Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

Роман Лобусев, ОТП Банк: «Средняя сумма кредита выросла до 142 000 рублей»

ОТП Банк – один из самых заметных игроков на российском рынке розничного кредитования. До 200 000 рублей здесь можно получить по одному паспорту, а обладатели хорошей кредитной истории могут рассчитывать на большие суммы и очень выгодные процентные ставки. Именно поэтому Роман Лобусев, начальник центра развития кредитных продуктов ОТП Банка, стал первым банкиром, с которым мы пообщались в 2017 году.

— Многие потенциальные заемщики ищут банки, не требующие подтверждения дохода. На какую сумму может рассчитывать такой клиент в ОТП Банке? Насколько отсутствие справки о доходах снижает шансы на одобрение заявки?

Максимальная сумма, доступная в ОТП для физических лиц – 750 000 рублей. При этом возможно оформление кредита в размере до 200 000 рублей по одному паспорту. Чтобы получить от 200 000 до 400 000 рублей, клиенту требуется предоставить заверенную копию трудовой книжки. Если же необходимо более 400 000 рублей, то к перечисленным документам прибавляется справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем.

Соответственно, мы говорим не о снижении шансов на одобрение заявки при отсутствии подтверждения дохода и занятости, а об ограничении суммы кредита, которая доступна при отсутствии таких документов.

— Минимальная ставка по кредиту в ОТП Банка — вполне симпатичные 14,9% годовых, но максимальная — уже 46,2% годовых. Какими качествами должен обладать заемщик, чтобы получить кредит по ставке, близкой к минимальной? Какова средняя ставка, по которой клиенты ОТП Банка получают кредиты наличными?

Действительно, наша ценовая линейка в рамках кредитов наличными достаточна широкая. Это обусловлено, в частности, тем, что мы работаем с разными сегментами клиентов с точки зрения степени знания банка о них и предлагаем им разные условия кредитования.

Есть сегмент клиентов, которые давно с ОТП и которые имеют хорошую кредитную историю у нас. Есть работники компаний, которых мы считаем надежными работодателями. А есть клиенты, которые являются для нас новыми, и мы обладаем минимумом знаний о них. Наше ценовое предложение для каждого конкретного клиента формируется на основе подхода risk based pricing, в рамках которого степень нашего знания о клиенте обратно пропорциональна определяемым уровню риска и цене. Поэтому говорить о средней ставке можно, но не показательно, потому что в ней заложены разные ценовые политики для разных клиентских сегментов.

Если говорить о критериях, которые приближают клиента к минимальной ставке, то ими будут те, которые перечислены выше: положительная кредитная история – как в ОТП Банке, так и в других банках; трудоустройство в компаниях, которые аккредитованы ОТП Банком, и для сотрудников которых мы предлагаем специальные условия.

Кроме того, осенью прошлого года мы запустили новый тариф «ОТП Особый» для клиентов, ориентированных на сумму кредита в диапазоне 300 000 — 400 000 рублей с уровнем ставок от 14,9% до 26,9%. Он доступен клиентам с хорошей кредитной историей, а также тем, кто готов предоставить расширенный пакет документов. Помимо паспорта, в него входят копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, а также документ, косвенно подтверждающий уровень благосостояния – например, загранпаспорт или ПТС.

— На сайте ОТП Банка можно оформить онлайн-заявку на кредит наличными. Позволяет ли такая анкета произвести оценку клиента и вынести решение? Ускоряет ли заполнение онлайн-заявки процесс оформления кредита для заемщика?

На сайте банка можно заполнить полную анкету с указанием паспортных данных, сведений о работе и доходе. После заполнения интуитивно понятной формы клиент получит решение, близкое к финальному, и сможет прийти в отделение банка за деньгами. Если по какой-то причине клиент не завершил заполнение анкеты, у нас есть возможность вернуться к нему и предложить завершение процесса в удобных для него формате, месте и времени.

Безусловно, заполнение полной онлайн-анкеты позволяет клиенту сэкономить время на оформление кредита. Как минимум, это касается времени, затраченного на визит в отделение банка. Да и вообще, когда клиент предоставляет информацию из своих документов, он делает это быстрее, чем специалист банка, которому так или иначе придется задавать уточняющие вопросы.

— Представим человека, который хочет купить новый iPhone. Как ему поступить — взять кредит наличными в отделении ОТП Банка, воспользоваться вашими услугами в магазине или оформить кредитную карту с льготным периодом? Какой из вариантов — самый выгодный?

Это зависит от ряда факторов – кем является конкретный клиент для ОТП Банка, проходят ли специальные акции в магазинах в тот период, когда он собирается приобрести телефон и так далее. Например, когда магазин и банк запускают программы рассрочки, в рамках которых магазин делает скидку на сумму процентов, это будет наиболее выгодным вариантом.

Если не говорить о такого рода предложениях, то, к примеру, в прошлом году в офисах ОТП Банка для клиентов, которые в ближайшее время готовятся погасить нецелевой кредит, было запущено специальное предложение кредитной карты с одной из самых низких рыночных ставок на покупки – 19,9%, и льготным периодом кредитования, равным 55 дней.

Безусловно, клиент имеет шанс получить нецелевой кредит под более низкую ставку, но при оценке выгоды я бы еще думал и об операционном удобстве клиента – при необходимости или желании совершить следующую покупку клиенту не надо будет тратить свои ресурсы для оформления еще одного кредита, а воспользоваться финансовым инструментом, который лежит в его кошельке.

— Каким стал год для ОТП Банка? Сколько кредитов наличными выдано? Какой стали средние сумма и срок кредита? Насколько вырос портфель на фоне 2015 года?

Прошедший год для банка можно назвать успешным. 2015 год для граждан страны, ее экономики и для финансового сектора, в частности, был наполнен тревожностью и неопределенностью в связи с негативными явлениями в экономике и геополитической напряженностью. От 2016 года ожидался некий сигнал – в негативную или позитивную сторону качнется тренд. Несмотря на то, что ситуация остается напряженной, худшие сценарии не сбылись, что отражается и на экономике страны, и на финансовых результатах деятельности конкретных организаций.

Отчетность по году еще не опубликована, но в соответствии с консолидированной финансовой отчетностью (МСФО) за 9 месяцев 2016 года прибыль российского бизнеса Группы ОТП (без учета онлайн-проекта Touch Bank) составила 3,9 млрд рублей.

Если говорить о нецелевых кредитах, то выдачи банка по итогам года увеличились в два раза. Этот результат стал возможен благодаря усилению наших активностей по предложению продуктов текущим клиентам, пересмотру степени консервативности риск-политики, повышению эффективности сотрудников продаж. Средняя сумма кредита существенно выросла, гораздо выше инфляции за 2016 год – со 117 000 до 142 000 рублей. Средний срок кредита при этом рос не так стремительно – с 31 до 34 месяцев, что косвенно говорит о том, что клиенты в 2016 году стали менее опасливо относиться к объему обязательств на фоне снижения напряженности в экономике.

Что касается портфеля, то в 2016 году произошло важное событие – мы переломили тенденцию его снижения, которая имела место в 2015 году на фоне существенного падения объема выдач.

В этом году мы уделим особое внимание нашей политике ценообразования с учетом всех тех многочисленных изменений, которые произошли на рынке в прошлом году, оптимизации процессов получения кредита и улучшению уровня сервиса. Тем самым поддержим позитивные результаты прошлого года не только с точки зрения финансового результата, но и с точки зрения позитивного отклика клиентов на наше предложение.

Nuzhenkredit.ru, Наталья Яковлева

Новости ОТП

Каждый второй клиент ОТП банка регулярно пользуется мобильным приложением

Аналитики ОТП Банка оценили активность пользователей в мобильном приложении – каждый второй клиент выбирает приложение как основной канал взаимодействия с банком и регулярно использует его. Самые активные пользователи мобильного приложения Банка живут в Новосибирске, Краснодаре, Казани, Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. Чаще всего клиенты банка пополняют счета карт, погашают потребительские кредиты, оплачивают коммунальные услуги, а также услуги сотовой связи и интернета. В 2020 году ОТП Банк сделал ставку на развитие эффективного дистанционного обслуживания – за 10 месяцев здесь появились платежи через СБП, оплата широкого спектра товаров и услуг, удобный чат, в котором обрабатывается до 6,5 тысяч обращений в день, возможность оформить заявку на кредит и открыть вклад. В приложении можно активировать карту, сменить или установить пин-код карты. В скором времени в меню появятся выписки по кредитным картам, сервис по частично-досрочному погашению кредита и обновленный интерфейс пополнения с карт других банков без перехода на сторонние сервисы, а также появится возможность обновить паспортные данные в приложении. Создание удобного цифрового пространства в мобильном интерфейсе помогает клиентам банка распоряжаться финансами, не выходя из дома, что особенно важно в период эпидемиологических ограничений. Push-уведомления ненавязчиво напомнят о предстоящих оплатах услуг и кредитов, а раздел специальных предложений всегда подскажет о новых финансовых инструментах ОТП Банка. Приложение ОТП Банк входит в топ-10 лучших приложений в категории Финансы в App Store и Google Play. Узнать больше о возможностях приложения ОТП Банк можно здесь: https://www.otpbank.ru/online

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди»

ОТП Банк начинает выдачу автокредитов по программе «Свои люди» ОТП Банк представляет новую программу автокредитования «Свои люди». Программа предлагает одинаковые условия по ставкам на новые автомобили и автомобили с пробегом. Процентная ставка по кредиту не будет меняться в зависимости от того, какой автомобиль захочет приобрести клиент – новый или подержанный. Кредит можно оформить на срок до 5 лет со ставкой от 10% и первоначальным взносом в 10%. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей. Подать заявку на кредит можно по двум документам без подтверждения дохода и занятости, а срок принятия решения составляет менее 1 часа. Программа «Свои люди» доступна и водителям с минимальным стажем от 3 месяцев. Продукт можно будет оформить в более чем 200 дилерских центрах на территории РФ. ОТП Банк также предоставляет клиентам дополнительные преимущества в рамках обновленной программы госсубсидирования автокредитования. Условия предполагают увеличенную стоимость автомобиля, расширенный список доступных моделей и комплектаций, а также скидки для медицинских работников и клиентов, использующих трейд-ин. Кроме того, скидка на автомобиль доступна семьям с одним несовершеннолетним ребёнком. «Отрасль автокредитования активно идет к показателям прошлого года, и мы видим, что сейчас люди возвращаются к отложенному решению о приобретении автомобиля», - комментирует Александр Васильев, заместитель председателя Правления ОТП Банка, - «Снижение спроса на автокредиты в этом году дало нам дополнительный стимул пересмотреть наше кредитное предложение и создать оптимальную программу, которая дает равные возможности и ставки по кредитам для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом». _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Доход на следующий день: ОТП Банк представляет вклад «Проценты сразу»

С 5 октября клиентам ОТП Банка доступен новый формат вклада – «Проценты сразу». Основное преимущество продукта – выплата процентов по сумме вклада на следующий день после его открытия. Клиентам больше не нужно ждать получения средств целый год – деньги сразу появятся на счете, и ими можно будет свободно распорядиться. Вклад можно открыть в любом отделении ОТП Банка. Минимальная сумма открытия вклада – 300 000 рублей, а процентная ставка составляет 4%. Специальное предложение по вкладу будет действовать до конца 2020 года. «С конца июля мы фиксируем рост интереса к вкладам и накопительным счетам среди наших клиентов, и активно развиваем это направление», – отметила Мария Филимоненко, Директор по развитию ежедневного банковского обслуживания ОТП Банка, – «Мы понимаем, что в условиях неопределенности людям нужно видеть, что их деньги «работают», и иметь быстрый доступ к собственным доходам в случае необходимости. Поэтому мы создали продукт, где выгода ощутима сразу, безотносительно срока вклада». Более подробную информацию по открытию вклада «Проценты сразу» можно найти на сайте Банка: www.otpbank.ru/retail/deposit _________________ ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). Один из 50 крупнейших банков России («ИНТЕРФАКС-100» на 1 апреля 2020 г.), ОТП Банк входит в число лидеров рынка по ряду направлений: занимает 3 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 октября 2019 г.).

Контакты для СМИ