Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Мурманск Отделения и банкоматы

ОТП Банк: 2017 стал годом тотального обновления кредитных программ

О том, как это было сделано, мы поговорили с директором Филиала «Ростовский» Акционерного общества «ОТП Банк» Алексеем Бобкиным

Алексей Викторович, предлагаю начать нашу беседу с темы оживления рынка кредитования: это действительно так?

- Да, вы правы - мы отмечаем рост как количества рекламы, так и предложений по новым банковским продуктам, услугам для населения, бизнеса.

Что касается ОТП Банка - здесь, в Ростове-на-Дону, это тоже так?

- Конечно. Могу назвать основные факторы позитивной динамики: рост потребления, происходящий на фоне стабилизации экономики, увеличение числа кредитных программ, упрощение условий получения кредитов (увеличение сроков, снижение процентных ставок) и процедур оценки платежеспособности, поиск новых сегментов заемщиков, развитие каналов продаж кредитных продуктов. А теперь - через цифры. Рост объемов кредитов, выданных нашим филиалом за три квартала нынешнего года, в сравнении с аналогичным периодом 2016-го вырос на 60 процентов.

Ого! И что же - какие банковские продукты сегодня наиболее востребованы?

- Дело в том, что ОТП Банк - универсальная кредитная организация, работающая как с юридическими, так и с физическими лицами. Перечень наших услуг максимально широк, а подход к потребностям клиентов весьма гибок. Для физических лиц, безусловно, ключевым продуктом является нецелевое кредитование, хотя в последнее время просматривается тренд и на кредитные карты. Также банк предлагает различные партнерские программы.

Это новинки, о которых вы говорили прежде?

- Все верно, например, это запуск в ноябре текущего года уникальной программы «Кредитный помощник», позволяющей клиентам не только улучшить свою кредитную историю, но и, соблюдая рекомендации банка, повысить вероятность положительного решения по кредиту.

Кстати, сейчас все банки предлагают кредитные карты со льготным периодом, различными бонусными программами, с кэшбэк и пр. Как клиенту ориентироваться в море этих предложений, а банку преуспеть в борьбе за клиента?

- О других говорить было бы некорректно, пожалуй, а про наш банк скажу с полной уверенностью: 2017-й для ОТП Банка был годом тотального обновления кредитной программы. Сейчас продуктовая линейка представлена тремя вариантами кредитных карт с льготным периодом уплаты процентов (до 55 дней). Первая - для наших действующих клиентов с минимальной ставкой при оплате товаров и услуг. Вторая - «Домашняя карта», которую выгодно использовать при покупках в продуктовых магазинах: клиенты получают 3% кэшбэк на счет. Данная категория кэшбэка была выбрана неслучайно - согласно предварительным исследованиям, она самая востребованная среди наших клиентов.

Третья - «Понятная карта», расчеты по которой предельно просты и понятны, а комиссии полностью отсутствуют. Клиент может выбрать один из двух тарифов в зависимости от того, что ему важнее: безналичные или наличные расчеты.

И кто он, ваш клиент? Какому человеку вы точно выдадите кредит? Каким основным требованиям он должен соответствовать?

- Интересный вопрос. Возьмем, допустим, самый популярный продукт - нецелевое кредитование. В связи с повышенным спросом эта услуга в нашем банке имеет огромное количество разновидностей, отвечая потребностям всех клиентских сегментов, - как при наличии возможности документального подтверждения источника дохода, так и при ее отсутствии. К тому же, даже для тех, кто получает отказ по заявке, мы можем предложить услугу «Кредитный помощник», которая поможет изменить решение в перспективе. Поэтому, если вы гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года до 68 лет на момент подачи заявки, фактически проживающий по месту предоставления кредита и имеющий постоянный источник дохода, тогда вы наш клиент, клиент ОТП Банка.

Я знаю, что многие банки не любят давать кредиты клиентам «с улицы», предпочитая тех, кто уже ранее кредит брал и выплатил. Скажите честно, у человека, который никогда раньше не был вашим клиентом, есть шанс получить кредит?

- Конечно, есть, и в особенности если у такого клиента имеется положительная кредитная история. То есть если ранее он уже брал кредит в других банках, аккуратно выполнял все условия договора и своевременно погасил кредит. Все, кто обращается к нам, - наши потенциальные клиенты. Для всех одинаковый срок рассмотрения заявки, который зависит только от кредитного лимита (от 15 тысяч до 1 млн рублей). Мы позиционируем себя как открытый банк и не ориентируемся только на сотрудников аккредитованных компаний или на программы в рамках зарплатных проектов. Наш продуктовый микс нацелен в том числе и на новых клиентов. В рамках нашей текущей рекламной кампании предлагается кредит наличными под очень привлекательную ставку при соблюдении только одного условия - совершать платежи своевременно и в полном объеме в течение первых четырех месяцев, если, например, вы взяли кредит на год.

А можно ли заполнить заявку на кредит на вашем сайте?

- Безусловно. Сегодня это один из основных каналов привлечения клиентов. Например, в октябре 2017 года доля заявок, поступивших через оnline-канал, составила порядка 20% от их общего количества. Новую заявку, поступившую с сайта банка, в этот же день подхватит сотрудник контакт-центра, свяжется с потенциальным заемщиком, уточнит параметры заявки, определит и порекомендует оптимальный для клиента продукт. Все происходит очень быстро.

Сейчас в банках можно купить и страховку, и различные сертификаты на оказание юридических консультаций, и пр. Вы тоже продаете такие экзотические продукты?

- Да, спектр партнерских программ у нас достаточно велик и постоянно расширяется. Это и страхование здоровья и имущества, и комплексная защита от непредвиденных расходов, включая страхование внутренней отделки жилья, гражданской ответственности перед третьими лицами, несанкционированное снятие или ограбление при снятии средств с карты, и оказание помощи в решении правовых вопросов 24 часа в сутки. Плюс в этом году в списке появилось инвестиционное и накопительное страхование жизни.

А вот если говорить о бизнесе, особенно малом и среднем, - этот сегмент стал «оттаивать»?

- Мы отмечаем существенное улучшение деловой активности не только в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ), но и в корпоративном. Кризисные явления в экономике заставляют любой бизнес становиться эффективнее, более тщательно просчитывать целесообразность кредитования.

Если я правильно понимаю, конкуренция как раз за МСБ среди банков довольно велика. Вот ОТП Банк здесь, в Ростове-на-Дону, на что делает упор?

- В части существенных изменений стоит отметить новую возможность получить номер счета бесплатно и буквально за минуту через наш сайт. Ведение расчетного счета в банке стало еще более удобным и понятным. Плюс с октября запущен новый автоматизированный процесс открытия счетов - за один день, а несколько ранее, в июле, ОТП Банк предложил простое и удобное в использовании мобильное приложение для юрлиц и предпринимателей.

Приложение работает на устройствах с операционными системами iOS и Android и позволяет эффективно управлять своим бизнесом круглосуточно из любой точки мира. Кроме того, в конце лета ОТП Банк вышел на рынок кредитования сегмента малого бизнеса изначально с продуктом овердрафт для действующих клиентов, а с сентября - с предложением конкурентного продукта для новых клиентов.

А как клиент выбирает банк? Что для него самое главное? Ставки, тарифы?

- С моей точки зрения, есть три основополагающих момента - надежность, сервис и продукты - их доступность и стоимость. Про продукты мы уже много говорили. А что касается надежности, то тут важны отчетность и рейтинги международных рейтинговых агентств. Недавно международное рейтинговое агентство Fitch пересмотрело рейтинг устойчивости нашего банка в сторону повышения - до уровня bb-, сохранив при этом рейтинг дефолта эмитента на прежнем уровне BB. Среди других банков, чьи рейтинги были пересмотрены одновременно с нашим, у ОТП Банка - самый высокий уровень основного капитала, рассчитанный в соответствии с методологией Fitch. Это одно из наших конкурентных преимуществ.

Каковы ваши планы на будущее?

- Следующий год в ОТП Банке станет богатым на продуктовые предложения для малого бизнеса. Планируется, в частности, запуск кредитов на оборотные средства, инвесткредитов на развитие и модернизацию бизнеса, а также запуск полной линейки банковских гарантий.

А теперь у меня вопрос по корпоративным клиентам. Ваш банк считает себя активным игроком этого рынка?

- Да, корпоративное направление у нас появилось довольно давно, технологии отработаны. У нас большая линейка для корпоративных клиентов, полностью соответствующая уровню ведущих игроков рынка. Сегодня кредитный портфель ростовского филиала самый крупный по филиальной сети ОТП. Нашими клиентами являются крупнейшие компании Ростовской области и Краснодарского края.

Клиент вчерашний и сегодняшний: в чем разница, на ваш взгляд?

- Сегодняшний стал более требовательным - к сервисам, прежде всего, как в дистанционных каналах обслуживания, так и в отделениях. Мы стараемся этому соответствовать: к примеру, в нынешнем году ОТП Банк завершил первый этап проекта по внедрению электронных очередей в сети отделений - это, во-первых, новое качество обслуживания, а во-вторых, оптимизация уже внутрибанковских процессов, что в дальнейшем ведет к совершенствованию уровня сервиса.

КОНКРЕТНО

ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших банков РФ и является частью международной финансовой группы ОТП.

По итогам 9 месяцев 2017 года прибыль Группы ОТП в России выросла на 18% и достигла 4,5 млрд рублей. Показатель достаточности капитала (Н 1.0) по состоянию на 01.10.2017 составил 16,8% (рост на 1,4%).

По итогам 3-го квартала 2017 года (в сравнении со 2-м кварталом):

  • объем корпоративных кредитов вырос на 6% - до 10,7 млрд рублей;
  • объем корпоративных депозитов увеличился на 39% - до 13 млрд рублей;
  • показатель стоимости риска сократился на 0,8% - до 7,1.
Источник: "Комсомольская правда", Ростов-на-Дону, 21 декабря 2017 года

Новости ОТП

Покупательская активность во 2-м квартале

В период пандемии ОТП Банк уже замерял предпочтения клиентов и изменение потребительской активности в категориях товаров и услуг. Анализ покупок по кредитным картам показал резкое снижение спроса, по всем категориям, кроме Супермаркеты, Аптеки, Образовательные услуги и Товары для животных. В 1 квартале 2020 года, по карточным транзакциям был зафиксирован ощутимый рост в таких категориях, как Образовательные услуги (+101%), Аренда Авто (+81%), Сувениры (+60%) и Фаст Фуд (45%), в сравнении с 1 кварталом 2019 года. Во 2 квартале наблюдается совершенно другая картина потребления. По карточным транзакциям можно выделить увеличение спроса в таких категориях, как Членские взносы (+37%), внутри данной категории лидерами являются Автомобильные ассоциации, Благотворительные и общественные организации и Гражданские и социальные ассоциации. На втором месте, во 2-ом квартале, идет Музыка (+11%), динамика спроса на Образовательные услуги сократилась до +1%, относительно 2 квартала 2019 года. В сегменте POS-кредитования в 1 квартале 2020 увеличился спрос на Бытовую технику, Моб.телефоны, Компьютеры/ноутбуки, связано это с колебаниями валютного курса. Теплая зима снизила спрос в категории Меха в 2 раза, относительно 2019 года. Под влиянием карантинных мер продажи существенно снизились, но тем не менее все еще можно отметить сезонный рост потребительского интереса к таким категориям товаров, как Мототехника/автозапчасти. Продажи в категории Билеты и туры - исчезли, но доля продаж в категориях Бытовая техника и электроника (в динамике +5% против 2-го кв. 2019) и Компьютеры и ноутбуки (увеличение спроса в 2 раза) возросла, в том числе благодаря переходу на работу и учебу из дома. В 3-м квартале 2020 года ожидается увеличение спроса в категории Билеты и туры. Если в 1 квартале наблюдался рост покупательской активности +15% к показателям 2019 года, то во втором квартале покупательская активность клиентов снизилась -30%, относительно 2-го квартала 2019 года. После выхода из самоизоляции и отмены ограничительных режимов, ожидается увеличение объемов покупок. В целом объемы по транзакциям за 1 полугодие 2020г. показали снижение -10% относительно 2019 года.

Клиентам ОТП Банка станет доступна карта с суперкэшбэком

ОТП Банк анонсировал запуск продукта, который обещает стать одним из самых востребованных на финансовом рынке. С ним клиентам будут доступны все специальные предложения и скидки от платежной системы «Мир». Речь идет о дебетовой карте, главная фишка которой — повышенный кэшбэк. Если вы привыкли к скромным кэшбэкам в размере 1-2%, спешим вас обрадовать: по карте ОТП Банка за отдельные категории товаров кэшбэк начисляется в размере 5%. Так, потратив, например, 20 тыс. рублей, клиент получит назад 1 тыс. рублей. Что важно: кэшбэк начисляется не баллами, а рублями, и вы можете тратить их куда хотите и на что хотите сразу после начисления. На сегодняшний день такой кэшбэк — один из лучших, предлагаемых российскими кредитными организациями. Отметим, что категории товаров, за которые начисляется повышенный кэшбэк, меняются ежемесячно. Так, до 31 июля 2020 года 5%-й кэшбэк владельцы карты получают при оплате одежды и обуви. За все остальные покупки банк будет перечислять не менее 1%. Но и это — не все. Карта также позволит владельцу иметь пассивный доход. Речь идет о начислении 4% на остаток по карте. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 тыс. рублей. К примеру, если на карте у вас лежит эта сумма, вы получите к ней 12 тыс. рублей в течение года. Примечательно, что процент положен вам даже при отсутствии движения денег по карте. Другие преимущества новой карты заключаются в ее доступности и универсальности. Оформить карту можно бесплатно, а кроме того, ее владелец получает право снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии. Мы позаботились о здоровье и безопасности наших клиентов: чтобы оформить дебетовую карту, приходить в офис не нужно, курьер доставит ее на дом. Для этого оставьте заявку на странице https://cards.otpbank.ru/debit/simple/ Пополняется карта тоже без посещения отделения — через мобильное приложение и интернет-банк. Кстати, если пользоваться картой активно и тратить больше 1000 рублей в месяц или сохранять на остатке более 3000 рублей, плата за обслуживание начисляться не будет.

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером!

Розыгрыш от «Золотой рыбки»: участвуйте и станьте миллионером! «Золотая рыбка» может сделать клиентов «ОТП Банка» миллионерами! Шанс выиграть приз есть у каждого. Как участвовать? Зарегистрируйтесь в программе лояльности «Золотая Рыбка». Получайте «золотые рыбки» (одна «рыбка» начисляется за каждые 500 рублей, потраченные по кредитной карте, или за каждый своевременно внесенный платеж по кредиту). Розыгрыш состоится, как только соберется сумма в 1 млн рублей. Все старые розыгрыши и гарантированные призы сохранены! Не хотите ждать, когда накопится фиш-пот? Участвуйте в полюбившихся регулярных розыгрышах и получите сертификат на 3 тыс. рублей, 15 тыс. рублей либо главный приз — 250 тыс. рублей! Важно: розыгрыши доступны для участников программы лояльности «Золотая рыбка», зарегистрированных на сайте rybka.otpbank.ru или в мобильном приложении «Фишки ОТП» (otpbank.ru/fish).

Контакты для СМИ