Отделения и банкоматы 0707
Для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2
Бесплатный звонок
с мобильных
8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами
Интернет-банк
Калининград Отделения и банкоматы

Требования банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги


Требования банка к страховым организациям

  • наличие у страховой организации правоспособности, включая наличие действующей лицензии на осуществление страховой деятельности;

  • соответствие размера уставного капитала страховой организации минимальному размеру, установленному страховым законодательством;

  • наличие у страховой организации опыта осуществления страховой деятельности не менее 3 лет;

  • наличие у страховой организации необходимой финансовой устойчивости и платежеспособности, которые оцениваются на основании относительных показателей 

  • в соответствии с «Методикой оценки финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации»;

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в федеральный бюджет, бюджеты субъектов РФ и местные бюджеты, а также просроченной кредиторской задолженности сроком более 30 календарных дней;

  • удовлетворение показателей деятельности страховой организации требованиям, установленным федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, соблюдение нормативов, установленных Федеральной службой страхового надзора (в частности, фактический размер маржи платежеспособности страховой организации не должен быть меньше нормативного размера маржи платежеспособности по состоянию на две последние отчетные даты);

  • раскрытие информации о собственниках страховой организации. 


Требования банка к условиям предоставления страховой услуги

Автокредитование

Ипотека

Автокредитование

  1. Автомобиль должен быть застрахован на случаи утраты (в том числе гибели, хищения), повреждения Автомобиля.

  2. Страхователем по договору страхования должен являться Заемщик.

  3. Договор страхования может быть заключен в пользу Заемщика (страхователя) либо в пользу иного лица (выгодоприобретателя), назначенного Заемщиком (за исключением Банка).

  4. Срок договора страхования должен быть не менее одного года (за исключением случаев заключения кредитного договора на срок менее одного года, а также случая, когда оставшаяся часть срока кредитного договора менее одного года).

  5. Заемщик обязан страховать Автомобиль (в том числе оплачивать страховую премию) в течение всего срока кредитного договора (до даты возврата кредита включительно).

  6. В договоре страхования должны содержаться следующие условия (сведения):

6.1. Банк является залогодержателем Автомобиля в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями договоров (содержащими условия Кредитного договора и Договора залога), имеющим право при наступлении страхового случая получить удовлетворение своих требований к Заемщику непосредственно из суммы страхового возмещения преимущественно перед другими лицами, в чью пользу осуществлено страхование.

6.2. сведения о Банке – полное наименование (Акционерное общество «ОТП Банк»), место нахождения (г.Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1), ОГРН 1027739176563, ИНН 7708001614.

6.3. сведения об Автомобиле (марка, модель, идентификационный номер (VIN), год изготовления и др.), серия и номер ПТС.

6.4. ограничения, касающиеся места нахождения (хранения) Автомобиля в течение суток, не устанавливаются.

6.5. страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы:

  • остатка ссудной задолженности (основного долга) по Кредитному договору на день вступления в силу (перезаключения) договора страхования Автомобиля и 

  • ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности), рассчитанной за период, равный двенадцати последовательным процентным периодам (либо равный числу последовательных процентных периодов (менее двенадцати), последний из которых оканчивается плановым сроком полного погашения кредита), начиная с процентного периода, в котором вступил в силу (был перезаключен) договор страхования Автомобиля.

6.6. страховая сумма устанавливается (выражается) в валюте Кредита.

6.7. франшиза (часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком) не устанавливается.

6.8. страховая сумма устанавливается неагрегатная (в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю, независимо от их количества, произошедшему в течение всего срока страхования).

6.9. возмещение убытков осуществляется: в случае утраты Автомобиля (в том числе гибели, хищения) – путем выплаты денежных средств; в случае повреждения Автомобиля – путем компенсации стоимости ремонта Автомобиля, выплачиваемой Страховщиком станции технического обслуживания автомобилей (СТОА).

6.10. Страховщик обязан уведомить Банк о наступлении случая утраты Автомобиля (в том числе гибели, хищения) в срок не более 5 (пяти) рабочих дней после признания случая страховым.

6.11. Страховщик обязан при предъявлении Банком требования перечислить Банку указанную в требовании сумму, при этом Страховщик не вправе оспаривать факт неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и сумму, указанную в требовании.

6.12. обязательным условием для выплаты суммы (части суммы) страхового возмещения Заемщику (страхователю) либо выгодоприобретателю является предоставление Заемщиком Страховщику письма Банка об отсутствии неисполненных обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору (Банк не вправе необоснованно отказать Заемщику в выдаче указанного письма).

6.13. перечисление Банку (залогодержателю) денежных средств из суммы страхового возмещения (выплата суммы (части суммы) страхового возмещения Заемщику или иному выгодоприобретателю) осуществляется в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств (выплаты суммы (части суммы) страхового возмещения) либо на дату составления Страховщиком акта, содержащего решение о выплате страхового возмещения (для случаев, когда страховая сумма установлена (выражена) в иностранной валюте).

6.14. Страховщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения соответствующего запроса от Банка письменно сообщить Банку об исполнении Заемщиком обязательств по оплате страховой премии (ее части) по договору страхования.

6.15. договор страхования по всем рискам вступает в силу в момент оплаты страховой премии (первого страхового взноса) Страховщику, которая считается оплаченной: 

  • при оплате в безналичной форме – в момент поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика;

  • при оплате наличными денежными средствами – в момент внесения страхователем денежных средств в кассу Страховщика либо передачи страхователем денежных средств представителю Страховщика с составлением квитанции на получение страховой премии (взноса) (форма № А-7).

6.16. Страховщик и Заемщик обязаны уведомить Банк о замене выгодоприобретателя, а также о расторжении договора страхования в течение 3 (трех) рабочих дней с даты наступления соответствующего события.


Ипотека

1. Страхование жизни и здоровья Лиц, обязанных по Кредитному договору (личное страхование). Страховые случаи:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности с назначением инвалидности 1 или 2 группы;
  • временная утрата трудоспособности на срок более 1 месяца по причине несчастного случая.

2. Страхование заложенного недвижимого имущества от повреждения и утраты (гибели) (за исключением элементов внутренней отделки). Страховые случаи:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого в бытовых целях;
  • залив водой или иной жидкостью из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • механическое повреждение в результате бури, вихря, урагана и прочих стихийных бедствий;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • падение летательных аппаратов и их частей.

3. Страхование риска утраты Залогодателем права собственности на заложенное недвижимое имущество в результате:

  • признания сделки по приобретению залогодателем недвижимого имущества недействительной и применения последствий недействительности сделки;
  • удовлетворения судом иска к Залогодателю об истребовании недвижимого имущества из чужого незаконного владения.
  • Данный вид страхования не осуществляется, если право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки возникло в результате:
  • приобретения по сделке (купля-продажа и др.), с даты совершения которой прошло более трех лет, за исключением сделок приватизации и сделок, в которых продавцом Предмета ипотеки выступало лицо старше 60 лет;
  • исполнения договора участия в долевом строительстве (инвестирования в строительство и т.п.) при условии, что с даты государственной регистрации права собственности прошло более 1 года;
  • выплаты паевого взноса членом жилищного, жилищно-строительного и иного потребительского кооператива за квартиру при условии, что с даты выплаты прошло более 1 года.
При кредитовании под залог покупаемого Предмета ипотеки страхование риска утраты Залогодателем права собственности на этот объект осуществляется всегда.

4. БАНК должен быть указан в договоре(ах) личного страхования в качестве выгодоприобретателя в размере суммы задолженности по Кредитному договору. БАНК должен быть указан в договоре(ах) имущественного страхования (п.п. 2 и 3) в качестве залогодержателя, имеющего право при наступлении страхового случая получить удовлетворение своих требований непосредственно из суммы страховой выплаты преимущественно перед другими лицами, в чью пользу осуществлено страхование.

5. Личное страхование и имущественное страхование на случаи повреждения и утраты (гибели) осуществляется в течение не менее срока действия Кредитного договора; имущественное страхование риска утраты права собственности осуществляется в течение не менее 36 месяцев с даты вступления в силу Кредитного договора, а если срок Кредита по Кредитному договору менее 36 месяцев - в течение не менее срока действия Кредитного договора. При этом срок договора страхования (каждого из договоров) не должен быть менее одного года.

6. Страховая сумма по договору (каждому из договоров) страхования устанавливается (выражается) в валюте кредита по Кредитному договору.

7. Страховая сумма по договору (каждому из договоров) страхования устанавливается в размере не менее суммы:

  • остатка ссудной задолженности по Кредитному договору на день вступления в силу (изменения, перезаключения) договора страхования 
  • и процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, рассчитанных за период, равный двенадцати последовательным процентным периодам (либо равный числу последовательных процентных периодов (менее двенадцати), последний из которых заканчивается плановым сроком полного погашения кредита) согласно Кредитному договору, начиная с процентного периода, в котором вступил в силу (был изменен, перезаключен) договор страхования.

8. В случае если в договоре страхования страховая сумма устанавливается (выражается) в иностранной валюте, то в договоре страхования должно быть указано об осуществлении страховой компанией страховой выплаты в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату осуществления выплаты.

9. При осуществлении страхования (личного, имущественного) заключаются трехсторонние договоры страхования с участием БАНКА.

10. В случае если имеется несколько Лиц, обязанных по Кредитному договору, то должны быть застрахованы жизнь и трудоспособность (в том числе риск временной нетрудоспособности) всех Лиц, обязанных по Кредитному договору, кроме Заемщиков/Созаемщиков без анализа доходов. Рекомендуется страховую сумму по всем застрахованным лицам устанавливать пропорционально их доходам, признанным Банком при анализе заявки на Кредит. При этом общая страховая сумма должна составлять не менее суммы, указанной в п. 7 настоящих требований.

11. В случае принятия в залог двух и более Предметов ипотеки, все они подлежат страхованию. Рекомендуется страховую сумму по каждому заложенному Предмету ипотеки устанавливать пропорционально его рыночной стоимости, отраженной в Отчете об оценке. При этом общая страховая сумма по каждому виду страхования должна составлять не менее суммы, указанной в п. 7 настоящих требований.