Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Кредитная история не менее важна, чем трудовая книжка

Кризис внес свои коррективы: челябинцы перестали брать кредиты на шубы и дорогие гаджеты, однако при этом вовсе не собираются отказываться от планов по ремонту, покупке мебели и бытовой техники. О том, как правильно рассчитать свои силы, намереваясь взять очередной кредит, и «переписать набело» испорченную кредитную историю, а также о том, как изменятся в ближайшее время ставки по вкладам и кредитам и как начать карьеру в банке, рассказал директор филиала «Челябинский» ОТП Банка Сергей Фадеев.

– Сергей Александрович, жизнь в кредит стала привычной для многих челябинцев. Но в кризис и банки стали осторожнее оценивать риски, и сами заемщики уже не стремятся брать новые кредиты – по старым бы расплатиться. Обострились ли проблемы с просроченной задолженностью?

– Да, к сожалению, кризис наложил свой отпечаток. Если взглянуть на этот год в сравнении с предыдущим, то видно, что платежная дисциплина ухудшилась. И с этой проблемой столкнулись все банки без исключения. И то понятно: на многих предприятиях прошли сокращения, люди потеряли работу – и это сказалось на росте просроченной заложенности по кредитам. Но все же ситуация не безнадежна – в мае и июне, по крайней мере, в нашем банке, просрочка несколько стабилизировалась: принесли свои плоды те изменения в кредитной политике, которые были предприняты еще в конце прошлого года. В частности, изменилось отношение к рискам – так, например, банк сократил кредитование населения с низким уровнем доходов. Это и еще целый ряд изменений в кредитной стратегии позволило нам «подчистить» кредитный портфель от плохих долгов и более уверенно чувствовать себя в новых реалиях.

Стоит отметить, что в банке всегда применяется несколько скорринговых моделей, которые постоянно модифицируются в зависимости от стремительно меняющейся ситуации в экономике. По сравнению с концом прошлого и началом этого года все выглядит уже не столь мрачно, хотя некоторые отрасли пока все еще находятся в упадке и потому остаются высокорискованным направлением кредитования.

– Работники каких предприятий также автоматически попадают в «черный список»?

– Никакого «черного списка» нет. Каждая заявка на получение кредита рассматривается в индивидуальном порядке. Важно все: и уровень доходов, и стаж, и кредитная история, и сколько у человека уже есть непогашенных кредитов.

– Хорошо, в таком случае я задам вопрос иначе: каким заемщикам банк сегодня готов предложить особенно выгодные ставки по кредитам?

– В первую очередь, конечно, тем, которые уже не раз брали кредиты в нашем банке и аккуратно вносили платежи. Плюс у нас заключены партнерские соглашения со многими крупными организациями, названия которых на слуху. Это стабильно работающие компании, которые уже благополучно пережили не один кризис, и сегодня демонстрируют минимальные сокращение производства и текучку кадров. После аккредитации предприятия в нашем банке мы готовы предложить его работникам лучшие условия по кредитам. Более того, сотрудник банка готов приехать на предприятие, чтобы рассказать о действующих кредитных программах и ответить на все вопросы.

– Сергей Александрович, вы упомянули, что при рассмотрении кредитной заявки огромное значение для банка имеет кредитная история. Но, как известно, далеко не всем заемщикам удается избежать просрочек при погашении кредита – пусть даже на день или на пару дней. Все, в таком случае взять новый кредит уже не получится?

– Вовсе нет! Могу вас успокоить: до тридцати дней просрочка считается технической, так что, в принципе, банк может и не принять ее в расчет при оценке платежеспособности заемщика. Если же просрочка уже вышла за пределы месяца, ситуация несколько сложнее, но при подаче заявления на кредит можно пояснить банковскому специалисту, по какой причине эта просрочка возникла.

К слову, далеко не всегда заемщики сами в курсе, что они допускают просрочку. Заемщик пребывает в уверенности, что он вносит платежи своевременно, по графику, а на самом деле – просрочка в один–два, а то и в пять дней. Это может произойти, например, из-за ошибки со стороны работника банка, когда, допустим, на руках у заемщика находится один график платежей по кредиту, а в программе фигурирует другой. Бывают случаи, когда клиент обращается в банк, потому что на его телефон приходят непонятные СМС-сообщения о задолженности по кредиту, звонки от коллекторов. И выясняется, что полгода назад на его утерянный паспорт был оформлен кредит, образовалась задолженность. Конечно, по каждому такому случаю нужно разбираться отдельно, но, чтобы исключить эти риски, необходимо с периодичностью хотя бы раз в полгода просматривать свою кредитную историю, отслеживать – все ли в порядке. Сейчас кредитная история так же важна, как трудовая книжка: от того, насколько хорошо ты исполняешь свои обязанности по погашению долга, напрямую зависит, сможешь ли ты в будущем взять новый кредит на крупную сумму и приобрести, к примеру, квартиру.

К слову, с недавнего времени и в нашем банке появилась такая услуга – по запросу заемщика мы предоставляем выписку из его кредитной истории, которая хранится в БКИ. Из этого отчета можно, к примеру, узнать, какие запросы от банков поступали за последнее время, какие есть непогашенные кредиты и какова платежная дисциплина, нет ли просрочки.

– Зачастую просрочка возникает не из-за необязательности заемщика, а в силу обстоятельств. Какие рекомендации вы могли бы дать тем, кто в свое время допустил просрочку и сейчас хотел бы восстановить свою репутацию в глазах банков?

– Конечно, самой лучшей рекомендацией будет все же стараться избегать просрочек при погашении кредита. Ведь, подписывая кредитный договор, вы заключаете соглашение с банком и обязуетесь ежемесячно, не позднее указанной даты, вносить платежи. На мой взгляд, если из-за финансовых затруднений вы опасаетесь, что можете допустить просрочку, лучше взять недостающую сумму в долг у друзей или родственников или несколько ужаться в привычных расходах, но вовремя внести платеж по кредиту.

Если же просрочка все же возникла, как восстановить свое честное имя? Как и в любом деле, стоит начать с малого. Заемщику придется заново писать свою биографию – взять небольшой кредит – к примеру, на телефон, и рассчитаться – четко и в срок. Только так, шаг за шагом, можно исправить свою кредитную историю.

– У ОТП Банка традиционно сильные позиции в товарном кредитовании. Пользуется ли оно сегодня спросом? Какие товары челябинцы наиболее часто приобретают в кредит?

– Да, это так, и с начала года вновь наблюдается рост товарного кредитования. Конечно, если сравнить с динамикой прошлого года, то заметно отставание процентов на десять, кризис все-таки сказывается. Наибольшим спросом традиционно пользуются кредиты на мебель, бытовую технику. Есть рост, пусть и менее заметный, и в сегменте кредитов на строительные материалы. При этом, что интересно, челябинцы практически перестали покупать в кредит меха и телефоны – видимо, сейчас люди не склонны тратить деньги на дорогие вещи, без которых, в принципе, можно обойтись.

– Летом многие челябинцы планируют сделать ремонт, заняться обустройством дачи, приобрести новую мебель. Что выгоднее: взять товарный кредит прямо в магазине или все-таки оформить классический потребительский кредит в банке?

– У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Оформив товарный кредит в магазине, покупатель может получить хорошую скидку, которая компенсирует часть понесенных им затрат. В случае же, если он приобретает товар за наличные деньги, взяв потребительский кредит в отделении банка, не всегда получается договориться о скидке, но есть возможность получить заемные средства по более выгодной ставке, нежели непосредственно в магазине. Плюс, конечно, и в том, что в этом случае покупатель уже не ограничен в выборе магазина.

К слову, я заметил, что в кризис банки начали выходить с кредитными предложениями в совершенно новые ниши: обувь, запчасти, даже абонементы в фитнес-центр. При том, что стоимость годового абонемента может доходить до 45 тысяч рублей, то предложение купить его с рассрочкой на несколько месяцев весьма востребовано. Насколько мне известно, несколько крупных федеральных банков уже вплотную приступили к выдаче кредитов на покупку товаров в интернет-магазинах.

– И как в этой ситуации удержаться от спонтанных покупок?

– Нужно всегда реально оценивать свои силы, а лучше – «взять паузу», поразмыслить. Ну и у человека всегда должен оставаться путь для отступления, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств он не оказался загнанным в угол. К примеру, если я беру крупный кредит, я всегда прикидываю в уме: если потребуется срочно его погасить, смогу ли я это сделать? К примеру, можно продать машину. Хватит ли этих денег, чтобы полностью закрыть долг? Такие вопросы нелишне задать себе, даже если вы вполне уверены в стабильности своего заработка.

– Сергей Александрович, а каковы сегодня процентные ставки?

– Заметна тенденция к понижению ставок, но к уровню прошлого года они еще не вернулись. Это касается не только кредитов, но и вкладов. Не секрет, что еще зимой можно было открыть депозит под 22–23% годовых, сейчас таких ставок нет и в помине. Кстати, в ближайшее время в нашем банке произойдет полный пересмотр линейки вкладов, появятся новые интересные программы. Кроме того, в ближайшие пару недель появятся и интересные пакетные предложения для малого и среднего бизнеса с выгодными тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию.

– ОТП Банк воспринимается в первую очередь как банк, активно развивающий потребительское кредитование. А какие услуги для бизнеса сегодня предлагает банк?

– Действительно, привычный образ ОТП Банка складывается из нескольких моментов – «дочка» крупнейшего венгерского банка, сильные позиции в розничном кредитовании, европейский подход к бизнесу. Но при этом ОТП Банк является классическим универсальным банком, предоставляющим полный комплекс финансовых услуг как для частных клиентов, так и для бизнеса. Сегодня банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств, а также гарантии на выполнение обязательств для участия в тендерах. Активно развиваются и факторинговые операции. Пожалуй, именно эти три направления имеют приоритетное значение в корпоративном бизнесе банка на сегодняшний день.

Надо сказать, что за последний год на обслуживание в банк перешли многие крупные, известные в городе компании. Несмотря на кризис, они доверяют банку и размещают довольно крупные суммы на депозитных счетах – и это, безусловно, радует. До конца года в наших планах вдвое нарастить портфель привлеченных средств, и все предпосылки для этого есть: расширился штат сотрудников по работе с малым бизнесом не только в Челябинске, но и в Тюмени, Екатеринбурге, есть хорошие наработки и интересные предложения для бизнеса разного формата.

– Сергей Александрович, а правда, что вы крайне редко приглашаете в банк специалистов со стороны, предпочитая воспитывать собственные кадры? По каким признакам вы понимаете: станет новичок частью команды банка или нет?

– Это правда, если открывается новая вакансия, в приоритете всегда оказываются сотрудники нашего банка. И только если мне не удается найти подходящую кандидатуру, мы расширяем зону поиска. Когда я только начинал карьеру в банковской сфере – а это был 1998 год – было просто невозможно попасть в банк, что называется, «с улицы», без связей и рекомендаций. Сегодня же у студентов, выпускников вузов есть, на мой взгляд, великолепная возможность выстроить карьеру в банке с нуля, причем достаточно быстро. Всё – я на сто процентов уверен в этом – зависит только от самого человека, было бы желание. С чего начать? К примеру, наш банк с удовольствием берет студентов на практику. Выполняя несложные поручения – обзвонить клиентов, напомнить о платеже по кредиту или разложить документы по досье, разобраться с архивом – они получают первоначальные навыки коммуникации, опыт работы с документами. И если за время практики студент проявил себя с хорошей стороны, мы можем предложить ему работу – как правило, речь идет о рядовой должности, но при этом устраиваем сразу в штат, заводим трудовую книжку. А дальше – все опять же зависит только от него. Если специалист действительно старается, стабильно попадает в рейтинги лучших продавцов – ежедневные, недельные, месячные – он и зарабатывает хорошо, и быстро растет – от специалиста по продажам до финансового менеджера, главного клиентского менеджера, а возможно, и управляющего отделением. Почему бы и нет? Таких случаев довольно много в нашей сети. И сознание того, что можно построить карьеру в банке, конечно, очень стимулирует сотрудников. Сплоченность, дружеская атмосфера много значат, но и дух соревновательности в коллективе тоже, как мне кажется, должен присутствовать.

Я сам провожу финальное собеседование с соискателями, и, без ложной скромности, уже через пару минут вижу, «наш» это человек или нет. Мне важно видеть, что у человека горят глаза, что он хочет хорошо зарабатывать. Кстати, интересное наблюдение: если в резюме говорится, что во время учебы в университете он ездил за рубеж по программе Work and Travel – это хороший знак: значит, он не боится трудностей, самостоятельный, инициативный, с сильной мотивацией к успеху. Вот такие сотрудники нам и нужны!


Ульяна Бисерова, специально для Chelfin.ru

Новости ОТП

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых С 1 марта в ОТП Банке действует специальная праздничная акция для всех, у кого на текущий момент нет открытого накопительного счета. ОТП Банк объявляет март и апрель самыми выгодными месяцами для знакомства с накопительными счетами – только в этот период на открытые счета на сумму до 300 000 рублей можно заработать ставку до 8% годовых. Как это работает - в рамках праздничной акции ОТП банк добавляет к базовой ставке в 4% бонус в виде 1,5% для новых клиентов. В дополнение к этой ставке можно получить еще до 2,5% годовых, если открыть дебетовую карту «ОТП Покупки» и использовать ее для оплаты ежедневных потребностей. Бонус в размере 1,5% будет зачислен всем клиентам-участникам акции в мае 2021 года на счета дебетовых карт ОТП Банка. Аналитики ОТП Банка отмечают, что популярность накопительных счетов продолжает расти, ведь это хорошая альтернатива срочным депозитам, поскольку деньги доступны в режиме 24/7, а процентной ставкой, и своим доходом, можно управлять. Только за второе полугодие 2020 года объем открытых накопительных счетов вырос на 20%, а это значит, что каждый пятый клиент ОТП Банка выбрал именно такой способ накопления и сохранения средств. Специалисты ОТП рассчитывают, что такая динамика сохранится и в этом году Подробнее ознакомиться с условиями акции можно на сайте Банка.

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза Аналитики ОТП Банка изучили динамику переводов по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей с момента представления сервиса в мобильном банке ОТП. Среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 2 раза. Рост переводов связан со значительным количеством пользователей, которые переходят на обслуживание в мобильном банке. Сегодня почти 80% клиентов ОТП Банка регулярно совершают операции в приложении или в интерфейсе интернет-банка. Еще одним стимулом для роста переводов через СБП становится подключение все большего количества банков к платформе. Пиковые показатели переводов были отмечены аналитиками в декабре 2020 и январе 2021 года. Самый высокий средний чек составил 8 000 рублей, а количество переводов достигло 28 000 в месяц. ОТП Банк установил лимит для бесплатных переводов через СБП на отметке 1 млн рублей в месяц, поэтому с момента запуска сервиса неуклонно растет количество переводов на сумму более 100 000 рублей в месяц – с октября по март доля таких переводов выросла в 3 раза. Мобильный банк ОТП постоянно развивается и в нем появляются новые возможности. В 2021 году Банк представит клиентам новые виды сервисов, доступных благодаря СБП, включая оплату по QR-коду и возможность переводов от юридических лиц физическим лицам.

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения С начала 2021 года ОТП Банк создает новые комфортные условия для малого бизнеса. Теперь открыть расчетный счет в Банке можно в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт, а представителю небольшой компании необходимо будет предоставить учредительный документ и документы на руководителя. Открытие счета доступно в любом отделении ОТП Банка по всей стране на личной встрече с представителем Банка. На встрече будущему клиенту предложат подписать заявление-оферту для открытия счета, на основании которого можно будет открыть расчетный счет в рублях и иностранных валютах или специальный счет участника закупок, выбрать удобный тарифный план, оставить заявку на эквайринг, разместить депозиты онлайн, а также подключить интернет-банк с выбором наиболее удобной для клиента подписи (облачная подпись или USB-токен). После открытия счета не нужно снова приезжать в Банк – можно воспользоваться всеми преимуществами интернет-банка и мобильного банка. Кроме того, если на первой встрече клиент выбрал облачную подпись для работы в интернет-банке, то ему больше не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение на компьютер и больше не нужен USB-токен для подключения. Стремление предоставлять простые, понятные и технологичные возможности для предпринимателей уже приносит свои первые плоды - только за январь 2021 года объем пассивов по клиентам малого бизнеса в Банке превысил плановое значение на 15% и составил 12 млрд. руб. «2020 год дал возможность каждому банку проверить отношения с клиентами на прочность. Мы считаем, что успешно справились с этой задачей, поскольку смогли предложить нашим клиентам с кредитным портфелем не только программы поддержки бизнеса установленные законодательством, но и собственные гибкие программы реструктуризации, которые позволили нам и нашим клиентам успешно справиться с вызовами прошлого года», – комментирует Ростислав Яныкин, заместитель председателя Правления ОТП Банка, – «В этом году мы поставили себе цель продолжать наши взаимовыгодные отношения с представителями малого бизнеса, а также делать их жизнь проще, технологичнее и удобнее».

Контакты для СМИ

АО «ОТП Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера. Закрыть