Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

МФО и банки: основные игроки уже заявили о себе

На вопросы нашего портала отвечает Екатерина Сидорова, генеральный директор компании ОТП Финанс – микрофинансовой организации, специализирующейся на выдаче POS-займов и и входящей в международную финансовую Группу ОТП.

- Кто Ваши основные клиенты?  Кто Ваш клиент - и за счет чего Вы будете привлекать его внимание? 

- Нужно отметить, что одно из основных направлений деятельности микрофинансовой организации "ОТП  Финанс" - это  займы на приобретение товаров в торговых точках (POS-займы). Поэтому наши основные клиенты - это люди, которым необходимы денежные средства на приобретение бытовой техники, электроники, мобильных телефонов, мебели, меховых изделий и пр. Основным способом привлечения клиентов является сотрудничество с большим количеством торговых сетей - как крупными федеральными брокерами, так и мелкими региональными продавцами товаров, и соответственно, присутствие в торговых точках по всей стране. Клиент, желающий приобрести товар и нуждающийся в заемных средствах, будет выбирать наиболее подходящий для себя кредитный продукт. Поэтому оптимальная линейка займов помогает в привлечении клиента. Кроме того,  не последнюю роль играет бренд ОТП как известной международной финансовой группы. 

- Какую из моделей МФО, существующих на рынке, вы считаете наиболее правильной для себя? - Какими Вы видите перспектив онлайн и оффлайн моделей МФО - действительно ли есть смысл развивать только интернет-составляющую?

- Наиболее оптимальной мы считаем нашу действующую модель, которая подразумевает очень  консервативную политику рисков и ориентированность на POS-бизнес.   Сегмент МФО, как и весь финансовый рынок, не стоит на месте, развивается, и онлайн-технологии в этой сфере, безусловно, набирают обороты. Но, тем не менее, традиционные способы предоставления займа  - это не пережиток пошлого, а отдельные бизнес-модели, по-прежнему занимающие существенную долю на рынке. Это связано с тем, что в России еще во многих регионах  придерживаются более привычного оффлайн-кредитования. Также онлайн-кредитование, как правило,  предполагает небольшие суммы и сроки, поэтому это скорее МФО модели PDL (займов до зарплаты). Многие МФО модели SME (займы для индивидуальных предпринимателей и микробизнеса), потребительских и POS-займов  действуют в оффлайн-сегменте.

- В чем продукты и рынок МФО кардинально отличаются от банковского розничного рынка?

- Основные отличия банковского сегмента от сегмента МФО - это клиенты. А уже, исходя из этого ключевого отличия, формируются и все остальные: продукты, сроки, суммы, способы выдачи и погашения и т.д.  Клиенты МФО имеют более рискованный профиль, поэтому, как правило, это займы на более мелкие суммы  и более короткие сроки по сравнению с банковскими продуктами.

- Стоит ли ожидать массового прихода банков на рынок МФО?

- Если вы имеете в виду МФО, созданные внутри банковских групп, то, я думаю, что основные игроки уже заявили о себе. Тем не менее, при помощи мегарегулятора рынок МФО становится более  регулируемым и прозрачным, поэтому возможно, что ряд банковских групп еще заинтересуется этим сегментом и создаст МФО в своих периметрах.   

- Насколько Вы считаете рынок МФО в России сложившимся? Стоит ли ожидать больших перемен на нем?

- Рынок МФО, как и все другие рынки - это не константа. Он подвержен влиянию экономической ситуации, политики ЦБ, развитию технологий, сервиса и т.д. Также немаловажное значение имеет фактор конкуренции. Поэтому сейчас, в непростой экономической ситуации и с учетом всего вышеперечисленного,  думаю, что на рынке МФО стоит ожидать определенных подвижек и изменений.

- Могут ли в России быть востребованы МФО для юридических лиц? Или еще какие-то нестандартные виды МФО?

- В России уже существуют МФО, предоставляющие займы предпринимателям и микробизнесу. Если говорить про юридических лиц, то им требуются суммы гораздо больше 1 млн рублей, а это предельная сумма займа согласно действующему законодательству.  Заниматься изменением законодательства в этой сфере вряд ли имеет смысл, поэтому маловероятно, что МФО будут востребованы у юридических лиц. Сейчас появляется много интересных проектов в сфере онлайн-займов, предоставление займов  «в рассрочку» и т.д. Поэтому конкурентная борьба будет способствовать появлению нестандартных решений и новых моделей МФО, которые, думаю, мы увидим в скором будущем. Но не думаю, что такие новации будут занимать существенную часть данного рынка. 

- МФО, организованные банками, имеют ряд преимуществ. Например, доступ к банковскому финансированию, на отсутствие которого жалуются остальные участники рынка. Какие еще преимущества Вы можете отметить?

- Относительно «ОТП Финанс» могу сказать, что для нас преимуществами, помимо доступного финансирования, являются богатый опыт в сфере кредитования, наработанные технологии, обширная сеть и сотрудничество с ключевыми партнерами.


Михаил Харитонов, ЗанимайОнлайн.ру

Новости ОТП

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых

Настоящий праздник в ОТП: накопительный счет со ставкой до 8% годовых С 1 марта в ОТП Банке действует специальная праздничная акция для всех, у кого на текущий момент нет открытого накопительного счета. ОТП Банк объявляет март и апрель самыми выгодными месяцами для знакомства с накопительными счетами – только в этот период на открытые счета на сумму до 300 000 рублей можно заработать ставку до 8% годовых. Как это работает - в рамках праздничной акции ОТП банк добавляет к базовой ставке в 4% бонус в виде 1,5% для новых клиентов. В дополнение к этой ставке можно получить еще до 2,5% годовых, если открыть дебетовую карту «ОТП Покупки» и использовать ее для оплаты ежедневных потребностей. Бонус в размере 1,5% будет зачислен всем клиентам-участникам акции в мае 2021 года на счета дебетовых карт ОТП Банка. Аналитики ОТП Банка отмечают, что популярность накопительных счетов продолжает расти, ведь это хорошая альтернатива срочным депозитам, поскольку деньги доступны в режиме 24/7, а процентной ставкой, и своим доходом, можно управлять. Только за второе полугодие 2020 года объем открытых накопительных счетов вырос на 20%, а это значит, что каждый пятый клиент ОТП Банка выбрал именно такой способ накопления и сохранения средств. Специалисты ОТП рассчитывают, что такая динамика сохранится и в этом году Подробнее ознакомиться с условиями акции можно на сайте Банка.

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза

ОТП Банк: количество переводов через СБП выросло в 2 раза Аналитики ОТП Банка изучили динамику переводов по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей с момента представления сервиса в мобильном банке ОТП. Среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 2 раза. Рост переводов связан со значительным количеством пользователей, которые переходят на обслуживание в мобильном банке. Сегодня почти 80% клиентов ОТП Банка регулярно совершают операции в приложении или в интерфейсе интернет-банка. Еще одним стимулом для роста переводов через СБП становится подключение все большего количества банков к платформе. Пиковые показатели переводов были отмечены аналитиками в декабре 2020 и январе 2021 года. Самый высокий средний чек составил 8 000 рублей, а количество переводов достигло 28 000 в месяц. ОТП Банк установил лимит для бесплатных переводов через СБП на отметке 1 млн рублей в месяц, поэтому с момента запуска сервиса неуклонно растет количество переводов на сумму более 100 000 рублей в месяц – с октября по март доля таких переводов выросла в 3 раза. Мобильный банк ОТП постоянно развивается и в нем появляются новые возможности. В 2021 году Банк представит клиентам новые виды сервисов, доступных благодаря СБП, включая оплату по QR-коду и возможность переводов от юридических лиц физическим лицам.

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения

ОТП Банк открывает счета для малого бизнеса в день обращения С начала 2021 года ОТП Банк создает новые комфортные условия для малого бизнеса. Теперь открыть расчетный счет в Банке можно в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт, а представителю небольшой компании необходимо будет предоставить учредительный документ и документы на руководителя. Открытие счета доступно в любом отделении ОТП Банка по всей стране на личной встрече с представителем Банка. На встрече будущему клиенту предложат подписать заявление-оферту для открытия счета, на основании которого можно будет открыть расчетный счет в рублях и иностранных валютах или специальный счет участника закупок, выбрать удобный тарифный план, оставить заявку на эквайринг, разместить депозиты онлайн, а также подключить интернет-банк с выбором наиболее удобной для клиента подписи (облачная подпись или USB-токен). После открытия счета не нужно снова приезжать в Банк – можно воспользоваться всеми преимуществами интернет-банка и мобильного банка. Кроме того, если на первой встрече клиент выбрал облачную подпись для работы в интернет-банке, то ему больше не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение на компьютер и больше не нужен USB-токен для подключения. Стремление предоставлять простые, понятные и технологичные возможности для предпринимателей уже приносит свои первые плоды - только за январь 2021 года объем пассивов по клиентам малого бизнеса в Банке превысил плановое значение на 15% и составил 12 млрд. руб. «2020 год дал возможность каждому банку проверить отношения с клиентами на прочность. Мы считаем, что успешно справились с этой задачей, поскольку смогли предложить нашим клиентам с кредитным портфелем не только программы поддержки бизнеса установленные законодательством, но и собственные гибкие программы реструктуризации, которые позволили нам и нашим клиентам успешно справиться с вызовами прошлого года», – комментирует Ростислав Яныкин, заместитель председателя Правления ОТП Банка, – «В этом году мы поставили себе цель продолжать наши взаимовыгодные отношения с представителями малого бизнеса, а также делать их жизнь проще, технологичнее и удобнее».

Контакты для СМИ

Продолжая просмотр сайта, вы даете согласие на обработку файлов cookie, которые мы используем для удобства пользователей и персонализации сервисов. Вы можете отключить cookie в настройках Интернет-браузера. Подробнее о защите персональных данных можно узнать в нашем разделе. Закрыть