Отделения и банкоматы 0707 Бесплатный звонок
с мобильных 8-800-100-55-55
Свяжитесь с нами Интернет-банк

Отделения и банкоматы

Частным клиентам/Инвестиции

Инвестиционное страхование жизни «Биржевой доход»

Программа с высоким потенциальным доходом от роста индекса ММВБ

Доход 9%

Фиксированный доход за 3 года

+ инвестиционный доход

Зависит от роста индекса ММВБ

3 года

Срок программы страхования жизни

Что важно знать:

инвестиционные продукты не застрахованы государством и не гарантированы банком
возможна потеря стоимости, в том числе изначальных средств
размещайте только те деньги, которые не планируете использовать в течение срока программы — не более 50% от свободных средств

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни — это сочетание инвестиционной стратегии и полиса страхования жизни. Вы инвестируете сумму взноса в акции крупнейших российских компаний государственного и частного сектора. Инвестиционные стратегии обеспечивают возврат всей суммы взноса, а страховка защищает вашу жизнь и предлагает юридические и налоговые льготы. Часть дохода гарантируется и фиксируется в начале срока действия программы. А при росте индекса ММВБ можно получить дополнительный инвестиционный доход.

Риски программы

Потеря до 75% размещенных средств

Возможна в случае расторжения договора после 14 дней с даты его заключения

Неполучение инвестиционного дохода

В случае отсутствия роста индекса ММВБ

Риск банкротства компании

В случае отзыва лицензии страховой компании «Макс-Жизнь» обязательства перейдут к другой страховой компании по тендеру, при этом условия вашего договора не изменятся

Мы понимаем, что у вас может измениться жизненная ситуация. Поэтому в течение 14 календарных дней вы можете расторгнуть договор в офисе ОТП Банка и получить 100% своих средств.

Как работает программа

Пример расчетов

Данные на момент заключения договора

Возраст клиента — 40 лет, срок программы — 3 года, прогнозируемый инвестиционный доход ≈ 6% годовых

Возраст клиента — 40 лет
Срок программы — 3 года
Прогнозируемый инвестиционный доход ≈ 6% годовых

Вы оформляете
программу на сумму:
100 000 ₽
Дожитие до конца программы

Клиент остался жив и имеет право на ряд дополнительных выплат по договору
Окончание срока страхования

Сумма выплачивается клиенту по окончании программы (3 года)
Общая сумма выплат
127 000 ₽
100 000 ₽ — сумма взноса
9 000 ₽ — гарантированный доход (9%)
18 000 ₽ — ожидаемый инвестиционный доход за 3 года

Вы оформляете
программу на сумму:
100 000 ₽
Уход из жизни по любой причине

После гибели клиента наследники обратились в страховую компанию
Выплата от страховой компании

Наследники получают выплату через 20 дней после подачи документов в «МАКС-Жизнь»
Общая сумма выплат
154 000 ₽
Сумма страховой выплаты с учетом возраста клиента и суммы взноса

Вы оформляете
программу на сумму:
100 000 ₽
Уход из жизни в результате ДТП

После гибели клиента наследники обратились в страховую компанию
Выплата от страховой компании

Наследники получают выплату через 20 дней после подачи документов в «МАКС-Жизнь»
Общая сумма выплат
164 000 ₽
154 000 ₽ — выплата при смерти по любой причине
10 000 ₽ — выплата при ДТП

Как оформить программу

В офисе

Получить консультацию и оформить документы вы можете в любом отделении банка

Найти отделение

Тарифы и условия

Валюта договора

Рубли

Возраст страхователя

От 18 лет

Возраст застрахованного

От 18 до 65 лет (включительно)

Выгодоприобретатель

Любое физическое лицо (до 5-ти человек)

Срок страхования

3 года

Фиксированный доход

9% (за весь период действия программы)¹

Инвестиционный доход

Зависит от роста индекса ММВБ.
Коэффициент участия 18%

Страховая сумма (взнос)

От 50 000 ₽²

Периодичность выплаты дохода

Единовременно в конце срока

Страховые риски и выплаты

«Дожитие застрахованного до даты окончания программы» — единовременно 100% от страховой суммы выплачивается застрахованному по окончании срока действия страхования.

«Уход застрахованного из жизни по любой причине» — выплата по данному риску производится выгодоприобретателю по окончании срока действия страхования и составляет до 400%³ страховой суммы от страховой суммы указанной в договоре.

«Уход из жизни застрахованного в результате несчастного случая» — единовременно 10% от страховой суммы после наступления страхового случая, но не более 7 000 000 рублей.

1
Выплачивается по риску «Дожитие до определенной договором даты»
2
Договоры от 60 000 000 рублей оформляются индивидуально
3
В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 5968-У

Вопросы и ответы

Какова инвестиционная идея стратегии программы?
Индекс МосБиржи (ранее ММВБ) — это индекс российского фондового рынка, включающий наиболее ликвидные акции крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов, виды экономической деятельности которых относятся к основным секторам экономики. В конце февраля 2022 года рынок РФ пережил одно из сильнейших падений за всю историю существования Фондового рынка в России. После падения обычно наступает значительный рост индекса. Поэтому сейчас может быть один из наиболее удачных моментов для инвестирования. Индексу ММВБ в этом году исполнится 25 лет. За все это время было всего 3 критичных снижения:
- 69% — 2008 год;
- 17% — 2020 год;
- 43% —2022 год.
Любой кризис — это возможность получить высокий доход. Инвесторы, которые вложили средства в индекс ММВБ в 2008 году заработали 67,2% в течение следующих 2,5 лет.
Как устроено ИСЖ?

Вы делаете взнос, а мы размещаем его в финансовые инструменты. В конце срока действия полиса вы получаете потенциальный инвестиционный доход и забираете 109% (при выборе стратегии с полной защитой капитала) от суммы взноса.
Во что можно инвестировать?

При выборе стратегии обращайте внимание на отрасль, которую представляют акции компаний в инвестиционном портфеле. На рынке инвестиций тоже существуют тренды: к примеру, в период пандемии при массовом уходе людей на удаленные сервисы, компании технологического сектора демонстрировали феерический рост на фоне мирового экономического кризиса.
Как рассчитывается доход по программе?
Вы получаете гарантированный доход 9% за период действия программы, а также инвестиционный доход, который зависит от роста индекса ММВБ с учетом коэффициента участия 18%.

Пример расчета доходности:
- исходные данные: взнос клиента — 1 000 000 рублей, рост индекса ММВБ за весь период действия программы — 100%;
- инвестиционный доход за 3 года: 1 000 000 * 100% (рост индекса ММВБ) * 18% (коэффициент участия) = 18 000 рублей
- совокупный доход за 3 года: 18 000 + 9 000 (гарантированный доход по программе) = 27 000 рублей
Каким налогом облагается ИСЖ?
На доход по программе ИСЖ будет начислен НДФЛ — 13%. Но не на всю выплату, а только на ту часть, что превысит ставку рефинансирования.

Пример расчета налога по программе ИСЖ:
- исходные данные: взнос клиента — 1 000 000 рублей, доход за весь период действия программы — 40%, средняя ключевая ставка за период действия программы — 8%, срок программы — 3 год;
- инвестиционный доход за весь период действия программы: 1 000 000 * 40% = 400 000 рублей;
- сумма дохода, необлагаемая налогом: (1 000 000 * 8%) *3 = 240 000 рублей;
- сумма дохода, облагаемая налогом: 400 000 — 160 000 = 160 000 рублей;
- сумма налога: 160 000 * 13% = 20 800 рублей.

Не является банковским вкладом, на данный продукт не распространяется система страхования вкладов АСВ.
Обязательства по договору несет ООО «МАКС-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключен договор.

Условия актуальны на 13.07.2022. Возраст застрахованного 18-65 (включительно) лет. Страховой взнос от 50 000 рублей.
Информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ) или предложением страховых/финансовых услуг неограниченному кругу лиц. Страховщиком по договору выступает ООО «МАКС-Жизнь», лицензии Банка России СЖ N 4013, СЛ N 4013. Подробные условия по программе можно уточнить у сотрудников банка.

Инвестиционное страхование жизни «Биржевой доход»

Как работает программа

Пример расчетов

Данные на момент заключения договора

Вы оформляете программу на сумму:

Дожитие до конца программы

Окончание срока страхования

Общая сумма выплат

Вы оформляете программу на сумму:

Уход из жизни по любой причине

Выплата от страховой компании

Общая сумма выплат

Вы оформляете программу на сумму:

Уход из жизни в результате ДТП

Выплата от страховой компании

Общая сумма выплат

Как оформить программу

В офисе

Тарифы и условия

Валюта договора

Возраст страхователя

Возраст застрахованного

Выгодоприобретатель

Срок страхования

Фиксированный доход

Инвестиционный доход

Страховая сумма (взнос)

Периодичность выплаты дохода

Страховые риски и выплаты

Вопросы и ответы

Выберите город

Вход в интернет-банк

В данный момент на сайте ведутся технические работы.

Вы оформляете
программу на сумму:

Вы оформляете
программу на сумму:

Вы оформляете
программу на сумму: