Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

POS-кредиты быстрее других восстанавливаются в кризис

О том, в каком состоянии находится сегмент POS - кредитования в условиях макроэкономического спада, о конкуренции на этом рынке и о том, почему получить кредит на приобретение ювелирных украшений сложнее, чем на меха, порталу Банки.ру рассказал заместитель председателя правления ОТП Банка Александр ВАСИЛЬЕВ.

- Что происходит сейчас, в период экономического кризиса, на рынке POS-кредитования?

- После 17 декабря 2014 года, когда Банк России резко поднял ключевую ставку, случилась небольшая паника: в конце года люди покупали товары для того, чтобы застраховаться от подорожания товаров и увеличения переплаты по кредиту - рублевые кредиты по всем прогнозам должны были подорожать. После этого в январе 2015 года наступил существенный спад по POS-кредитам. Наверное, если сравнивать январь прошлого года с январем 2015-го, спад был почти на 50% у всех игроков рынка.

Тогда было две тенденции: с одной стороны, банки боялись выдавать кредиты, а, с другой, хороших заемщиков, которые готовы были продолжать брать займы, почти не осталось.

Но уже в феврале ситуация стала меняться к лучшему. А начиная с марта пошло восстановление рынка. Банки увеличили уровень одобрения по кредитам, смягчив требования к заемщикам. В связи со стабилизацией курса доллара торговые сети зафиксировали стоимость товара. Так что сейчас я наблюдаю восстановление рынка. Однако на уровень 2014 года мы так и не вышли.

- Как на ставки по POS-кредитам повлияла ставка полной стоимости кредита (ПСК)?

- Для нас ситуация почти не изменилась, а наши ставки по POS-кредитованию не так сильно подверглись ограничению со стороны ЦБ, как потребительские кредиты наличными. Это связано с тем, что на рынке POS-кредитования первые два банка - это мы и Хоум Кредит Банк, потом идет Альфа-Банк. Подход к установлению ставок по кредиту и оценке рисков у нас примерно одинаковый, и первые три банка занимают примерно 65% рынка. Поэтому наши ставки оказывали сильное влияние на расчет средневзвешенной ПСК. А вот если брать потребительские кредиты, там лидеры Сбербанк и ВТБ 24, и средняя ставка приближена к их ставкам.

- А не появится ли цепная реакция, в результате которой ставка ПСК будет все меньше с каждым кварталом?

- Из-за снижения выдач средняя ПСК, скорее всего, будет снижаться. Но, по идее, она должна стабилизироваться, потому что ограничение идет не по средней ставке, а по средней ставке плюс 30%. Есть надежда, что эти "плюс 30%" помогут ее зафиксировать на каком-то определенном уровне.

- Существует ли конкуренция в торговых точках между банками или рынок сейчас поделен и никаких тектонических движений нет?

- Значительных изменений точно нет. Произошел уход с рынка "Траста", снизился объем выдач "Русского Стандарта". Но в остальном как была борьба между лидерами в данном сегменте рынка, так она и остается. В каких-то регионах в эту борьбу могут в той или иной степени вовлекаться другие игроки - к примеру, Совкомбанк.

- Кто сейчас выдает кредиты в торговых сетях : продавцы или сотрудники банка?

- Везде происходит по-разному. Если взять "Связной", то у них выдача кредитов - одна из составляющих бизнес-модели, поэтому кредиты выдаются сотрудниками сети. В крупных магазинах кредиты выдают сотрудники банков. Также в магазинах, где выдается очень мало кредитов, менеджерам не хочется обучать своих сотрудников работе с банковскими продуктами, там к процессу выдачи тоже подключаются наши сотрудники.

- Сколько времени сейчас требуется для принятия решения по выдаче POS-кредита?

- Время принятия решения не поменялось и составляет от нескольких минут до получаса. В целом, если заемщику не требуется очень подробная консультация по особенностям кредитных продуктов, процесс оформления кредита займет до 30 минут, включая принятие решения, заполнение заявок, печать документов и подписание.

- Насколько жесткая сейчас скоринговая модель в сегменте POS-кредитования, что с просрочкой?

- Из всех розничных кредитных портфелей POS-портфель, наверное, самый устойчивый к кризису. Это было видно и в 2008 году, и сейчас. Его устойчивость связана с тем, что обычно выдаваемая сумма небольшая, платеж не настолько обременителен, как, например, по ипотеке или по объемному потребительскому кредиту. Плюс кредит короткий.

Просрочка же по POSам сейчас выше, чем была в прошлом году, но незначительно.

- А сейчас какие у вас средние ставки по таким кредитам?

- В среднем 33-34% годовых. Понятно, что есть сегмент товаров более рисковых, например кредиты на мобильные телефоны, там ставки выше.

- А покупка каких еще товаров в кредит считается рискованной?

- Наверное, это любая внезапная покупка, не особенно нужная.

- Разве бывает не внезапная покупка по POS-ам?

- Наверное, степень внезапности разная. Одно дело - ты покупаешь холодильник. Предполагается, что холодильник нужен, в нем есть осознанная необходимость. Другое дело - приобретение смартфона или ювелирных украшений. Поэтому эти два сегмента одни из самых рисковых для предоставления кредита и заемщик по ним оценивается более жестко, чем заемщики, приобретающие мебель или меха, - самые низкорискованные сегменты. По ним и скоринговые модели проще.

- Каков процент отказов по кредитам?

- В настоящее время порядка 40% входящего потока заемщиков мы кредит не выдаем. Причины отказа могут быть разными. Но чаще всего - уже испорченная на момент запроса кредитная история или ее полное отсутствие.

- Нет ли такого, что в связи с ухудшением экономической ситуации и снижением роста доходов люди начали приобретать в кредит более дешевые товары?

- Как ни странно, мы замечаем, что средняя цена товара, взятого в кредит, наоборот, понемногу пошла вверх. Но причиной этого может быть как раз рост стоимости самих товаров, а не стремление покупателей к приобретению более дорогого сегмента товаров.

- Чего вы ожидаете от сегмента в ближайшее время и в 2016 году?

- Как я уже говорил, POS-кредиты самые устойчивые и быстрее всего восстанавливаются в кризис. Поэтому в целом каких-то глобальных изменений в ближайшие год-полтора на рынке POS-кредитования я не жду. Небольшие колебания возможны, но вряд ли они будут иметь глобальный характер.

Banki.ru, Юлия Титова

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ