Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Роман Лобусев, ОТП Банк: «Средняя сумма кредита выросла до 142 000 рублей»

ОТП Банк – один из самых заметных игроков на российском рынке розничного кредитования. До 200 000 рублей здесь можно получить по одному паспорту, а обладатели хорошей кредитной истории могут рассчитывать на большие суммы и очень выгодные процентные ставки. Именно поэтому Роман Лобусев, начальник центра развития кредитных продуктов ОТП Банка, стал первым банкиром, с которым мы пообщались в 2017 году.

— Многие потенциальные заемщики ищут банки, не требующие подтверждения дохода. На какую сумму может рассчитывать такой клиент в ОТП Банке? Насколько отсутствие справки о доходах снижает шансы на одобрение заявки?

Максимальная сумма, доступная в ОТП для физических лиц – 750 000 рублей. При этом возможно оформление кредита в размере до 200 000 рублей по одному паспорту. Чтобы получить от 200 000 до 400 000 рублей, клиенту требуется предоставить заверенную копию трудовой книжки. Если же необходимо более 400 000 рублей, то к перечисленным документам прибавляется справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем.

Соответственно, мы говорим не о снижении шансов на одобрение заявки при отсутствии подтверждения дохода и занятости, а об ограничении суммы кредита, которая доступна при отсутствии таких документов.

— Минимальная ставка по кредиту в ОТП Банка — вполне симпатичные 14,9% годовых, но максимальная — уже 46,2% годовых. Какими качествами должен обладать заемщик, чтобы получить кредит по ставке, близкой к минимальной? Какова средняя ставка, по которой клиенты ОТП Банка получают кредиты наличными?

Действительно, наша ценовая линейка в рамках кредитов наличными достаточна широкая. Это обусловлено, в частности, тем, что мы работаем с разными сегментами клиентов с точки зрения степени знания банка о них и предлагаем им разные условия кредитования.

Есть сегмент клиентов, которые давно с ОТП и которые имеют хорошую кредитную историю у нас. Есть работники компаний, которых мы считаем надежными работодателями. А есть клиенты, которые являются для нас новыми, и мы обладаем минимумом знаний о них. Наше ценовое предложение для каждого конкретного клиента формируется на основе подхода risk based pricing, в рамках которого степень нашего знания о клиенте обратно пропорциональна определяемым уровню риска и цене. Поэтому говорить о средней ставке можно, но не показательно, потому что в ней заложены разные ценовые политики для разных клиентских сегментов.

Если говорить о критериях, которые приближают клиента к минимальной ставке, то ими будут те, которые перечислены выше: положительная кредитная история – как в ОТП Банке, так и в других банках; трудоустройство в компаниях, которые аккредитованы ОТП Банком, и для сотрудников которых мы предлагаем специальные условия.

Кроме того, осенью прошлого года мы запустили новый тариф «ОТП Особый» для клиентов, ориентированных на сумму кредита в диапазоне 300 000 — 400 000 рублей с уровнем ставок от 14,9% до 26,9%. Он доступен клиентам с хорошей кредитной историей, а также тем, кто готов предоставить расширенный пакет документов. Помимо паспорта, в него входят копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, а также документ, косвенно подтверждающий уровень благосостояния – например, загранпаспорт или ПТС.

— На сайте ОТП Банка можно оформить онлайн-заявку на кредит наличными. Позволяет ли такая анкета произвести оценку клиента и вынести решение? Ускоряет ли заполнение онлайн-заявки процесс оформления кредита для заемщика?

На сайте банка можно заполнить полную анкету с указанием паспортных данных, сведений о работе и доходе. После заполнения интуитивно понятной формы клиент получит решение, близкое к финальному, и сможет прийти в отделение банка за деньгами. Если по какой-то причине клиент не завершил заполнение анкеты, у нас есть возможность вернуться к нему и предложить завершение процесса в удобных для него формате, месте и времени.

Безусловно, заполнение полной онлайн-анкеты позволяет клиенту сэкономить время на оформление кредита. Как минимум, это касается времени, затраченного на визит в отделение банка. Да и вообще, когда клиент предоставляет информацию из своих документов, он делает это быстрее, чем специалист банка, которому так или иначе придется задавать уточняющие вопросы.

— Представим человека, который хочет купить новый iPhone. Как ему поступить — взять кредит наличными в отделении ОТП Банка, воспользоваться вашими услугами в магазине или оформить кредитную карту с льготным периодом? Какой из вариантов — самый выгодный?

Это зависит от ряда факторов – кем является конкретный клиент для ОТП Банка, проходят ли специальные акции в магазинах в тот период, когда он собирается приобрести телефон и так далее. Например, когда магазин и банк запускают программы рассрочки, в рамках которых магазин делает скидку на сумму процентов, это будет наиболее выгодным вариантом.

Если не говорить о такого рода предложениях, то, к примеру, в прошлом году в офисах ОТП Банка для клиентов, которые в ближайшее время готовятся погасить нецелевой кредит, было запущено специальное предложение кредитной карты с одной из самых низких рыночных ставок на покупки – 19,9%, и льготным периодом кредитования, равным 55 дней.

Безусловно, клиент имеет шанс получить нецелевой кредит под более низкую ставку, но при оценке выгоды я бы еще думал и об операционном удобстве клиента – при необходимости или желании совершить следующую покупку клиенту не надо будет тратить свои ресурсы для оформления еще одного кредита, а воспользоваться финансовым инструментом, который лежит в его кошельке.

— Каким стал год для ОТП Банка? Сколько кредитов наличными выдано? Какой стали средние сумма и срок кредита? Насколько вырос портфель на фоне 2015 года?

Прошедший год для банка можно назвать успешным. 2015 год для граждан страны, ее экономики и для финансового сектора, в частности, был наполнен тревожностью и неопределенностью в связи с негативными явлениями в экономике и геополитической напряженностью. От 2016 года ожидался некий сигнал – в негативную или позитивную сторону качнется тренд. Несмотря на то, что ситуация остается напряженной, худшие сценарии не сбылись, что отражается и на экономике страны, и на финансовых результатах деятельности конкретных организаций.

Отчетность по году еще не опубликована, но в соответствии с консолидированной финансовой отчетностью (МСФО) за 9 месяцев 2016 года прибыль российского бизнеса Группы ОТП (без учета онлайн-проекта Touch Bank) составила 3,9 млрд рублей.

Если говорить о нецелевых кредитах, то выдачи банка по итогам года увеличились в два раза. Этот результат стал возможен благодаря усилению наших активностей по предложению продуктов текущим клиентам, пересмотру степени консервативности риск-политики, повышению эффективности сотрудников продаж. Средняя сумма кредита существенно выросла, гораздо выше инфляции за 2016 год – со 117 000 до 142 000 рублей. Средний срок кредита при этом рос не так стремительно – с 31 до 34 месяцев, что косвенно говорит о том, что клиенты в 2016 году стали менее опасливо относиться к объему обязательств на фоне снижения напряженности в экономике.

Что касается портфеля, то в 2016 году произошло важное событие – мы переломили тенденцию его снижения, которая имела место в 2015 году на фоне существенного падения объема выдач.

В этом году мы уделим особое внимание нашей политике ценообразования с учетом всех тех многочисленных изменений, которые произошли на рынке в прошлом году, оптимизации процессов получения кредита и улучшению уровня сервиса. Тем самым поддержим позитивные результаты прошлого года не только с точки зрения финансового результата, но и с точки зрения позитивного отклика клиентов на наше предложение.

Nuzhenkredit.ru, Наталья Яковлева

Новости ОТП

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОТП Банка на уровне ruА со стабильным прогнозом.

Агентство отмечает сильные конкурентные позиции Банка в сегменте беззалогового кредитовании физических лиц. Банк также занимает 7-е место среди российских банков по объему портфеля кредитных карт. В то же время стратегия банка подразумевает дальнейшую диверсификацию бизнеса за счет развития кредитования МСБ и автокредитования, дальнейшее совершенствование уровня диджитализации клиентских сервисов, а также запуск в 2019 году agile-трансформации, которая позволит усовершенствовать внутренние процессы банка и повысить эффективность деятельности. Отдельно рейтинговое агентство отмечает высокое качество корпоративного управления, базирующееся на опыте международной банковской группы. Агентство подчеркивает высокую значимость ОТП Банка для материнской структуры, OTP Bank Plc.: по итогам 2019 года по МСФО доля банка в активах Группы составляла порядка 5%, при этом на банк приходилось свыше 6% кредитного портфеля группы и около 7% чистой прибыли. Банк обладает значительным запасом ликвидности, а также, в случае любой кризисной ситуации на рынке, может использовать доступ к значительному пулу свободной ликвидности материнской компании. В качестве позитивных факторов агентство отмечает невысокую стоимость фондирования банка (4,7% за 1 квартал 2020 года), а также высокую оборачиваемость кредитного портфеля (в среднем 11% в месяц за период с мая 2019 по май 2020), что позволяет быстро аккумулировать ликвидность в случае необходимости. Показатели достаточности капитала банка находятся на высоком уровне: показатель Н1.0 по состоянию на 01 мая 2020 года составлял 13,9%, показатели Н1.1 и Н1.2 – 11,5%. По мнению агентства, несмотря на ожидающееся снижение потребительского спроса вследствие снижения доходов населения, банку удастся сохранить конкурентные позиции в ключевых сегментах его присутствия.

Контакты для СМИ