ИСЖ «Fort Knox»
Программа с полной защитой капитала и гарантированным доходом
Ожидаемый доход
13,5%
гарантировано
Сумма взноса
от 50 000 ₽
Срок программы
1 год
Что такое накопительное страхование жизни?
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это сочетание инвестиционной стратегии и полиса страхования жизни. Под защитой не только ваш капитал, но и ваша жизнь. Инвестиционные стратегии обеспечивают возврат всей суммы взноса, а страховка защищает вашу жизнь и предлагает юридические и налоговые льготы. Размер потенциального дохода фиксирован и гарантирован в начале срока действия программы.
100% защита финансового портфеля, без риска потери вложенных средств
Страховые выплаты до 140%, включая сумму инвестиций1
Льготное налогообложение дополнительного дохода
Вы можете назначить выгодоприобретателя на денежные выплаты
Средства не делятся при разводе, не подлежат конфискации и аресту
Страховые выплаты в случае ухода из жизни не облагаются НДФЛ
Как работает программа
Как формируется доход:
- Вы размещаете денежные средства на один год. Размер дохода фиксирован и гарантирован на протяжении всего срока действия программы.
- Ваш взнос под 100% защитой в течение всего срока действия договора.
- Размер дохода зависит от срока инвестирования: в конце программы вы получите всю сумму взноса + гарантированный инвестиционный доход.
Покрытие рисков застрахованного
- «Уход из жизни застрахованного по любой причине»: единовременная выплата 115% от страховой премии по договору страхования.
- «Уход из жизни застрахованного в результате авиакатастрофы / кораблекрушения / крушения поезда»: единовременно 40% от страховой премии после наступления страхового случая, помимо выплаты по риску «Уход из жизни по любой причине».
Как оформить
В офисе
Оформите документы в любом офисе банка. Внесите денежные средства, чтобы они работали на вас.
Полезная информация
Страхователь/застрахованный
Физическое лицо. Страхователь является застрахованным
Периодичность взносов
Единовременно
Срок страхования
1 год
Возраст застрахованного
От 18 лет до 95 лет на дату оформления
Страховая сумма (взнос)
От 50 000 рублей
Валюта оплаты договора
Рубли РФ
Купонный доход
13,5% в год, в конце срока программы
Выгодоприобретатель
Получает выплату от страховой компании. Выгодоприобретатель может быть любым физическим лицом / лицами. Условиями договора не ограничено количество выгодоприобретателей
Страховые риски и выплаты
«Дожитие Застрахованного до даты окончания программы» — единовременно 100% от страховой суммы выплачивается застрахованному по окончании срока действия страхования. По программе предусмотрена возможность получить дополнительный инвестиционный доход (см. ниже)
«Уход Застрахованного из жизни по любой причине» — выплата по данному риску производится выгодоприобретателю по окончании срока действия страхования и составляет 100% от страховой суммы указанной в договоре. По программе предусмотрена возможность получить дополнительный инвестиционный доход (см. ниже)
«Уход Застрахованного из жизни в результате авиакатастрофы / кораблекрушения / крушения поезда» — выплата по данному страховому риску производится помимо выплаты по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» и является единовременной выплатой 40 % от указанной страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания программы»
«Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» — предоставление медицинских и иных услуг в течении полугода с даты вступления в силу договора страхования и оказываются в пределах установленного лимита, который равен 1,5% от страховой премии по полису
«Уход Застрахованного из жизни по любой причине» — выплата по данному риску производится выгодоприобретателю по окончании срока действия страхования и составляет 100% от страховой суммы указанной в договоре. По программе предусмотрена возможность получить дополнительный инвестиционный доход (см. ниже)
«Уход Застрахованного из жизни в результате авиакатастрофы / кораблекрушения / крушения поезда» — выплата по данному страховому риску производится помимо выплаты по риску «Смерть Застрахованного по любой причине» и является единовременной выплатой 40 % от указанной страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания программы»
«Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» — предоставление медицинских и иных услуг в течении полугода с даты вступления в силу договора страхования и оказываются в пределах установленного лимита, который равен 1,5% от страховой премии по полису
Защита капитала
113,5% от суммы взноса. Соответствующая сумма указана в договоре страхования
Периодичность наблюдений
Наблюдения за динамикой акций производится раз в год
Социальный налоговый вычет
Владельцы полисов страхования жизни получают право на социальный налоговый вычет от государства по программам сроком от 5 лет (подп. 4 п. 1 ст. 219 НК). Максимальный размер социального налогового вычета — 15 600 руб.
1Выплата по риску «Уход Застрахованного из жизни в результате авиакатастрофы / кораблекрушения / крушения поезда».
Программа предоставляется: обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь». Лицензии Банка России: СЖ № 3447 от 10 августа 2018 г. и СЛ № 3447 от 10 августа 2018 г. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация, приведенная в данном материале, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Договор не является банковским вкладом, и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключен договор. Условия страхования и тарифы: https://aslife.ru/about/information/
Программа предоставляется: обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь». Лицензии Банка России: СЖ № 3447 от 10 августа 2018 г. и СЛ № 3447 от 10 августа 2018 г. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация, приведенная в данном материале, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Договор не является банковским вкладом, и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключен договор. Условия страхования и тарифы: https://aslife.ru/about/information/
Как устроено ИСЖ?
Вы делаете взнос, а мы размещаем его в финансовые инструменты. В конце срока действия полиса вы получаете потенциальный инвестиционный доход и забираете 100% (при выборе стратегии с полной защитой капитала) от суммы взноса.
Во что можно инвестировать?
При выборе стратегии обращайте внимание на отрасль, которую представляют акции компаний в инвестиционном портфеле. На рынке инвестиций тоже существуют тренды: к примеру, в период пандемии при массовом уходе людей на удаленные сервисы, компании технологического сектора демонстрировали феерический рост на фоне мирового экономического кризиса.
Как заработать на ИСЖ?
Важны промежуточные даты оценки стоимости акций по сравнению с начальным значением. Уровень дохода фиксирован (это процент от суммы взноса), а его начисление зависит от того, достигли ли акции заданного стратегией уровня стоимости на даты наблюдения.
При отрицательной динамике стратегии владелец полиса ИСЖ, в отличие от трейдера, не теряет все вложенные средства: его взнос находится под полной или условной защитой (в зависимости от программы).
При отрицательной динамике стратегии владелец полиса ИСЖ, в отличие от трейдера, не теряет все вложенные средства: его взнос находится под полной или условной защитой (в зависимости от программы).
Каким налогом облагается ИСЖ?
Налог выплачивается за вас страховой компанией. Если вы резидент РФ, налогом в размере 13% облагается только часть инвестиционного дохода, превышающего среднюю ставку рефинансирования ЦБ за все время действия программы. Если нерезидент – налогом в размере 30%.
