ и разных типов услуг по QR-коду. Функция моментально стала популярной среди пользователей приложения, и сегодня в месяц обрабатывается более 7 000 таких платежей.

ОТП Банк меняет правила бонусных программ по вкладам и накопительным счетам

ОТП Банк меняет правила бонусных программ по вкладам и накопительным счетам С 1 мая ОТП Банк меняет правила бонусных программ по картам, открытым для депозитов и накопительных счетов. владельцам карт «ОТП Покупки» и «ОТП Процент» доступны новые привлекательные условия и дополнительные проценты. Карты, открытые в дополнение к вкладам, с начала мая позволят получать большую дополнительную доходность – до 1% к ставке вклада (ранее 0.5%). Бонусная программа объединяет все виды вкладов, и теперь клиент получает бонусы по всем вкладам, открытым на текущий момент в ОТП Банке. Максимальная сумма для начисления бонуса составит 1 млн рублей. Для карты «ОТП Покупки», открытой в дополнение к накопительному счету, продолжают действовать условия по начислению 2,5% бонус к ставке, а значит, суммарная ставка счёта все также может достигать 6.5% годовых. При этом, ОТП Банк увеличивает частоту начисления бонуса, и переходит от поквартальных зачислений к ежемесячным. Если клиент ОТП Банка открыл несколько накопительных счетов, то бонусы будут рассчитываться на основании среднемесячного суммарного остатка по всем накопительным счетам, открытым в Банке. Максимальная общая сумма для начисления бонуса составляет 350 000 рублей. Для клиентов банка, у которых есть действующие карты (выпущенные ранее) – условия изменяются с 01.05.2021 автоматически. Подробнее ознакомиться с информацией по вкладам и накопительным счетам, а также рассчитать доходность по ним можно на сайте ОТП Банка: www.otpbank.ru/depo .

ОТП Банк открыл набор студентов в программу OTP Next Generation

ОТП Банк открыл набор студентов в программу OTP Next Generation В ОТП Банке стартовал сбор заявок от студентов московских вузов в программу OTP Next Generation – оплачиваемую стажировку в головных офисах Банка в Москве. Отличительная особенность OTP Next Generation в том, что это не просто практика для университета, а компактная программа развития, которая длится с июля по декабрь и становится стартовой точкой для развития карьеры в банковском секторе. Участие в программе – это наиболее короткий путь к экспертной позиции в Банке. Отбор в OTP Next Generation состоит из 4 этапов: заполнения анкеты на сайте, телефонного интервью, решения бизнес-кейса в небольшой группе и интервью с будущим наставником. Студенты, успешно прошедшие отбор, с первого дня активно подключаются к ключевым ИТ- и бизнес-процессам в Банке. Кроме того, в решении рабочих задач участникам программы помогают бизнес-тренеры и эксперты-наставники Банка. Молодым специалистам на период стажировки доступны все корпоративные льготы, ДМС, возможность удобно совмещать работу с учебой. В ОТП Банке рассчитывают на то, что программа будет интересна молодым специалистам, которые нацелены на долгосрочное сотрудничество с Банком. По окончании программы успешным стажерам будет предложена возможность занять постоянное место в штате ОТП Банка. Так, прошлом году более 60% участников OTP Next Generation получили предложение о работе в ОТП. Программа OTP Next Generation была запущена в прошлом году, и в течение трех недель почти 2 000 студентов из 30 лучших ВУЗов страны подали заявки на участие в программе. В этом году набор студентов открыт по 9 направлениям, 4 из которых связаны с ИТ-процессами. С тех пор, как ОТП Банк начал процесс IT-трансформации, в компании открылись дополнительные возможности для развития IТ-специалистов в финансовом секторе в сочетании с динамичной и гибкой атмосферой бизнес-процессов и ИТ-разработки. «Мы уверены в том, что молодые специалисты способны привнести в наши процессы новый взгляд, энергию и идеи. Кроме того, для нас это тоже колоссальный опыт – мы лучше понимаем потребности поколения Z, а также особенности работы с ним», - комментируют в ОТП Банке, - «Мы собирали подробную обратную связь от участников первого набора программы, и каждый из них нашел для себя то, что искал в рамках стажировки – опыт работы в международной компании, сильную команду и импульс для развития новых навыков. Используя опыт прошлого года, в 2021 году мы расширили образовательную часть программы и открыли новые направления для стажировки. В этом году участники программы смогут начать развитие в сфере UX/UI-дизайна, product- менеджмента и IT-разработки». Узнать больше о программе OTP Next Generation и подать заявку можно здесь: https://www.otpbank.ru/internship/

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть