Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Калининград Отделения и банкоматы

Пресса о нас

10.09.2009

Вечерний Новосибирск: В будущее нужно смотреть с оптимизмом

Экономический кризис еще не кончился, но в целом ситуация в банковской сфере стабилизировалась. Так считает президент ОАО «ОТП Банк» Алексей Коровин. Недавно он побывал в Новосибирске, где у возглавляемого им банка есть филиал, который помимо нашей области занимается еще рядом сибирских регионов. Во время визита Алексей Александрович подписал с новосибирской мэрией соглашение о сотрудничестве. О текущей ситуации в экономике и работе ОТП Банка в России и в Новосибирске Алексей Коровин рассказал корреспонденту «ВН».

СТАНЕТ ЛИ ОСЕНЬ ДЛЯ БАНКОВ «ТРЕВОЖНОЙ ПОРОЙ»?
- Алексей Александрович, что сейчас происходит в банковском секторе? Можно сказать, что самое худшее в этом кризисе уже позади?

- Мне кажется, что в международной финансовой системе действительно наступила определенная стабильность. Это отчасти связано с коррекцией цен, которая произошла на рынке природных ресурсов. Они снова выросли после падения, вызванного кризисом. В том числе существенно подорожала нефть. Кроме того меры по поддержке банков, предпринятые США, Германией, Великобританией и некоторыми другими странами, достигли своих результатов. Улучшилось качество кредитных портфелей, существенно растут и фондовые индексы, причем не только в Америке и Европе, но и, например, в Японии. Все это позволяет смотреть в будущее с оптимизмом.
Конечно, часто можно услышать разговоры об ожидании «второй волны» кризиса. Но я не думаю, что вероятность такого развития событий велика. Ведь даже если посмотреть на новости мировой экономики: позитивных больше, чем негативных. В качестве примера приведу наш головной банк OTP Bank Plc, возглавляющий одну из крупнейшийх банковских групп Центральной и Восточной Европы. Он по итогам второго квартала 2009-го года получил чистую прибыль в размере 156,8 миллиона евро, тогда как аналитики предполагали, что она не превысит 138,6 миллиона.
Да, в телевизионных обзорах порой сообщается, что в той или иной компании проблем стало больше. Такие вещи для СМИ просто интересней, чем нормальная «рутинная» работа, в которой нет изменений. На самом деле мировой финансовый рынок живет по-прежнему и продолжает зарабатывать деньги, хотя сейчас это тяжелее, чем раньше. Никакого «краха» тут не было и, как мне кажется, не предвидится. К тому же «кризис» понятие не только экономическое, но и психологическое. Не все компании сумели правильно оценить свою работу в изменившихся условиях и внести необходимые коррективы. Для тех, кто будет рассуждать о кризисе, он не отступит никогда.

- Тем не менее, некоторые эксперты говорят, что «вторая волна» кризиса ликвидности может накрыть российские банки уже этой осенью. И в качестве причины называют рост невозвратов по выданным ранее кредитам, который снова приведет к нехватке денег у банков. Что вы об этом думаете?

- По невозвратам проблема стоит наиболее остро с корпоративными кредитными портфелями. В нашем банке портфель кредитов корпоративным клиентам составляет не более 25% от всех выдаваемых нами ссуд, поскольку мы специализируемся все-таки на рознице. К тому же мы достаточно осторожно подходим к рискам на заемщика. Поэтому доля невозвратов составляет в ОТП Банке лишь 3% -- это один из наименьших показателей по всему российскому финансовому рынку.

Чтобы было понятно, с какими заемщиками мы работаем, приведу несколько примеров из Новосибирской области. Мы кредитуем  Группу компаний «Труд», Новосибирский мясоконсервный комбинат, ЗАО «Искитимцемент». К тому же мы уже второй раз выдаем кредит мэрии Новосибирска – сейчас это миллиард рублей сроком на 2 года. Ваш муниципалитет – заемщик с идеальной кредитной историей, а его финансовая служба считается одной из самых сильных в стране. Поэтому мы доверяем новосибирским властям и рассчитываем, что качество обслуживания долга будет на высоте.

Когда говорят о возможных неприятностях у российских банков, не случайно указывают на осень. Ведь именно тогда им придется рассмотреть кредиты, которые были реструктурированы год назад в начале кризиса. Но подходы будут разными. Если банк собирал свой корпоративный кредитный портфель не вслепую, если его специалисты хорошо знают кредитную историю заемщиков, специфику их бизнеса и его перспективы, в таком случае банк выйдет из ситуации с наименьшими потерями. Сможет разработать схемы, позволяющие даже долю невозвратов удержать близко к первоначальному уровню. Но если многие решения по реструктуризации ссуд принимались в банке формально «по списку» (а такое, к сожалению, бывает не так уж редко), то осенью его положение может стать весьма тяжелым.
  То же можно сказать и о заемщиках.  Те заемщики, кто вовремя начал работать над издержками, активно искать новые рынки сбыта, прорабатывать с банками схемы реструктуризации долгов, могут не только сохранить свой бизнес, но и развиваться . Я совсем не исключаю, что уже к началу 2010-го года мы увидим новых лидеров экономики и новые «точки роста».

БОЛЬШЕ КРЕДИТОВ ДОСТУПНЫХ И РАЗНЫХ
- Ваш банк один из ведущих в стране по потребительскому кредитованию. Причем эти показатели у вас не упали даже в то время, когда россияне во время кризиса стали брать намного меньше кредитов. Как удалось этого добиться?

- Мы еще год назад занимали четвертое место в России по потребительским кредитам в торговых сетях. Сейчас мы занимаем второе место. В Сибири мы представлены в 1200 магазинах, где сидят наши сотрудники и выдают кредиты на различные товары, в том числе бытовую технику, меховые изделения, мебель (а в целом по стране мы работаем с 12 тысячами торговых точек в компаниях-партнерах). И за нами примерно четверть всего этого рынка в регионе.

Действительно, в этом году в ОТП Банке объемы потребительского кредитования возросли по сравнению с 2008-м. Это звучит парадоксально, ведь люди действительно берут сейчас намного меньше таких ссуд. Но наши показатели объясняются тем, что мы начали сотрудничать с рядом больших общероссийских торговых сетей: «Техносила», «Эльдорадо», «Евросеть» и т. д. Еще один фактор роста: формирование отложенного спроса. Сейчас многие откажутся от дорогостоящих покупок и скорее возьмут кредит, скажем, на пластиковые окна, так как это насущная необходимость и к тому же сумма кредита относительно небольшая. Кстати, в Новосибирске сумма потребительского кредита составляет в среднем 14 тысяч рублей, а в целом по России только 12 тысяч. Это значит, что в вашем городе люди покупают более дорогие вещи. А следовательно – уровень жизни у вас несколько выше общероссийского. Еще один вывод – такие покупки, как правило, рассчитаны на долговременное пользование, ведь речь идет, например, о, мебели, холодильниках, плитах и т. д. То есть, люди, приобретающие все это, уверены в завтрашнем дне и не ждут никакой «второй волны» кризиса,  что может только радовать.

Мы очень внимательно смотрим на то, как работает та или иная наша точка, можем вовремя закрыть ее в одном месте и открыть в другом, где эффективность будет выше. Гибкость тут просто необходима, как и постоянный мониторинг. На начало августа объем портфеля всех розничных кредитов составлял в ОТП Банке более 37,3 миллиарда рублей.

- Помимо потребительского вы развиваете еще какие-то виды розничного кредитования?

- Конечно, мы сейчас совершенствуем линейку наших кредитных продуктов, чтобы предложить заемщику комфортные условия кредитования. Стараемся снижать ставки, делать их более доступными. Мы, например, разработали и уже начали реализовывать проект по кредиту «Особый». Речь идет о ссудах для бюджетников: учителей, медиков, госслужащих, работающих на предприятиях и в различных организациях. Они смогут получить заем под 16,9% годовых, это действительно хорошее предложение. А для нас в свою очередь важно, что в нынешней экономической ситуации именно бюджетники имеют стабильную работу и риск сокращений у них не так велик, как в частных компаниях. Если в июле, когда мы начали выдавать такие ссуды в Новосибирске, за ними обратилось около 200 человек, то в августе их уже пришло 400. Как видите, продукт востребован и в сентябре, когда закончатся отпуска у школьных преподавателей, мы ожидаем еще больше таких клиентов.
Как известно, ипотека и автокредитование – два сегмента рынка, на которых кризис отразился достаточно сильно. Но мы считаем, что здесь будет рост спроса и сейчас очень активно тестируем возможные кредитные продукты. Буквально в июле начал действовать кредит на покупку так называемых «семейных автомобилей». Его максимальная сумма составляет 800 тысяч рублей и нужно, чтобы и муж, и жена имели работу и вместе выступали поручителями. Такой заем позволит им купить по вполне приемлемым условиям недорогую машину «эконом-класса». Мы, кстати, сотрудничаем с целым рядом сетей и салонов, которые занимаются ввозом иномарок в Россию.
Мы также серьезно понизили ставки по ипотеке и уменьшили соотношение первоначального взноса к стоимости самой квартиры. Одновременно была увеличена и максимальная сумма ссуды – с 100 до 200 тысяч долларов. Обязательно появятся и другие кредитные продукты, но здесь не нужно спешить – мы идем «маленькими шагами» и заранее проверяем, что и насколько будет востребовано нашими потенциальными клиентами.
В сфере корпоративного кредитования мы собираемся достаточно активно работать с малым и средним бизнесом и строительными компаниями. Также интересны нам «зарплатные» проекты (40 были реализованы нами в прошлом году только в Новосибирске). Эмиссия наших кредитных карт превысила в этом году  4 миллиона штук, и мы входим по этому показателю в тройку крупнейших банков страны.


НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ РАСТЕТ БЫСТРЕЕ
- Алексей Александрович, расскажите немного о том, насколько важен вам сибирский рынок. И как выглядит Новосибирск по сравнению с другим вашим отделением – в Омске?

- Мы достаточно давно работаем в Сибири. У нас 2 больших филиала,  омский и новосибирский, последний управляет нашими точками в Новокузнецке, Иркутске и Чите. Чтобы понять, насколько важен нам сибирский рынок, достаточно сказать, что мы перенесли в Омск ряд функций головного офиса, в том числе и треть контактного центра, чтоб звонки от клиентов, живущих в СФО, обрабатывались прямо здесь. Таких шагов, насколько я знаю, раньше не делал не один банк, управляемый из Москвы.
Новосибирск, где мы представлены с 2001-го года, нам очень интересен. И не только своим экономическим потенциалом, но и научным, и человеческим. Это замечательный город, в котором действуют 3 академии наук и множество институтов  а добросердечный новосибирский стиль общения широко известен в стране.
Может быть, по сегодняшним объемам различных финансовых операций этот филиал ОТП Банка несколько уступает омскому, зато с точки зрения темпов роста ваш город впереди. Если мы начали прошлый год в Новосибирске  с кредитного портфеля в 23 миллиона рублей, закончили мы уже с полумиллиардным портфелем. В этом году мы еще приросли по этому показателю на 15% и продолжаем расти, а объем депозитов увеличился за тот же период на 72%.

- Ваш банк входит в Группу ОТП, одну из мощнейших корпораций Центральной и Восточной Европы, которая имеет свои дочерние структуры в 9-ти странах. Не могли бы вы немного рассказать об этом?

- Группа ОТП появилась 60 лет назад в Венгрии, как раз в этом году мы будем отмечать юбилей. Тогда группа являлась государственным сберегательным банком, а в 90-х его приватизировали.  На данный момент это – крупнейший венгерский банк, контролирующий 25% - 30% финансового рынка страны. Банк также работает в Черногории, Словакии и еще ряде государств, но приоритетными, помимо самой Венгрии, являются Болгария (крупнейший банк этой страны), Украина и Россия.
Входя в пятерку мощнейших финансовых институтов Центральной и Восточной Европы, Группа ОТП в прошлом году заработала свыше миллиарда евро чистой прибыли, а в этом году этот показатель должен составить около 700 миллионов. Число ее клиентов превышает 13,5 миллиона человек ( кстати, более 2 млн – это клиенты российского ОТП Банка). Корпорация очень активно работает на российском рынке, ею были приобретены несколько наших банков, последним - Донской народный банк, один из ведущих в Ростовской области.
Принадлежность ОТП Банка к такой группе как  Группа ОТП, позволяет нам даже в непростые времена реализовывать многие интересные и долгосрочные проекты и инвестировать «на перспективу».

 - Вы считаете в будущее можно смотреть с оптимизмом?
- Думаю, что да – с умеренным оптимизмом. Я полагаю, что кризиса как такового нет, есть новые экономические реалии, к которым нужно приспосабливаться. А тот, кто будет рассуждать «о второй волне» - точно проиграет.






Возврат к списку