Финансовый мониторинг

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан обновлять сведения о своих Клиентах не реже одного раза в три года для Клиентов с низким уровнем риска, не реже одного раза в год для Клиентов со средним и высоким уровнем риска, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. При этом на всех Клиентов возложена обязанность по предоставлению в Банк актуальных сведений или по подтверждению актуальности ранее представленных. Для представления обновленных сведений либо подтверждения их неизменности Вы можете обратиться в офис Банка.

• Обновление идентификационных сведений необходимо проводить не позднее, чем через три года для Клиентов с низким уровнем риска, один год для Клиентов со средним и высоким уровнем риска после заключения договора с Банком (предоставление в Банк актуальных сведений или подтверждения их неизменности);
• Вы получили от Банка уведомление о необходимости обновить сведения или подтвердить их неизменность. Уведомление может быть размещено в «ОТП Директ» или направлено посредством электронного письма, СМС-сообщения, почтового отправления, а также дополнительно размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет;
• Вы получили новый паспорт;
• Вы поменяли фамилию, имя, отчество;
• Вы поменяли дату и место рождения;
• Вы поменяли адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
• Вы получили новую визу и/или миграционную карту (для иностранных граждан);
• Вы получили новый идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Вы получили новый Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• У Вас изменилась контактная информация, например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии);
• Вы получили/утратили статус Публичного должностного лица;
• У Вас появился/изменился представитель/выгодоприобретатель/бенефициарный владелец;

Если Вы физическое лицо, то необходимо обратиться лично в любой офис Банка с комплектом подтверждающих произведенные изменения документов:

• паспорт гражданина РФ/паспорт иностранного гражданина;

при изменении нижеуказанных сведений, необходимо представить документы, подтверждающие произведенные изменения:

• при изменении фамилии, имени, отчества Клиента (при себе необходимо иметь свидетельство об изменении ФИО, новый паспорт гражданина РФ);
• при изменении даты и/или места рождения Клиента (при себе необходимо иметь решение суда об изменении даты и/или места рождения, паспорт гражданина РФ);
• при изменении адреса регистрации по месту жительства (при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ со штампом нового места регистрации);
• при изменении реквизитов паспорта гражданина Российской Федерации (при себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ с отметкой в новом паспорте о реквизитах старого паспорта);
• при изменении реквизитов паспорта иностранного гражданина (при себе необходимо иметь новый паспорт иностранного гражданина);
• при изменении реквизитов свидетельства ИНН (при себе необходимо иметь свидетельство ИНН, паспорт гражданина РФ);
• при изменении реквизитов свидетельства СНИЛС (при себе необходимо иметь свидетельство ИНН/выписку о номере Лицевого счета пенсионного страхования, паспорт гражданина РФ);
• при получении новой визы и/или миграционной карты (для иностранных граждан) при себе необходимо иметь визу и/или миграционную карту, паспорт иностранного гражданина.

Если Вы юридическое лицо, то необходимо обратиться в отделение Банка, в котором Ваша организация находится на обслуживании. Подготовить следующие документы (примерный перечень):

• Сведения (документы) о финансовом положении: копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), декларации по УСН/ЕНВД/ЕСН и прочим налогам) за последний отчетный период;

• Документы, по которым с даты предшествующего обновления Анкеты произошли изменения:

  1. Учредительные документы (Устав или документ, его заменяющий, Учредительный договор):

  • при изменении организационно-правовой формы;
  • при изменении юридического и почтового адреса;
  • при изменении состава учредителей, долей и пр.

  2. Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (протокол/решение о назначении/избрании, приказ/выписка из приказа о назначении):

  • при переизбрании единоличного исполнительного органа;
  • при продлении срока полномочий и пр.

  3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или Банком.

  • при изменении участников, имеющих право подписи;
  • при изменении печати организации;
  • при изменении наименовании организации и пр.

  4. Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые указаны в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

  5. Документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, всех доверенных лиц, а также единоличного исполнительного органа:

  • при изменении фамилии, имени, отчества;
  • при изменении адреса регистрации по месту жительства;
  • при изменении реквизитов паспорта гражданина РФ.

  6. Документы нерезидентов:

  • миграционная карта;
  • документ, подтверждающий право иностранного гражданина (лица без гражданства) на проживание (пребывание) в РФ, если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации (виза, разрешение на временное проживание или вид на жительство).

  7. Доверенность:

  • при продлении срока доверенности;
  • при изменении представителя Клиента;
  • при изменении паспортных данных представителя/полномочий по доверенности и пр.

  8. Лицензии (разрешения/патенты) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

  9. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц со сроком выдачи не ранее 30 дней до даты представления в Банк:

  • при изменении учредительных документов;
  • при изменении состава учредителей, их адресов, паспортных данных;
  • при изменении кодов организации (ИНН, ОКВЭД и пр.);
  • при изменении юридических адресов, прочих реквизитов организации.

  10. Прочие документы, подтверждающие изменения в деятельности Клиента, отраженные в Анкете (размер уставного капитала, режим налогообложения и пр.).

Если Вы не предоставите актуальные сведения в установленные сроки, то может увеличиться время исполнения Вашего платежного документа, т.к. Банк должен будет завершить обновление сведений о Вас (Вашей организации), Вашем представителе/ выгодоприобретателе/ бенефициарном владельце до проведения Вашей операции (в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Обратитесь в банк через колл-центр Банка, позвоните персональному менеджеру или посетите обслуживающее вас отделение Банка. *

*Ограничения ДБО (интернет-банка) могут быть не связаны с решением Банка по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115-ФЗ (признание операций Клиентов подозрительными (сомнительными)). Отключение ДБО не является отказом от проведения операций, а всего лишь представляет ограничение способа совершения операций.

Банк запрашивает документы, необходимые для правильной квалификации операции (в том числе снятия опасений в ее возможной сомнительности). Банк делает это на основании своих внутренних правил, включая правила внутреннего контроля.

*Банки в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров самостоятельно определяют перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех Клиентов).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Некоторые отрасли (розничная торговля, строительство, операции с драгоценными металлами и пр.) в банковской практике требуют более пристального внимания.

Для разрешения возникших у Банка вопросов по операции или по заявлению на заключение договора банковского счета (вклада) Банку нужно получить необходимые и запрашиваемые у вас документы относительно конкретной операции и целей заключения договора. Постарайтесь представить их в срок, установленный Банком. Если документы не представлены в срок (или вы не уведомили Банк о сроках представления), Банк может отказать в проведении операции или заключении договора и направить сообщение в Росфинмониторинг.

*У вас могут запросить любые документы (в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ). Подразделение по работе с Клиентами (потенциальными Клиентами) Банка может пригласить Вас для устной беседы и представления пояснений по представленным Вами документам. Банк в соответствии с внутренними документами и условиями заключенных договоров самостоятельно определяет перечень и состав запрашиваемых документов и информации, сроки их представления и рассмотрения в разных ситуациях (выборочная или постоянная проверка всех Клиентов).

Это стандартная процедура любого банка в отношении любого из клиентов в рамках выполнения обязанностей по финансовому мониторингу.

Возможно, вам отказали в проведении конкретной операции или ограничили (лимитировали) ДБО. Вас не заблокировали, потому что блокирование — это другое (блокирование – это запрет осуществлять операции организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень). СЕЙЧАС Банк принимает решение о проведении конкретной операции, по которой у него возникли вопросы, исходя из имеющейся информации, или рассматривает запрошенные у вас документы, необходимые ему для снятия опасений о возможной сомнительности ваших операций.